为什么把金融搞这么复杂？

正文

    干了几十年的金融，相信很多同行和我一样，都有一个疑问，为啥要把金融搞这么复杂？

   现在看，这就是那些从海外回来的人搞的。复杂的重点在金融衍生品上，都是在传统的银行存、贷、汇基础上派生出来的花样，他们创造了名目繁多的金融衍生产品，并层层嵌套，同时又制造、打通各种金融通道，修路架桥，四通八达，使风险外溢，各方牵扯，一旦出险就无法控制，风险蔓延，火烧连营。目的是收割韭菜，攫取暴利，转嫁风险，使金融掠夺披上合法性、复杂性的外衣。这样的金融脱实向虚，远离实体经济，榨取投资者利益，是纯粹的金融资本游戏。

   金融的本质其实就是一个简单的投融资过程，它是目的就是为实体经济服务。把分散的、微小的资金集中起来，就像溪流、小河汇聚成水库一样，形成资金水坝，再通过贷款、债券、信用等渠道方式投出去，收取一定利息的一种机制。金融绝不是什么高深莫测的复杂行业，金融就是中介性质的现代服务业，它不应该成为极为复杂，甚至要暗箱操作的高深领域。金融如果这样创新，就是制造泡沫、制造风险，与权力和垄断勾结而危害经济的毒瘤，就没有存在的必要了。

   现在的复杂神秘是人为制造出来的，目的是攫取非法利益，这也是近年来大量幕后操作的金融丑闻给社会造成的印象。所以，金融既不是阳春白雪，也不是妖魔鬼怪，更没有那么神秘。

   奇怪的是，我们这么多学金融搞金融的专家学者精英，竟然没有一个人能把金融讲清楚的，结果让一个既没学过也没干过金融的重庆市长黄奇帆三句话就说明白了。他说金融的本质就三句话，为有钱人理财，为缺钱人融资；金融的核心要义就在于信用、杠杆、风险三个环节，要把握好三个环节的度；一切金融活动的目的都是为实体经济服务。

   这几句话通俗易懂，高度概括，又形象实在，一下就抓住了金融的本质。这就让我想起了李清照写项羽的那首著名的诗，“生当作人杰，死亦为鬼神。至今思项羽，不肯过江东。”古今多少名人骚客写项羽的诗词，都没有说清楚项羽为何不过江东，却让一个弱女子一语道破真谛，这就是项羽要做“人杰鬼雄”的心理预期，水平实在是高，黄奇帆的话与此有异曲同工之妙。

   所以现在的金融要正本清源，要回归常识，更要反思悟道。这么多年我们的金融脱离了常识，投机和投资银行成了银行追逐的目标，过于迷信金融衍生品，把金融加杠杆的扩张能力无限放大，想方设法逃避资本的约束和外部监管，把金融产品层层包装嵌套，搞成“庞氏骗局”，把金融玩成不断借新还旧的击鼓传花，最终玩不下去，风险爆发。社会上也是对金融趋之若鹜，全民放贷狂欢，金融“无证驾驶”现象普遍，大平台玩高杠杆的花呗借呗，互联网借贷P2P，小的办小贷公司，无法取得驾照的干脆做成投资公司，直接玩高利贷、断头贷，古老的金融模式披上了互联网金融或金融科技的外衣，诈骗、击鼓传花遍地开花，暴雷、违约、跑路后，一地鸡毛。这一系列的乱象都是缺乏常识、无视常识的表现，都是在金融创新的名义下干的，是人为的复杂，这说明我们忽视常识、远离常识的问题已经很严重了，必须回归常识了。

   金融的常识就是银行业要回归服务实体经济，老老实实的拿社会平均利润，保险业要回归保障的本源，非银行机构要回归功能定位，产业资本与金融资本要有防火墙。

   常识都是简单的。金融是以信用而立，信用是金融系统与寻常百姓、企业之间的最后一道信任防线，如果连这个简单的常识都守不住，一旦大家对金融没有了安全感，灾难就不远了。

     这个社会复杂的事物有，但金融不是！