[内部资料，注意保密]
内蒙古自治区农村信用社联合社
合规风险提示书
2012第4号
关于加强客户信息安全管理的风险提示
各旗、县、市、区农村合作金融机构、农村商业银行：
为了加强网络犯罪风险防范，保障良好金融服务秩序，确保重要信息系统安全稳定运行，现将有关风险提示如下：
一、提示内容
根据中国人民银行办公厅金融业信息安全风险提示反映，近期，不法分子以中国银联或者某银行的名义通过电话、短信和邮件进行诈骗的花样正在不断翻新。假冒银行门户网站和个人网银系统入口，注册假冒网站域名，向客户群发短信，诱骗用户登录假冒网站进行升级，并下载“伪装”成升级软件的木马程序。木马程序植入客户端后，即窃取用户网银敏感信息，通过远程劫持用户客户端导致用户资金损失。有的不法分子以中国银联名义，发送诈骗短信，诱骗持卡人登录假冒的“银联信用卡中心”钓鱼网站，相关钓鱼网站非法使用中国银联标识，设置了多家银行的“信用卡激活”链接，其目的在于获取银行账户和密码等重要个人信息，或者要求消费者直接向不法分子转账。
二、提示意见及要求
网络诈骗短信蔓延速度快，钓鱼网站数量繁多、隐蔽性强，对公众潜在危害较大，各机构应高度重视，全面加强风险防范。
（一）加强客户风险提示。各机构应在营业网点以及自助服务设备区域向客户进行风险提示，告知客户在任何情况下，银行职员、商店、警方都不会要求消费者告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账。如果遇到上述情况，请金融消费者及时通过正规渠道报警，以确保个人账户和资金安全。
（二）加强内部管理，防止客户信息资料外泄。对于客户的开户信息资料、贷款信息资料要妥善保管，以防不法分子利用，损害客户的利益。
（三）加强柜面服务，大力宣传安全用卡知识。提醒广大消费者不要随意放置银行卡和身份证件（最好分开存放），不要随意丢弃刷卡签购单和对账单，以防不法分子拾遗、窃取或破解这些重要的个人信息，假冒持卡人身份盗用资金。
（四）加强与其他商业银行的沟通。及时互通相关风险，共同配合，提示持卡人防范诈骗，客服中心妥善应答和引导持卡人的投诉和疑问。共同维护客户利益及金融机构声誉。
分送：自治区联社各领导，各部、室、中心；各稽查办事处（中队）。 风险合规和法律事务部2012年月日
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