|
最近和几个朋友在交流信用卡玩法，慢慢的发现自己也开始从一个信用卡小白转变为初级进阶玩家，一路走来向很多前辈请教过经验，但自己却一直没有产出点什么，所以今天也记录一下自己的成长历程，后续也说不定能帮到新入门的朋友们。这里先简单复述一遍信用卡的作用。本质上，信用卡是一种金融授信工具，看起来很神秘，其实就像一个可以预支的小钱包，银行先向你提供一定额度的授信，比如10万块，这个额度也叫信用额度。你刷卡消费时,银行会先帮你垫付钱，等到还款日你再付清欠款。所以信用卡的实质就是银行提前授信给你，让你先花钱,等到约定时间再还钱。和借钱的原理是一样的。但是信用卡和借钱不同的一点是,如果按时还清信用卡消费欠款,通常不需要支付利息。但是如果到了还款日你没有全部还清，或者做了分期付款，这些部分就会产生利息,利率比较高。大部分的信用卡也可以支持使用额度换取现金，就像银行卡取现一样，但通常，信用卡取现的利率也会比较高，所以一般不直接使用信用卡的取现功能。拿到信用卡，可以直接通过刷卡或网上消费，无需每次消费都准备足额现金。还有一些投资和消费场景下，必须要有信用卡才能参与。（例如报考某些海外认证考试，或者购买海外产品的会员）对于刚工作的毕业朋友，手头资金有限，想要投资或者消费都很不方便。有了信用卡的额度支持，可以直接开始投资或者进行消费，无需长时间存钱才获得资格，可以跳过原始积累过程。合理使用信用卡，可以帮助建立和提升自己的信用记录。这对未来申请房贷车贷都大有好处。反之,如果经常逾期，信用记录就会受到损害。很多信用卡提供20天甚至50天的免息还款期，可以享受短期免费使用资金。一些高端信用卡还提供贵宾机场休息室、航空积分、购物返现等权益，羊毛足够薅。开始玩信用卡的动机，是来源于一个巧合。2019年的时候，开始接触基金投资，刚好赶上那一年基金涨的不错，于是就一直想尽办法增加投资的本金。但那时候工资不高，每个月各种现金支出又很高，能用来投资的现金就很少。于是萌生了办信用卡的想法。不过，那时候我不知道信用卡也是有玩法的，所以刚开始就犯了很多错误。犯的第一个错就是没有注意申卡顺序。那时候只知道信用卡可以先消费后还款，所以就随便办。办卡顺序也没有什么思路，纯粹是看卡面好不好看，名字好不好听，有没有什么会员赠送。所以早期办的卡都是一些很普通的卡，例如工行生肖卡、平安腾讯视频联名卡之类的，额度在5k－2w不等，那些卡每个月能薅一些羊毛，还很开心，觉得自己会员自由了。犯的第二个错就是一味的追求数量，那时候只要能下卡的，我都申请，高峰期手里拿着9张额度不超过3w，最低甚至只有5k的菜卡，看起来卡数量很多，但实际上额度加起来还不到20w。每个月还款日都要定日程才能记住。后来什么时候开始意识到自己错了呢，是20年准备买房的时候。那时候关注了楼市团长，从他那里学到了很多信用卡的玩法操作思路，以及观念上的提升。其中，印象最深的一个玩法是“空当接龙”。空当接龙的玩法如其名，空手套白狼，简而言之就是利用好信用卡的账单期和还款期的差距，最大限度的利用信用卡创造现金流。这里举个例子：假如你有三张信用卡A,B,C，额度都是10w，账单日分别是10号，20号，30号，还款日分别是次月5号，次月15号，次月25号。那么：正常情况下：你在1月1日用A卡消费了1000元，1月10日出账单，2月5日你需要还入1000元。这是一种正常的消费行为，但如果仔细观察就可以发现，如果我在12月11日消费1000元，根据信用卡的规则，这笔消费也是到1月10日才出账单，2月5日才还款。也就是说，我们如果利用好信用卡的账单日和还款日，就可以获得最大56天的免息期。这意味着什么？意味着如果你能够把这1000元现金用来投资，在这56天免息期内获得的利息就是白赚的，假设你用这1000块投资获得了50块，那么这50块就是凭空多出来的一笔现金。空当接龙也是利用这个规则的一种玩法，它是利用三张卡的循环来获得现金流：2月10日，A卡出账单，2月20日，B卡出账单，2月28日，C卡出账单。3月5日，还A卡账单5w，持有现金10w，3月6日，A卡刷出5w，持有现金15w。3月15日，还B卡账单5w，持有现金10w，3月16日，B卡刷出5w，持有现金15w。你会发现，如果操作顺利，你永远会获得10w的免息现金流。当然，taoxian是不合适，也不合法，不推荐玩，这里也不做任何说明。不过通过这种原理，形成了一个对自己影响巨大的消费模型，就是无现金流生活模型。简而言之，就是通过多张信用卡的账单覆盖，实现完全无现金的生活方式。所有的消费全部用信用卡支出，并最大化的利用免息期，从而把所有的现金都用来投资股票和基金，增大收益率。当然，也不是完全没有现金，身上还是会留个几千块应急。但主要消费方式还是以信用卡为主。目前，经过调优的无现金流模型，由6张信用卡组成，以5天的间隔覆盖了整个月，每5天内刷一张卡，从而最大化的利用免息期。
|
