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资金出入境

 新用户38922816 2025-01-13 发布于海南

资金出境

在这个后美元降息时代,在这个资管新时代,有什么办法,可以做到合规、低损耗又快地让资金出境?

国家外汇限制:每人每年可兑换的外币额度是5W美金或等值的外币(留学境外就医除外),额度用完后有什么方法继续购汇?

一、少量(10万刀内)出境

5W美元外汇额度后,可以人肉携带外币现钞

1、每人携带限额为5千美元

①、5千至1万美元到银行申领携带证

②、超过1万美元向外汇局申领携带证,需要提前向银行所在地的外汇局进行报备。

2、电子支付与银行卡

通过支付宝/微信/银行卡在境外消费或取现,这些金额并不计算在5W美元的额度内。

①、银行卡

境外取现一年有10万人民币额度限制,含本人名下所有的银行卡。

②、支付宝:

闪速汇出(等额30万人民币),不支持美元、加元、英镑,支持港币、日元、韩元。只能汇出。每笔不超过5万(等额)人民币,每月不超过5笔,一年不超过30万,相当于每年多出4万多美金的额度。

缺点:

手续费:单笔最低100人民币,最高按转出金额的0.5%,一笔5万的汇款需要250块手续费,建议每次汇2w以上才划算。仅支持日元、港币、欧元等,不支持主流货币(美元、澳元、加币、英镑),需要美元的通常需要先用港币转出,再用港币换美元。

*注意:支付宝和熊猫速汇属于同一个厂,共享额度。熊猫速汇每笔80元手续费,但需要香港身份。闪速汇出功能经常被查,不太稳定。

③、微信小程序/公众号跨境汇款-微汇款(We-Remit)

首笔免手续费,后续0.25%手续费,单笔最好30000港币,只能境外汇给大陆

3、家人的外汇额度

中国的外汇管制规定,转账的账户只能转给自己的同名账户或直系亲属的海外账户,所以可以借用直系亲属的外汇额度,不过也要注意外汇额度限制。

风险:超过5个人同日隔日给一个账户,就会被触发监管。有可能这几个人两年内的外汇额度都给取消

4.香港银行卡在内陆ATM机取款

限额2万港币,有手续费。

5.银联pos机刷卡消费

要注意,境内个人年度便利化额度内的购汇,主要用于个人真实、合规、合理的旅游、留学、购物、就医等经常项目,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。

转账不限额,换汇限额

香港的外汇账户只能汇入或存入港币和美金。

二、大额出境

1、内保外贷

2、离岸账户(OSA)账户,受银监局监管。

3、NRA账户,境外机构在国内开立的账户,只能公对公,受外汇管理局和中行监管。

4、虚拟货币,在国内买U币,国外卖出。最好亲自跑一趟香港。

5、有公司的可以通过ODI(境外投资备案),境内的企业通过新设、并购或其他方式,在境外拥有或取得企业的所有权、控制权、经营管理权等权益。比较复杂,需要专业机构给你操作。

6、在香港大量购物,用内陆银行卡,然后退款,退款账户选境外账户。

7、SPV(特殊目的公司)

8、移民资金出境

9、FDI外商直接投资),税比较高,资金消耗高。要开现金流大的店。

10、QDII(合格境内机构投资者),由基金公司向外管局申请QDII额度,可以是海外股票市场、债券市场、基金市场、期货市场、外汇市场,甚至海外房地产市场等方式出境。要找到合格跨境投资人,投资机构,投资企业。好处是资金量大,缺点是手续较长。空壳公司矩阵。

11、房地产投资,监管较严。

12、国际进口贸易,像边境常见的俄罗斯货物超市很多就是这种换汇下游产业。

13、保险。境外买保险后出险赔偿,实现转移。 需要保险公司配合,不合法。

14、在香港找一个冷门的1毛钱的股票,收款方先买入1000万股,然后挂单2元1股,境内通过港股通去买这只妖股。 合法性不知,可能涉嫌操纵股价。

15、拜完妈祖,带现金连夜偷渡出去(非法)。

16、澳门赌钱(非法)。

17、艺术品交易、游艇、名车、奢侈品等。看操作手法(灰色)。

18、对敲(不合法)例如外劳,在国外以高汇率吸引在当地华人劳工向国内的劳工家属汇钱。新加坡福建帮。

19、黄金

20、体育

21、'蚂蚁搬家':指的是一种通过多个个人账户,利用每人每年的5万美元额度,将资金分散转移到海外的做法(非法)

22、通过地下钱庄买卖外汇:根据《外汇管理条例》第四十五条:私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的,由外汇管理机关给予警告,没收违法所得,处违法金额30%以下的罚款;情节严重的,处违法金额30%以上等值以下的罚款;构成犯罪的,依法处理。

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入境

在国外赚了1个小目标,怎么合法转回国内

1:海外直打款

每年5万美金限额,但要交20%-45%的税

2:小商品外贸

设立个体户,走1039市场采购贸易,税负率低,有完税证明,不用补个税。

3:通过香港公账户

香港公司转钱到香港个人卡,再转回内陆,需交个税并提前在外汇局备案。

4:国内公司分红法

海外公司分红给国内公司,再转给个人,以工资、差旅费等方式支付,需做ODI备案并补税。

5:港内联手

香港公司与内陆公司做生意,货款打回内陆公司,内陆公司转给个人,需正规合同和发票,内陆公司需提前备案。

6:基金

可以跟基金会合作,还没有税

7:加密货币

境外买U 然后境内再卖U



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