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如果晚一年退休，养老金会有什么影响呢？可能是很多人在面临延迟退休时，非常想了解的问题。今天有一位网友问，2024年退休和2025年退休，养老金会有什么区别呢？ 大家能领多少养老金，都是通过养老金计算公式计算来的。目前，我们使用的退休养老金计算公式，主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。不过过渡性养老金仅是针对建立个人账户制度，以前参保人员才有的，未来将会消失。因此我们主要看基础养老金和个人账户养老金部分。
第一，基础养老金计算公式，为当年的养老金计发基数×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。 根据上面的计算公式，我们可以看出，对于同一个人可能会出现两个不同：养老金计发基数不同，缴费年限也不同。 养老金计发基数，一些地区是全口径社平工资，每年都有一定的比例增长。像今年的计发基数增长率，一般都是不超过4%的，少数增长较低的地区只有2%左右。但是不管怎样，一年还比一年高。 养老金计发基数增长率有一个规律，一般就是工资增长水平低的地区，增长率会低一些。比如说今年的广西、江西、山西、四川、云南等地。
另外，缴费年限是完全成正比例的。每多一年缴费，甚至多一个月缴费都会体现在计算公式的缴费年限中，每月转化为0.0833年。 第二，个人账户养老金计算公式，等于退休时养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。 2024年退休比2025年退休，个人账户的余额少缴费一年，会少积累一年的缴费本金。 养老保险个人账户每年都会计算利息的，近年来的记账利率还不低，多数在6%~8%以上，今年有些低但是依然高达3.97%。少计算了一年的利息，也会少领不少钱。
另外，晚一年退休，退休年龄阶段的计发月数就不一样了。比如说，60岁退休是139个月，而61岁退休则是132个月，计算出来的个人账户养老金就能多出不少。 相对来说，多缴费一年、晚退休一年，养老金还是能增加不少的。 晚退休还有一项好处，就是能够继续和用人单位保持劳动关系，单位解除就要支付经济补偿金。还可以享受到社保五险保障，工资待遇相对会更稳定一些。一旦退休，双方劳动关系就会解除，可能会有很多的不确定性。 早退休也有早退休的好处。其实对于很多人来说，他们更愿意选择早退休。 如果是2024年退休，首先不用缴纳养老保险了，而且可以领取养老金，这就是很多老人所谓的见到“回头钱”了。 一支一收，相差可不少。即使养老金每月只有2000元，和每月再缴纳1000元养老保险费，对比一年的收支差别能够达到3.6万元。 另外，退休养老金年年涨，等2025年时，2024年退休老人就会迎来养老金调整，养老金也不会比晚一年退休低太多。特别是养老金是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜来进行的，养老金较低的人群增长的比例会更高。2023年养老金调整水平是3.8%，但是也有的人能够增长5%甚至6%的水平。
另外，还有一些不确定性。比如，根据十四五规划，我们要修订养老保险个人账户计发月数制度，计发月数大概率会提升的。如果2024年不及时退休的话，2025年就有可能赶上了，这样计算养老金可能会吃亏，毕竟2025年是十四五的最后一年。 还有渐进式延迟退休政策的落实，虽然说大概率不会2025年实施，但是相信大多数人是不愿意冒这个险的。 另外，还有一些地方的特殊政策。上海市今年的企业退休人员是额外增加280元的养老金，去年退休的企业人员是增加365元。按照这样的规律计算，2024年可能会增加195元，2025年可能就变成了110元。这种情况下，2025年退休也是吃亏的。 |
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