余额宝7日年化益率计算方法
ABCDEF
1净值日期万份收益七日年化收益率(%)
2
2014/10/311.08234.112
32014/10/301.08434.119每万份收益：这个很好理解，例如2014/10/30号余额宝有10000元，则当天产生
41.0843的收益，到2014/10/31号时余额10000(1+1.0843/10000)。
2014/10/291.10284.149
52014/10/281.18094.145
6余额宝是日复利，也就是说，昨日产生的收益，今日到账且可计算利息，如上例：
2014/10/271.1024.116
72014/10/261.08774.1262014/10/31的产生的利息和本金和就是10000(1+1.0843/10000)(1+1.0823/10000)
注：当日收益，次日到账。
82014/10/251.08784.132
92014/10/241.09544.139
七日年化收益率：货币基金最近7日(包含当天)的平均收益水平，进行年化以后得
102014/10/231.14084.145
112014/10/221.0944.14出的数据，也就是说今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变。
122014/10/211.12814.151
132014/10/201.12154.155七日年化收益率计算方法：
142014/10/191.09854.185假定一年365天，每天万份收益为A1、A2、A3…、A365，期初余额宝有M元，则一年
152014/10/181.09924.186本金与利息合计=M(1+A1/10000)(1+A2/10000)(1+A3/10000)…(1+A365/10000)
162014/10/171.1084.201
172014/10/161.13074.202根据今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变。
一年后本金与利息合计N
182014/10/151.11534.189
365/7
192014/10/141.13414.188
=M[(1+A1/10000)(1+A2/10000)(1+A3/10000)…(1+A7/10000)]
202014/10/131.17764.168
七日年化收益率=(N-M)/M100%
212014/10/121.09914.125
365/7
222014/10/111.12814.124-1}100%
={[(1+A1/10000)(1+A2/10000)(1+A3/10000)…(1+A7/10000)]
232014/10/101.10874.108注：收益率=利息/本金100%
242014/10/091.10814.102
25
2014/10/081.11314.097
262014/10/071.09744.089
365/7
注：[x]为x的365/7次方。
27
2014/10/061.09774.099
若一年365天，则有52个星期加1天，按照常理认为
282014/10/051.09784.101
一年后本金与利息合计N
29
2014/10/041.0984.115
52
=M[(1+A1/10000)(1+A2/10000)(1+A3/10000)…(1+A7/10000)](1+A1/10000)
302014/10/031.09814.12
实际与结果不符合。
312014/10/021.09834.163
32
以上表数据为例，在excel中可以很简单的计算七日年化收益率
33
34净值日期万份收益七日年化收益率(%)辅助列=(1+A/10000)计算公式公式计算结果
352014/10/311.08234.1121.00010823=POWER(PRODUCT(D35:D41),365/7)-14.112%
362014/10/301.08434.1191.00010843=POWER(PRODUCT(D36:D42),365/7)-14.119%
372014/10/291.10284.1491.00011028=POWER(PRODUCT(D37:D43),365/7)-14.149%
382014/10/281.18094.1451.00011809
392014/10/271.1024.1161.0001102
402014/10/261.08774.1261.00010877
412014/10/251.08784.1321.00010878
422014/10/241.09544.1391.00010954
432014/10/231.14084.1451.00011408
44
方法二，不借助辅助列。
45
46净值日期万份收益七日年化收益率(%)计算公式公式计算结果
472014/10/311.08234.112{=POWER(PRODUCT(B50:B56/10000+1),365/7)-1}4.112%
482014/10/301.08434.119{=POWER(PRODUCT(B51:B57/10000+1),365/7)-1}4.119%
492014/10/291.10284.149{=POWER(PRODUCT(B52:B58/10000+1),365/7)-1}4.149%
502014/10/281.18094.145
512014/10/271.1024.116
52注：公式的的花括号{}为公式数组,
2014/10/261.08774.126
不用此方法，亦可用7个PRODUCT参数。
532014/10/251.08784.132
=POWER(PRODUCT(B50/10000+1,B51/10000+1,B52/10000+1,B53
542014/10/241.09544.139
/10000+1,B54/10000+1,B55/10000+1,B56/10000+1),365/7)-1
552014/10/231.14084.145
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注：余额宝是以日复利，七日年化益率包含了日复利产生的利息，余额宝的当日收益应以当日的万份收益为准。
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