汽车金融现状及前景：四种服务模式，融资租赁方式购车将成为主流
据《2014年度中国汽车金融公司行业发展报告》称，央行统计显示，2014年我国汽车金融市场规模已超过了7000亿元，2012-2014年年复合增长率已超过33.6%，汽车金融渗透率已超过20%。当下，汽车金融市场规模还在以每年25%的速度持续扩张。
此前相对平静的汽车电商市场正迎来新的格局变动——易车网、京东、腾讯也在两个月前宣布达成三方合作协议，易车将获得京东及腾讯以现金和资产形式的投资共计约15.5亿美元，三方将合作重点布局汽车金融服务及二手车等市场。
分析显示，此次投资庞大的合作将使三家企业都从中受益，并给汽车电商市场带来积极影响。此次合作将有利于增强易车在汽车电商市场领域的竞争力，同时也将为互联网用户提供购车便利。而作为互联网金融的一部分，汽车金融蕴含很大增长空间，互联网公司可以借助此次合作，在汽车金融市场发力。
互联网公司看好的正是汽车金融业务的快速增长。据《2014年度中国汽车金融公司行业发展报告》称，央行统计显示，2014年我国汽车金融市场规模已超过了7000亿元，2012-2014年年复合增长率已超过33.6%，汽车金融渗透率已超过20%。当下，汽车金融市场规模还在以每年25%的速度持续扩张。
汽车金融国内目前情况与前景
去年底以来，国内汽车销售市场持续低迷，价格下降，销量一滑再滑。在此背景下，融资租赁作为一种可有效刺激汽车生产销售和刺激汽车消费的金融工具，开始在国内走热。
我国汽车融资租赁业始于上个世纪八十年代中期，由于早期这种模式的优势在国内并未充分发挥，导致发展一直很缓慢。近几年，随着汽车产业逐渐成为国民经济的支柱产业之一，作为与之联系密切的汽车金融服务，才开始进入发展快车道。
目前我国已形成四种汽车金融服务模式：
1、由商业银行与保险公司构建的汽车消费按揭贷款。
2、由汽车厂商直接构建的分期付款的服务模式。
3、租车公司介入的汽车金融租赁服务模式。
4、由其它机构多方面合作构建的金融服务模式。其中，特别值得一提的是租车公司的融资租赁服务。
据悉，租车企业中间，目前已经有大方租车、神州租车等开展了类似业务，他们称之为以租代购。
目前，我国的市场渗透率估计仅在2%左右，远低于美国、德国、日本等融资租赁业发达的国家。作为汽车市场新兴的融资方式,随着大家消费观念和习惯的逐渐改变，未来这一模式必将拥有广阔的发展前景。
融资租赁被视为驱动汽车消费增长的重要方式
融资租赁的吸引力在于可以使原本不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。
所谓汽车融资租赁，又被称作“以租代购”，也被视为分期付款购车的一种方式。以租代购可以实现汽车使用权和所有权的分离，客户可以先用车后买车，以长期租赁的方式从经销商或租赁公司的手中获得车辆的使用权，之后逐月支付租金。待租赁期满后，用户可以选择按照车辆残值购买或者把车归还给汽车租赁公司。租金的价格一般远远低于月供。
业内人士认为，借助互联网的风潮，汽车金融、融资租赁等业务将得以快速发展。但与欧美等发达国家相比，消费者通过融资租赁方式购车的数量占到新车销量的28%到35%。而这些新车在使用半年到一年后，也将被作为二手车进入市场。因此，融资租赁成为搭建在新车和二手车之间流转的重要桥梁。此外，政策层面的利好也在向汽车融资租赁业务领域显现。
9月6日，国务院办公厅印发《关于加快融资租赁业发展的指导意见》，部署加快发展融资租赁业。而来自中国金融租赁有限公司的相关预测称，未来三年，汽车金融将现在7000亿元的规模上升到1.5万亿元，融资租赁资产规模将由现在数百亿元上升到数千亿元规模。面对庞大的市场，可以预见，一场围绕汽车融资租赁的大战或将拉开序幕。
近年来，随着我国经济生活水平的提高，消费者对于车辆购买和驾车出行的需求也日益增长。汽车融资租赁组作为一种行业形态，与我们日常生活的连接也越来越紧密。从最终汽车的所有权是否发生转移来看，汽车融资租赁的业务类型主要分为融资租赁和经营租赁，以及最近兴起的保值租购。一、融资租赁1、融资租赁的定义:是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用。承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租赁期满时，在一般情况下所有权由出租人转移给承租人。2、特点：租赁物的所有权和使用权相分离，在租赁期间，出租人享有租赁物的所有权，承租人享有租赁物的使用权、收益权等，融资和融物相结合，承租人通过租赁的方式使用租赁物，同时按期支付租金，租金付清后获得租赁物的所有权，可通过融物的方式达到融资的目的。3、融资租赁的主要业务模式直接租赁:指出租人(即汽车融资租赁公司)根据承租人的选择，向车经销商购买车辆，并将其出租给承租人使用。在此期间车辆所有权归出租人所有，承租人则向出租人按期支付租金。租赁期满且租金支付完毕，车辆归承租人所有。
售后回租:指承租人将自己拥有的车辆出售给出租人，再从出租人处租回其售车辆，并向出租人支付租金的租赁方式。其主要目的是在保留车辆使用权的同时获得资金流入。
二、经营租赁汽车经营租赁指将汽车资产的使用权从所有权中分离，出租人拥有资产的所有权，承租人拥有资产使用权，出租人和承租人签订租赁合同，以交换使用权利的一种交易形式。其实质在于将汽车的产权与使用权分开的基础上，通过出租汽车的使用权而获得收益的一种经营行为。汽车经营租赁根据租赁期的长短又可分为长期租赁和短期租赁。1、长期租赁:是指汽车租赁公司与用户签订长期租赁合同，按长期租赁期间发生的费用（通常包括车辆的价格、维修维护费、各种税费开支、保险费及利息等）扣除预计剩余价值后，按合同月数平均收取租赁费用，并提供汽车功能、税费、保险、维修及配件等综合服务的租赁形式。汽车长租市场主要依托于频繁的商务出行、外企为高管配车以及企业财务优化，而未来我国的公车改革预计将成为长租市场发展的又一重要引擎。2、短期租赁:是指汽车租赁公司根据用户要求签订合同，为用户提供短期内的用车服务，并收取短期租赁费，以解决用户在租赁期间的各项服务要求的租赁形式。随着我国个人生活水平的提高、旅游行业的蓬勃发展及民众要求的日益增长，未来短租市场的潜力巨大。三、保值租购保值租购为当前部分厂商系汽车租赁公司推出的一款新颖的汽车金融产品。汽车租赁公司会为每笔该类金融业务在期末设置一个最低保值金额。消费者在期初缴纳包含保证金、首付款等在内的期初费用后，按期向汽车租赁公司支付租金。值得注意的是，由于在期末设置了保值金额，故消费者在业务期间的租金费用较低。在业务期满后，消费者可选择将车辆返还给汽车租赁公司、支付保值金额将车辆买下以及置换车辆（即退还旧车、换一辆新车）。保值租购非常适用于当前购车预算不足，但是未来两三年内财务有较大提升空间或希望换车的客户群体。考虑到客户在业务期间的租金费用支出相对较小，因此该业务深受广大年轻消费者群体的青睐。同时，这种新颖的汽车金融产品也将为汽车租赁公司带来良好的金融收益。
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