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医疗保险的报销理赔比较复杂，需要专业支撑。多少、是否需在指定医院就医、社会保险范围内外的用药是如何限制的，有没有社会保险医疗保险等。医疗保险的报销型理赔。凭实际医疗支付票据理赔。理赔金额为医疗保险自动扣除后的部分，影响因素包括用药在社会保险范围内还是社会保险范围之外，单次住院免赔额等。医疗保险的津贴型理赔。购买了住院津贴保险的话，影响理赔的因素有住院天数限制、每日津贴限额、免赔天数等。因此，消费者在搭配购买医疗保险组合时，建议重点考虑医治费用和住院津贴两个因素。因为，消费者要么不进医院，进医院住院各项费用都是负担，既然买保险是防风险，就要避免出现因医疗保险购买得不够全面，而丧失了保险合同的“射幸”特征。医疗保险的组合形式可以有很多种，比如：方案4：A商业医疗报销型保险(普通医疗保险)+B商业医疗报销型保险(百万医疗保险)。完美的医疗保险组合是：医疗保险+报销型医疗保险+报销型门诊/住院补充医疗保险+津贴型住院医疗保险，这样保障范围最全面。获得保险公司高比例赔付的小窍门尽量使用社会保险内用药。社会保险内的费用报销比例通常比社会保险外的费用报销比例明显要高。普通医疗保险一般是不包含社会保险外用药的保障，如果没有中、高端医疗保障做补充，社会保险外的用药是需要自费的。因此，消费者要提高赔付额，在选择药品时，尽量选择社会保险可报销范围内的药。免赔额从社会保险外扣除。市面上的补充医疗保险主要是以企业职工福利计划的形式存在。补充医疗保险在保险公司一般作为团体医疗保险范畴，由职工所在单位安排统一投保，属于职工福利计划的重要组成部分。企业职工福利计划主要由企业年金、补充医疗保险等构成，作为企业提升职工凝聚力和归属感的重要福利。补充医疗保险是商业医疗保险的一种，也是属于凭医院开具的治疗收据实际报销的险种。补充医疗保险的购买方式补充医疗保险的购买，一般由单位的人事行政部门统一组织实施，由职工所在单位统一投保，职工子女也可以一并投保，在发生医疗报销的时候，子女按50%的标准参与报销。补充医疗保险一般是每年投保一次，次年再重新投保。承保保险公司会根据投保险单位上一年度的整体赔付率来决定是否正常续保，理赔率过高的，承保公司会在次年要求投保单位提升总体保费后再作承保。补充医疗保险的保障范围与理赔手续办理补充医疗保险一般可以保障意外门诊医疗、疾病门诊医疗、意外住院医疗和疾病住院医疗等，也保重大疾病保险，保障范围较为全面，根据各家单位的需求及预算不同，保障范围也不尽相同。有的单位由于人事行政部门工作人员对保险方面不太专业，补充医疗保险中重大疾病保险配额严重不足的情况广泛存在，有的仅保10万元，这显然不够。读到本书的朋友可以向您单位建议，重大疾病保险配额要至少在30万元或以上，在单位上年度理赔率并不高的情况下，保险公司是会同意承保且不明显提升保费的。这也是造福全体公司同事的好事儿。在理赔方面，承保保险公司的团险客服/理赔部门每月会派专业人员到单位现场收集职工当月就诊报销材料，包括病历、含支出明细的医疗收据原件以及报销申请表等。保险公司收到资料后，一般在次月5日前确认，次月15日之前将理赔款打到职工账户。随着互联网科技的发展，补充医疗保险的理赔越来越便捷、私密，可以由职工在保险公司提供的报销软件上直接提交资料，进行线上报销。互联网科技力量强大的保险公司，职工可每月登录一次甚至多次进行自助报销。医疗保险作为国家公民享受的一种社会保障医疗保险福利，医疗保险卡属于个人卡证，只能本人使用，不能转借给他人使用。把个人医保卡借给他人，破坏了医疗保险制度的公平。把医疗保险卡借给家人或朋友看病或是买药，甚至用于住院报销等，这些行为其实已经触犯了法律法规，一旦被发现查处，麻烦就大了，得不偿失。这是属于骗取社会医疗保险金的行为，性质就是骗保。情节严重的，还会面临刑事处罚。另外，一旦医疗保险卡有他人使用记录，就会为日后买商业保险时留下隐患，不但影响投保，还可能因为病史被拒赔。医疗保险卡只能是本人才能使用。不过，也有特例。比如我国有些省份，医疗保险卡里的钱是可以供家里人使用的，做到家庭成员之间的共济互助。不过，家人使用家庭成员的医疗保险卡时，只能用于支付医疗保障费用，不能用于其他用途。浙江全省，以及广东省广州市，医疗保险个人账户历年结余资金就是可以用职工基本医疗保险参保人员配偶、子女、父母等近亲属使用的。广西壮族自治区人力资源和社会保障厅也实施惠民政策，专门下发《关于扩大职工基本医疗保险个人账户使用范围的通知》，规定从2018年7月1日起，广西扩大职工医疗保险个人账户使用范围，减轻参保人员及其家庭成员医疗费用负担，尤其是参保职工医疗保险个人账户资金，可支付其配偶、子女、父母、配偶父母的医疗保障费用，增加家人之间的互助共济，提高医疗保险使用效率。具体情况，可询问当地医保局。目前来看，越来越多的省份在跟进此项惠民政策。
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