整改继续：一批贷款中介、AI电销公司被罚

来源 | 镭射财经（leishecaijing）

自不法贷款中介被严整以来，行业乱象得到遏制，风险逐渐出清，金融消费者权益得到保障。但在利益驱使下，仍有不少贷款中介顶风作案，整改仍在继续，等待它们的则是一场史上至严打击。

三月中旬，总部位于苏州工业园区CBD核心区的大型贷款中介公司“中企企祥”，被上海警方查封。消息一出，轰动中介圈，中企企祥涉案人员数百人，再次为贷款中介行业敲响警钟。

中企企祥被端只是开年以来贷款中介整治的一个缩影。实际上，还有一大批贷款中介，以及为贷款中介提供外呼的AI语音机器人公司被罚。被罚后，涉案公司纷纷暂停非法外呼业务。

至此，在监管、警方、金融机构合力打击下，贷款中介整治仍在升温。随着整治力度穿透全行业、全链条，留给不法贷款中介的时间已经不多了。

整顿持续，处罚不断

各地监管对贷款中介的整治力度还在加码，仅从上海就能看出。继去年重拳出击查处一系列贷款中介黑色链条之后，年初以来，上海市市场监督管理局对卞甲信息、上海创颢、上海俏聘、上海陆由信息等贷款中介公司和电销机器人公司作出处罚。

摘录部分处罚信息如下：

2024年1月5日，上海市市场监督管理局对上海陆由信息科技有限公司作出行政处罚决定，上海陆由信息科技有限公司系一家从事金融贷款中介业务的机构。2023年5月至7月，为开展贷款中介业务，上海陆由信息科技有限公司使用第三方AI语音机器人软件，选择以中国平安个贷中心等名义推销贷款业务的话术模板，向不特定个人自动拨打营销电话，实际上上海陆由信息科技有限公司与平安银行等机构没有合作关系或特定联系。

2024年1月9日，上海市市场监督管理局对上海俏聘网络信息科技有限公司作出处罚，上海俏聘成立于2016年10月，主要从事“斗星智能”、机器人语音AI外拨软件业务。2022年9月至2023年7月，上海俏聘在明知其13各从事贷款中介服务的企业及个人用户非银行机构，且与银行无合作关系，同时非免费代办贷款的情况下，仍帮助上述13个客户通过“斗星智能”机器人语音AI外拨软件使用自称银行机构名义或免费代办贷款话术模板，拨打语音电话，推销贷款中介服务。

2024年1月10日，上海市市场监督管理局对上海创颢商务咨询有限公司作出行政处罚，该公司成立于2022年3月，主要从事贷款中介业务。2022年11月至2023年9月，该公司为快速获取意向客户和提升业务，陆续使用“卓销云SCRM”、“PSCC”、“AI云智能”三套系统，以上海银行、农商银行、建设银行等名义推销贷款业务，向不特定个人拨打营销电话。经查明，该贷款中介与上述银行均无合作。

2024年1月18日，上海市市场监督管理局对卞甲信息技术（上海）有限公司作出行政处罚决定，卞甲信息技术（上海）有限公司从事贷款中介业务中。2023年7月至2023年9月，为了获取意向客户和提升业绩，卞甲信息使用第三方自动拨号平台，以农业银行、建设银行、工商银行等名义向消费者拨打营销电话，推销贷款业务。经监管部门查明，卞甲信息与上述银行均没有合作关系。

2024年3月15日，上海市市场监督管理局对从事智能电销系统服务的上海臣久信息科技有限公司作出行政处罚，上海臣久信息科技有限公司帮助多家贷款中介通过“臣久科技”智能语音系统，拨打含有冒充银行机构或谎称免费代办贷款业务内容的语音电话。

去年，上海市市场监督管理局就曾对贷款中介黑色链条进行清查，持续在全市开展两轮“清链”行动，出动450多名执法人员，结果发现有48家贷款中介涉及非法收集、使用消费者个人信息，冒用银行名义开展贷款业务。

贷款中介黑色链条滋生蔓延，主要原因是上手快、成本低、获利高。

拿贷款中介开展业务必备的流量、短信和电销通道来讲，成本都比较低。流量方面，根据相关案件披露，两千多元即能买到四万条个人信息。非法取得个人信息后，贷款中介便开始通过人工、短信或者电销机器人的方式轰炸用户。

以短信为例，贷款中介通过短信通道向消费者发送贷款短信，一个群发账号每天可以发送二十万条骚扰短信，并且价格非常便宜。

有相关从业者透露，贷款行业的短信成本很低，市场上的短信服务商非常多，五六百元即能发送一万到两万条短信，根据短信需求量，价格还能谈。

开展业务的成本虽低，但违法成本和业务风险却在攀升。

一番整顿后，部分贷款中介的不法面目被揭露，违法成本也在增加。有从业者表示，现在搞贷款中介，就像过街老鼠，人人喊骂，稍有不慎还可能身陷囹圄。

合力打击，插翅难逃

在实际业务中，贷款中介惯用的作案手法就是利用电销行骗，以银行名义向用户批量发送带有额度、低息等字眼的短信，一旦用户回复，便会有贷款中介与之联系，电话那头传来某某银行信贷中心、直贷中心或信审中心的声音。

实际上，给用户打电话或者发短信的，并不是银行人员，而是贷款中介。完成客户邀约后，部分不法贷款中介便借助包装贷、手抄贷、AB贷、经营贷转贷等形式，通过伪造流水、注册空壳公司并转让等手段骗取银行贷款。

在此过程中，消费者的个人信息面临被泄露的风险，财产安全也受到威胁，并且贷款中介还会收取高额服务费用。业内人士透露，一般贷款中介收费高达10%-30%，部分非标业务可能更高，甚至达到40%的水平。

当前，市场上贷款中介主流操作手法包括：一是为不符合贷款申请条件的客户提供资质包装，如通过注册空壳公司并转让等方式套取个人经营性贷款，并提供信贷资金受托支付通道及资金回流服务；二是冒充银行合作方、银行签约中心名义，以“可为征信不良客户办理无抵押贷款”为噱头，诱导借款人掉入AB贷陷阱；三是帮助借款人“还旧借新”，提供短期“过桥资金”并收取高额利息。

面对乱象丛生的贷款中介行业，自去年以来，从监管到从业机构，从专项打击到制度摸索，银行业贷款中介管理不断取得新突破。

监管层面，2023年3月，原银保监会向各银保监局、各银行下发了“关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知”，正式部署为期6个月的不法贷款中介专项治理行动。此后，各地监管、银行业金融机构参与到打击不法贷款中介浪潮中。

如上海银保监局此前表示将会同公安、司法机关开展共同研判，持续推进专项治理工作，对涉嫌违法犯罪的不法中介行为开展刑事打击。2023年底，国家金融监管总局上海监管局等八部门发布《关于防范不法贷款中介风险 规范金融营销行为的公告》，表示将依法惩治违法犯罪行为、规范金融营销活动。如今来看，在打击不法贷款中介方面，上海卓有成效。

今年以来，多地监管发布贷款中介风险提示，提醒广大消费者警惕贷款中介冒充银行员工实施诈骗。专项治理加常态化防控，尤其是不断加大刑事打击力度，让不少非法贷款中介被查处，维护金融秩序稳定。

警方层面，各地警方均对不法贷款中介加大打击力度。2023年9月，上海市公安局召开新闻发布会，通报上海警方严厉打击信贷领域违法犯罪的措施成效和典型案例，其中就涉及不法贷款中介和AB贷。上海警方成功侦破利用信贷业务实施套路合同诈骗系列案，抓获犯罪嫌疑人130余名，捣毁非法助贷公司11个，涉案金额2亿余元。

近期，上海警方又赴苏州等地查获贷款中介头部平台中企企祥3个公司，除了上海警方，昆明、成都警方近日也成功抓获一流窜多地作案的不法贷款中介团伙。

警方打击之外，银行业也基于自身内控机制，探索建立贷款中介执业认证资格以及中介机构黑名单负面清单机制，从根源治理不法贷款中介乱象。

此前，深圳市银行业协会下发《深圳银行业与贷款中介合作自律公约》，其中提及银行应建立与贷款中介合作的相关管理制度，将银行与贷款中介机构合作“阳光化”；规范银行与贷款中介机构的合作协议；在银行之间建立贷款中介正面和负面清单公示机制；加强从业人员管理及消费者权益保护等。

接下来，不法贷款中介联合整治会穿透贷款中介的每一个环节，审慎才是生存的硬道理，合规才是业务持续的唯一出路。