当下的分红型终身寿险里，有两款产品一定要讲，因为收益很高。
京福宏裕由北京人寿承保，咱们老规矩，公司放到第三部分细讲，先看产品：这是一款终身保障的分红型寿险，保额递增，支持减保。
分红类型采用现金红利，非常灵活，支持3种领取形式：
2、累积生息，每年红利不领，按2.5%利率复利增息；3、红利缴清保额，把每年的红利以趸缴的方式买新保单，增加到保额上。第一种最灵活，投保第二年就开始领钱了，现金流好；第二种是把钱放到保险公司生息，用的时候再取，相对灵活。最不灵活的是第三种，和保额分红很像，只能通过减保或退保拿钱。但是保额在滚雪球，持有时间越长，最终到手的钱越多。可以按咱用钱的计划来：中短期用钱，就选前两种；长期储蓄，比如教育金养老金，就选第三种。
京福宏裕是去年出的新产品，还没披露往期分红实现率，后面咱们再参考这家公司的其它产品。京福宏裕有三种领取方式，为了方便对比同类产品，我们先看红利缴清保额这种。IRR最高点达到2.37%，保单第34年，现金价值达到2倍保费。IRR最高点达到3.76%，保单第23年，现金价值达到2倍保费；保单第47年，已经超过5倍保费！
从保单第7年开始，京福宏裕的保证部分和预期部分，都稳稳排在前面，领先优势很大。
当然，预期红利是不确定的，可能达不到，可能是0，也可能超过预期。如果我不想采用红利缴清保额的方式，而是每年领取红利呢？每次做这种对比，都不得不感慨复利的强大，时间的威力！即使是2.5%的利率。
攒钱吧！要是对自己没信心，就买份强制储蓄的产品，帮你攒钱。北京人寿成立于2018年，总部位于北京，注册资本28.6亿。北京顺鑫控股集团有限公司，持股13.99% 北京韩建集团有限公司，持股13.99% 北京供销社投资管理中心，持股13.99% 华新世纪投资集团有限公司，持股12.59% 朗森汽车产业园开发有限公司，持股12.48% 北京草桥实业总公司，持股12.48% 乐普（北京）医疗器械股份有限公司，持股10.49% 北京鹏康投资有限公司，持股5.00% 在北京、天津、河北、安徽、福建、江苏、广东7个省和直辖市拥有17家分支机构。
核心偿付能力95.41%，综合偿付能力179.43%。虽然核心偿付能力低于100%，但仍然达标了。
监管要求的偿付能力达标线：核心≥50%，综合≥100%。在保险公司的风险评级标准里，B类属于： 偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司。 根据风险由小到大进一步细分为BBB 类公司、BB类公司、B 类公司。 在过去5年里，北京人寿的平均投资收益率，在82家寿险公司里排名第41位。分红实现率： 因为京福宏裕是款新产品，没有往期分红实现率参考。 在北京人寿的官网上，可以找到其它产品的分红实现率数据： 公布的5款产品，其中4款，在过去三年的分红实现率都超过了100%。 其中1款，京富满堂B款，在2023年的分红实现率是97%，没达到100%。 当然，分红实现率、公司既往投资收益，都只是参考，不能代表京福宏裕这款产品的后续分红承诺。 从收益的角度看，无论是保证部分，还是预期红利部分，京福宏裕都很高，优势很大：
保证部分IRR最高2.3%，含预期红利最高达到3.7%。
保证部分是一定要给的，预期部分是不确定的，最低可能为0。 因为演示基础高，所以即使分红实现率只有60%或40%，也超过了很多固定类产品。
公司方面，北京人寿是家年轻的公司，热销儿童重疾险「大黄蜂」是它最出名的产品。从近几年的经营数据来看，保费规模上涨较快，公司处于微亏状态，核心偿付能力和综合偿付能力有所下降。 这也是年轻公司的典型特征，还在扩张的过程。风险评级BB，说明出现系统性风险的可能性较小。 最后，要注意产品的分红方式和封闭周期，还有什么问题，可以加我咨询。 本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。
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