上轮产品下架前，海保鑫玺越虽然也强，但还杀不进固收型增额寿的TOP5，如今局面却大不相同。鑫玺越由海保人寿承保，是2023年的产品，投保规则和保障如下：
投保门槛很低：年龄跨度从0岁到75岁，职业1-6类。
支持趸/3/5/6/810/20年缴费，也很灵活。但缴费门槛略高：趸交3万起，期缴1万起。保单满5年可以申请减保，每年减保额度不超过实际已交保费的20%。另外，鑫玺越支持对接万能账户——金管家，最近两期的实际结算利率分别是3.0%和3.5%。部分渠道支持隔代投保，有老人想为孙子女投保的，一定要先问清楚。
保单第10年，IRR超过了2.57%，年化单利2.82%，长期储蓄的威力还没发挥出来。
保单第20年，IRR超过2.8%，年化单利3.59%，要比20年期国债的收益更高。
到68岁时，IRR已经超过了2.90%，年化单利5.0%，现金价值达到84万。
80岁以前仅略低于国联平安如意，80岁后实现了反超，成为第一名！
不止5年缴费期的排名好，在其它缴费期，鑫玺越的成绩也非常出色。
让人不由得感叹，过去的老产品，随便拉回来一位，都能杀得市场上惊天动地。
作为一款可减保的增额寿险，鑫玺越能实现多种财务规划用途，我们举个例子：小明妈妈打算为刚出生的宝宝攒一笔钱，她在孩子压岁钱的基础上，又补了一些钱，投保了鑫玺越，5年缴费、年缴6万。小明18岁读大学时，妈妈每年取出2万元作为生活费补贴，四年一共是8万元，毕业后现价还剩44万。大学毕业后小明刚入职场，工资不高，为了让孩子舒服一些，妈妈又每年取出3万作为租房补贴，一直到他25岁。
25岁以后，小明的工作成绩越来越好，已经不需要父母贴钱了，妈妈就让这笔钱留着继续增值。等小明60岁的时候，启动这笔钱作为养老金，每年取出5万，加上小明的退休金，生活会更滋润。这样到小明88岁的时候，累计减保了165万，现价里还剩2万。
在这个过程里，鑫玺越可以作为教育金、生活补贴、养老金等多种用途。
当然，也可以只作为一笔长期储备金，留到关键时候再用。这就是增额寿险的好处，相比年金险要更为主动和灵活。请注意我的减保节奏，尽量不要在前期减保太多，会影响后期的增值。海报鑫玺越是一款老产品，当时的IRR排名就蛮不错，回购后更是成为当前榜首的有力争夺者。趸/3/5/6年缴的封闭期短，现价增长快，中期IRR很快超过2.90%，后期更是发力到将近2.95%。美中不足的是承保地域较少，有些地区买不到，也不是大公司拥趸的菜。
特别提醒： 本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。
|
