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昨天有个关系特别好的小兄弟找我借钱，钱不多就2000块，夫子正诧异，因为前一段时间他生意上蛮多回款。 他随后甩过来一张微信备注截图，夫子看完瞬间了然。  光这截图里夫子能看到的个人和他朋友圈欠款，少说就有小4万。 他这前前后后借出去的满打满算也得有个小十几万。 他给人家备注的不是啥总就是啥董，不过有一说一，这些总啊、董啊欠款都欠成这样，头衔这玩意儿真的是然并卵。 现在很多年轻人，包括各种总和董，绝大部分都是精致的穷：出入得高档，吃穿戴用得讲究。 结果，扒开席子，底下全是虱子。掀开光鲜亮丽的面子，下面是破烂不堪的里子。 事实就是绝大多数人确实得用六位数的密码保护五位数以下的存款。 虽然每个月东拆西借还信用卡，但总有人会一脸自豪的讲：“我不是很在乎钱，我更在意的是学习、机会和成长，未来根本就不害怕没钱。” 问题是学习在哪里，机会和成长又在哪里，终究大部分钱都静静地躺在购物车、饭店、影院、咖啡店和SPA美容院里。 如果买买买就是成长，那这点恕夫子不能苟同。 更多人是在这种放纵当中丢失了未来。 但我们所认为的绝大部分“机会”，在认知不匹配的情况下，往往都是披着机会外衣的陷阱。 凭运气得来的钱，会靠实力亏回去。 存钱的目的是为了等待真正的机会，提高抵御风险的能力。 1.抓住机会 没钱能给人造成的烦恼远超你的想象。 你有天大的能力天大的愿望天大的想法，可能就因为几块钱就给你拦住咯。 打个比方。 夫子的学校招老师，你学历、业务水平方方面面都比夫子强。 但准备、面试、路费前前后后你得花上个三五千。 学历不断贬值，花这个钱抓住这个机会，你就能上个台阶，没有你就上不去。 可能你要有个千八百万，大几十万、十几万，这三五千块对你来说不算啥。 但对于月月光的你来说，这三五千也是相当一笔巨款。 彼时的三五千可能就是决定你这一辈子的三五千。 虽然举的是例子，但最终讲的是夫子自己。 10年前，就是因为钱的原因，夫子放弃了一些很好的机会。 不是说现在不好，只是感慨，当初的三五千原本可以让年轻的夫子多一些更多机会和可能。 2.抵御风险 不管对于个人还是家庭，面对外来冲击和挑战，最大的底气就是钱。 很多人羞于谈钱。 但口罩三年的经历告诉我们，一文钱可以难倒英雄汉。 无论你是主动辞职、被动失业、进修学习、生病住院，背后的强力支撑都是你的存款。 假如我们现在失去工作，那我们的存款可以支撑我们个人或者家庭生存多久。 别扯卖房救急，你怎么卖都得花时间，极端情况下你只能割肉砸盘。 更不用说你还要每月去还信用卡账单和车贷房贷各类欠款。 知道很多人会提出疑义，关于通货膨胀和买房资产增值的问题。 说到这里，口罩三年是个分水岭，昨天我们也唠了房地产未来30年的大趋势。 夫子强调的存款是保障安全的前提下去应对挑战和危机，而不是去追求资产永远升值的“永动机”。 再说，哪怕买房卖房，你也得考虑买点卖点和经济大周期。 其实，以大部分人的存款现状来说，我们的财务安全垫在危险面前根本不堪一击。 也只有极端情况下，你才能体会存款越多越安全这个道理。 3.直播消费 不得不感慨，我们这个国家有很多的人才。 电商直播国外从0到1，但在我们这片土地发展到了从1到无穷无尽。 大部分情况是在消费主义的裹挟之下，在主播们此起彼伏“仅此一天”“优惠”“绝版”“倒计时20秒开始”的诱惑之下。 你迅速下单买下来的只是你觉得你需要，乃至在直播间里上头时的一种可能性，仅此而已。 换言之，你只是为了消费而消费。 大部分的产品都像曾经小品里描绘的那样：宫廷玉液酒，一百八一杯，这酒怎么样，你听我跟你吹。 传统的线下消费，大部分时间你需要货比三家，甚至会决策困难。 但现在线上购物，让你与“心动商品”之间，决策只需在一念之间。 存款不够，没关系，信用卡来凑，信用卡也不够，没关系，那就分期付款。 一旦入坑，那就是消费巨坑的万丈深渊。 不要听信什么通过直播间购物，既可以省钱还能全面拉动经济这种鬼话。 你借债消费，最终成就的不过是以主播为主角的存款尾数而已，难不成指望主播帮你还钱？ 想通了？那就努力存钱！ 4.开始存钱 存钱这事儿还真没有想象当中的那么容易。 根据调研结果，DT研究院出具了《2023年轻人存款调研报告》。  受访者1852位，男女比例4：6。90后、95后占比超过7成，近9成的人来自一线、新一线和二线城市。 通过上图我们也能直观感受到当前年轻人的存款现状完全不容乐观。 存款在1万元以内的占比21.5%。 存款在1万至10万的占比32.2%。 存款10万至30万之间占比25.6%。 年轻人也纷纷表示，一旦买房买车、结婚生娃后，存钱这事儿就变得异常艰难。 超过六成的年轻人存钱的最终目的是为了应对意外和获得安全感。 那对于我们来说，终极的存款境界应该是什么样子的，这里我们要引入一个法则。 财富自由的4%法则，也叫25倍法则。 意思就是说，只要存够自己年平均支出的25倍金融资产，通过有效资产配置，就可以实现财务自由。  看不懂图没关系，夫子举例说明： 年平均支出5万，对应金融资产125万。 年平均支出10万，对应金融资产250万。 年平均支出30万，对应金融资产750万。 但饶是如此，这个法则也会有一些不足，比如我们在未来的日子里难免会遇到市场波动、货币贬值、突发情况。 那么我们对法则进行适度的改进。 第一，每月提取比例从4%降到3%。这意味着更充裕的退休金。 第二，多多积累睡后收入和副业收入。结合自己的兴趣和实际，通过自媒体、房屋出租等增加收入。 第三，主动延迟退休。在本该退休的年龄依然选择奋斗，当然，如果工作是你的兴趣所在那就再好不过了。 另外也得适当配置一些保险。 现在国内已经有了一种趋势：很多人在北上广深等大城市努力打拼、积累资产。然后跑到云南、广西、海南等生活成本相对更低、风景不错、气候宜人的城市，变相实现财务自由。 说到核心，存钱这事儿，除了开源就是节流。 做好自己的工作，增加工资收入，结合个人能力，努力提升副业收入。 懂投资会投资的，通过投资增加金融收入。 方法不一而足。 没钱的时候，管理自己的欲望。有钱的时候，控制自己的贪婪。 日拱一卒，不期速成，通过努力，我们才能真正拥有自己人生的选择权。 |
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