关于清远市清新区信用联社违法发放贷款案的报案材料广东省公安厅经济侦查局：湖南省亿金源房地产开发有限公司（简称亿金源公司）、耒阳市亚太房
地产开发有限公司（简称亚太公司）、湖南省华青房地产开发有限公司（简称华青公司）、耒阳鑫业电工材料有限公司（鑫业公司）因清远市清新区
信用联社与佛冈天富五金制品有限公司（行为人陈维辉）共谋串通违法放贷、高利转贷并骗取担保给我等公司和个人造成特别巨大损失，为了维护自
身合法权益、维护社会经济（金融）秩序，特请求公安机关依法侦查打击此等犯罪，特提交报案材料，具体如下：一，事由2014年、201
5年，正值湖南省耒阳市房地产市场低迷期，房屋滞销，本地不少房企陷入资金周转难的困境。恰巧在耒阳经商的陈维辉知悉亿金源公司、亚太公司
、华青公司、鑫业公司等耒阳本地房地产开发企业资金周转极度困难，急需融资，发现有机可趁、有利可图，随即产生了利用其与清远市清新区信用
联社的“特殊”关系骗取贷款再高利转贷的犯罪意图（行为人陈维辉等人已经因为涉嫌高利转贷罪被湖南省耒阳市公安机关立案侦查，目前正被采取
刑事强制措施），于是找到了上述这些公司提出了所谓的解决融资难的融资方案，有关双方一拍即合，随即着手实施，以佛冈天富五金制品有限公司
（简称天富公司）作为名义借款人从清新区信用联社分五批以年利率7.74%借款5500万，而亚太公司、亿金源公司、鑫业公司、华青公司作
为实际受款人提供抵押担保，部分公司股东作为保证人承担保证责任，以上保证人对5500万债权承担连带担保责任，然后将借款转贷给华青公司
、鑫业公司、亚太公司、亿金源公司，按月息1.45%支付给陈维辉。但陈维辉自己占用巨额资金并未依约全部给付，如与鑫业公司签订借款协议
约定借款2500万元，而实际仅借给了鑫业公司1500万元。二，涉嫌犯罪的理由1，为保障银行债权的安全，为了陈维辉将从银行贷出的
款项弄作他用又不需要实际承担民事责任（反正贷款还本付息这一债权有足够的担保和保证确保债权实现，当然是以严重损害高利转贷受款人的利益
为前提），陈维辉与银行工作人员提供格式合同，在没有充分释明法律意义的情况下，华青公司、鑫业公司、亚太公司、亿金源公司以名下不动产作
抵押担保分别签订《最高额抵押合同》，由华青公司、鑫业公司、亚太公司、亿金源公司的股东作为保证人分别签订《最高额保证合同》。陈维辉与
银行工作人员有欺诈的故意和行为。2，陈维辉并没有将所借款项全额依约付给华青公司、鑫业公司、亚太公司、亿金源公司，自己占用巨额资金
不依约返还，如与鑫业公司签订借款协议约定借款2500万元，而实际仅借给了鑫业公司1500万元，后因陈维辉遭举报涉嫌高利转贷被查，清
新区信用联社以借款人天富公司未依约偿还借款及陈维辉涉嫌犯罪严重影响债权为由将天富公司及各担保人诉至清新区法院。陈维辉、林美群、陈建
等不是积极偿还银行借款，而是取保候审后设法脱罪、转移名下财产，导致华青公司、鑫业公司、亚太公司、亿金源公司等几亿资产被法院查封、冻
结，给上述公司造成了巨大经济损失。佛冈天富五金制品有限公司（行为人陈维辉）有骗取贷款（针对银行）和诈骗（针对受款人）的行为。3，
陈维辉涉嫌高利转贷罪（骗取贷款罪因与高利转贷存在牵连关系从一重处）已进入司法程序，可资证明。4，清远市清新区信用联社相关国家工作
有涉嫌违法发放贷款罪的重大嫌疑。显然，上述违法犯罪行为是在清远市清新区信用联社工作人员共同配合下实施完毕，否则按照银行贷款审批程序
，几千万的巨款是不可能放贷给不具备贷款条件的天富公司。理由如下：（1）、从担保主体看，各担保主体均系清远市辖区以外的公司及自然人，
各担保主体与天富公司、陈维辉非生意上的伙伴，如不存在非法转贷，没有利益关联的各担保主体没有理由为天富公司提供担保；（2）、从贷款金
额看，天富公司注册资本仅500万元，却能从清新区信用联社在短短的一年半内分五批次（2015.6.12-2017.2.22）借贷55
00万元巨额资金；（3）、根据银行贷款审批程序，如此巨额的贷款金额，银行需严格审查借款人的财务报表、审计报告、资产评估报告等财务状
况及借款人的资信，而清新区显然没有履行上述严格审查程序；（4）、从担保物价值、保证人数量看，鑫业公司和华青公司的抵押物价值预估4亿
元之多，全部抵押为天富公司借款5500元，另还要加上十一份最高额保证，不符合银行正常借贷惯例，这是清新区信用社违法放贷后担心巨款难
以追回的反常表现、心理使然。为了规范贷款行为，提高贷款质量，保证贷款的安全性和使用的有效性，加速信贷资金周转，我国制定颁布了《商业
银行法》、《贷款通则》、《信贷资金管理暂行办法》等一系列金融法律、法规，对有关贷款问题作出了规定。如要求作为贷款人的商业银行等金融
机构应当根据国民经济和社会发展需要，在https://baike.baidu.com/item/%E5%9B%BD%E5%AE%B
6%E4%BA%A7%E4%B8%9A%E6%94%BF%E7%AD%96国家产业政策指导下发放贷款；贷款人应对借款人偿还能力等情
况进行严格审查，如依法应对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查；依法应对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进
行调查、评估却不调查、评估；对借款人是否符合条件虽然进行了审查，但在审查中是否马马虎虎、应付从事，不作认真、细致、全面、深入的审查
就作出合格的决定；明知申请借款人不符合条件，但为了向其发放贷款，而向有关批准贷款的领导谎报情节或隐瞒真相等都是违法发放贷款罪的典型
客观表现行为，而清远市清新区信用联社相关国家工作人员的行为完全符合该罪构成要件。综上，上述借贷行为属明显的违法放贷、非法转贷（具
体详见借款资金去向明细，陈维辉与亿金源公司等签订的借款协议，耒阳市公安局以高利转贷罪对陈维辉、林美郡、陈建的侦查材料），是我国《刑
法》禁止的违法放贷、高利转贷犯罪行为，是严重扰乱国家金融秩序的行为；同时，违法放贷过程中，清新区相关工作人员必然存在受贿或其它不正
当行为，没有利益的交换就没有违法放贷的发生，依法必须严厉予以打击。故上述公司依法向相关部门提交举报材料，请求依法严惩。此致报案人
：湖南省亿金源房地产开发有限公司（简称亿金源公司）法人代表：联系电话：耒阳市亚太房地产开发有限公司（简称亚太公司）法人代表：联系电话：湖南省华青房地产开发有限公司（简称华青公司）法人代表：联系电话：耒阳鑫业电工材料有限公司（鑫业公司）法人代表：联系电话：年月日 |
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