所谓预授权，是制发卡机构或其代理机构在持卡人付款前，确认许可冻结额度的交易。换言
之，预授权是指客户消费时，因消费额未定而需发卡部门对商户做出日后付款的承诺所进行
的交易。预授权交易的金额会被冻结，不得再参与其他交易，直至发生相应交易的预授权结
算为止。信用卡预授权是制发卡机构或其代理机构在特约商户扣款前，确认许可冻结额度
的交易。预授权会占用卡片的信用额度，当客户对预授权进行结算时，该预授权将会被取消。
预授权发生后30天内，若客户没有进行结算，该预授权也会被取消。一般情况下，预授权
只有信用卡才能完成，但也有一部分银行如招商银行的借记卡也可以用于预授权。
打个比方，宾馆、酒店往往是先要求交一定现金作为消费住宿的抵押金，如果预授权，持卡
人在前台刷卡后确认签字，卡内的一部分资金就被冻结，这部分资金大约是预计消费额的
115％左右。持卡人离开时，如果用信用卡与商户进行消费结算，商户会取消预授权，解除
冻结。如果持卡人最终以现金结算，那么也要记得要求商户在POS终端上取消预授权。如
果没有取消，这部分冻结要在30天后才会自动解除。
除了预定酒店之外，银行卡的预授权目前还可用于网上订机票。事实上，预授权就是冻结一
部分资金，相当于交纳部分押金。银行的工作人员介绍，由于主要用于押金消费，所以，目
前预授权业务主要集中在酒店和机票预定两个方面。
需要提醒持卡人的是，在刷预授权时，要认真核对POS机打出的签单，如果刷的是预授权，
交易类型栏里会明确标出，确认后再进行签字。
使用信用卡的常识问题
信用卡不仅仅是一张卡片那么简单，其实是一个提前消费的载体，允许持卡人在没有现金的
情况下进行消费，另外还具备有即时取现和网络支付等诸多功能。为了推广信用卡，现在各
大银行都是免首年年费，消费送礼品赠积分礼品，从小到钥匙扣大到电脑电视。但是，银行
在提供给你礼物的同时，通常也规定了必须使用该卡的期限。
关于申请：现在信用卡的办理也比较简单，只需要提供您的住址和工作证明以及您的身份证
复印件就可以了，而且信用卡从业务功能到外观设计都越来越完善，越来越吸引人，所以很
多朋友打开钱包全都是卡。在使用的时候随便抽一张刷卡消费，等到还款的时候发现不知道
该还哪张卡，结果造成欠款，增加没有必要的负担，也许很多朋友正为此而烦心。
关于年费：首年免年费并不意味着年年免费。信用卡一旦激活即使从来没用过，超过免费年
限的也要收取年费。如果持卡人没有按时缴纳年费，银行将会在持卡人信用卡关联账户内自
动扣款，如果关联账户内余额不足以支付欠款，按透支消费处理。超过免息期后，按照规定
收取透支利息及滞纳金。目前各家银行都推出了不限额度刷卡消费六次就可以免掉当年年费
的优惠，最重要的是大家可以利用这段时间来选择适合自己的信用卡，以满足自己的需求。
关于使用：通常情况下，有一到三张信用卡就可以满足您的需要，对于已经拥有多张信用卡
的人来说，则应选择还款便利，服务质量好，功能全面适合自己的一张或三张卡使用就可以
了。对于经常外出工作的朋友来讲，可以申请有宾馆打折、航空里程积分的信用卡再配合一
张商品消费打折的信用卡。时尚的朋友则可以选择比较潮流和个性的卡片。总之，在申请和
使用信用卡的同时，请您选择适合自己和自己需要的，结合自己的经济状况量力而行，以防
止没有必要的麻烦。
关于还款：一般情况下，您可以到银行的网点柜面还款。由于工作繁忙没有时间去银行办理
还款的，可以选择信用卡的附加功能（比如：关联卡自动还款功能，电话、网上银行还款等）
进行还款交易。如果您没有按照规定时间还款的话，银行将会按照规定收取利息和滞纳金。
对于长期欠款未还且催款无效，银行就会将个人信息输入国家个人征信系统，这样的话对您
以后的个人贷款和申办其他信用卡产生影响。
关于安全：信用卡消费的安全还没有引起很多人的注意，但是信用卡欺诈事件却时有发生。
现在很多银行都推出了好几种消费模式：有签名模式，还可以选择密码加签名的支付方式。
这样的话，从一定程度上保证了持卡者的资金安全。但在日常的消费过程中，组重要的是要
保护好您的密码和卡片的安全。在消费完成时，注意及时核对您的消费清单。当您输入密码
＞１次时，请在第二天查询交易清单，防止重复交易。
市场体系是相互联系的各类市场的有机统一体。市场体系如果按照市场流通商品属性划分可
分为一般商品市场、生产要素市场、金融市场、劳动力市场等。
市场体系具体包括：
⑴买卖货物的市场，这种市场可以是有形的，即有固定的交易场所，买者和卖者聚集在一
个场所中，进行交易，交易所为买、卖双方提供各种方便措施，有生产资料交易市场和消费
品交易市场。另外，这种市场也可以是无形的，依靠买卖双方的个别接触，中介人的邮政通
信、电话电报或计算机网络来完成交易。
⑵各种服务市场，是指不通过实物形态的产品而为消费者提供的服务。服务市场可以分为广
义服务市场和狭义服务市场两类。广义服务业是指除物质生产部门之外的所有其他部门，包
括金融业、保险业、政府行政机关和事业单位等第三产业提供的服务。狭义服务业一般包括
公用事业、个人服务、企业服务、各种修理、教育和社会慈善事业、法律、会计等专业性服
务。⑶生产要素市场,土地、劳动和资本是三种最基本的生产要素,要素市场主要有房地产市
场、劳动力市场、人才市场、科技市场、金融和证券市场、外汇调剂市场等。
现代市场体系
现代市场体系处于不断丰富和发展过程之中，它不仅包括消费品和生产资料等商品市场，而
且包括资本市场、劳动力市场、技术市场、信息市场以及房地产市场等生产要素市场。其中，
商品市场、资本市场和劳动力市场是现代市场体系的核心，现代市场经济只有借助于完整的
市场体系，才能有效地配置资源。
现代市场体系的特征：
第一，现代市场体系是统一的，它是由各种相互作用、相互联系在一起的子市场的有机的结
合体。
第二，现代市场体系是开放的，市场主体能够自由地进入市场参与竞争，商品和要素能够在
不同行业、部门、地区、国内外自由流动，现代市场体系对外开放是渐进的、全方位的。
第三，现代市场体系是竞争性的，在各类市场竞争中，垄断竞争对当代市场体系的开放具有
特别重要的意义，它要求并且促进了国际分工，扩大了产品的市场空间，促进了市场一体化。
第四，现代市场体系是有序的，有序的市场体系才有效率。
第五，现代市场体系是脆弱的，经济全球化存在一系列矛盾，易于形成对市场体系的冲击，
各种外部冲击导致市场体系的脆弱性，这些冲击可能来自商品市场，也可能来自资本市场，
还可能是来自资本市场和货币市场的投机性冲击。
交易营销(TradeMarketing)：交易营销是指为了达成交易而开展的营销活动，是交付功能、
基本产品的价值传递过程。交易营销关注一次性交易，较少强调顾客服务,交易营销与顾客
保持适度有限的联系。这一传统方式今天已面临许多问题。精明的营销者为此都试图与顾
客、分销商、经销商、供应商等建立起长期的互信互利的合作关系，发展关系营销。
交易营销和关系营销
(一)关系营销与交易营销的对立性
1.传统的以交易为导向的营销认为市场是由同质性的无关紧要的个体顾客组成（至少在同一
个细分市场是如此），关系营销认为市场并不是由大批无关紧要的个体顾客组成。每个顾客
是需求和欲望、购买能力差异很大的个体，对企业来说，每个顾客对企业的价值也是不同的，
市场营销学的80/20法则，即企业80%的利润来自于20%的顾客说明，卖方不应对每个顾客
都同等对待，应将有价值的关键客户和其他客户区别对待。
2.交易营销认为市场中交易双方的主动性不同，即存在“积极的卖方”和“消极的买方”，
买卖双方是各自独立的因素，市场营销就是卖方的单方行为，卖方用产品、价格、促销等营
销组合手段刺激顾客购买，即S—O—R的刺激—反应模式。关系营销认为市场并不都是由
“积极的卖方”和“消极的买方“组成，具有特定需求的买方也存在寻找合适的供应商的过
程，双方是互动的关系。
3.交易营销的交易活动是由具体的单个交易事件组成，各个交易活动之间不产生相互作用；
关系营销认为供求双方的交易是连续过程，大量的交易都是重复进行的，前一次的交易往往
对以后的交易活动产生作用。如果顾客有一次满意的购买体验，也就是在购买中得到超过预
期的价值，那么，他就会把这种体验带到下次的交易活动中去。一次购买行为只是双方关系
序列中一部分。
4.交易营销的产品概念主要是指产品的实体价值，而关系营销认为产品的价值既包括实体价
值，也包括附在实体产品之上的服务，如按照客户的要求定制产品、从与供应商接触过程中
得到的愉快感和咨询服务等。
5.交易营销完全依靠市场价格机制发挥作用，供应商与顾客都是完全的理性“经济人”，追
求短期利益的最大化。关系营销以“关系”作为研究的核心，认为顾客在交易中不但要得到
经济价值还追求经济价值以外的其他价值，顾客是有限理性的“社会人”，关系以互惠为基
础并存在“利他主义”倾向，关系的维护因素是信任与承诺，因此交易是处于市场价格机制
与科层组织的行政指令之间的“关系范式”发挥作用。
6.交易营销的价值来源于产品交易活动完成后价值在供应商、消费者、分销商等在价值链上
的分配，而关系性交易注重新价值的创造。关系营销认为，客户购买产品并不单纯依据价格
的高低，还要考虑其他因素，如可保证的稳定供货、低的失败概率、弹性的生产容量等。企
业在与顾客、供应商、分销商、竞争者相互的合作关系过程中，由于资源相互依赖、共同开
发、信息供享、组织学习等因素，与交易营销相比，带来更高的价值创造。
(二)关系营销与交易营销的兼容性
营销采取关系导向还是交易导向关键在于双方的意愿，而不是单方面的行为。也就是说，只
有在双方关系意愿匹配上达到平衡的基础上，才可能发展关系性交易。如果考察为什么供应
商或客户会采取交易或者关系导向，则取决于双方各自希望从交易中得到什么，以及对交易
方的了解程度，即外部环境和内部条件的对交易导向的影响。更多的情况下，企业营销中往
往同时使用关系营销与交易营销导向，而不应说取其一而否定另一种方法。根据以上论述，
我们可以得出以下结论：
1.关系或交易动机决定于外部环境和内在条件。表现在：从客户方面看，不同的客户营销导
向不同，同一客户在不同情况下营销导向也不同，并不是所有顾客都愿意建立关系，有些则
缺乏关系的意愿。从供应商方面看，对有的客户希望建立稳定的长期关系，而对有的客户则
不希望建立关系。从产品和服务的性质看，有些适宜关系导向，而另一些则适宜于交易导向。
如当产品定制化、差异性时，往往希望选择特定供应商以满足特殊需求；当产品标准化程度
较高时，则缺乏关系交易的动机。从市场环境来看，关系营销在环境不确定性高的情况下成
效更大，而交易营销适用于环境相对稳定的情况。双方选择交易导向还是关系导向，要看在
交易目的、意愿、资源等方面的匹配情况。
2.营销手段的应用应使短期收益与长期利益的在一定时期内达到均衡。无论关系营销还是交
易营销，其实施都要分析一定时期内收益与成本，及时进行评估和决策。关系营销注重长期
收益，而交易营销立足于即时经济收益。由于关系价值的经济和社会双重属性，关系价值的
评估有时需要管理者的主观判断，不能完全采取精确的财务上的计算方式。
3.现代网络技术的发展使企业与顾客的距离缩短，双方的沟通更加便利。关系营销的核心之
一是双方关系过程中的互动，即通过直接接触与沟通实现价值，而交易营销主要是通过分销
渠道与顾客间接沟通。在买卖双方的关系中，双方直接接触的距离越近，建立关系的愿望就
越迫切。在通过分销渠道间接面对大量消费者时，厂商主要是通过提高品牌宣传忠诚度来加
强与消费者关系的。在过去，之所以存在“消极的顾客”与“积极的厂商”，根本原因在于
双方沟通的便利性的不对称，而不是顾客缺乏主动沟通的意愿。企业可以通过媒体、促销活
动向消费者传递信息，而消费者却缺乏有效的渠道。现代技术手段的应用，特别是国际互联
网，双方的沟通与接触更加直接、频繁、快捷。从这一点上看，现代技术的发展使关系营销
与交易营销在技术支撑上进一步融合。
4.关系性营销方法与4Ps营销组合可以演化与并存。在关系营销的三个层次中，其中第一层
次的关系营销与4Ps营销组合近似，是界于两种方法之间的混合方法。在交易营销中，产品
的差异化满足顾客特定需求，需求满足导致顾客满意，顾客满意又引致重复购买，重复购买
意味着双方有可能建立长期关系。因此，可以说产品的差异化是交易营销向关系营销转化的
动因之一；从企业的品牌看，消费者对特定品牌的忠诚也一定程度体现了关系营销的理念；
从关系本身看，关系不但是一个连续的过程，还是一个演化的过程。关系即可以是紧密的伙
伴关系，也可以是松散的客户关系，其深度决定于双方的需要。从这个意义上看，从不建立
关系、松散的关系到紧密的关系形成一个序列，他们之间并不是完全对立的而是演化的。
交易营销的局限性
交易营销是交付功能、基本产品的价值传递过程。这种类型的营销产生的是消极的、短期的
和单向的关系，并且很难在未来持续。此外，交易营销还倾向于使价值主张商业化。
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