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银行业金融机构正在面临越来越严格的监管形势，中国如此，大洋彼岸的美国也是如此。美国Better Markets调查公司的一项最新统计显示，自本世纪初以来的20年间，全美最大的前六家大型银行接受的罚款、赔款总额高达1950亿美元。1950亿美元是什么概念呢？大致相当于卡塔尔2019年的GDP，当年卡塔尔GDP全球排名第54位。
这六家银行是全球银行业巨头，规模相当大，段位相当高，分别是美国银行、花旗集团、高盛、摩根大通、摩根士丹利和富国银行。该项统计报告显示，自2000年以来，六家银行共计支出了1950亿美元，支付给政府机构以及因银行违规行为而遭受损失的投资者和消费者。来自资本IQ的数据表明，这六家银行在20年间，总共赚取了约1.3万亿美元的净收入。 Better Markets公司在2008年金融危机后成立，总部位于华盛顿。该公司首席执行官丹尼斯·凯勒赫说，美国银行的行为正在趋于恶化，自金融危机以来，它们的行为引发了比之前更多的重大法律行动。2000年至金融危机期间，美国银行业收到85项重大法律投诉。2008年至2012年危机期间，涉及110起重大法律案件，包括因不当销售抵押贷款债券引发的案件。2012年之后，美国银行业的经营活动已经引发了204起法律诉讼。
代表美国大银行的行业组织金融服务论坛表示，其成员执行严格的自律监管措施，在过去十年中，经营活动有了重大改善。高盛（Goldman Sachs）在去年10月份接受罚款时还发布了声明，称高盛公司的合规和内部控制流程"显著增强"。银行的说辞是一方面，数据统计又是另一方面。Better Markets公司首席执行官丹尼斯·凯勒赫透露，2020年出现的一些案件表明，银行正在重蹈覆辙，屡查屡犯的现象令人震惊。 凯勒赫表示，摩根大通（JP Morgan）现已承认三项单独的刑事指控，检察官指控其犯有令人发指的多年犯罪行为，这绝对“令人震惊”。摩根大通在承认与庞氏骗局有关的反洗钱失误后，于2014年签署了延期起诉协议，并在2015年承认操纵外汇市场的刑事指控。在许多情况下，银行不承认或否认检察官和监管机构指控的不当行为，现在认罪已变得更加普遍。
去年10月份，摩根大通因为操纵美国国债市场，受到了9.2亿美元罚款。20年来，在83个不同案件中，摩根大通的罚款刚超过400亿美元。不过，摩根大通400亿美元的罚金在美国银行面前简直小巫见大巫。美国银行在86起法律案件中，支付了910亿美元的罚款，是六家银行中最高的。美银表示，其"绝大多数"的罚款都与"10多年前美国银行收购公司的抵押贷款相关问题"有关。 是什么原因造成了美国银行业数量如此之多的罚款案件？Better Markets公司首席执行官凯勒赫认为，这并不是“破窗效应”，而是因为金融危机后趋严的监管形势，监管力度不断加大，检察官正在对每一个小违规行为进行处罚。 |
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