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内蒙古自治区农村信用社联合社
合规风险提示书
2012第23号
关于重视管控部分业务领域操作风险的提示
从今年上半年各类检查发现的问题看，部分业务领域和部位以及人员操作风险仍然较为突出，有章不循、违章操作行为屡查屡犯，沉痛的案件教训未能够吸取，应引起高度重视。
一、提示内容
一是部分机构网点对自助设备管理松懈。存在自助设备清机、加钞单人操作等严重违规行为；自助设备相关登记簿登记不完整；ATM机吞卡后未及时在登记簿上记载，登记簿记载情况与实物不符，长期保管的已吞卡未按规定及时作废处理；自助设备加钞时，密码管理员输密码不遮挡、自助设备扎账箱未上锁等等，潜在的风险隐患较大。
二是柜员操作严重失范。部分机构网点柜员违规代客户保管存折；柜员尾箱现金长期超限额；“一日三碰库”制度未能严格执行。
三是证印管理失控。部分机构网点每个一级柜员都配备1枚业务公章，柜员同时还保管重要空白凭证；柜员临时离柜，未将业务印章及时入屉上锁保管，重空未随款包入库保管，而是放入无锁抽屉内；重空账实不符；重要空白凭证提前加盖印章或填写内容；作废卡未按规定处理；个别机构已停用的单位印章未按规定上缴；印章的刻制、管理、使用、交接存在严重问题，重要空白凭证管理不规范现象屡查屡犯。
四是贷款没有开展尽职调查。个别机构的部分大额贷款抵押出现了假抵押的问题，以至于被司法部门介入了调查，操作风险和道德风险不容忽视。
二、建议及要求
（一）高管人员要高度重视对操作风险的管控。操作风险是面临的最主要风险，内部控制薄弱蕴含了严重的操作风险必须操作风险防范意识加强基础管理、强化内部控制屡犯屡查屡禁不止重要制度形同虚设操作风险的防范是一项系统工程，需要长期不懈的努力操作风险的内生性复杂性隐蔽性关联性建立制度“防线”，用完善制度防范操作风险用现代技术堵截操作风险操作风险操作风险风险管理文化是风险管理体系的灵魂，有效风险管理体系建设必须以先进风险管理文化培育为先导。
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