2012年中级金融专业基础模拟训练题
一、单项选择题
1.以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场是()。
A.发行市场
B.流通市场
C.间接金融市场
D.直接金融市场
[答案]:C
2.交易双方在成交后并不立即办理交割，而是按照事先约定的币种、金额、汇率、交割时间、地点等交易条件，到约定时期才进行实际交割，这种外汇交易方式是()。
A.远期外汇交易
B.掉期交易
C.即期外汇交易
D.回购交易
[答案]:A
3.在现行的外汇管理体制下，人民币已经实现了()。
A.世界货币
B.与外币自由兑换
C.经常项目可兑换
D.资本项目可兑换
[答案]:C
4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫()。
A.看涨期权
B.欧式期权
C.看跌期权
D.美式期权
[答案]:C
5.以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为()。
A.H股
B.A股
C.B股
D.F股
[答案]:C
6.商业银行是以()为目标，能够吸收存款，以经营金融资产和金融负债为对象，从事经营活动的金融企业。
A.追逐利润
B.执行国家金融政策
C.提供金融服务
D.创造信用货币
[答案]:A
7.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即()。
A.货币供给增加，利率水平上升
B.储蓄增加，利率水平上升
C.货币需求增加，利率水平上升
D.投资增加，利率水平上升
[答案]:D
8.若公开发行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于()家。
A.10
B.40
C.50
D.80
[答案]:C
9.如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于()。
A.弱式有效市场
B.半强式有效市场
C.强式有效市场
D.半弱式有效市场
[答案]:B
10.目前我国利率市场化改革最大的任务就()。
A.企业债券发行利率
B.银行同业拆借市场利率
C.外币市场存贷款利率
D.银行人民币存、贷款利率
[答案]:D
11.实行非调节型货币政策的理由是()。
A.在短期内货币供应量难以调节
B.在长期内货币供应量会自动调节
C.在短期内货币供应量会自动调节
D.在长期内货币供应量难以调节
[答案]:C
12.一般来说，投资期限越长，有价证券的()。
A.收益越低
B.收益不变
C.风险越小
D.收益越高
[答案]:D
13.目前大多数国家中央银行的资本结构都是()。
A.国有
B.多国共有
C.无资本金
D.混合所有
[答案]:A
14.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是()。
A.信用中介
B.支付中介
C.金融服务
D.创造信用工具
[答案]:A
15.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解()。
A.银行风险
B.信用风险
C.非系统性风险
D.系统性风险
[答案]:D
16.按“巴塞尔新资本协议”规定，资本充足率不得低于()。
A.6%
B.5%
C.7%
D.8%
[答案]:D
17.作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立()。
A.资产管理账户
B.资产信托账户
C.资产处置公司
D.资产租赁公司
[答案]:B
18.货币需求是指经济主体对执行()的货币的需求。
A.流通手段和价值贮藏手段
B.流通手段和支付手段
C.价值尺度和支付手段
D.价值尺度和价值贮藏手段
[答案]:A
19.以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是()。
A.账户调节服务
B.应付汇票服务
C.余额报告服务
D.控制支付服务
[答案]:C
20.在资本市场上，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性，这时投资银行扮演的角色是()。
A.证券经纪商
B.证券发行商
C.证券交易商
D.证券做市商
[答案]:D
21.根据国际货币基金组织协定第八条款规定，其货币可兑换的概念主要是指()。
A.货币对内可兑换
B.贸易项目可兑换
C.经常项目可兑换
D.资本项目可兑换
[答案]:C
22.某国未清偿外债余额为2200亿美元，国民生产总值为7000亿美元，货物服务出口总额为2000亿美元，当年外债还本付息总额为600亿美元，则该国外债偿债率为()。
A.15%
B.75%
C.25%
D.30%
[答案]:D
23.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是()。
A.全额包销
B.尽力推销
C.余额包销
D.混合推销
[答案]:B
24.类似于传统盯住安排，但波动幅度大于±1%的汇率安排是()。
A.爬行盯住
B.无单独法定货币的汇率
C.独立浮动
D.水平区间内盯住
[答案]:D
25.目前我国证券交易所的组织形式是()。
A.俱乐部制
B.团体制
C.会员制
D.账户制
[答案]:C
26.狭义的金融创新是指()。
A.金融制度的创新
B.金融市场的创新
C.金融工具的创新
D.金融机构的创新
[答案]:C
27.根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》，反映银行资产负债比例方面的指标，主要体现在()层次上。
A.风险分散
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险水平
[答案]:D
28.窗口指导属于()。
A.一般性货币政策工具
B.选择性货币政策工具
C.直接信用控制的货币政策工具
D.间接信用控制的货币政策工具
[答案]:D
29.交易双方依据预先约定的规划，在未来的一段时期内，彼此对调一系列现金流量(本金、利息、价差等)的交易行为，称之为()。
A.金融期货
B.金融期权
C.远期合约
D.金融互换
[答案]:D
30.金融相关比率是指()。
A.实物资产总额与对外净资产之比
B.与金融行业财务分析的有关比率
C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比
D.是描述国家经济金融发展的相关时期指标
[答案]:C
31.狭义的金融危机是指()。
A.系统性金融危机
B.货币危机
C.外债危机
D.股市危机
[答案]:A
32.目前唯一没有资本金的中央银行是()的中央银行。
A.中国香港
B.新加坡
C.韩国
D.德国
[答案]:C
33.通货膨胀的过程是一种强制性的()过程。
A.财政收入分配
B.财政收入再分配
C.国民收入初次分配
D.国民收入再分配
[答案]:D
34.按创新的主体划分，金融创新可以分为()等类型。
A.市场主导型与政府主导型
B.逃避管制型与技术推动型
C.客户主导型与银行主导型
D.制度创新、业务创新和工具创新
[答案]:A
35.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是()。
A.项目融资
B.吸收存款，融通资金
C.规避风险，发放贷款
D.受人之托，代人理财
[答案]:D
36.宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指()的运用。
A.收入政策
B.货币政策
C.财政政策
D.产业政策
[答案]:B
37.财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量()。
A.减少
B.不变
C.增加
D.不确定
[答案]:B
38.如果人们预期利率上升，则()。
A.多买债券、少存货币
B.少存货币、卖出债券
C.卖出债券、多存货币
D.少买债券、少存货币
[答案]:C
39.现场检查是指通过监管当局的()来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
A.实地作业
B.窗口作业
C.查阅报表
D.经验判断
[答案]:A
40.黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金()
A.输出量与输入量的变化
B.收购量与销售量的变化
C.销售量的增减
D.开采量的多少
[答案]:B
41.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应实行()。
A.当机立断
B.相机行事
C.单一规则
D.适度从紧
[答案]:C
42.在治理通货膨胀的政策当中，不属于财政方面紧缩政策的是()。
A.削减政府支出
B.发行公债
C.限制政府投资
D.制定物价、工资管制政策
[答案]:D
43.通货紧缩有利于()。
A.生产者
B.债务人
C.债权人
D.投资者
[答案]:C
44.通货紧缩情况下，实际利率会()。
A.不受影响
B.降低
C.升高
D.上下波动
[答案]:C
45.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。
A.适度
B.自主
C.最低
D.最高
[答案]:C
46.按()，并购分为横向并购、纵向并购和混合并购。
A.并购前企业间的市场关系
B.并购的出资方式
C.收购的动机
D.收购融资渠道
[答案]:A
47.()是指客户委托买人证券时，投资银行以自有或外部融人的资金为客户垫付部分资金以完成交易，以后由客户归还并支付相应的利息。
A.融券
B.融资
C.卖空
D.交割
[答案]:B
48.2003年9月以来，我国对金融控股集团的监管采取()制度。
A.中央银行监管
B.主监管
C.统一监管
D.集体监管
[答案]:B
49.在中央银行体制下，货币供应量等于()。
A.原始存款与货币乘数之积
B.基础货币与货币乘数之积
C.派生存款与原始存款之积
D.基础货币与原始存款之积
[答案]:B
50.中央银行货币政策的首要目标一般是()。
A.稳定物价
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡
[答案]:A
51.“巴塞尔新资本协议”提出了最低资本充足率要求、()和市场约束这三大支柱。
A.内部监控
B.外部监督
C.内部测量
D.基本指标
[答案]:B
52.我国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本不得高于()。
A.5%
B.10%
C.20%
D.30%
[答案]:B
53.清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构()的程序。
A.存款资格
B.经营资格
C.贷款资格
D.法人资格
[答案]:D
54.判断是否出现银行危机的依据之一是银行系统的不良贷款占总资产的比重超过()。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
[答案]:B
55.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是()。
A.收入性不均衡
B.货币性不均衡
C.周期性不均衡
D.结构性不均衡
[答案]:B
56.金融约束论同金融抑制论的根本区别是()。
A.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
B.金融约束是主动的，金融抑制是被动的
C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D.金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制
[答案]:D
57.在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于()。
A.国际储备总量的适度
B.国际储备资产结构的优化
C.外汇储备资产结构的优比
D.外汇储备货币结构的优化
[答案]:D
58.麦金农和肖把金融深化等同于()。
A.金融约束
B.金融自由化
C.金融管制
D.金融抑制
[答案]:B
59.道德危害是指()。
A.个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害
B.社会道德规范存在问题，不讲信用
C.金融和其他商品交易中的不道德行为
D.在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不希望的、风险更大的经营活动
[答案]:D
60.迄今最大的信用风险承受者是()。
A.中央银行
B.证券公司
C.商业银行
D.一般性商业企业
[答案]:C
二、多项选择题
61.分支银行制度的优点主要表现在()。
A.加速银行的垄断和集中
B.竞争力强
C.易于管理与控制
D.规模效益高
E.降低营业成本
[答案]:B,C,D
62.金融市场最基本的要素是()。
A.金融市场主体
B.金融市场客体
C.金融市场中介
D.金融市场价格
E.金融市场范围
[答案]:A,B
63.管理层收购(MBO)顺利实施的条件是()。
A.卖者愿意卖
B.买者愿意买
C.良好的市场环境
D.资金充足
E.买者有能力买
[答案]:A,B,E
64.流动性偏好的动机包括()。
A.投资动机
B.交易动机
C.预防动机
D.价值动机
E.投机动机
[答案]:B,C,E
65.在我国商业银行资产负债比例管理指标中，列属于监测指标的是()。
A.风险加权资产指标
B.利息回收率指标
C.存贷款比例指标
D.资本充足率指标
E.资本利润率指标
[答案]:A,B,E
66.下列因素中不会导致一国货币升值的是()。
A.高通货膨胀
B.提高利率
C.国际收支顺差
D.一总需求增长快于总供给
E.从紧货币政策
[答案]:A,D
67.当前全球投资银行的发展趋势包括()。
A.投资银行监管出现放松倾向
B.投资银行业务仍然是金融市场中最重要的金融业务
C.投资银行交易驱动特征会减弱
D.以综合化金融集团方式经营投资银行业务
E.投资银行监管有加强倾向
[答案]:D,E
68.可能引起货币供应量增加的因素有()。
A.国际收支逆差
B.财政支出节余
C.财政出现赤字
D.国家收支顺差
E.黄金销售量大于收购量
[答案]:C,D
69.通货膨胀所指的物价上涨是()。
A.个别商品或劳务价格的上涨
B.一定时间内物价的持续上涨
C.物价一次性的大幅上涨
D.全部物品及劳务的加权平均价格的上涨
E.季节性因素引起的部分商品价格的上涨
[答案]:B,D
70.商业银行财务管理包括()。
A.资本金管理
B.利润管理
C.财产管理
D.存款管理
E.成本管理
[答案]:A,B,C,E
71.金融宏观调控的类型包括()。
A.计划调控
B.政策调控
C.法律调控
D.行政调控
E.市场调控
[答案]:A,B,C,D
72.“巴塞尔新资本协议”的内容涉及()。
A.最低资本充足率要达到8%
B.培育银行的内部信用评估体系
C.对银行提出信息披露要求
D.监管方法是现场检查与非现场检查并用
E.对操作风险的计量提出了标准法和内部评级法
[答案]:A,B,C,D
73.金融衍生工具的主要内容有()。
A.远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.构造组合
E.金融互换
[答案]:A,B,C,E
74.紧缩性的货币政策有()。
A.降低法定存款准备金率
B.提高再贴现率
C.公开市场卖出业务
D.增加税收
E.直接提高利率
[答案]:B,C,E
75.在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成正比的因素有()。
A.恒常性收入
B.人力资本比重
C.存款的利率
D.债券的收益率
E.股票的收益率
[答案]:A,B
76.通货紧缩的标志可以表述为以下几方面()。
A.财政赤字持续增加
B.价格总水平持续下降
C.外贸逆差持续增加
D.货币供应量持续下降
E.经济增长率持续下降
[答案]:B,D,E
77.中央银行作为银行的银行主要履行以下职责()。
A.垄断货币发行
B.集中保管存款准备金
C.充当最后贷款人
D.主持全国银行间的清算业务
E.代理国库
[答案]:B,C,D,E
78.政策性金融机构的经营原则有()。
A.流动性原则
B.政策性原则
C.安全性原则
D.盈利性原则
E.保本微利原则
[答案]:B,C,E
79.处置倒闭银行的措施主要有()。
A.收购或兼并
B.中央银行救助
C.依法清算
D.同业救助
E.政府救助
[答案]:A,C
80.相对比较合理的实施金融自由化的顺序应该是()。
A.先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化
B.先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化
C.先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化
D.先对外金融部门的自由化，再对内金融部门的自由化
E.先金融自由化，后贸易自由化
[答案]:A,B
三、案例分析题
81.2008年受美国次贷危机的影响，引发了大范围的金融危机，已经危害到各个经济领域，制造、加工等实体经济也受到很大损害。世界市场的萎缩，使得中国传统的出口产品一下子就失去了市场，大量的产能过剩，人员失业、市场出现了疲软状况。
1.为了使经济迅速走出低谷，保持较快的经济增长，中央银行配合财政部门应该采取的对策是()。
A.宽松的货币政策和宽松的财政政策
B.宽松的货币政策和和从紧的财政政策
C.从紧的货币政策和宽松的财政政策
D.从紧的货币政策和从紧的财政政策
2.通货紧缩的标志是()。
A.财政赤字持续增加
B.价格总水平持续上升
C.价格总水平持续下降
D.货币供应量持续下降
3.通货紧缩的危害有()。
A.加剧国际收支不平衡
B.可能引发银行危机
C.导致社会财富缩水
D.加速经济衰退
4.为了治理通货紧缩问题，可以采取的货币政策措施为()。
A.调低利率
B.提高利率
C.中央银行在公开市场卖出国债
D.中央银行在公开市场购入国债
5.根据近代世界各国发生通货紧缩的情况，通货紧缩的成因可以分为()。
A.货币紧缩
B.资产泡沫破灭
C.流动性陷阱
D.多种结构性因素
[答案]:A,CD,BCD,AD,ABCD
82.A国2008年有关经济指标分别为：国际收支经常账户逆差400亿美元，资本账户顺差380亿美元，年底未清偿外债余额为460亿美元，其中短期外债占80%;国民生产总值4500亿美元。
1.该国国际收支的总体状况是()亿美元。
A.顺差20
B.逆差20
C.顺差780
D.逆差780
2.该国应当运用的国际收支调节政策是()。
A.扩张性财政政策
B.扩张性货币政策
C.实行本币贬值
D.紧缩性财政政策
3.该国的负债率为()。
A.10.22%
B.12%
C.9.2%
D.7.5%
4.负债率的国际通行警戒线是()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.75%
5.该国负债率与国际通行警戒线的关系是()。
A.未超过
B.超过
C.持平
D.远远超过
[答案]:B,CD,A,B,A
3.460/4500=10.22%。
5.经过比较发现该国的负债率未超过警戒线20%。
83.在上海证券交易所上市的某只股票，2008年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5%。根据上述材料，回答下列问题：
1.该只股票的静态价格为()元。
A.4
B.5
C.8
D.20
2.该只股票的市盈率为()倍。
A.20
B.40
C.60
D.80
3.股票静态价格的计算公式为P。=()。
A.Y×r
B.r/Y
C.Y/r
D.y×(1+r)
4.股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与()价格确定基本相同。
A.分期付息到期还本债券
B.分期付息债券
C.分期还本到期一次付息债券
D.到期一次还本付息债券
5.根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是()。
A.当股票市价
B.当股票市价
C.当股票市价>P0时，可买进该只股票
D.当股票市价=P0时，可继续持有或抛出该只股票
[答案]:C,B,C,A,ABD
1.P。=0.2/2.5%=8
2.市盈率=股票价格/每股税后盈利=8/0.22=40
84.某商业银行年末的有关资产情况如下：
单位：亿元
实收资本1200
资本公积700
盈余公积400
未分配利润400
普通准备金1000
资产重估准备300
不合并列账的银行与财务公司的投资500
加权风险资产60000
该银行发行的5年期以上的长期金融债券800
在其他银行金融机构中的投资100
请根据以上材料回答下题：
1.该银行的核心资本是()亿元。
A.2100
B.2600
C.2700
D.4100
2.该银行的附属资本是()亿元。
A.2600
B.2100
C.2000
D.2500
3.该银行的资本净额为()亿元。
A.3600
B.4100
C.4200
D.3800
4.该银行的资本充足率是()。
A.4%
B.6%
C.7%
D.10%
5.该银行资本充足率与《巴塞尔协议》规定相比()。
A.未超过《巴塞尔协议》规定
B.已超过《巴塞尔协议》规定
C.正好等于《巴塞尔协议》规定
D.不确定
[答案]:C,B,C,C,A
1.1200+400+700+400=2700
2.1000+300+800=2100
3.2700+2100-500-100=4200
[注意]在不合并列账的银行与财务公司的投资、在其他银行和金融机构的投资属于资本扣除款项。
4.4200/60000=7%。
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