P2P纷纷布局车贷，汽车金融模式成竞争焦点自网贷兴起后，传统“车贷”嫁接“P2P”，引入“互联网”元素，从而焕发出“车贷”新的生机与活力。监
管办法对P2P网贷提出小额分散的要求后，项目金额小、有担保、市场空间大的车贷，成为各大平台竞相争夺的对象。P2P车贷标一般分为三种
模式，第一种为车贷抵押标，第二种为车贷质押标，第三种为车贷信用标。为什么在监管政策出台后，车贷项目尤其受到平台和投资人青睐，主要因
其具有流动性高、产权明晰、方便快捷、风险可控等诸多优点。01流动性高相对于房贷等固定资产抵押贷款，车贷具有一定的流动性优势。目前，
中国的二手车市场已经遍布全国，二手车评估机构成熟，车辆转让便捷。当借款人出现逾期或还款困难时，车辆处理的难度和速度都远远优于房地产
等其他抵押物，平台和投资人更易收回资金。02产权明晰平台在借出资金前会严格审核车辆的所有权，是够具有完备的手续，是否人车证统一。相
对于房产经常出现联名所有的情况，车辆的产权属性更加明晰。03方便快捷方便快捷不仅是车贷审批手续和模式更加成熟，也包借款人可能出现逾
期后，车辆处理更加快速。同时，车贷在项目周期上也很灵活，能满足不同投资人的需求。04风险可控因为有车辆作为担保，同时引入大数据风控
体系，借款金额一般也低于车辆的评估价，车贷项目通常被视为安全性极高的优质资产领域之一。05汽车金融未来空间值得期待从2009年开始
，中国汽车销量就已超过美国，成为全球汽车第一消费大国。截至2016年底，我国汽车保有量已达到1.94亿辆，较2010年增长113%
；。据国家信息中心预计，至2020年这个数字将达到2.5亿。目前，我国汽车市场快速增长，每年汽车的整体保有量保持10%~20%的增
长，每年新增汽车保有量达1000~2000万台。上亿级的存量市场，以及千万级的新增市场给汽车金融提供了发展的沃土。罗兰贝格咨询公司
发布的《2016中国汽车金融报告》显示，2015年我国汽车金融整体渗透率为35%，但是相较于欧美市场70%-80%的渗透率水平，仍
有巨大的差距。虽然中国汽车金融市场起步晚，但发展迅猛，市场空间广阔。从2001到2014年，国内汽车信贷市场规模由436亿元增长1
3倍至6596亿元，未来中国互联网汽车金融总规模约为2000亿元。另一方面，汽车金融行业不良贷款率要远低于银行业不良贷款率，相对而
言抗风险能力较强。基于这些特点，我国汽车金融市场吸引了包括商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司、保险公司和互联网金融公司等主体的参
与角逐。06互联网金融服务平台的焦点在资产模式目前，“互联网+”模式已成为各大汽车品牌发力的主战场。传统汽车商的最大优势在于有自己
的4S店、现成的渠道和客户群，但是同样这也是它的弱势，难以进行跨地域、跨平台、跨品牌的整合，此外用户习惯的改变，也给新兴汽车金融平
台更多发展机会。在汽车金融领域，更多新兴平台以更加强大的姿势加入到这场争夺。作为一家专注汽车抵质押贷款的互联网金融服务平台，银子铺
并不追求项目过高收益，而是将重心放在风控上。银子铺的资产端主要分布在重庆、四川、遵义、云南、新疆等地，充分保证优质资产端的来源，并
从源头控制风险。通过专业的风控团队对借款企业或个人进行严格的审核、筛选，推送优质的借款，经过线下实地评估车辆价值，进行规范化流程操
作，通过抵质押物进行专项监管，从根本上保证了平台标的质量和可持续性，为平台的持续发展提供了保障。银子铺认为，资质良好的客户群体是业
务良性发展的长期驱动力。平台曾开展“VIP用户赴重庆实地考察资产端”等一系列活动，使得投资人深入了解平台业务及资产端情况，让投资人
放心投资。汽车金融是一个庞大的市场，不同的平台总可以找到不同的切入方式。但不管是大平台、小平台还是新兴平台，要想在竞争中获得优势，都必须找到适合自己的业务方向。 |
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