根据生命周期，确定保障重点及保险产品
年龄段
特点
面临的最大的风险
主要保险需求
保额要求
未成年期
主要指从出生
到开始独立工作的一段时期
未成年人没有任何收入，只有支出。
未成年人的社会保障力度比较小。
少年儿童一般活泼好动，
发生意外伤害的概率较高
意外伤害和重大疾病
意外险和重大疾病险
保额只要能覆盖因意外导致的伤残或重大疾病带来的支出即可
单身期
是指从独立工作
到结婚组成家庭的一段时期
收入一般不会很高，
而且花钱的地方比较多，
存款比较少
意外伤害>重大疾病>死亡
保额也不需要太高
已婚青年期
是指从组成家庭
到40岁左右的一段时期
收入会不断增加，但是开销也很大
早亡和收入中断
意外伤害>重大疾病>死亡
意外伤害、重大疾病
和定期寿险
加大意外伤害险和重大疾病险的额度
如果收入水平不高，则可以重点加大意外伤害保险的额度，不买定期寿险
已婚中年期
是指从40岁
到退休的一段时间
事业和收入达到了巅峰阶段，
家庭支出却会开始减少
意外伤害>重大疾病
>养老>死亡
意外伤害、重大疾病、
养老年金保险
财商及格的同学在这个阶段都会实现财务自由的
退休期
是指从退休到生命结束的一段时期
大部分人的收入主要依靠社保养老金。
除非此时已经实现了财务自由，
否则收入水平会大幅减低
人一生中70%的医疗费是在人生最后的30%的时间内花费的
重大疾病>意外伤害
>养老
首先养老风险，其次是疾病风险，再次老年人发生意外伤害的概率比较大
老年人很多保险都买不到了，此时唯有非工资类收入能给老人带来最大的保障
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