工业
洛阳银行行编号：
授信调查报告
客户名称 信用等级及评定
时间 授信种类
填写（集团客户授信、单一客户授信、担保额度授信、授信调整） 授信金额 包括具体业务种类的金额 授信方式 填写（可循环、不可循环） 授信期限 担保方式 保证人名称 保证人信用等级及评定时间 调查日期
一、客户在我行信贷记录及合作情况
历史信贷记录年限 上两次业务授信情况 审批日期（年月） 审批结果、决策意见 上一次业务授信情况 审批日期（年月） 审批结果、决策意见 目前在我行信贷业务办理情况 贷款或敞口余额（万元） 业务到期日 利率或保证金比例 保证人 二、客户基本情况
（一）客户法律地位
客户全称 企业性质 成立日期 营业执照有效期 营业执照年审日期 机构代码证有效期 机构代码证年审日期 注册地址 实际经营地址 营业执照经营范围 实际经营产品 法定代表人 主要负责人 实际控制人 实际控制人与法人、负责人关系 （二）客户资本情况（如股东人数众多，可适当插入表格）
实收资本 股东名称 注册地 股权比例 按注册资本应出资 实际出资 出资形式 合计 股东之间、股东与实际控制人间的关系 （三）客户经营资质
项目立项 有无批复 无批复原因 批复日期 主管单位 主要批复意见 环保批复 有无批复 无批复原因 批复日期 主管单位 主要批复意见 土地情况 所有权人 土地性质（工业、商业、农业、住宅） 证明材料 特种产品经营资质 （四）公司治理结构
股东会、董事会构成 高级管理人员与股东的关系 管
理
层
的
分
工
与
从
业
经
历 章程中约定具有信贷业务办理权限管理层（股东会或董事会） 业务部门与分工 员工队伍 其他情况 无 （五）关联公司情况
1、子公司基本情况
出资金额及股权比例 主导经营范围、经营情况介绍 2、其他关联公司情况（非子公司）
公司名称 股东名称及持股比例 主导经营范围 与申请人关联关系
（列明持股比例） 三、客户经营情况
（一）所处行业情况分析
宏观经济环境及行业政策 行业周期及影响因素（淡、旺季等） 行业中客户规模（结合设计产能、实际产能和在全国规模的占比说明） 核心竞争力 其他情况分析
（二）生产经营条件分析
市场份额
（结合其他竞争对手的产量、全国总的产量说明） 其他情况分析 （三）主导产品情况
主导产品介绍（包括用途、需求量等） 生产工艺
（包括工艺流程、需要各原材料的占比） 其他情况分析 （四）客户投资新建、在建项目情况
新建项目 新建项目的审批手续（三证） 产品销售模式 （六）市场营销情况
主要产品 前年底价格 去年底价格 目前价格 近一年最高价 近一年最低价 单位：万元 销售客户评价 单位：万元
供应商评价 四、客户财务状况
该客户提供了近三年度经会计师事务所审计的资产负债表、损益表及现金流量表及近期尚未审计资产负债表、损益表及现金流量表。根据查验企业总账、明细账及相关原始凭证，现将企业报表有关情况反映如下：
（一）近三年的财务报表
企业资产负债表主要项目及指标
（万元）
项目 近三年及当期 09年 10年 11 当期
2012年08月 货币资金 短期投资 应收票据 应收账款 减：坏账准备 应收账款净值 预付账款 其他应收款 存货 待摊费用 一年内到期的长期投资 其他流动资产 流动资产合计 长期投资 固定资产原值 减：累计折旧 固定资产净值 固定资产清理 在建工程 待处理固定资产净损失 固定资产合计 无形资产 递延资产 长期待摊费用 资产总额 短期借款 应付票据 应付账款 预收账款 其他应付款 应付工资 应付福利费 预提费用 未交税金 未付利润 其他未交款 一年内到期的长期负债 其他流动负债 流动负债合计 长期借款 应付债券 长期应付款 其他长期负债 长期负债合计 递延税项 负债总额 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润 所有者权益 负债和所有者权益 或有负债 企业损益表主要项目及指标
项目 近三年及当期 09年 10年 11年 当期
2012年08月 销售(营业)收入 销售（营业）成本 销售税金及附加 销售利润 加：其他业务利润 减：营业费用 管理费用 财务费用 营业利润 加：投资收益 补贴收入 营业外收入 减：营业外支出 利润总额 所得税 净利润 1、货币资金2,466,993.07万元
存款银行 存款余额 其中：保证金存款 存款占比 月均结算量 结算量占比 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
２、短期投资万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和新增投资项目概况）：
3、应收票据万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
4、应收账款10,012,267.53万元
（1）结构分析
单位：万元
主要欠款单位 金额 坏账准备 欠款原因 欠款期限 控制措施 （2）账龄分析
账龄 上年度 本年当期 当期占比％ 预计损失金额 是否符合合同约定 1－2月 0 2－6月 0 6月－1年 0 1－2年 2年以上 （3）变动分析
分析项目 上三年 上两年 上一年 当期 占比变动原因 占比 5、预付账款万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：6、其他应收款278,054.78万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
7、存货万元
（1）结构分析
类别 计账金额 占比 目前市场合理（公允）价值 （2）变动分析
分析项目 上三年 上两年 上一年 当期 变动原因 占比 万元主要固定资产明细 原值 净值 折旧方法 是否抵押 备注（房屋应列地址、面积、目前市场价值情况） 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：在建项目 金额 预计建成时间 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因，详细说明在建工程的审批是手续、总投资、已投资概况和资金来源）：
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
万元 分析提示（上年底余额20,000,000.00万元，说明增减事项和原因及部分银行退
出的原因）：
万元 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因，重点说明承兑敞口余额和变化）：万元 分析提示（上年底余额18,541,237.28万元，说明增减事项和原因，详细说明付款周期的变动）：
万元 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因，详细说明其他应付款形成原因）：
万元分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
万元分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
18、长期借款万元 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
万元分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
万元分析提示（上年底余额万元，按照月均销售收入说明增减原因）：
分析提示（上年底余额万元，按照月均销售收入说明增减原因，成本和收入不成比例的原因）：
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
万元分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
万元分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
万元分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
被保证人名称 担保金额 目前或有负债状态 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（三）财务指标分析
1、偿债能力分析 项目 09年 10年 11年 资产负债率(%) 流动比率(%) 速动比率(%) 现金比率(%) 分析提示（说明变动原因）：
2、营运能力分析 项目 09年 10年 11年 营运资金（自有流资） 应收帐款周转天数 存货周转天数 分析提示（说明变动原因）：
3、盈利能力分析 项目 09年 10年 11年 净利润增长率(%) 销售利润率(%) 成本费用利润率(%) 分析提示（说明变动原因）：
4、现金流量分析 年份 经营现金流量 投资现金流量 筹资现金流量 净现金流量 09年 10年 11年 分析提示（说明变动原因）：
（四）申请人及关联企业贷款卡查询异常情况说明
五、申贷原因及还款来源
（一）申贷原因
（二）信贷额度需求测算（单位：万元） 一、日常正常经营所需流动资金测算
营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数
其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)
应收账款周转天数＝360/（销售收入/平均应收账款余额）
预收账款周转天数＝360/（销售收入/平均预收账款余额）
存货周转天数＝360/（销售成本/平均存货余额）
预付账款周转天数＝360/（销售成本/平均预付账款余额）
应付账款周转天数＝360/（销售成本/平均应付账款余额）
新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金
－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金；
其他需要重点说明事项：
我行拟支持信贷额度：
二、其他流动资金需求及测算依据：
需要考虑因素
（一）根据客户实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。
（二）对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。
（三）对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。
（四）对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。 （三）信贷期限测算 日常流动资金需求：
根据企业营运资金周转天数【360/营运资金周转次数】确定贷款期限，通常情况下贷款期限应该是营运资金周期的整数倍，在整数倍的经营期末具备分期还款能力；
贷款期限为：月
说明理由：
其他流动资金需求：
根据临时合同分期付款期限、临时备货期限、原材料产成品季节性和分批回款日期确定贷款期限：月
说明理由：
（四）还款来源及相关数据测算 流动资金贷款的还款来源是未来销售收入和现金流入，原则上根据还款日前一个月的销售收入测算还款来源。
（五）信贷资金支付方式 本次贷款支付方式为：
说明理由（受托支付的说明支付对象）：
备注：具备以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：
1、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
2、支付对象明确且单笔支付金额较大；
六、担保情况分析
该客户在我行是否有历史信贷记录 上两次业务授信情况 审批日期（年月） 审批结果（包括信贷六要素） 上一次业务授信情况 审批日期（年月） 审批结果（包括信贷六要素） 目前在我行信贷业务办理情况 贷款或敞口余额（万元） 业务到期日 利率或保证金比例 保证人 客户全称 企业性质 成立日期 营业执照有效期 营业执照年审日期 机构代码证有效期 机构代码证年审日期 注册地址 实际经营地址 营业执照经营范围 实际经营产品 法定代表人 主要负责人 实际控制人 实际控制人与法人、负责人关系 实收资本： 股东名称： 注册地 股权比例： 按注册资本应出资 实际出资： 出资形式 股东之间、股东与实际控制人间的关系： 项目立项 有无批复 无批复原因 批复日期 批复单位 主要批复意见 环保批复 有无批复 无批复原因 批复日期 主管单位 主要批复意见 土地情况 所有权人 土地性质（工业、耕地） 证明材料 特种产品经营资质 出资金额 股权比例 主导经营范围 其他股东名称及持股比例 其他关联公司情况（非子公司）
公司名称 股东名称及持股比例 主导经营范围 与申请人关联关系
（列明持股比例） （5）担保单位生产经营条件分析
设计产能 实际产量 市场份额
（结合其他竞争对手的产量、全国总的产量说明） 其他情况分析 （6）主导产品情况
主导产品介绍（包括用途、需求量等） 生产工艺
（包括工艺流程、需要各原材料的占比） 3、客户财务状况
该客户提供了近三年度经会计师事务所审计的资产负债表、损益表及现金流量表及近期尚未审计资产负债表、损益表及现金流量表。根据查验企业总账、明细账及相关原始凭证，现将企业报表有关情况反映如下：
近三年的财务报表
企业资产负债表主要项目及指标（万元）
项目 近三年及当期 07年 08年 09年 当期
年月 货币资金 短期投资 应收票据 应收账款 减：坏账准备 应收账款净值 预付账款 其他应收款 存货 待摊费用 一年内到期的长期投资 其他流动资产 流动资产合计 长期投资 固定资产原值 减：累计折旧 固定资产净值 固定资产清理 在建工程 待处理固定资产净损失 固定资产合计 无形资产 递延资产 其他长期资产 资产总额 短期借款 应付票据 应付账款 预收账款 其他应付款 应付工资 应付福利费 预提费用 未交税金 未付利润 其他未交款 一年内到期的长期负债 其他流动负债 流动负债合计 长期借款 应付债券 长期应付款 其他长期负债 长期负债合计 递延税项 负债总额 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润 所有者权益 负债和所有者权益 企业损益表主要项目及指标
项目 近三年及当期 07年 08年 09年 当期
年月 销售(营业)收入 销售（营业）成本 销售税金及附加 销售利润 加：其他业务利润 减：营业费用 管理费用 财务费用 营业利润 加：投资收益 补贴收入 营业外收入 减：营业外支出 利润总额 所得税 净利润
财务明细说明
（1）货币资金万元
存款银行 存款余额 其中：保证金存款 存款占比 月均结算量 结算量占比 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（２）短期投资万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和新增投资项目概况）：
（3）应收票据万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（4）应收账款万元
主要欠款单位 金额 坏账准备 欠款原因 欠款期限 控制措施 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因，具体说明客户数量的变动和应收账款周期的变动）：
（5）预付账款万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（6）其他应收款万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（7）存货万元
类别 计账金额 占比 目前市场合理（公允）价值 原材料 在产品 产成品 其他 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（8）长期投资万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因，详细说明新增长期投资规模）：
（9）固定资产万元
主要固定资产明细 原值 净值 折旧方法 是否抵押 备注（房屋应列地址、面积、目前市场价值情况） 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（10）在建工程万元
在建项目 金额 预计建成时间 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因，详细说明在建工程的审批是手续、总投资、已投资概况和资金来源）：
（11）无形资产万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（12）短期借款万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因及部分银行退出的原因）：
（13）应付票据万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因，重点说明承兑敞口余额和变化）：
14）应付账款万元 分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因，详细说明付款周期的变动）：
（15）其他应付款万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因，详细说明其他应付款形成原因）：
（16）预收账款万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（17）应付利润（股利）万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（18）长期
借款万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（19）实收资本万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（20）主营业务情况
1.收入分析万元
分析提示（上年底余额万元，按照月均销售收入说明增减原因）：
2.生产成本分析
分析提示（上年底余额万元，按照月均销售收入说明增减原因，成本和收入不成比例的原因）：
3.产品利润分析
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（21）管理费用万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（22）财务费用万元
分析提示（上年底余额万元，说明增减事项和原因）：
（23）投资收益万元
担保客户总体评价：
（二）抵押担保
抵押物概况
权属 抵押物名称： 所有权人： 权证号： 土地房产 具体位置： 土地面积（亩）： 建筑物面积（㎡）： 土地性质： 是否有房产证： 购地时间： 建房时间： 取得方式： 取得成本： 账面价值： 机器设备 机器设备种类： 购买价值： 能否移动、拆卸： 评估 评估机构： 评估方法： 评估时间： 评估总价值： 经确认价值： 抵押价值： 抵押率： 是否第一抵押权人： 目前使用情况： 购买保险情况： 综合描述： （三）其他担保方式
七、存在风险及相关控制措施
（一）授信风险因素分析 1、政策风险分析： 2、行业风险分析： 3、信用风险分析： 4、担保风险分析： （二）风险防范措施
八、其他需补充资料
１、该业务尚缺资料： ２、对我行的信贷风险的影响： ３、建议补充完善的时间、条件等： 九、主调查人意见及支行审贷结论
（一）调查人意见及支行审贷结论 该笔业务的调查期限一个月、采取实地调查方式、参与调查人员为：。审贷小组结果：、第一责任人。 （二）调查人员声明及签字 主调查人、相关调查人声明：对本笔业务所调查资料的真实性、准确性、完整性负责。
主调查人:
相关调查人:
调查日期： （三）上报部门负责人意见及签章 部门负责人意见：
部门负责人签字：
部门（公章）
年月日
34
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