3）如何理解从老鼠赛跑圈到快车道圈的飞跃？答：在老鼠赛跑时，你没有资产，只好为钱工作；到快车道玩家拥有了自己的资产，可以让钱为你工作。4
）为什么要用掷骰子的形式，这种形式在现实中的含义是什么？答：掷骰子反映了现实中的偶然性。5）讨论游戏中最有价值的部分：游戏卡—
—损益表及资产负债表？答：因为在现实生活中我们最缺的是对收入与支出损益表和资产负债表的认识和掌握，而在游戏中通过不断的用铅笔和橡
皮修改这两个表上的数字就能起到训练财务素质的作用。6）为什么收入少的人更容易实现财务自由，财务自由的“相对性”是什么？答：财务
自由不是指你有多少钱，而核心是指你有多少自由。当你的资产带来的收入超过你的总支出时，你就有了财务自由。这里的关键是你的总支出中的“
欲望”的成分有多大，收入少的人他的“欲望”往往相对比较小，所以他更容易取得财务自由。7）在游戏中为什么人越少、机会越少？答：财
富是一种方便，也是一种社会认同。所以在任何一种“游戏”之中，人的因素是第一位的，经济是人的经济，人是决定性的因素，所以人少挣钱的机
会就会少。8）为什么游戏中的贷款利率如此之高，发明人的用意何在？答：主要是想让玩家明白为银行工作的“代价”有多高。9）捐助慈
善事业——如何理解付出和回报？答：做好事一定会得到好报，但从表面上讲则不一定，因为每一件好事都不太一样，要具体问题具体分析。1
0）拍卖商机——信息的价值和力量。在现实中如何寻找机会？答：在游戏中，机会的力量举足轻重，你必须抓住每一个机会，包括别人的机会。
当然，君子求财取之有道，得到机会你也一定要付出才行，所以拍卖商机和购买商机非常重要。11）失业给现金流带来的影响和游戏中其他“黑
色”事件对现金流的影响怎样？答：游戏中的失业对没有获得财务自由的人来讲，打击非常大，但对有财务自由的人则未必如此，在失业期间你同
样可以自由的处理你的资产和负债。“黑色”事件包括离婚、审计、官司、……。同样的，在快车道上，“黑色”可以影响你的现金，但却不能影响
你的现金流。12）在游戏中的金钱游戏和现实生活中的金钱游戏相比有什么不同？答：一个是真实的游戏，一个是模拟游戏。13）游戏和
现实的区别体现在什么方面？答：很多方面，也可以说是全方面的，在现实中每一笔生意都必须自己付出代价和作出判断。14）您在游戏中发
现了那些不和理的地方？答：很多，但只要游戏体现出的道理是正确就是合理的，因为玩家需要的是通过游戏改变自己“穷人的心态”成为“富人
的心态”。15）银行家在游戏中扮演着什么样的角色？答：银行家在游戏之中扮演着太多的角色，总而言之是一个“社会的角色”，是社会交
易平台。当你买股票的时候，银行家是“证券商”；当你买房地产的时候，银行家是“房地产”商；当你借、还贷款时，银行家又成了银行。16
）如何理解在快车道上有些投资项目别人做了之后你就不能做了？答：在快车道上，每一个“社会虚拟实体”，如公司都在强烈的竞争之中，一旦
别人在竞争中形成垄断，你在想打破非常之难。17）你想过快车道之外的“道”是什么？答：在快车道和老鼠赛跑圈之外，就是在游戏规则之
外，是“自由之道”。最重要的不是游戏内的老鼠，而是圈子之外的“玩家”。18）从游戏中你学到了什么，你认为最重要的东西？答：富人
的思维方式。最重要训练习惯思考方式。19）从金钱游戏开始实现梦想需要哪些条件？答：实现梦想需要金钱和机会，更需要自身性格的改变
。20）金钱与梦想是什么样的关系？答：金钱是手段，梦想是结果。21）在游戏中的时间概念是怎样体现的？答：无论“老鼠赛跑”还
是“快车道”，游戏盘上的老鼠们都在兜圈子，每转一圈就意味着时间的飞逝，每位玩家应该理解金钱游戏的时间成本。22）游戏中的每一次机
会如果在现实中与在游戏中有什么区别？答：游戏中每一次机会都是写在纸上的，而现实中每一次机会都没有写在纸上。23）你在游戏中的性
格如何，与现实有什么不同？答：每个人在游戏中的性格与现实生活中是大同小异的，但只有细心观察才能发现。24）在快车道上，为什么玩
家没有职业了？答：从现金流角度说，玩家已经创造了许多资产，靠资产收入生活，不必在靠“职业的工资”而生存。因为在这些资产中有许多老
鼠赛跑的人正在为你工作。现金流游戏是当今最棒的投资理财教具其最大的特点就是：能够对我们生活中的财务困境，
遇做最接近于现实的模拟。只需要花三个小时的时间，就能够真实地体会到生活中所有的财务困惑，并借助游戏的手段解决它。发现投资机遇
和看清财务陷阱同等重要，常玩现金流游戏能让您这方面的能力得到全面提升。所以，对投资自己来说，现金流游戏的回报率高得难以预测！
「投资自己的脑袋，是全世界唯一不断增值的最重要资产！」
——罗伯特
·T·清崎从游戏走向现实要认识到游戏的时间成本，回报率的意义。做一个属于自己的财务报表，了解自己的财务状况。你目前真
实的财务状况，并与其他人作横向比较。把资产朋友和智囊团建立起来，寻找人生教练。找五至六个朋友定期玩“现金流游戏”，要玩二十次以
上。憧憬你五年、十年后的财务状况，并讨论如何制定计划去实现它。个人财务计划 计划期限：五年单位：元目标
年度计划终极目标：财务自由第一年：1、计划拿出进行投资，选择投资领域，期望投
资回报率。2、计划偿还债务，增加银行存款。3、计算一下你今年年底的
净资产。人生定位：喜欢的领域适合的象限第二年：1、计划拿出
元进行投资，选择投资领域，期望投资回报率。2、计划偿还
债务，增加银行存款。3、计算一下你今年年底的净资产。具体目标：银行存款
有价证券不动产投资企业投资减少负债第三年：
1、计划拿出元进行投资，选择投资领域，期望投资回报率。
2、计划偿还债务，增加银行存款。3、计算一下你今年年底的净资产。奖励自己：
1、2、第四年：1、计划拿出元进行投
资，选择投资领域，期望投资回报率。2、计划偿还债务，增
加银行存款。3、计算一下你今年年底的净资产。现在净资产五年后净资产
第五年：1、计划拿出元进行投资，选择投资领域，期望投资回报率
。2、计划偿还债务，增加银行存款。3、计算一下你今年年底的净资产
。我是一名学生，听了财商培训课程《掌控现金流》深有感触，课程内容深入浅出，授课方法生动活泼，确实学
有所得，我非常希望学校也能给予我们这样的机会，让我们在学习数理化的同时，能更多的接受投资指南和理财观念的教育，以便将来在市场经
济的大潮中游刃有余！观念创造神奇。决定一个人的贫穷和富裕，重要的是取决于你的观念。如果你的脑袋是富有的，那么
即使你暂时一无所有，你终将创造辉煌。相反，不管你现在拥有多少资金，如果你的观念陈旧，跟不上社会的发展，很可能某日一个决策失误，
就使你十几年的心血付诸东流。运用学到的新的财商理念指导自己的理财实践，不到一年我的财务状况就发生了明显变化：
过去两年我的负债都在三万以上，现在我每月都认真做好现金流图表，只用了短短四个月就填平了负债。谢谢大家！资产负债定义的
比较传统会计学的定义资产：你拥有或控制的 能以货币计量的经 济资源。负债：你承担的能以货 币计量的经济义 务。财商
的定义资产：把钱放进你口袋 里的东西。负债：把钱从你的口袋 里取走的东西。他们是资产还是负债？家庭、孩子
朋友健康心态情感职业、工作责任道德你最大的资产是什么？你最大的负债又是什么？时间对你来说是资产还是负债？你
有为打发时光而发过愁吗？你有没有把负债当资产的时候？又有没有把资产当负债的时候？资产和负债四象限消极资产消极负债积极
负债积极资产金钱的性格、脾气表现温柔为情人买玫瑰花暴躁亚洲金融风暴、纳斯达克的暴跌谄媚给上级送礼疯狂
赌城——拉斯维加斯从众各种跟风现象捉弄从一夜暴富到一贫如洗资产与负债的关系积极负债与消极负债的区别积极资产与消极资
产的区别如何实现负债与资产的转换首付：40000贷款：200000月供：800物业费：100房子自住
现金流：—900 租金：1000现金流：+100 租金：800现金流：—100 自己的公司、企业
就一定是资产吗？第一桶金的秘密——积极的负债给我一个支点，我将撬动整个地球!
——亚里斯多德你的资产/负债项，哪些是积极的？哪些是消极的？怎
样把你的负债转化成资产？财富最怕的人——就是享受负债的人你更看重你的现金，还是你的现金流？穷人关注现金，富人关注现金
流现金与现金流现金：具有立即支付能力的手段，包括现钞和可以立即动用的存款时点上的静态概念例：你上月末有多少现金？你现在有
多少现金？现金流：现金流动的方向和数量。时段内的动态概念例：你
这个月流入或流出了多少现金？你这一年流入或流出了多少现金？原有现金10000元现金流入15000元现金流出8000元
现有现金17000元一个时点上的静止状态一个时段内的动态变化另一个时点上的静止状态资产与负债的现金流中产阶级的现金流向
图收入工资支出资产负债抵押贷款房子抵押贷款车子教育贷款消费信贷贵重品信用卡税、衣服、食物
、房租、通讯、保险、维修费、抵押贷款、娱乐、固定支出 工作工作你
银行
收入收入
支出
支出资产负债
资产负债你的你的
你的你的储蓄
分期分期储蓄
付款付款你的负债是别人的资产富人
的现金流向图 收入支出资产负债股票基金期货国债证卷专利智慧房地产企业投资老鼠赛跑与快车道你的现
金流怎样??富爸爸穷爸爸象限B-IE-S教育认为学校教育重要认为学校
教育是唯一的事业关注自己的事业关注他人的事业时间越成功时间越多越成功时间越少与家人的关系越有钱离家
人越近越有钱与家人越远养老依靠现金流作保障依靠不保险的养老计划变故不怕人事的变迁经不起人事的变迁富
爸爸与穷爸爸的差异TM象限两侧的区别安全、单人…团队、自由…100万10万1万/月现金现金流系统放大的特性穷
人的行为富人的行为现金流穷人消费衣食住行娱乐……富人现金流系统消费投资……时间头脑体力智慧
时间头脑体力工作时间头脑体力不同的建议不同的结果1.雇员2.纳税人3.债务人4.消
费者1.企业主2.合理逼税人3.债权人4.经营者老板富有国家
富有银行富有企业富有自己富有自己富有自己富有自己富有负债为银行工作资产为自己工作支出为政府工作收入为别
人工作你的事业有智慧的你，到底是为何及为谁在工作？中产阶级买他们以为是资产的负债！富人买入资产！穷人只有支出！你在为谁工
作个人的现金流管理与优化富人的九大秘密财商的重要性不要为金钱工作关注自己的事业富人“不交税”富人自己“印钞票”高薪
不能使你富有脱离过去的挣钱方式挣钱无需花钱人人都能富有投资工具的风险和收益风险收益储蓄基金债券保险贵金属房
地产中小企业外汇收藏股票期货风险投资热点问题讨论1)《现金流》财商游戏究竟好在那里？答:理财实践是你提高财商的
手段，理财智慧是你最可贵的财富。《现金流》游戏真实玩，把实践和智慧融为一体。2）《现金流》游戏的意义是什么？答：展示“富爸爸”
致富的核心秘密，学会让钱为你工作。教你读懂财务报表，掌控自己的现金流。宏观的了解金钱的运作规律，学习发现投资机会的方法。对照自己的
现实财务，启发原有的致富智慧。掌控现金流我爱现金流掌控现金流——我爱现金流主讲：张泰彬
＜你不理财◇财不理你＞现金流量表你经常说这样的话或做这样的事吗？大家都买车了，我也要攒钱买一辆
我的手机已经过时了，等下个月发了工资一定去换个新的现代人就是要活得潇洒，今天有钱今天花，明天再说明天的事老板真是没眼光，我的
很多好建议都被束之高阁我比小D强多了，为什么不用我而用他！他？！有什么呀，根本就不行，我要干准比他强我上有老、下有小，哪经得
起折腾，还是安稳点吧生活真是不容易，好不容易存的一点钱，可别全赔了现在的工作报酬太低了，我要换一份收入高的瞧人家运气多好，中
了二等奖！我怎么就没这运气！你算老几，也敢说我的不是！我走过的桥比你行过的路还多！这东西，管它有用没用，先拿到再说！面对机会
总是犹豫不决，结果错失良机，然后说……这次机会又错过了，下次一定要抓住它！我早就看到这是个机会了，只是……
财商的概念????财商是指一个人认识和驾驭金钱运动规律的能力，包括观念、知识、行为三
个层次。观念是指对金钱、对财富认识和理解的过程；知识是指投资创业必不可少的知识积累，包括会计知识、法律知识等；行为是观念的表
现和载体，是观念和知识在我与环境之间的实施，突出表现了自我突破、自我激活、自我控制的素质和能力。这三者互为补充、互为支持，共同
构成了一个动态的、发展的财商概念。主要内容现金流象限现金和现金流的区别金钱不能使人富有现金流游戏的来源与意义现金流
游戏的规则游戏演练及讲解热点讨论游戏的来源与意义游戏的来源游戏的意义体验富人投资心态了解金钱的两个世界模拟投资环境
锻炼理财能力养成良好投资习惯帮助你成为金钱的主人——人生如戏·财富如戏·赚钱就这么简
单！游戏的意义游戏的种类很多，凡是与人类文明相关的活动都是游戏的一部分与人对话五官感受金钱规律模拟人生……现
金流游戏的重要性读懂财务报表小的代价观念更新改善心智–训练习惯……游戏的规则老鼠赛跑与快车道快车道老鼠赛跑
老鼠赛跑圈游戏的组成部分游戏的时空（游戏盘）游戏者（小老鼠、奶酪）美金（代金卷）筹码（所谓人性的资
本）、骰子（偶然性因素）市场风云卡（人类意念和市场认同的变化）、机会卡（包括大买卖、小生意）、额外支出卡职业卡游戏记录卡（
损益表/资产负债表）（铅笔填写）资产负债表收入工资收入资产收入（非工资收入）支出、总支出资产负债银行贷款现金流
……个人财务报表损益表资产负债表其它银行家——社会交易平台审计师银行结算日慈善事业失业孩子银行贷款与偿还
破产……名词解释首期支付总成本抵押贷款投资收益率现金流现金支付和融资支付……投资名词解释股票：（药业、电子、
娱乐、优先股）基金：房产：（2、4、8室公寓、住宅公寓、组合公寓、三室二厅、两室一厅）
地产：（土地）公司：（兼职、自动化企业、洗车店、责任合伙、）金币：商场超市：医院：旅馆：比萨特许专卖店：感情：（朋友
、嫂子借钱）银行存单：大宗买卖：职业卡职业总收入储蓄总支出小孩支出月现金流医生
＄13.200＄400＄9.650＄640＄3.550飞机驾驶员＄9.500＄400
＄6.900＄480＄2.600律师＄7.500＄400＄5.420＄3
80＄2.080工程师＄4.900＄400＄3.210＄250＄1.690经
理＄4.600＄400＄2.930＄240＄1.670小学教师＄3.300
＄400＄2.190＄180＄1.110护士＄3.100＄480＄1.98
0＄170＄1.120警官＄3.000＄520＄1.880＄160＄
1.120卡车司机＄2.500＄750＄1.620＄140＄880秘书＄2.5
00＄710＄1.620＄140＄880机械师＄2.000＄670＄1.
280＄110＄720门卫＄1.600＄560＄950＄70＄
650现金流游戏的规则如何获胜：1.首先进入快车道，摆脱老鼠赛跑状态，实现梦想，得到自己真正想要的东西2.使现金流不断
增加至5万，实现自我价值，以最短的时间摆脱老鼠赛跑开始游戏！现金流游戏九步走大家互相认识，银行家介绍规则抽取职业卡填
写资产负债表，与审计师握手领取一月现金流，取出存款体验老鼠赛跑圈理财的艰辛每月资产收入大于总支出，跳出慢车道填写背面新的资
产负债表，进入快车道体验富人的理财和生活模式梦想实现或现金流增加5万，胜出现金流象限与人生设计EmployeeSelf-
employedBusinessownerInvestor不同的象限·不同的人生你有一份工作钱为你工作E:为系
统工作S:是系统B:控制、创造或拥有系统I:投资于系统这份工作是属于你自己IQ你拥有一个系统，有人为你工作EQ富
人5%穷人95%创造加盟借助怎样从根本上拥有财商二十一世纪没有个人英雄，一个人要想成功，你要么创建一
个系统，要么租一个系统，要么借助一个系统。——罗伯特?
T?清琦收入来源你的精神世界选择了象限你的灵魂选择了精神世界系统帮助你改变精神和心灵世界系统是一种社会认同的实践系统与团队团队领导者产品法律系统沟通现金流任务B-I三角形ＳYSTEM系统SaveyourselfTime;Energy;Money为你自己节省时间，精力，金钱杠杆作用OPM;OPT;OPE;OPI;OPWOPM:别人的钱…OPT:别人的时间OPE:别人的经验OPI:别人的主意.OPW:别人的工作百万富翁是运用以上五个杠杆方面的专家支点杠杆作用的６种形式支点系统技能与工具无形网络网络团队指导老师杠杆的力量系统所有的失败中，９４％是系统造成的，而不是人为因素．所有富人都有自己的系统．百万美元为基准．兴旺发达的人们总是知道两条真理：第一条真理：拥有多个收入渠道的重要性第二条真理：沉淀收入的力量．是什么造成了穷富的区别？？？？什么叫现金流？现金流其实就是现金流入和流出，即收入和支出。现金流量的方向决定了收入与支出、资产与负债的差别。现金流能揭示“富”与“穷”的奥秘穷人的现金流向图 工作资产负债“面子”“虚荣心”穷人花光了他们所拥有的每一个便士——最终他们既无资产，也无债务。收入工资支出税、衣服、食物、房租、通讯、保险、维修费、抵押贷款、娱乐、固定支出资产与负债资产负债口袋口袋钱钱 |
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