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前段时间我在小红书上，聊普通散户的最佳分散投资策略，发布了一段评论获得了很多网友的点赞和认同。今天就来展开详细聊聊这个话题：更适合中国散户投资者的基金投资组合是什么。 有人在小红书上发帖说普通人投资，可以将标普500和纳指100作为投资标配。但是在我看来，标普500与纳指100指数重合率很高，有超过80% 的重合，尤其是前十大持仓比较集中，像刚刚过去的4月低，关税战美股大跌的时候，一天跌6、7个百分点，一般人就很难承受。 所以，我认为，更适合中国普通投资散户体质的最佳的投资组合策略应该是： 纳指 100（35%左右，或者标普 500，持有一支即可。）+自由现金流 ETF（35%左右）+ 红利低波（30%左右）下面，我就结合这个我自己提出的指数基金投资组合，来具体展开说说。纳斯达克100指数，是美股科技指数基金，跟踪的是在美国纳斯达克交易所上市的全球科技公司，该指数吸纳跟踪了100个科技公司，前十大成分股里，就有像苹果、特斯拉、英伟达、谷歌、亚马逊等，都是全球顶级科技企业。该指数高收益高波动，年化收益率15%左右，如果你承受市场下跌的风险能力足够高，可以持有纳斯达克100指数；相对应的，如果你承受市场下跌风险的能力偏低，那就持有标普500指数即可。标普500指数，是美股主要的宽基指数，类似于中国A股的沪深300，该指数跟踪了标准普尔市场500家综合市值公司，样本多样化，比纳斯达克指数更加稳健，但两者投资的成分股权重重合率在40%以上，这主要体现在前十大成分股上。标普500指数年化收益在12%左右，因此，作为普通理财投资者，没必要两者都投，这需要你自己去衡量比较，哪一个更加适合你自己的投资风格；这部分的持有份额占你总仓位的35%即可。其次，自由现金流ETF是今年在国内刚刚流行的一个ETF指数投资工具，跟踪的是央国企大市值成熟的公司营收所得的自由现金流的指数，成分股是家电、石油能源和汽车领域，它是红利低波的姊妹版，同属于策略指数，该指数的收益和持仓体验都比较好，波动相比A股大盘比较低，平均年化收益在17%左右，长期收益均衡上升，轮动周期也比较长，而且每个季度都会更新和剔除ETF工具内的不好的公司，让自由现金流相对更稳健，和纳指100，或标普500一起，适合资产投资中进攻型选手，可匹配35%左右的持仓。 而红利低波呢，就不用过多的介绍了。属于高股息分红的策略投资指数，主要跟踪稳健的金融银行、电力、能源等企业，持仓和波动体验都比较良好，平均年化收益10%上下，长期向上发展。很适合做投资中的核心资产防守员。可以在投资中适配30%左右的持仓。 综上所述，如果在资产增值投资中，你能做到不贪心、不好高骛远、不做错误的决定操作，这三驾马车一定能给你带来平均年化在6%～12%左右的收益，使你既能在熊市中不跑输市场，牛市中也能获得超额收益的相对投资组合。 当然，如果你想长期追求更均衡分散、稳健的收益投资，还可以在这三驾马车的基础上，平衡分散其中5%～10%的资产，去用来投资黄金ETF，去享受黄金市场带来的增值体验和长期收益。 每年年底对这几个持仓，进行一下持仓平衡，量化持仓占比，多的部分就减仓，少的部分就加仓。进行阶段性投资总结和分析，坚持定投，不断向你的资产水池里注入新鲜的血液。十年下来，你定能超过90%的人，过上更好的、精神富足的生活。前提是，一定不要犯错，尽量少犯错，多看少动少交易！以上为个人最近半年来的投资实践感悟（文中相关投资知识为笔者个人记忆理解，数据与概念有不对或误差，因市场动态变化情有可原），观点仅作投资参考，不构成投资建议，我是这么想的，也是这么做的（具体详见文末投资实证图片,还在不断调整和优化)，写给有缘人。
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