银行账户大额转账监管，到底是怎么回事？

大额资金监管到底怎么回事？公户转账、私户转账金额达到多少，银行会上报信息？

今天韩坤珏老师将和大家聊聊老板和财务们最关心的资金监管问题，一起来听吧~

韩老师提醒大家，大额资金监管涉及两件事，一个是洗钱，一个是银行与税务系统的信息共享；特别是第二个，是金税四期之下的重点，与所有的老板直接相关。

税总发〔2015〕96号，告诉我们启动“税银互动”的工作；

税总发〔2017〕56号，告诉我们继续落实；

税总发〔2019〕113号，告诉我们将【税银互动】升级为“税银数数直连”，以前税银互动是通过第三方完成，这个文件明确是税务和银行直接连通;

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哪些才算是大额交易，并且需要报告呢？跟我们大多数人有关的有三个：

1、任何账户的现金收支达到5万元的，要报告；

2、公户转账，每天累计达到200万的，要报告；

3、私户转账，每天累计数，境内超过50万的，境外超过20万的，要报告；

如果人为的分拆转账金额，属于故意分拆金额的行为，有意化整为零，逃避大额支付交易监测，会被鉴定为可疑交易，金融机构也会给央行报送可疑交易报告。