复利作为爱因斯坦认定的“世界第八大奇迹”产生的威力有多大呢?。 先来看看同样的一笔钱,单利计息和复利计息的差距!20年前,40岁的王阿姨和李阿姨同时将20万元存了下来,想用于未来的养老,利率都是5%。王阿姨的20万是单利计息、而李阿姨是复利计息。 结果截然不同,王阿姨20年后领取出40万元,而李阿姨则领取出53万元,足足多出了13万。 看到这你可能会说多出13万也没什么了不起啊。但倘若两位阿姨都不取,再放20年,王阿姨的20万积累到了60万,李阿姨的却变成了141万,相差两倍之多。 这就是单利和复利计算的不同,所谓单利就是不论多长时间,只有本金产生利息(收益)。 刚才王阿姨的5%单利,每年的利息是1万,20年累计有20万总利息;而复利时本金和利息都会产生下一个周期的利息,也就是我们常说的利滚利, 李阿姨的20万第一年利息同样是1万,第二年计息的基数就是21万,这一年利息是 1.05万,以此累计,所以20年后李阿姨能比王阿姨多拿13万。40年差距就比2倍还多。
复利的威力既然这么强大,日常生活中我们有哪些工具是复利计息的呢? 当下体量最大的非银行存款莫属,可遗憾的是,银行存款都是按单利计算。 我们能接触最多的复利工具是股票和保险。 股票之所以吸引力巨大,就是因为其复利的威力,一笔投资下去,连续7个涨停板,资金就可以翻倍,成为了不少人实现暴富的梦想。但往往梦想有多美好,现实就有多骨感。 股票并非一直会涨,从10元涨到20元涨幅需要100%,而从20元回到10元,跌幅只用50%,对于稳健投资偏好的人,这种过山车根本受不了。 而理财型的保险则更好的诠释了复利的威力。首先,保险是有合同明确约定的保底利率,保本保息,安全性强;其次,保险的利率是复利计算;另外,利率长期锁定,只要一直持有其利率是伴随终身锁定的,不用担心市场存款、贷款利率的波动。 前面提到,复利能量的爆发,主要集中在中后期,只要产品选对了,其余的留给时间就可以了。在提前为孩子准备教育金、为十几年甚至二三十年后的自己准备养老金、家业传承时,保险就能发挥出巨大作用。
最后,复利不单单是财富增值,更包括你对自己认知的投资,每一次的学习进步,也属于复利影响的范畴,这也是为什么90多岁的芒格、巴菲特每天大部分时间仍然用于看书、学习,从不停止。
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