审慎经营模式下商业银行全流程信贷风险管理的技术与方法课程背景当前，银行为抢占市场份额必须保证一定的贷款增量，另一方面，贷款不良率及不良贷款余
额又出现大幅增长，银行信贷资产的风险隐患也越来越多地暴露出来。目前我国商业银行正面临着金融供给侧改革的压力，面临不良资产处置、服务
三大战略、银行转型升级等多重压力。这给商业银行的应对提出了不小的挑战。信贷全流程风险管理，是商业银行压降不良、提高信贷资产质量的标
本兼治之道。如何将信贷经营过程分解为若干个重要环节，科学设定各环节的管理内容、管理标准和管理要求，把各环节的管理职责落实到具体的部
门和岗位，并建立各岗位的考核问责机制，通过对各节点的精细化管理来实现控制信贷风险的目的。信贷全流程风险管理是商业银行把流程管理理论
与安全、稳健、价值、规范的经营文化运用到信贷流程风险管理领域的理论创新、实践探索与制度安排。培训对象银行中高层、网点负责人、客户经
理、合规部、风险管理部、信贷部专职人员等培训时间：三天培训目标系统学习信贷全流程管理基本知识，全面掌握贷前调查、贷中审查和贷后检查
工作要点，建立贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。熟悉贷款三查的技术与方法，科学设定各环节的管理内容、管理标准和管理要求，把各环
节的管理职责落实到具体的部门和岗位，落实各节点的精细化管理，有效控制信贷风险。培训方法：课堂讲授.案例解析.多媒体教学等互动形式课
程大纲第一部分银行信贷风险管理策略和程序一、信贷风险管理策略1、风险预防策略充足的自有资本一定的准备金2、风险转移策略通过抵押贷
款方式将风险转嫁给借款人通过保证贷款方式将风险转嫁给保证人通过贷款证券化方式将风险转嫁给证券投资者通过金融市场交易将风险转嫁给对手
3、风险分散策略三种分散策略的内部控制外部控制的两种形式4、风险规避策略选择风险较小的投资项目选择对银行有利的币种资产结构短期化债
务互换5、风险补偿策略价格补偿保险补偿法律补偿二、14个信贷风险点及其防控措施维度1、贷款对象的三大风险点及其表现形式风险点1、为
不具备主体资格或主体资格有瑕疵的借款人发放贷款风险及防范措施风险点2、向国家限控行业发放贷款风险及其防范措施风险点3、冒名贷款和
借名贷款风险风险点4、给不良征信借款人发放贷款的风险风险点5、未有效识别借款人虚假资料的风险维度2、贷款金额风险及其防控风险点6、
过渡授信风险及其防控措施风险点7、授信不足风险及其防控措施维度3、授信期限风险及其防控风险点8、期限设置不合理风险及其防控措施维度
4、利率风险及其防控风险点9、风险点贷款利率定价随意风险及其防控措施维度5、还款方式风险及其防控风险点10、还款方式设置不合理风险
及其防控措施维度6、借款用途风险及其防控风险点11、借款用途法律风险风险及其防控措施维度7、还款来源风险及其防控风险点12、对现金
流不足的借款人发放贷款风险及其防控措施维度8、担保风险及其防控风险点13、过于依赖担保风险及其防控措施风险点14、保证人不适格的风
险第二部分、信贷业务全流程风险管理的流程标准化一、贷前调查流程标准化及其要求申请受理要求查前准备要做实功课现场调查带着问题核实疑点
非现场调查金融科技大数据分析论证合规安全效益撰写报告简单务实二、贷中审查流程标准化审查审批－不符合条件的坚决不批合同管贷严查合同漏
洞与瑕疵核保核押严审主体资格与压品贷放分控－不相容职责分离支付管理－合规支付防范风险账户监管－发现异常及时行动三、传统授信贷后检查
流程标准化现场非现场检查－内容、频率、报告与问题大数据监测及预警－金融科技与大数据征信贷后核保核押－资信状况与押品变化贷款收回－催
收方式及流程标准化资产风险分类－五级分类标准化信贷档案管理－贷款结束了业务并未结束第三部分全流程信贷风险管理技术与方法一、贷前尽
职调查的技术与方法借款人主体资格调查的法律风险对公业务的尽职调查技术与方法对公业务尽职调查的主要方式和步骤对公业务尽职调查的内容和
方法对公客户财务状况的调查三张报表识别客户能力的技术与方法对公业务表外因素的调查抵押担保尽职调查的风险与防范担保人主体资格的风险防
范抵押担保的风险识别与防范质押担保的风险识别与防范保证担保的风险识别与防范抵押担保的风险识别与防范小微企业尽职调查技术与方法小微企
业贷前尽职调查主要内容小微企业部分关键量化财务预警指标如何快速识别小微企业风险小微企业贷款风险模型的建立与应用合同签订及贷款发放风
险与防范尽职调查总体原则与思路二、贷中尽职管理的技术与方法信贷审查的原则信贷审查审批的依据信贷审查的主要内容主体资格审查内容与方法
安全性审查内容与方法规范性审查内容与方法效益性审查内容与方法信贷审批的主要事项不相容职责是否分离贷款的授权控制三、贷后尽职预警检查
的技术与方法贷后非现场监测的对象与内容贷后非现场监测的程序客户信息监管用途合规监管形式及内容房产权证监管信息录入监管一手房贷款权证
监管贷后核押风险后的风险管理措施、质押担保贷款权证监管贷后核押风险后的风险管理措施信贷风险预警的处理流程及操作规则风险信号的处置措施课程小结课程研发：卜范涛4 |
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