2016互联网理财不可不学新技能

2016互联网理财不可不学新技能或许10年前，你还可以理所当然地地把所有的积蓄放进银行、存定期。但2015之后，再这么选择，就只能说你“单纯
”了。央行降息、存款保险制度出台、党中央的“互联网+”战略发布，诸如此类等等等等，前浪卷去、后浪扑来，你是否GET了新的理财技能?
是否学会了让你的财富不缩水呢?1.银行理财收益跌跌不休2015年，央行启动降息周期绝对是主导全年理财市场走向的最主要事件。央
行年内5次降息，每次0.25%，全年累积降息1.25%。在降息周期下，固定收益理财市场收益率全线下调，银行理财在经历了前几年的高速
增长后也迎来了首次回调。除了基准利率跌跌不休，央行叠加降准等宽松政策，市场利率节节下滑，银行理财产品和互联网“宝宝”理财产品收益
率也“水降船低”。今年初，银行理财产品平均收益率可以到5%-6%，而目前只有4%左右。根据普益财富统计显示，上周银行理财产品的平均
预期收益率为4.40%，已经叠加了年底翘尾因素。2.稳健性投资依然是必要选择对于银行理财产品在2015年发行量和收益率双降，专家
表示：“适度的货币政策，持续走低的利率水平和优质资产缺乏是主要影响因素，银行理财总体收益将在4%附近徘徊，但是综合考虑收益和风险因
素，银行理财相比市场上大部分固定收益产品依然是目前投资者较为理想的稳健投资方式。”根据央行最新公布的2015年第四季度城镇储户问
卷调查报告显示，居民偏爱的前三位投资方式依次为：“基金及理财产品”、“债券”和“股票”,选择这三种投资方式的居民占比分别为33.0
%、15.0%和14.7%。虽然今年以来股市带来了超高的投资回报机会，但在大起大落的市场中，基金和理财产品依然是大部分投资人的投
资首选。3.存款可以讨价还价对于大部分民众而言，过往，每家银行的利率水平几乎一样，期限越长，利率越高，大家只需要选择距离近的银行
，选好期限，就可以享受几乎无差异的存款业务。但如今情况已经不同，同一笔钱，最高利率的银行比最低利率的银行利率高近40%。除了各家银
行之间定价不同，不同储户可以获得的利率水平也不尽相同，甚至同一家银行的实体网点和网上银行、手机银行利率水平也不尽相同。这意味着，
储户可以根据自身的情况，开始有议价能力。目前不少银行针对不同情况的客户有不同的存款优惠，比如，有四大行规定，若存款金额在5万元以
上，一年期定存利率可上浮至2%，相当于基准利率上浮33%。在上浮后，可以获得与其他中小银行同样的收益。在这种情况下，对于存款人而言
，需要平衡的，不仅仅是收益，还有我们过往存款时从不考虑的风险。如何在风险和收益之间平衡显得更为重要。利率市场化是个系统工程，银行之
间的自主差异化定价只是其中关键的一步。我国《存款保险条例》已于5月1日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万
元。意味着银行一旦破产，将由存款保险基金管理机构依照条例的规定向存款人偿付被保险存款。4.P2P与货币基金仍是互联网理财“爆款”
据业内研究机构发布的互联网金融消费调查白皮书显示，在随机抽取的3000多个家庭中，购买过互联网理财产品的家庭数量远远大于未购买的家
庭，占比分别为80%和20%。在年收入50万以下的家庭中，购买过互联网理财的占比从66%陡然升高至90%。互联网理财已经开始走进千
家万户。从整体看，各收入阶层的家庭选择互联网理财最重要的原因均是操作简单，第二大原因均为资金可随存随取、流动性好。而50万以上收
入家庭选择互联网理财的第二大原因则是收益高。“可以看出，不同收入阶层对互联网理财的需求特点几乎一致：首先是用户体验好，其次是流动
性强，第三是收益较高。同时，调查发现，产生这种一致结果的原因在于此前火爆的宝宝类货币基金仍然是各阶层最常购买的互联网理财产品。而近
年来，P2P平台虽质量分化加剧，风险事件频现，但部分国资背景的平台如链车金服等，靠着其稳健的产品优势，凭借其收益率优势仍获得近20
%投资者的青睐。80、90后尝试互联网理财的比例分别达到了83%和77%，堪称线上理财的主力军。该年龄段人群进行互联网理财的特点
表现为偏好周期短、收益稳健、流动性高的金融产品，而对产品种类繁复、有资料信息泄露风险的理财平台表现出不满和担忧。所以在综合考量之下
，越来越多的投资者注重对平台安全性的考察之后，还是选择了像链车金服这样的投资平台，2016P2P仍是投资理财产品中的爆款。2015
的数据综合看来，在年收入50万以下的家庭中，购买过互联网理财的占比从66%陡然升高至90%，互联网理财已经开始走进千家万户。互联网
给家庭理财带来的，不仅仅是相比银行更高的收益，也是乱花迷眼的繁多选项，如何合理选择投资理财项目配置，或许是新一轮的热议话题。正如此前一句流行着的一句，某些理财平台你要的是它的利息，而它要的是你的本金，在此也慎重提醒广大投资人，新年理财，安全保本才是硬道理。