理财的最终目的是,睡后收入大于支出,实现财务自由,实现财务自由不是关键,关键是你想过什么样的人生,有的人从来没想过,也从来没过过,所以他永远也实现不了财务自由,给不了自己自由,他也不需要自由,自由的无所事事会吞噬他。所以最关键的是,我们要有理想的生活,不只是无所事事的买买买。 理想的生活:我们至少要身体健康、心理健康、有自由时间、有喜欢做的事,然后是有财富,有收入。 人们往往用身体健康、心理健康、自由时间去换收入,收入却不足以换回前面三个,这样,我们即失去了身体健康、心理健康、自由时间,也没换回收入。我们从哪一刻开始失去了呢?就是从持续性的高负债开始。负债不可怕,可怕的是持续性的高负债,房贷就是这么个东西。短期负债的警戒线在家庭收入的30%,负债的合理值在10%左右,这样我们不会损失什么。但是长期负债要看城市平均收入,不要超过50%,这样我们也不会损失什么。 所以理财的第一步,就是控制负债,短期负债控制在总收入的30%以下,长期负债控制在城市平均收入的50%以下。控制住了负债,你就控制住了未来。 成年人第一件事就是找份有收入的工作,自己养活自己。如果每个月支出完之后有余额,就可以开始理财了。 所以理财的第二步,就是要有余额,有余额就得控制支出。一般情况下支出有:房租、饭费、话费、交通费、衣服。额外开支有:随份子、走亲戚、请客吃饭、买家电、电子产品等等。可以记账一段时间,半年或一年,一般一年比较准确,你可以遇到春夏秋冬所有时间的所有情况,然后把这些纳入到支出表里面,我们就可以得出自己的总支出,每月的总支出,进一步得到每月余额。这一步叫做支出预算,支出按预算走,就不会出现哪笔钱多出来,少出来这么个情况了。要知道钱不会凭空多,也不会凭空少,只有你没考虑到的。 当你理清了支出,得到了结余,你才有了正式进入理财的资格。若是没有结余,要么是工资太低,要么是负债太高。工资低就好好学习,负债高就要减少欲望了。月月有余,年年有余,才能有本金,有本金才能做理财。 所以理财的第三步,就是积累第一笔本金。第一笔本金是多少呢?是你至少1年的支出总额。比如月支出3000,第一笔就攒3万6,月支出1万,第一笔就要攒12万。这笔钱并不是用来买什么的,他是你的现金流,保证你今年没有收入时,仍能保持生活。这样你才有了生存的力量,倘若每天朝不保夕,吃了上顿没下顿的,人还会有什么好心情呢?焦虑很损害人的心理的。 以上三步就是理财的第一阶段,生活保障阶段。 当生活有了保障,每个月的收入就可以进行投资理财了。那么投资什么呢?普通人最容易接触的就是债券和股票,债券稳定,收益少一些,4%左右;股票不稳定,收益高一些,6%以上。 所以第一步就是选择债券和股票,现在互联网金融做的很方便,我们可以直接在支付宝上买基金,就可以参与到债券和股票中来了,而且基金的门槛也很低。一般来说资金要分散投资,所以这里选择3个债基和3个股基。基金的选择一般选大规模的1亿以上的。 那么可以在支付宝上自己挑选3支1亿以上规模的纯债债券,比如: 003123 天治鑫纯债债券A 规模10亿 013428 东兴鑫享6个月滚动持有债券A 规模30亿 015590 长城聚利纯债债券A 规模19亿 挑选3支股基,股基挑选比较难以统一,每个人都有自己的风险偏好,这里只推荐一种股基,就是大盘股沪深300指数基金,这个是股市规模最大的300家股票组成的基金,大盘涨你就涨,大盘亏你就亏,很刺激。 310398 申万菱信沪深300价值指数A 规模16亿 以上就是债基和股基的选择。债基和股机是两种资产类型,稳健型和波动型。这就引出了风险偏好的问题,若是今天跌了你就难受,涨了你就开心,跌了你就想卖,涨了你也想卖,那你就投债基比较好,债基是稳定收益,波动很小。如果你已经掌握了人性,扛得住涨跌的冲击,不会对你的心理造成伤害,那你就可以选择股基了。 若是选择债基,你的结余就全投债基,如果是选择股基,债基和股基的比例就是(你的年龄:100-你的年龄),可以最大化收益。 这就是理财的第二阶段。这个阶段会持续很长一段时间,也许是10年,也许是15年,取决于你的收入和支出。若是投资收益完全可以覆盖支出时,第二阶段就结束了。 第二阶段结束,也就是达到了相对意义上的财务自由。进入第三阶段,这个阶段要面临的问题是欲望和自由的抉择。当你终于到达这一步时,一辆好车、一套好房即可将你打回原形,让你多年的努力白费。所以欲望的控制很重要,控制住了欲望,就拥有了自由。 我们一开始就在第三阶段,但是资本家设计的各种消费债务,打开了我们的欲望,使得我们失去了自由。理财就是在控制欲望,控制人生。控制欲望不是抑制欲望,而是知道自己有多大能耐能干多大事,是不伤害自己的情况下,让自己变得更好。 没有欲望的人如同枯木,燃烧欲望的人如同魔鬼。 如果你真的阅读到了这里,恭喜你,已经获得了致富方法。 问题是:你想好了你自由之后的生活了吗?你会不会已经没有了你自己想过的人生?除了社畜的生活你还了解一个健康的人的生活吗? 朋友们,你们自由之后相干啥呢?可以留言交流交流。 |
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