预算10万，怎么送小孩去国外读书？

01

大家好，我是师爷。

前几天，在一个交流群，听一妈妈抱怨。

现在养个小孩真养不起了。

怎么了？

她家小孩五岁，光一个早教班，要花三万块。

全托加上伙食。

买早教班，原因很简单：

一则，爸妈年纪大了，累着也怕出事。

父母好不容易退休了，该有自己的生活了，却还操心下一代。

做子女的不忍，何况老人也没有义务一定要带孙子孙女。

做子女的，有问过爸妈：退休后，自己想干些什么吗？

辛劳一辈子，却还要带下一代。

他们夫妻俩不忍。

二则，孩子在智力开发阶段，关键时期。

听一个专家说：小孩出生后就会模仿大人。

老人思维动作慢，长期下去，也会跟着习惯。

她越想越觉得这事吧，有点玄乎。

听了一耳朵，这晚上就是怎么也睡不着。

又看了一些育儿书，觉得智力开发真的重要。

开始有点教育焦虑。

看看别家小孩多才多艺，还能张口蹦出一些英语单词。

说不羡慕，肯定是假。

总想着，自己不干点什么，会不会小孩长大了。

因为自己这个做母亲的，耽误了小孩的前途。

索性，报了一个早教班，还打算让她学钢琴。

没打算让她成女版郎朗。

就是想让孩子未来，有更多的职业选择。

02

现代人普遍焦虑，尤其在小孩子的教育上更佳。

有人说：我就希望小孩有个无忧无虑的童年。

其实，快乐分两种。

一种是消费型快乐，一种创造型快乐。

在田野上奔跑，在游乐场游玩，无拘无束，放声大笑，是一种快乐。

孩子喜欢音乐，弹出自己人生第一支曲子感到喜悦，这也是一种快乐。

快乐本身不分廉价高贵，而在于两厢结合。

许多父母都希望小孩多才多艺，都不希望他一条腿走路。

让在他长大后，可以有多条选择的路线。

而钢琴班、国画班、书法班等，这些都是烧钱的项目。

这势必需要父母准备两笔钱：

一笔钱，开发智力，培养小孩多种兴趣和才能，找到他擅长的；

一笔钱，让他能在自己的兴趣方面进一步深造，甚至是出国学习。

所以，需要我们在孩子的专业发展上，准备更多的学费。

而我们也知道，像兴趣类专业，甚至出国留学，都是一笔很贵的开销。

特别是，还要随时应对其他生活的开支。

那又有多少钱，是为孩子将来继续深造，甚至是出国留学准备呢？

随着社会竞争越来越激烈，现在很多父母也开始思考这个问题。

过去的家庭都是一边挣钱，一边攒钱。

走一步，看一步。

不过有一句话说的好：种一颗树，最佳的时间是十年前。

十年前你没埋下种子，怎能抱怨一个参天大树拔地而起呢？

从那位妈妈身上，引申出我今天对教育方面的看法。

03

试想一个问题：小孩，18岁，很争气。

在国际上获了奖，脱颖而出。

有机会还能去国外留学。

做父母的，第一时间，什么反应？

开心，是吧。

随之而来一个问题：留学的钱怎么办？

一算，几年下来，还真是一笔巨大压力。

我想没有一个父母会说：孩子，这费用太高了，咱们不读了吧。

这事，我问了十个家庭都说，拍着胸脯说肯定是支持小孩。

哪怕卖了房子。

且慢，为啥你要卖房子？

你从来就没有想过自己孩子这么优秀，是吧？

甚至都在怀疑，这么优秀，是不是自己亲生的？

哈哈。

以至于，没有提早准备一笔钱，可以帮助小孩完成梦想。

那个时候，做为父母，你的心情是怎样的？

喜悦之后的一股懊恼。

想着怎么把房子卖个好价钱，想着手上的股票怎么高点套现。

就是唯独手上没有能用的现金预支。

但是同样的场景，这个母亲很幸运，十年前，有一个人告诉她：

你的孩子如此优秀，未来能上哈佛，我相信。

谢谢，这位母亲回答道。

而我想，我能帮助你小孩，在你所预计的时间点，拿出一笔钱来支持你小孩的梦想。

你想听一听我的建议吗？

04

我们要给小孩存一笔教育金，用于多年后的教育开支。

这笔钱存在一个账户，只能小孩用，夫妻双方都不能干涉，哪怕离了婚。

这叫专款专用，确定钱的用途。

而且，这钱要能存下来，有计划存钱。

这叫强制储蓄，最大程度留下钱。

此外，一些风险很大的项目，期货、股票等。

幻想着拿着给小孩存的钱，去博高收益。

遇到熊市，裤衩都输了，肠子都悔青了。

我们要确保这笔钱，一定是安全稳健，最好有一定升值空间。

这叫稳健投资，确保钱的安全。

此外，父母会不会担心：

直接给小孩子一大笔钱自己存，又会有些担心。

最好呢，有一双无形的手，控制，慢慢给。

不多又不少，不让小孩养成大手大脚不至于到时候用不够。

但又不拘谨小气，让孩子受委屈。

这叫欲望控制，确保小孩养成良好的消费习惯。

能符合这四点的，只有保险里面的教育金。

所谓教育金，术语叫年金，意思是指：

我现在有能力存一笔钱，约定保险公司到了某一个时间点，给小孩一笔固定频率的现金流，不受父母婚姻、债务等因素影响。

把我们父母现在存的“死钱”，转换成一笔未来小孩子的“活钱”。

而且固定固定的给，不至于旱涝两级。

针对这位妈妈的需求。

帮她一个规划，想计划做一个小孩上大学，或者之后深造的教育金。

多余的钱后期孩子大了，一次性把账户里的钱给他。

保险公司背景厉害的，又要有些灵活的能改的，满足能月领和年领两种方式的。

帮她找到一家保险公司的教育金。

女儿妞妞，五岁，一年10万，存5年，规划某家保险公司的教育金。

目前市面仅存预定利率4.025%的教育金也很少见。

最终规划如下。

方案一：18-21岁，孩子上本科，每年至少10万，到30岁估计孩子已经成家。

一次性从账户领取535100元，这属于父母赠予的婚前财产，不收税，不分割。

给小孩子日后应急用，或者小孩还想继续因为梦想而去奋斗。

这笔钱就当做小孩的风险金，小孩也大了，自己来考量支配。

方案二：22-24岁，孩子国内读书，然后去国外深造，也是每年领10万。

到30岁成家后，一次性领取745400元；

方案三：18-24岁，孩子国外读书 深造，也是每年领10万。

到30岁成家后，一次性领取838900元。

家庭除了基本的教育金规划，同时也会拿出一些钱去做一些其他风险投资。

小孩成长过程中，其他投资亏了，还有这笔保本保收益的教育金作为保底。

按照给她的规划，小孩子上学每年10万是可以保证的。

如果到时候不想出国了，那么也可以在18岁前把教育金转换成养老金。

这位母亲突然心中释然，感觉教育焦虑也减轻了很多。

（注：图片制作疏忽，是每年可领取199700可进）

05

我知道许多父母都希望孩子考公务员，明明工资不高，但是好在稳定。

背后当然是父母的担心，总怕小孩在外面受到欺负。

所以，正如教育金一样，我们给小孩买年金，就是给他安排一份公务员的工作。

与此同时，他还可以去疯，去闯，去做自己热爱的事情。

长大了，不会为了金钱而丧失对于生活多样性的选择。

成年人的世界，有多少人是在酒桌上为了几两碎银，而酩酊大醉。

给小孩储备教育金，有两个目标：

一个安心目标：保障基本的教育质量；

一个开心目标：给她未来有无限可能。

教育金，就是现在埋下一坛女儿红，等她成人，送她一份成人礼。

告诉她，这是爸爸妈妈在你出生时，就准备好的嫁妆，还是不可分割的婚前资产。

也许小孩还小，不知道你在做什么。

但我知道，总有一天，她会明白。

我在保险行业待的越久，越能感受到保险的魅力。

确确实实，保险相比其他冷冰冰的金融工具。

它是有温度的。

回到前面：你想过，你小孩子十八岁是怎么样？

你给他规划了这笔钱吗？

你愿意支持他未来的梦想吗？

你觉得未来这十几年之间，你能确保家庭一直都是这样小确幸下去吗？

如果希望和这位母亲一样，想给自己小孩规划教育金，可以来和我谈谈你的思路。

剩下由我来规划。

添加：ysymdrt 和我聊聊。

也许，你会有不一样的收获。

我是师爷，保险行业的彭于晏，希望以上内容对你有所帮助。

看完，能给大脑充电

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