一、单选题401、除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用（）或者（）等安全可靠的支付指令验
证方式。（AB）A：数字证书B：电子签名C：短信验证402、STM产生的电子档案包括哪些内容（）（ABCDEF）A：客户身份证件影
像信息B：人脸识别结果C：现场抓拍照片D：联网核查结果E：业务申请书F：流水日志403、在智能自助柜台业务操作规范中，营业日开始前
，业务审核员要按（）流程进行操作。（ABCD）A：开机B：登录和签到C：现金、凭证调拔D：耗材准备E：流水核对404、财务分析的
主要依据是公司定期公布的三大财务报表，分别是（）（）（）（ABC）A：资产负债表B：损益表C：现金流量表D：业务状况表405、商业
银行股权管理应当遵循（）原则（ABCDE）A：分类管理B：资质优良C：关系清晰D：权责明确E：公开透明406、婚姻法中规定，夫妻对
共同所有的财产有平等的处理权，这里的平等权既包括对夫妻共同财产的（）等处分行为，也包括为了家庭日常生活的购买、消费等管理行为，还应
当包括为了共同生活对外举债，增加共同财产负担的借债行为。（ABCD）A：对外转让B：赠与C：出售D：出租407、根据银监会发布《商
业银行委托贷款管理办法》，商业银行不得接受委托人述（）资金发放委托贷款。（ABCDE）A受托管理的他人资金B银行的授信资金C具有特
定用途的各类专项基金（国务院有关部门另行规定的除外）D其他债务行资金（国务院有关部门另有规定的除外）E无法证明来源的资金408、S
TM按照物理外观分为（）。（ABC）A：穿墙式B：大堂式C：便携式D：银亭式409、银行办理账户业务应当遵循（）原则。（ABCD）
A：方便企业原则B：权益保护原则C：依法合规原则D：合理竞争原则410、企业账户资料完整性事后核查包括（）。（ABCD）A：营业执
照复印件B：法定代表人或单位负责人有效身份证件复印件C：开户（变更、撤销）申请书D：其他相关资料411、人民银行对企业银行结算账户
现场检查督导的形式可以分为（）。（ABCDE）A：组织暗访B：电话回访C：现场督导D：现场调查E：执法检查412、银行结算账户是指
《人民币银行结算账户管理办法》规定的（）。（ABCD）A：基本存款账户B：一般存款账户C：专用存款账户D：临时存款账户E：保证金账
户413、企业申请开立银行结算账户，应当按规定提交开户申请书，并出具下列开户证明文件（）。（ABCD）A：营业执照B：法定代表人或
单位负责人有效身份证件C：法定代表人或单位负责人授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件D
：《人民币银行结算账户管理办法》等规定的其他开户证明文件414、开户网点接受企业开户申请，应当审核开户证明文件的（）、（）和（），
开户申请人与开户证明文件所属人的一致性，以及企业开户意愿的真实性。（ABC）A：真实性B：完整性C：合规性D：有效性415、企业存
在以下异常开户情形的，开户网点应当按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施，必要时应当拒绝开户（）。（ABC）
A：对企业法定代表人或单位负责人的身份信息存在疑义，要求提供辅助证件的，拒绝出示的B：单位组织他人同时或分批开立账户的C：有明显理
由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的416、企业银行结算账户管理协议应当明确开户网点与企业双方的权利、义务和责任，内容包括但不限于（）
。（ABCD）A：开户网点与开户申请人办理银行结算账户业务应当遵守的法律、行政法规以及人民银行的有关规定，不得利用银行结算账户从事
各类违法犯罪活动B：企业银行账户信息变更及撤销的情形、方式、时限C：开户网点控制账户交易措施的情形和处理方式D：其他需要约定的内容
417、根据对企业银行结算账户备案业务影响程度，突发事件分为（）（ABC）A：一般（I级）事件B：较大（II级）事件C：重大（II
I级）事件D：特大（III级）事件418、企业银行结算账户业务应急处理预案处置原则为（）（ABC）A：业务连续性原则B：技术抢救优
先原则C：快速响应原则419、属于Ⅱ、Ⅲ类账户开户后业务可疑风险特征的有（）（ABCD）A：连续发生大金额交易B：连续发生身份验证
、绑定或签约等非资金变动类交易C：连续发生交易失败情况D：用户使用同一身份（包括同一身份证号码，或同一绑定账户，或同一手机号码等情
况）连续开立多个Ⅱ、Ⅲ类账户；420、STM应用机构包括（）、（）、（）三个层级。机具设备业务纳入指定营业网点会计核算。（ACD）
A：省联社B：指定机具供应商C：各农村商业银行D：营业网点421、以下说法正确的是（）（ABD）A：企业撤销取消许可前开立基本存款
账户、临时存款账户的，银行应当收回原开户许可证原件。企业遗失原开户许可证的，可出具相关书面说明并加盖单位公章B：因企业信息变更、银
行账号批量变更、账户迁移等情形导致企业基本存款账户编号发生变化的，银行应通过可靠方式，及时告知企业C：银行为企业撤销基本存款账户时
，均需先撤销基本存款账户下开立的其他存款账户，最后撤销基本存款账户D：企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件有效期到期后
合理期限内仍未更新，且未提出合理理由的，银行有权对相关账户采取“只进不出”等适当控制账户交易措施422、企业账户资料合规性事后核查
包括（）。（ABCD）A：账户申请人提供的证明文件是否为企业法人、非法人企业、个体工商户营业执照B：营业执照上企业名称与账户名称是
否一致C：营业执照上法定代表人或单位负责人姓名是否与身份证明文件一致D：身份证明文件是否有效423、自2016年12月1日起，银行
和支付机构提供转账服务时应当向存款人提供（）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。（ABC）A：实时到账B：普通到账C：
次日到账D：预约到账424、企业银行结算账户管理协议应当明确开户网点与企业双方的权利、义务和责任，内容包括但不限于（）。（ABCD
）A：开户网点与开户申请人办理银行结算账户业务应当遵守的法律、行政法规以及人民银行的有关规定，不得利用银行结算账户从事各类违法犯罪
活动B：企业银行账户信息变更及撤销的情形、方式、时限C：开户网点控制账户交易措施的情形和处理方式D：其他需要约定的内容425、企业
客户开立银行结算账户，应按要求填写开户申请书，出具真实、有效的开户证明文件。属于开户初审内容的有（）。（ABCD）A：确认客户类型
。审核客户是否为企业法人、非法人企业、个体工商户B：审核开户资料。审核开户证明文件的真实性、完整性和合规性，开户申请人与身份证明文
件所属人的一致性C：核实开户意愿。由开户网点两名以上客户经理上门履行尽职调查，应当面向企业法定代表人或者单位负责人重新核实意愿，如
当面有困难的可通过远程视频方式，并留存相关工作记录。D：签订账户协议。对符合开户条件，应当与企业签订账户管理协议，办理后续开户手续
E：资料审核。开户网点柜员对开户资料初审后，交由委派会计复核，无误后办理开户业务426、在智能自助柜台业务办理过程中，客户如需帮助
，应给予业务指导，但不得出现（）等操作。（ABD）A：代客户输入密码B：代客户签字C：代客户插入身份证D：代客户提交确认操作427
、在智能自助柜台客户办理需要审核的业务时，业务审核员负责审核客户身份信息一致性，身份核实不一致或确认非本人办理的，须与客户说明不能
办理此业务的原因。审核要点包括（）。（ABC）A：系统获取的身份证影像是否清晰、要素是否完整，身份证件是否在有效期内B：身份证照片
与客户现场照片是否一致C：审核业务申请书的客户签名是否清晰可辨，与身份证姓名是否一致428、洗钱者利用金融机构洗钱的方式主要有（）
。（ABCD）A：伪造商业票据B：通过证券业和保险业洗钱C：利用信贷回收洗钱D：利用赌博洗钱429、下列哪些账户为挂销类账户（）。
（AB）A：应解汇款B：在途现金C：代报解预算收入D：应收利息430、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（）。（AB）A：《金
融机构反洗钱规定》B：《人民银行结算账户管理办法》C：《个人存款账户实名制规定》D：《现金管理条例》431、远程集中授权管理办法规
定营业网点柜员职责有（）。（BCD）A：负责审核现金、凭证、身份证件等实物的真实性、有效性、合法性、完整性，对超过柜员交易权限的凭
证及实物不需换人审核B：负责其拍摄影像资料的真实性C：负责确认客户身份的真实性D：负责客户凭证的打印、签章432、监管不合规的情况
包括（）（ABCD）A：越权或违反程序监管B：发现违法违规行为不处理或选择性执法C：未在规定时间内完成监管D：监管过程存在弄虚作假
或不廉洁行为E：监管工作存在重大失误或造成严重影响和损失433、下列属于案件与操作风险要点的是（ACD）A、员工管理不到位B、业务
经营不到位C、内控管理不到位D、案件查处不到位434、下列属于案件查处不到位的是（ABCD）A、风险排查走过场，后续整改流于形式，
同质同类案件反复发生B、案件信息报送不及时，迟报、瞒报、漏报相关信息C、应急处置措施不到位，导致资金、资产损失和声誉风险D、处罚问
责力度与案件危害程度不匹配435、以下属于深化市场乱象整治工作中业务经营方面要点的是（AC）A、员工利用职务上的便利索取、收受贿赂
B、违法违规查询、获取、使用、泄露、出售客户信息C、外包业务招投标环节设租寻租D、利用职责便利获取内幕信息、参与内幕交易436、商
业银行对集团客户授信应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过（BCD）等形式套取银行资金。A、多
头授信B、多头开户C、多头借款D、多头互保E、过渡授信437、商业银行对集团客户授信应当遵循的原则：（BCD）A、审慎原则B、统一
原则C、适度原则D、预警原则438、关系人员输送利益主要表现为（ABC）A、直接或变相向关系人发放信用贷款B、员工以优于其他同类客
户条件获取本行贷款C、公款存放主体相关负责人员的直接利益相关人员为银行业金融机构员工的，未按规定实行回避D、直接或变相接受本机构股
权质押套取资金439、下列属于《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》重点防控十类风险的是（ABCD）A流动性风险B同业业务
风险C房地产领域风险D重大案件和群体事件风险440、下列属于违反房地产行业政策的是（ABD）A直接或变相为房地产企业支付土地购置费
用提供表内外融资B向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资C不尽职审查和管理，导致用于支持棚户区改造的贷款被
侵占或挪用D直接或间接为各类机构发放首付贷行为提供便利441、《银行业金融机构件问责工作管理暂行办法》中，存在下列情形之一的，属于
重大、恶性案件：（BCD）A、涉案金额等值人民币一千万元（不含）以上的B、性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响
的C、银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件D、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的442、《中国银监会江苏监管分局关
于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（苏银监发【2018】2号）要求银行业机构深入推进自查工作。突出整治重点，将完善公司治理、防
范影子银行及交叉金融产品风险和（ABD）等五个方面作为整治工作重点内容。A、服务实体经济B、依法合规经营C、案件与操作风险D、保护
金融消费者权益443、银监会2018年整治银行业市场乱象工作要点公司治理不健全主要包括（ACD）A、股东与股权方面B、同业业务方面
C、履职与考评方面D、从业资质方面444、商业银行拆入资金用于（ABC）的需要。A、弥补票据结算B、弥补联行汇差头寸的不足C、解决
临时性周转资金D、发放固定资产贷款445、《银行业风险防控工作的指导意见》指出整治同业业务，加强交叉金融业务管控需要采取的措施包括
（ABCD）A、控制业务增量B、做实穿透管理C、消化存量风险D、严查违规行为1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。（）A、
正确B、错误答案：B2、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。（）A、正确B
、错误答案：A3、33、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策
，报经监事会审议批准后传达给全体员工。（）A、正确B、错误答案：B4、合规负责人可以同时分管业务条线。（）A、正确B、错
误答案：B5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修
订相关政策、程序和操作指南。（）A、正确B、错误答案：A6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。（）A、正确B、错误答案
：B7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。（）A、正确B、错误答案：B8、合规
负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（）A、正确B、错误答案：B9、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不
予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。A、正确B、错误答案：A10、经国务院银行业监督管
理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户A、正
确B、错误答案：A11、银行业监督管理机构可以随意查询账户或者申请冻结资金。A、正确B、错误答案：B12、银行业金融机构，未经任职
资格审查任命董事、高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正
的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：A、正确B、错误答案：A13、银行业金融机构不按照规定提供
报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。A、正确B、错误答案：A14、
商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。A、正确B、错误答案：A1
5、商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、正确B、错误答案：A16、商
业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。A、正确B、
错误答案：A17、商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报
、查处机制。A、正确B、错误答案：A18、商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每月开展一次全面
的外包业务风险评估.A、正确B、错误答案：B19、商业银行应当建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映
事项，查找问题，有效改进服务和管理。A、正确B、错误答案：A20、董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失
效造成的重大损失承担管理责任。A、正确B、错误答案：A21、商业银行开展信贷业务,可以忽略审查借款人的资信,实行担保,保障按期收回
贷款A、正确B、错误答案：B22、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。A、正确B、错误答案：A23、《商业银行法》中所
称的关系人是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企
业和其他经济组织。A、正确B、错误答案：A24、任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。A、正确B、错误答案：A25
、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。A、正确B、错误答案：A26、对商业银行实行接管的目的是对被接管的商业银行采
取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。A、正确B、错误答案：A
27、商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。A、正确B、错误答案
：A28、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。A、正确B、错误答案：A29、国务院银行业
监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。A、正确B、错误答案：A30、银行业监督管理机
构工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的银行业金融机构及当事人保守秘密。A、正确B、错误答案：A31、未经国务院银
行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。A、正确B、错误答案：A32、国务院
银行业监督管理机构可以开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。A、正确B、错误答案：A33、农村商业银行要按照监管部门相关规
定，严格审核股东资质，入股前明确告知本行股权管理政策和股东义务，并将持股1%及以上股东的相关信息及其承诺情况进行公示，接受社会监督
。A、正确B、错误答案：A34、商业银行股东应当遵守法律法规、监管规定和公司章程，依法行使股东权利，履行法定义务。A、正确B、错误
答案：A35、股东可以使用委托资金入股商业银行。A、正确B、错误答案：B36、商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。A、正确B
、错误答案：A37、商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。A、正确B、错
误答案：A38、商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。A、正确B、错误答案：A39、商业银行不得
向关系人发放信用贷款A、正确B、错误答案：A40、银行业金融机构应当定期开展压力测试。A、正确B、错误答案：A41、商业银行操作风
险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）A、正确B、错误答案：B42、合规管理部门应积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的
合规风险，但不包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质
发生重大变化等所产生的合规风险。（）A、正确B、错误答案：B43、银行业金融机构应督促员工遵守行业行为规范，恪守职业道德操守，
廉洁从业。A、正确B、错误答案：A44、不得通过安排公款存放主体相关负责人员的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相关人员就业、升职，
或向上述人员发放奖酬等方式进行利益输送。A、正确B、错误答案：A45、若公款存放主体相关负责人员的配偶、子女及其配偶和其他直接利益
相关人员为银行业金融机构员工，该员工应实行回避，对不按规定回避的，所在机构要作出严肃处理。A、正确B、错误答案：A46、银行业金融
机构不应该主动参加公款存放银行的评选。A、正确B、错误答案：B47、银行业金融机构为了降低成本不应提高客户资金的保值增值水平A、正
确B、错误答案：B48、商业银行应强化自律意识，培育合规文化，倡导公平竞争，抵制不当交易，共同遵守《中国银行业反商业贿赂承诺》《中
国银行业反不正当竞争公约》等行业规约。A、正确B、错误答案：A49、对于违反行业规约的会员单位，银行业协会按规定作出处理，情节严重
的，相关情况应报送人民银行A、正确B、错误答案：B50、各级银行业监管部门应加强对银行业金融机构吸收公款存款业务的监督检查A、正确
B、错误答案：A51、在吸收公众存款的过程中重大风险隐患或重大风险事件应及时向人民银行报告A、正确B、错误答案：B52、对于银行业
金融机构吸收公款存款业务中的违法违规行为，各级监管部门应依法予以提示和纠正，并采取相应的监管措施和行政处罚。A、正确B、错误答案：
A53、发现银行业金融机构借吸收公款存款进行利益输送的，应通报同级财政部门和相关纪检监察机关。A、正确B、错误答案：A54、商业银
行认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息。A、正确B、错误答案：A55、
对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求A、正确B、错误答案：A56、商业银行
应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户。A、正确B、错误答案：A57、商业银行为个人客户开通具有
大额资金转账功能的网银业务，可以不与客户面签开通协议。A、正确B、错误答案：B58、商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本
人，并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性。A、正确B、错误答案：A59、商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员
管理制度，将银行员工不得参与民间借贷、不得充当资金掮客、不得经商办企业、不得在工商企业兼职作为内部管理制度的重要内容。A、正确B、
错误答案：A60、监事会负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。A、正确B、错误答案：A61、银行业金
融机构应配备专人负责从业人员行为管理。A、正确B、错误答案：A62、银行业金融机构应建立与本机构业务复杂程度相匹配的从业人员管理信
息系统，支持对从业人员行为开展静态监测。A、正确B、错误答案：B63、银行业金融机构应制定与自身业务复杂程度相匹配的行为守则供全体
从业人员遵循。A、正确B、错误答案：A64、行为守则应包括但不限于从业人员的行为规范、禁止性行为及其问责处罚机制等。A、正确B、错
误答案：A65、《银行业金融机构从业人员行为管理指引》中从业人员是指与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）
事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。A、正确B、错误答
案：A66、银行业金融机构应配备专人负责从业人员行为管理。A、正确B、错误答案：A67、银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本
，重点防范从业人员不当行为引发的信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。A、正确B、错误答案：A68、银行业金融机构应
及时对行为守则进行更新和修订，以适应经营环境和监管要求的变化。A、正确B、错误答案：A69、银行业金融机构应将从业人员行为评估结果
作为薪酬发放和职位晋升的重要依据。A、正确B、错误答案：A70、银行业金融机构应明确晋升的基本条件，未达到相关行为要求的从业人员不
得晋升。A、正确B、错误答案：A71、银行业金融机构应针对高级管理人员及关键岗位人员制定与其行为挂钩的绩效薪酬延期追索、扣回制度。
A、正确B、错误答案：A72、对于涉嫌刑事犯罪的行为，银行业金融机构应及时移送司法机关，不得以纪律处分代替法律制裁。A、正确B、错
误答案：A73、与本行解除或终止劳动合同的离职或退休人员，如被发现在银行业金融机构工作期间存在严重违规行为的，可以不追究其责任。A
、正确B、错误答案：B74、董事会可授权下设相关委员会履行其员工行为管理部分职责。A、正确B、错误答案：A75、银行业金融机构应明
确从业人员行为管理的牵头部门，负责全机构从业人员的行为管理。A、正确B、错误答案：A76、银行业金融机构应建立与本机构业务复杂程度
相匹配的从业人员管理信息系统，持续收集从业人员的基本情况、行为评价、处罚等相关信息，支持对从业人员行为开展动态监测。A、正确B、错
误答案：A77、银行业金融机构应制定与自身业务复杂程度相匹配的行为守则供全体从业人员遵循。A、正确B、错误答案：A78、银行业金融
机构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务相关的行为，重点考察是否有不当行为记录。A、正确B、错误答案：A79、银行业监督管理机
构及银行业金融机构不得违反规定泄露从业人员处罚信息。A、正确B、错误答案：A80、银行业金融机构应通过培训等方式向全体从业人员清楚
传达行为守则及其细则的相关要求，并视情况开展必要的警示谈话和通报教育。A、正确B、错误答案：A81、商业银行的内审部门不直接负责或
参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。A、正确B、错误答案：
A82、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。A、正确B、错误答案：A83、商业银行应当制定有效的程序，定期
监测并报告操作风险状况和重大损失情况。A、正确B、错误答案：A84、商业银行应当制定与外包业务有关的风险管理政策，确保业务外包有严
谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。A、正确B、错误答案：A85、商业银行严禁购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓释
操作风险的一种方法，A、正确B、错误答案：B86、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充
足的资本。A、正确B、错误答案：A87、鼓励业务复杂程度较高和规模较大的商业银行委托社会中介机构对其操作风险管理体系定期进行审计和
评价。A、正确B、错误答案：A88、商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。A、正确B、错误答案：A
89、自我风险评估是指商业银行识别和评估潜在操作风险以及自身业务活动的控制措施、适当程度及有效性的操作风险管理工具。A、正确B、错
误答案：A90、商业银行不得聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。A、正确B、错误答案：A91、商业银行的关联交易应当按照商业原则
，以不低于对非关联方同类交易的条件进行。A、正确B、错误答案：B92、中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的关联交易实施监督管理
。A、正确B、错误答案：A93、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表
决权的自然人股东。A、正确B、错误答案：A94、自然人股东的近亲属持有或控制的股份或表决权可以不与该自然人股东持有或控制的股份或表
决权合并计算。A、正确B、错误答案：B95、中国银行业监督管理委员会无权认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。A、正确B、错误
答案：B96、商业银行关联交易控制委员会的日常事务由风险管理部负责；未设立董事会的，应当指定专门机构负责。A、正确B、错误答案：B
97、一般关联交易按照商业银行内部授权程序审批，并报关联交易控制委员会备案或批准。一般关联交易可以按照重大关联交易的程序审批。A、
正确B、错误答案：A98、重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准。A、正确B、错误答案：A99、商业
银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外。A、正确B、错误答案：A100、介于相邻类别之间
的信贷资产原则上应归入低级档次。A、正确B、错误答案：A101、分类时以对影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的
主要依据，并注重第一还款来源。A、正确B、错误答案：A102、农村合作金融机构应根据借款对象不同，将贷款分为企事业单位贷款和自然人
贷款，不同种类贷款可以使用相同的分类方法。A、正确B、错误答案：B103、企事业单位贷款的借款人包括经工商行政管理机关登记或主管部
门核准的企事业法人，不包括不具备法人资格的其他经济组织。A、正确B、错误答案：B104、银行卡透支主要依据逾期金额进行分类。A、正
确B、错误答案：B105、农村合作金融机构在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时，要将该客户近期的表内业务分类情况作为重要参考
依据。原则上，对该客户表外信贷资产分类不得低高于其近期表内信贷资产的分类类别。A、正确B、错误答案：B106、以国债、金融债券、本
机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率
低于90%时，一般划为正常贷款。A、正确B、错误答案：A107、需要重组的贷款至少划为次级类A、正确B、错误答案：A108、违反国
家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分为损失类的不再调整。A、正
确B、错误答案：A109、社团贷款或银团贷款原则上由主办社（行）和协办社（行）共同认定分类结果。A、正确B、错误答案：B110、董
事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。A、正确B、错误答案：A111、银行业金融机构应当设立或者指定部门
负责全面风险管理，牵头履行全面风险的日常管理。A、正确B、错误答案：A112、银行业金融机构应当每季度对风险偏好至少进行一次评估。
A、正确B、错误答案：B113、银行业金融机构应当建立风险偏好的调整制度。根据业务规模、复杂程度、风险状况的变化，对风险偏好进行调
整。A、正确B、错误答案：A114、全面风险管理职能部门应当对风险限额进行监控，并向监事会报送风险限额使用情况。A、正确B、错误答
案：B115、银行业金融机构应当制定每项业务对应的风险管理政策和程序。未制定的，不得开展该项业务。A、正确B、错误答案：A116、
银行业金融机构应当定期开展压力测试。压力测试的开展应当覆盖各类风险和表内外主要业务领域，并考虑各类风险之间的相互影响。A、正确B、
错误答案：A117、银行业金融机构应当建立与业务规模、风险状况等相匹配的信息科技基础设施。A、正确B、错误答案：A118、全面风险
管理的内部审计报告应当直接提交行长室。A、正确B、错误答案：B119、银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合
的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险，不包括银行账户利率风险。A、正确B、错误答案：B120、银行业金
融机构要建立贯穿债券交易各环节、覆盖全流程的内控体系，加强债券交易的合规性审查和风险控制。坚持“穿透管理”和“实质重于形式”的原则
，将债券投资纳入统一授信。A、正确B、错误答案：A121、银行业金融机构要严格债券信用评级准入标准，做好债券投资短期管理。A、正确
B、错误答案：B122、同业业务应由银行业金融机构总部统一管理、集中审批。A、正确B、错误答案：A123、可以使用自有资金购买本行
发行的理财产品。A、正确B、错误答案：B124、银行业金融机构应当按照风险匹配原则，严格区分公募与私募、批发与零售、自营与代客等不
同产品类型，充分披露产品信息和揭示风险，将投资者分层管理落到实处。A、正确B、错误答案：A125、只有面向高资产净值、私人银行和机
构客户发行的银行理财产品，可投资于境内二级市场股票、未上市企业股权等权益类资产。A、正确B、错误答案：A126、不得误导客户购买与
其风险承受能力不相匹配的理财产品，严格落实“双录”要求，做到“卖者尽责”基础上的“买者自负”，切实保护投资者合法权益。A、正确B、
错误答案：A127、银行业金融机构不得违规新增地方政府融资平台贷款，可以接受地方政府担保兜底。A、正确B、错误答案：B128、中华
人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用《银行业金融机构案防工作办法》。A、正确B、错误答案：A129、银监会及其派出机构依法对银
行业金融机构案防工作实施监督管理。A、正确B、错误答案：A130、银行业金融机构分支机构是案防工作第一责任主体，应当按照本办法要求
，建立与本机构风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系，有效监测、预警和处置案件风险。A、正确B、错误答案：B131、
董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险，将董事长列为案件风险防范第一责任人。A、正确B、错误答案：A132、监事会或
监事应当监督董事会和高级管理层案防工作职责履行情况，监事长是案防工作监督的第一责任人。A、正确B、错误答案：A133、高级管理层应
当有效管理本机构案件风险，行长是案防制度制定和执行的第一责任人。A、正确B、错误答案：A134、银行业金融机构应当明确负责合规管理
工作的部门为案防工作牵头部门，将本机构案防工作组织实施作为其重要职责。A、正确B、错误答案：A135、合规部门在案防方面的具体职责
包括：审批本机构案防管理政策、制度和操作规程。A、正确B、错误答案：B136、银行业金融机构应当建立制度后评价体系，对各项制度合规
性和有效性进行审查，根据审查结果和业务发展需要及时修订完善，确保制度涵盖所有业务领域和环节。A、正确B、错误答案：A137、银行业
金融机构应当制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等专门制度。A、正确B、错误答案：A138、银行业金
融机构案防管理人员不必要具备与履行职责相匹配的能力、经验和专业素质。A、正确B、错误答案：B139、银行业金融机构应当定期为案防管
理人员提供系统的专业技能培训。A、正确B、错误答案：A140、银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，将员工行为管理与操作风险管理
有机结合。A、正确B、错误答案：A141、银行业金融机构应当建立案防评价制度，对各级机构案防工作进行考核，未要求作为经营绩效考核的
重要内容。A、正确B、错误答案：B142、银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作进行监督检查和评估。A、正确B、错误答案：
A143、银监会及其派出机构不应当将银行业金融机构案防工作评估结果作为监管评级和现场检查的重要依据。A、正确B、错误答案：B144
、银行业金融机构不应通过多种方式与客户建立独立的信息反馈渠道，实现内部监督和社会监督有机结合。A、正确B、错误答案：B145、建立
并完善员工管理制度，将员工入职前背景考察、职业操守、八小时内外行为规范等要素纳入案防管理范畴。A、正确B、错误答案：A146、加大
对员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、过度消费及负债、频繁请假等异常行为的监督检查力度。
A、正确B、错误答案：A147、银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，
依法保护举报人的合法权益。A、正确B、错误答案：A148、董事、高级管理人员需要经监管部门核准任职资格，才能履职。A、正确B、错误
答案：A149、向股票市场和两高一剩企业放款违背了信贷政策。A、正确B、错误答案：A150、银行可以以自身信用直接为房地产企业支付
土地购置费用提供各类表内外融资。A、正确B、错误答案：B151、商业银行可以通过信贷资金为本行理财产品提供融资或担保。A、正确B、
错误答案：B152、各级监管机构重点评估是否存在检查不深不透、应查未查、发现问题隐瞒不报、应罚未罚及处罚偏松偏软等问题和下一步监管
重点，形成“整改一评估一整改"的工作机制。A、正确B、错误答案：A153、商业银行要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉
行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。A、正确B、错误答案：A154、各级监管机构要把整治银行业
市场乱象作为现场检查的重点，突出问题导向和风险导向，结合日常监管情况，找准重点机构、重点风险和重点业务，统筹确定检查对象、范围和比
例，有的放矢，精准发力。A、正确B、错误答案：A155、各级监管机构在整治银行业市场乱象中要注重专项检查与常规检查相结合，采取双慈
机"方式，切实提升检查的针对性和有效性。A、正确B、错误答案：A156、银监会各机构监管部和各银监局要按照工作职责，加强对本条线、
本地区重点机构和重点业务的督促指导，原则上全年不少于1次。A、正确B、错误答案：B157、案件由以往的团伙化、技术化和内外勾结作案
日趋发展为单独作案。A、正确B、错误答案：B158、银行业金融机构的柜员一旦主动蓄谋作案，会计监督、后台审核及内部稽核等内控防线很
难及时发现问题。A、正确B、错误答案：A159、柜台业务操作风险已成为银行业案件频发的高危区域。A、正确B、错误答案：A160、坚
决禁止采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实。A、正确B、错误答案：A161、提高委派会计（授权经理）的轮岗频
率，轮岗期限最长不超过2年，轮岗率100%。A、正确B、错误答案：A162、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负
责人轮岗期限最长不超过3年。A、正确B、错误答案：A163、机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网
点负责人在轮岗时不能同时同向进行。A、正确B、错误答案：A164、对于前一个对账期内未能实现有效对账的账户，在下一个对账期内必须实
现有效对账，即保证对公账户最少每半年有效对账一次。A、正确B、错误答案：A165、对于有效对账后账户内无资金往来、开户后无款项发生
或长期不动存款户等，可视风险程度降低对账要求。A、正确B、错误答案：A166、对于值得高度关注的账户，原则上逐季采取上门对账的方式
并收取对账回执。A、正确B、错误答案：B167、有效对账回收率=收到有效回执、对账有效的户数/应对账的户数A、正确B、错误答案：A
168、内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。A、正确B、错
误答案：A169、将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估。A、正确B、错误答案：A170、审计覆盖面原则上不低于全
部营业机构的1/3，被审计机构的选取由各银行结合实际风险状况自定。A、正确B、错误答案：A171、将案件风险的审计作为一项重要风险
融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中。A、正确B、错误答案：A172、审计部门
要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划，实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。A、正确B、错误答案
：A173、业务授权方面，不得存在以下行为：核实业务授权。A、正确B、错误答案：B174、因违规行为引发银行业案件的，应按照案件问
责办法对违规操作人员、有关管理人员、高管人员及机构严肃问责，并从轻或减轻处罚。A、正确B、错误答案：B175、省联社《行业薪酬管理
办法》中规定中长期激励指对单位中长期发展作出突出贡献以及在单位未来发展中有关键或核心作用的人员实施的股权、期权等形式的激励。A、正
确B、错误答案：A176、省联社《行业薪酬管理办法》中规定基本薪酬＝当地平均年工资标准×当年员工基数×等级行（社）对应倍数。A、正
确B、错误答案：B177、省联社《行业薪酬管理办法》中规定本年度提取法定盈余公积、任意盈余公积、一般准备三项比例之和与风险拨备覆盖
率占本年度可供分配利润达到省联社规定比例的，绩效薪酬计提比例可适当提高。A、正确B、错误答案：A178、省联社《行业薪酬管理办法》
中规定监管评级较上年下降的，当年该单位人均绩效薪酬一定条件下也可超过上年水平。A、正确B、错误答案：B179、省联社《行业薪酬管理
办法》中规定储备账户余额达到上年度薪酬分配总额后可不再提取。A、正确B、错误答案：A180、省联社《行业薪酬管理办法》中规定，退居
二线人员不得在其他单位兼职取薪，否则本单位应与其解除劳动关系。A、正确B、错误答案：A181、省联社《行业薪酬管理办法》中规定领导
班子成员基本薪酬与绩效薪酬之和的增长幅度一般不超过本单位在编职工人均工资增幅。A、正确B、错误答案：A182、省联社《行业薪酬管理
办法》中规定领导班子成员因岗位调整或其他原因，需离岗接受离任稽核的，离任稽核期间原则上只享受基本薪酬。A、正确B、错误答案：A18
3、省联社《行业薪酬管理办法》中规定，如在规定期限内相关领导班子成员和员工职责内的风险损失超常暴露，单位有权将相应期限内已发放的绩
效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。A、正确B、错误答案：A184、工资应当以法定货币支付,不得以实物及有价证券替代货币支付。A
、正确B、错误答案：A185、劳动关系双方依法解除或终止劳动合同时，用人单位应在解除或终止劳动合同时一次付清劳动者工资A、正确B、
错误答案：A186、《省联社基本养老保险业务工作考评办法》中规定须建立职工工资收入台账，及时准确申报缴费工资，职工签字率要达98%
以上。A、正确B、错误答案：B187、任职回避是指在涉及重要事项的研究、决定及执行或从事重要公务活动时，对需回避人员实行脱离事项实
施过程或议事现场的回避安排。A、正确B、错误答案：B188、公务回避是指对需要回避人员实行的单位、部门间工作调整或分工调整的回避安
排。A、正确B、错误答案：B189、根据风险控制需要和实际情况，各法人单位应确保每年强制休假人员达到本单位在岗员工的一定比例。A、
正确B、错误答案：A190、岗位标准化建设是以“人尽其才，人岗相适”为主要目标。A、正确B、错误答案：A191、岗位标准是人力资源
规划、招聘选拔、绩效管理、培训开发等各项人力资源管理工作的基础。A、正确B、错误答案：A192、银行业金融机构从业人员未经批准不得
在其他经济组织兼职。A、正确B、错误答案：A193、董事（理事）和高级管理人员在任期间出现不符合任职资格条件情形的，金融机构应当令
其限期改正或停止其任职，并将相关情况报告监管机构。A、正确B、错误答案：A194、金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获
得任职资格核准，在获得任职资格核准前可代为履职。A、正确B、错误答案：B195、金融机构高级管理人员在同一法人机构内同类性质平行调
整职务或改任较低职务，不需重新申请任职资格。A、正确B、错误答案：B196、金融机构对其董事（理事）和高级管理人员给予处分的，金融
机构应当在5日内向监管机构书面报告。A、正确B、错误答案：B197、金融机构收到监管机构撤销、取消董事（理事）和高级管理人员任职资
格决定的，应当立即停止该人员的董事（理事）和高级管理人员职务，且不得将其调整到平级或更高级职务。A、正确B、错误答案：A198、金
融机构违反相关办法规定委派或者聘任董事（理事）和高级管理人员的，该委派或者聘任无效。A、正确B、错误答案：A199、职工代表大会进
行选举、作出决议和通过事项应当经全体代表的2/3通过。A、正确B、错误答案：B200、职工代表大会通过的事项，应当采用无记名投票表
决方式。A、正确B、错误答案：A201、农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，并自作出决定
之日起5日内向监管机构报告。A、正确B、错误答案：B202、独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职时间累积不得超过6年。A、
正确B、错误答案：A203、干部人事档案分为正本和副本两部分，副本根据工作需要建立。A、正确B、错误答案：A204、各级法人单位领
导班子成员的档案正副本均由省联社人事部门保管。A、正确B、错误答案：B205、商业银行股东应当使用自有资金入股商业银行，且确保资金
来源合法，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。A、正确B、错误答案：A206、主要股东入股商业银行时，应当书面承诺遵守法律法
规、监管规定和公司章程，并就入股商业银行的目的作出说明。A、正确B、错误答案：A207、商业银行股东可以委托他人或接受他人委托持有
商业银行股权。A、正确B、错误答案：B208、商业银行主要股东应当严格按照法律法规、监管规定和公司章程行使出资人权利，履行出资人义
务，不得滥用股东权利干预或利用其影响力干预董事会、高级管理层根据公司章程享有的决策权和管理权，不得越过董事会和高级管理层直接干预或
利用影响力干预商业银行经营管理，进行利益输送，或以其他方式损害存款人、商业银行以及其他股东的合法权益。A、正确B、错误答案：A20
9、商业银行主要股东应当根据监管规定书面承诺在必要时向商业银行补充资本，并通过商业银行每年向银监会或其派出机构报告资本补充能力。A
、正确B、错误答案：A210、商业银行主要股东应当建立有效的风险隔离机制，防止风险在股东、商业银行以及其他关联机构之间传染和转移。
A、正确B、错误答案：A211、商业银行股东应当遵守法律法规和银监会关于关联交易的相关规定，不得与商业银行进行不当的关联交易，不得
利用其对商业银行经营管理的影响力获取不正当利益。A、正确B、错误答案：A212、商业银行主要股东可以以发行、管理或通过其他手段控制
的金融产品持有该商业银行股份。A、正确B、错误答案：B213、商业银行的主要股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终
受益人等为金融机构的，商业银行与其开展同业业务时，应当遵守法律法规和相关监管部门关于同业业务的相关规定。A、正确B、错误答案：A2
14、商业银行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人及最终受益人，以商业银行上报至银监会或其派出机构为准。A、正确B
、错误答案：B215、实际控制人，是指根据《中华人民共和国公司法》第二百一十六条规定，虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其
他安排，能够实际支配公司行为的人。A、正确B、错误答案：A216、关联方，是指根据《企业会计准则第36号关联方披露》规定，一方控制
、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的。但国家控制的企业之间不仅因为同受国家
控股而具有关联关系。A、正确B、错误答案：A217、一致行动，是指投资者通过协议、其他安排，与其他投资者共同扩大其所能够支配的一个
公司股份表决权数量的行为或者事实。达成一致行动的相关投资者，为一致行动人。A、正确B、错误答案：A218、股东与其关联方、一致行动
人的持股比例合并计算。A、正确B、错误答案：A219、商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的治理架构、管理
制度、业务流程、信息系统等。A、正确B、错误答案：A220、商业银行押品管理指引规定，原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的
押品，应参考市场价格确定押品价值。A、正确B、错误答案：A221、商业银行押品管理指引规定，评估价值可以超过当前合理市场价格。A、
正确B、错误答案：B222、商业银行押品管理指引规定，对于外部估值情形，其评估结果应由内部审核确认。A、正确B、错误答案：A223
、商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限，并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。A、正确B、错误答案：A224、押品存续期
限原则上不短于主债权期限。A、正确B、错误答案：A225、对于法律法规规定抵质押权经登记生效或未经登记不得对抗善意第三人的押品，应
按登记部门要求办理抵质押登记，取得他项权利证书或其他抵质押登记证明，确保抵质押登记真实有效。A、正确B、错误答案：A226、商业银
行办理抵质押担保业务时，应签订合法、有效的书面主合同及抵质押从合同，押品存续期限可以短于主债权期限。A、正确B、错误答案：B227
、商业银行可以不参考押品调查意见和估值结果，对抵质押业务进行审批。A、正确B、错误答案：B228、押品市场价格发生较大波动，商业银
行可不对押品应进行重新评估。A、正确B、错误答案：B229、发生可能影响抵质押权实现或出现其他需要补充变更押品的情形时，商业银行应
及时采取补充担保等相关措施防范风险。A、正确B、错误答案：A230、抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品，商业银行应加强押品价格
监控，触及警戒线时要及时采取防控措施，触及强制平仓条件时应按合同约定平仓。A、正确B、错误答案：A231、商业银行在对押品相关主合
同办理展期、重组、担保方案变更等业务时，应确保抵质押担保的连续性和有效性，防止债权悬空。A、正确B、错误答案：A232、商业银行向
受让方转让抵质押担保债权的，应协助受让方办理担保变更手续。A、正确B、错误答案：A233、债务人未能按期清偿押品担保的债务或发生其
他风险状况的，商业银行应根据合同约定，按照损失最小化原则，合理选择行使抵质押权的时机和方式，通过变卖、拍卖、折价等合法方式及时行使
抵质押权。A、正确B、错误答案：A234、处置押品回收的价款超过合同约定主债权金额、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的相关费用的
，商业银行应依法将超过部分退还抵押（出质）人。A、正确B、错误答案：A235、处置押品回收的价款低于合同约定主债权本息及相关费用的
，不足部分债务人可不清偿。A、正确B、错误答案：B236、商业银行应对押品管理情况进行定期或不定期检查，重点检查押品保管情况以及权
属变更情况，A、正确B、错误答案：A237、押品是指债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现，抵押或质押给商业银行，用于缓释信用风
险的财产或权利。A、正确B、错误答案：A238、条商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的治理架构、管理制度
、业务流程、信息系统等。A、正确B、错误答案：A239、商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和
产业政策。资金用途不得为生产、经营或投资国家禁止的领域和用途。A、正确B、错误答案：A240、商业银行受托发放的贷款应有明确用途，
资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途不得为从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资。A、正确B、错误答案
：A241、商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途不得为作为注册资本金、注册
验资。A、正确B、错误答案：A242、商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途
不得为A、正确B、错误答案：A243、商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途
不得为用于股本权益性投资或增资扩股（监管部门另有规定的除外）。A、正确B、错误答案：A244、商业银行应要求委托人开立专用于委托贷
款的账户。A、正确B、错误答案：A245、商业银行可以串用不同委托人的资金。A、正确B、错误答案：B246、商业银行应严格隔离委托
贷款业务与自营业务的风险，严禁代委托人确定借款人。A、正确B、错误答案：A247、商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务的风险，
严禁参与委托人的贷款决策。A、正确B、错误答案：A248、商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务的风险，严禁代委托人垫付资金发放
委托贷款。A、正确B、错误答案：A249、商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务的风险，严禁代借款人确定担保人。A、正确B、错误
答案：A250、商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务的风险，严禁代借款人垫付资金归还委托贷款，或者用信贷、理财资金直接或间接承
接委托贷款。A、正确B、错误答案：A251、商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务的风险，严禁为委托贷款提供各种形式的担保。A、
正确B、错误答案：A252、商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务的风险，严禁签订改变委托贷款业务性质的其他合同或协议。A、正确
B、错误答案：A253、商业银行应1委托贷款业务实行分级授权管理，商业银行分支机构可以未经授权或超授权办理委托贷款业务。A、正确B
、错误答案：B254、商业银行应制定统一制式的委托贷款借款合同。不得使用非统一制式合同。A、正确B、错误答案：B255、商业银行应
不定期分析委托贷款业务风险，并组织开展业务检查。A、正确B、错误答案：B256、委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行依据
本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，承担信用风险。A、正确B、错误答案：B2
57、商业银行办理委托贷款业务，应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。A、正确B、错误答案：A258、本办法所称委
托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助
收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A、正确B、错误答案：A259、要按照实质重于形式的原则，加强风险
管理，防止监管套利。A、正确B、错误答案：A260、充分发挥银行业理财登记托管中心、银行业信贷资产登记流转中心、中国信托登记公司等
机构的作用，确保相关业务规范透明、风险可控。A、正确B、错误答案：A261、忽略创新业务制度建设和风险管理A、正确B、错误答案：B
262、银行业金融机构要持续提升对实体经济客户需求的研判能力，有针对性地开展业务创新。A、正确B、错误答案：A263、要系统研究各
类创新业务的法律特征和风险实质，按照内控优先、信息透明的原则A、正确B、错误答案：A264、杜绝违法违规行为和市场乱象。A、正确B
、错误答案：A265、要切实自查自纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。A、正确
B、错误答案：A266、推动优化外部环境，完善银行业服务实体经济的基础设施A、正确B、错误答案：A267、加强信用信息归集共享与守
信联合激励。A、正确B、错误答案：A268、完善多方合作的增信和风险分担机制。A、正确B、错误答案：A269、推动设立国家融资担保
基金和地方政府风险补偿基金，取消财政支持的农业信贷担保体系。A、正确B、错误答案：B270、加大逃废债打击力度。A、正确B、错误答
案：A271、加强组织领导和评估交流，确保政策落地实施A、正确B、错误答案：A272、各级监管机构要将所监管的银行业金融机构服务实
体经济工作情况纳入监管评价。A、正确B、错误答案：A273、银行业金融机构要围绕提升服务实体经济质效，加大宣传力度，在服务和产品创
新、授信管理、风险防控、机制改革等方面加强沟通。A、正确B、错误答案：A274、银监会及其派出机构不应当将银行业金融机构案防工作评
估结果作为监管评级和现场检查的重要依据。A、正确B、错误答案：B275、银行业金融机构不应通过多种方式与客户建立独立的信息反馈渠道
，实现内部监督和社会监督有机结合。A、正确B、错误答案：B276、国家开发银行和中国农业发展银行应在风险可控的前提下，进一步提高专
项建设基金的投资使用效率。A、正确B、错误答案：A277、建立信息联动发布机制，为银行业服务实体经济营造良好舆论氛围。A、正确B、
错误答案：A278、各级监管机构和银行业自律组织要及时解读相关政策要求，积极搭建行业交流平台A、正确B、错误答案：A279、中国银
行业监督管理委员会2003年第5号令颁布实施根据2010年6月1日中国银行业监督管理委员会第98次主席会议《关于修改〈商业银行集团
客户授信业务风险管理指引〉的决定》修改。A、正确B、错误答案：A280、为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管
理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》，制定商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A、正确B、错
误答案：A281、商业银行集团客户授信业务风险管理指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资。A、正确B、错
误答案：B282、授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。包括但不限于
：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务A、正确B、错误答案：A283、商业银行持有的
集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所产生的信用风险暴露应纳入集团客
户授信业务进行风险管理。A、正确B、错误答案：A284、商业银行集团客户授信业务风险管理指引所称集团客户授信业务风险是指由于商业银
行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按
公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。A、正确
B、错误答案：A285、商业银行应当根据本指引的规定，结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况，制定集团客户授信业务风险管理
制度，其内容应包括集团客户授信业务风险管理的组织建设、风险管理与防范的具体措施、确定单一集团客户的范围所依据的准则、对单一集团客户
的授信限额标准、内部报告程序以及内部责任分配等。A、正确B、错误答案：A286、商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应当报银
行业监督管理机构备案。A、正确B、错误答案：A287、商业银行应当建立与集团客户授信业务风险管理特点相适应的管理机制，各级行应当指
定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的信息收集、信息服务和信息管理。A、正确B、错误答案：A288、商
业银行对集团客户授信，应当由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应当负责集团客户统一授信的
限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应当负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。A、正确B、错
误答案：A289、商业银行对集团客户授信应当实行终身责任制。商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理
工作。A、正确B、错误答案：B290、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，在充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经
营状况和财务状况的同时，还应当充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况。最高授信额度应当根据集团客户的经营和财务状况变化
及时做出调整。A、正确B、错误答案：A291、一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的10%。否则将视为超过
其风险承受能力。A、正确B、错误答案：B292、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应当采取组织银团贷款、
联合贷款和贷款转让等措施分散风险。A、正确B、错误答案：B293、计算授信余额时，可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债
金额。A、正确B、错误答案：A294、根据审慎监管的要求，银行业监管机构可以调低单个商业银行单一集团客户授信余额与资本净额的比例。
A、正确B、错误答案：A295、商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括但不限于集团客户各成员的
名称、相互之间的关联关系、组织机构代码、法定代表人及证件、实际控制人及证件、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况
、财务状况、重大资产项目、担保情况和重大诉讼情况以及在其他金融机构授信情况等。A、正确B、错误答案：A296、商业银行在给集团客户
授信时，应当进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查，并在授信调查报告中反映出来。
调查人员应当对调查报告的合理性负责。A、正确B、错误答案：B297、商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行
调查外，还要关注其境外公司的背景、信用评级、经营和财务、担保和重大诉讼等情况，并在调查报告中记录相关情况。A、正确B、错误答案：A
298、商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间
互相担保，商业银行应当严格审核其资信情况，并严格控制。A、正确B、错误答案：A299、国务院及其各级派出机构应从市场准入、监管评级
等方面对农村商业银行实施正向激励。A、正确B、错误答案：B300、对服务三农业绩突出的农村商业银行在利用资本市场和债券市场募资、业
务创新、机构设立等方面予以优先支持；A、正确B、错误答案：A301、在监管评级时予以特殊安排，允许涉农贷款不良率在容忍度以内的，资
产质量要素相关评级指标不作扣分处理。A、正确B、错误答案：A302、银监会及其各级派出机构之间应加强沟通，市场准入、非现场监管和现
场检查之间应强化联动，实现信息共享，增强监管合力，提高监管有效性。A、正确B、错误答案：A303、凡对于农村商业银行三农金融服务机
制建设工作落实不到位，偏离支农服务方向，导致出现风险甚至损失的，人民银行各级派出机构应责令其限期改正。A、正确B、错误答案：B30
4、银监会及其各级派出机构应加强与人民银行、证监会、保监会及地方政府相关部门的联动，推动出台针对性的财政、货币、监管等配套政策，为
农村商业银行三农金融服务机制建设提供支持。A、正确B、错误答案：A305、大中城市农村商业银行应逐步实现三农金融业务单独记账、单独
列示成本、单独设置不良标准、单独核算利润、单独绩效考核。A、正确B、错误答案：A306、农村商业银行应按照人才队伍建设需要，优先聘
用大学生村官和户籍地在辖内乡镇的大学毕业生，充分发挥其熟悉基层、贴近三农的优势，为三农金融业务发展奠定基础。A、正确B、错误答案：
A307、农村商业银行应加大三农金融服务的中层和基层人员培养力度，制定针对性的人才培养计划，建立总行人员到基层一线轮岗交流制度，鼓
励新招聘大学生到基层实践锻炼，熟悉掌握三农金融业务，为三农金融业务发展提供人才支持。A、正确B、错误答案：A308、优先选拔使用具
有战略眼光、创新意识、宏观视野、能够熟练驾驭现代金融管理工具的高端金融人才充实到三农金融人才队伍中，加大后备高管人员队伍培养。A、
正确B、错误答案：A309、企业经营地址与营业执照注册地址不一致可以开户A、正确B、错误答案：B310、柜面人员拿到客户资料后，可
以直接在核心系统内开户，开完户后再进入相关系统进行登记。A、正确B、错误答案：B311、公安部门破案缴获的假币应及时上交中国人民银
行当地分支机构。A、正确B、错误答案：A312、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三），其图案、文字能按原样链接的残缺、污损人
民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。A、正确B、错误答案：B313、“假币”印章在使用时应使用蓝色油墨。A、正确B、错误答
案：A314、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，要作为可疑交易
报告。A、正确B、错误答案：A315、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保
存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。A、正确B、错误答案：A316、本单位反洗钱部门开展的自查工作属于金
融机构的反洗钱内部审计。A、正确B、错误答案：B317、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承
担未履行客户身份识别义务的责任。A、正确B、错误答案：B318、行内任何单位和个人不得违法违规收集、传输、加工、保存、查询、使用客
户信息。A、正确B、错误答案：A319、2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情
况进行摸排清理，核实其开户的合理性，对于无法核实开户合理性的采取销户处理。A、正确B、错误答案：B320、对I类账户的数量限制，不
包括信用卡账户和借贷合一卡下的借记账户。A、正确B、错误答案：B321、对纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”
名单的，银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3个工作日内重新核实身份的，暂停其名下支付账户所有业务。A、正确
B、错误答案：B322、对开立后期间有6个月无交易的账户，应暂停非柜面业务。A、正确B、错误答案：B323、实体II类账户与电子I
I类账户均不能存取现金。A、正确B、错误答案：B324、对出现漏报、错报、误报数据的机构与责任人，一次警告，二次处罚，多次出现差错
或出现人为隐瞒真实数据要追究机构高管责任。A、正确B、错误答案：A325、银行对员工严重违法违规行为，可以当事人辞职或银行劝退、辞
退的方式处理。A、正确B、错误答案：B326、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由分支机构自
行承担。A、正确B、错误答案：B327、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于
理财顾问服务。A、正确B、错误答案：B328、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应严
格拒绝。A、正确B、错误答案：B329、对银行业金融机构的监事和高管，中国银监会应当实行任职资格管理。A、正确B、错误答案：A解析
：《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》330、风险识别是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，
按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、正确B、错误答案：A解析：《银行
业金融机构全面风险管理指引》331、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
A、正确B、错误答案：A解析：《中华人民共和国商业银行法》332、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。A、正
确B、错误答案：A解析：《商业银行合规风险管理指引》333、合规负责人不得分管业务条线。A、正确B、错误答案：A解析：《商业银行合
规风险管理指引》334、商业银行的绩效考核只需要体现惩处违规的价值观念。A、正确B、错误答案：B解析：《银行业金融机构绩效考评监管
指引》335、商业银行只根据业务条线和分支机构的经营范围设立相应的合规管理部门。A、正确B、错误答案：A解析：《商业银行合规风险管
理指引》336、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离。A、正确B、错误答案：A解析：《商业银行合规风险管理指引》337、商业银
行对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间可以轮岗。A、正确B、错误答案：B解析：《中国银监会办公厅关于落实
案件防控工作有关要求的通知》338、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每两年开展一次。A、正确B、
错误答案：B解析：《商业银行内部控制指引》339、商业银行内部审计工作应独立于业务经营、风险管理，可以不独立内控合规。A、正确B、
错误答案：B解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》340、商业银行内部审计部门应建立与银行业监督管理机构的正式沟通机制，定期讨论
银行面临的主要风险、已经采取的风险化解措施以及整改情况。A、正确B、错误答案：A解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》341、“
制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时予以调整”是银行业金融机构风险管理委员会的职责。A、正确B、错误答案：A解析：《银行业金融
机构全面风险管理指引》342、银行业金融机构调整风险总监（首席风险官）应当事先得到董事会批准，并公开披露。A、正确B、错误答案：A
解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》343、银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略，至少每年评估一次其有效性。A、正确B、错
误答案：A解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》344、银行业金融机构应当制定每项业务对应的风险管理政策和程序。未制定的，不得开
展该项业务。A、正确B、错误答案：A解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》345、银行业金融机构应当将员工培训教育作为案防工作的
重要内容，建立完善的员工合规及案防培训体系，制定合规及案防培训计划和重点业务培训方案，建立配套的培训考核机制，但不能与员工岗位、待
遇、职务晋升等挂钩。A、正确B、错误答案：B解析：《银行业金融机构案防工作办法》346、银行业金融机构应当加强监督检查工作质量控制
，业务条线管理、合规管理、内审稽核等负有检查职责的部门对具体发案业务已做过专项检查或审计，应发现未能发现问题或发现问题后未及时报告
的，应当追究有关人员责任。A、正确B、错误答案：A解析：《银行业金融机构案防工作办法》347、银行业金融机构绩效考评指标中风险管理
类指标是用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况，包括合规执行、内控评价、违规处罚等方面。A、正
确B、错误答案：B《银行业金融机构绩效考评监管指引》，第七条，风险管理类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势，包括信用风险
指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。题目所述为合规经营类指标。348、银行业金融机构的分支机构可以自
行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。A、正确B、错误答案：B349、银行业金融机构高级管理层应当按照董事会批准的年度经营计划，
制定本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最终责任。A、正确B、错误答案：A350、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的3
5%。A、正确B、错误答案：A解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》351、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩
效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A、正确B、错误答案：A352、合规经营类指标中的内控评价，
应当与银行业金融机构自身或外部审计的年度评价结果相一致。A、正确B、错误答案：A解析：《绩效考评监管指引》353、在经营效益类指标
中，银行业金融机构应当以风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。A、正确B、错误答案：A解析：《绩效考评监管指引》354、
银行业金融机构在计算绩效考评指标时，可以使用不符合财务会计制度的相关数据A、正确B、错误答案：B解析：355、金融机构应当建立绩效
考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理A、正确B、错误答案：A356、对于身处产能过剩行业的企业
，银行要坚决压缩退出相关贷款，稳妥有序实现市场出清。A、正确B、错误答案：B解析：（《中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指
导意见》，对于不符合国家产业政策的产能，……）357、金融机构要持续支持城镇化建设、房屋租赁市场发展和棚户区改造，加大棚改货币化安
置力度。A、正确B、错误答案：A解析：（关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见）358、对于企业以品牌为基础的商标权、专利权质押
贷款，银行业金融机构要加大风险管控，审慎支持。A、正确B、错误答案：A解析：（关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见）359、国
家开发银行和政策性银行应以规模类、增长类、盈利类考核指标为导向，选择性地支持实体经济领域。A、正确B、错误答案：B解析：（国家开发
银行和政策性银行应坚守自身职能定位,突出开发性和政策性主业,发挥...经营、有效管控风险和保本微利为原则,淡化规模类、增长类、盈利
类考核指标为导向。《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》）360、各级监管机构、银行业金融机构要进一步推广政银保、政银担等多
方合作模式，推动有关部门建立健全补偿、代偿、贴保、贴息等相结合的多层次风险分担机制。A、正确B、错误答案：A解析：《关于提升银行业
服务实体经济质效的指导意见》361、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，银行业金融机构应当设立一名合
规总监或指定一名高级管理人员负责本机构合规及案防工作。A、正确B、错误答案：A362、银行业金融机构应通过多种方式与客户建立独立的
信息反馈渠道，实现内部监督和社会监督的有机结合A、正确B、错误答案：A363、关于印发银行业金融机构案防工作办法中所指的案件是指，
银行业金融机构从业人员单独实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌侵犯刑法，已由公安
、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。A、正确B、错误答案：A364、信用评级只能作为贷款分类的参考
因素，也可以用客户的信用评级代替对贷款的分类A、正确B、错误答案：B解析：365、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本
息仍然无法收回，或只能收回极少部分，应分类为损失A、正确B、错误答案：A366、所有的的银行业金融机构均应当设立风险总监（首席风险
官）。A、正确B、错误答案：B367、银行业金融机构应当确定业务条线承担风险管理的直接责任。A、正确B、错误答案：A368、银行业
金融机构应当每年对风险偏好至少进行一次评估。A、正确B、错误答案：A369、银行业金融机构应当将风险管理策略、风险偏好、重大风险管
理政策和程序等报送银行业监督管理机构，并至少按季度报送全面风险管理报告。A、正确B、错误答案：B解析：（应至少按年度报送）370、
银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书。A、正确B、错误答案：A371、银行业金融
机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促
成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。A、正确B、错误答案：A372、银行业监督管理的目标是促进银行业的合规、
合法运行，维护公众对银行业的信心。A、正确B、错误答案：B373、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者机构不得设立银行业
金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。A、正确B、错误答案：B374、金融机构董（理）事会成员、监事会成员和高级管理人员应当遵
守认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局。科学管理，公道正派，作风民主，坚持原则等职业操守。A、正确B、错
误答案：A375、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设
立的其他金融机构不适用《银行业金融机构从业人员行为管理指引》。A、正确B、错误答案：B376、银行业金融机构应明确职位晋升的基本条
件，未达到相关行为要求的从业人员，条件特别优秀的，可以晋升。A、正确B、错误答案：B377、银行业金融机构应建立举报制度，鼓励从业
人员积极抵制、堵截和检举各类违法违规违纪和危害所在机构声誉的行为。A、正确B、错误答案：A378、已经与银行业金融机构解除或终止劳
动合同的离职或退休人员，如被发现在银行业金融机构工作期间存在严重违规行为的，仍应追究其责任。A、正确B、错误答案：A379、银行业
金融机构应当根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》的相关要求，将本机构从业人员受刑事处罚、行政处罚、纪律处分、职位处分和经
济处理等惩戒措施情况，根据属地监管原则分别向银行业监督管理机构及其派出机构报送相关信息。A、正确B、错误答案：A380、在案发前已
发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的，银行业金融机构可以免于追究有关案件责任人员的责任
。A、正确B、错误答案：A381、银行业金融机构的相关案件责任人员没有申诉的权利。A、正确B、错误答案：B382、发生涉案金额等值
人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务，并视情况暂停案发层级机构主要负责人职务，责成其积
极配合案件调查。A、正确B、错误答案：A383、《银行业金融机构件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指银行业金融机构对案件责任人
员实施责任追究的行为。A、正确B、错误答案：A384、金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资
格核准前不得履职A、正确B、错误答案：A385、金融机构应当确保其董事（理事）和高级管理人员就任时和在任期间始终符合相应的任职资格
条件，拥有相应的任职资格。A、正确B、错误答案：A386、董事（理事）和高级管理人员在任期间出现不符合任职资格条件情形的，金融机构
应当令其限期改正或停止其任职，并将相关情况报告监管机构。A、正确B、错误答案：A387、重要岗位轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要
求100/%。A、正确B、错误答案：A388、各机构可以不将轮岗工作落实情况列入经营考核之中。A、正确B、错误答案：B389、同一
营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能同时同向进行.A、正确B、错误答案：A390、根据《商业银行委托贷款管理办法
》，所称委托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督
使用、协助收回的贷款，包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A、正确B、错误答案：B391、商业银行依据《商业银行委托
贷款管理办法》规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。A、正确B、错误
答案：A392、商业银行审查委托人资金来源时，应要求委托人提供证明其资金来源合法合规的相关文件或具有同等法律效力的相关证明，对委托
人的财务报表、信用记录等进行必要的审核。A、正确B、错误答案：A393、对于违反行业规约的会员单位，银行业协会按规定作出处理，情节
严重的，相关情况应报送司法机关处理A、正确B、错误答案：B394、对于因老弱病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办
理业务的特殊客户，商业银行可研究开发离行式识别验证方式，做好柜台延伸服务，必要时提供上门服务。A、正确B、错误答案：A395、商业
银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易
信息；对客户账户资金变动，应通过短信等适当方式及时提示。A、正确B、错误答案：A396、对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当
落实现行监管制度“联系代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险。A、正确B、错误答案：B397、基
层营业机构负责人轮岗期限最长不超过3年。A、正确B、错误答案：A398、各银行必须将柜员列入轮岗范围，明确其轮岗期限和轮岗方式。鉴
于各机构柜员的配置、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不得超过示。A、正确B、错误答案：A399、对代理个人客户开立结算账户的，商
业银行应当落实现行监管制度“联系代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险。A、正确B、错误答案：B
400、基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过3年。A、正确B、错误答案：A401、各银行必须将柜员列入轮岗范围，明确其轮岗期限和轮
岗方式。鉴于各机构柜员的配置、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不得超过2年A、正确B、错误答案：B402、各机构应每季度对对公账
户实施对账，且应规定最低有效对账率，对于不能达标的分支机构，各机构法人要专项督促落实，确保在2013年内达标。A、正确B、错误答案
：B解析：（正确的为2012年）403、回收的对账回执,客户应加盖开户时在对账协议中约定的确认印鉴，加盖印鉴不符的，在客户有效补签
之前，视同无效对账，应予补对。A、正确B、错误答案：A404、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》要求，在进行对
账检查时，经办对账工作的人员可以参加本机构的对账工作检查；被查机构人员不得参与上级机构对本机构对账工作的检查。A、正确B、错误答案
：B405、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）要求，内审部门在案件防控中的
思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。A、正确B、错误答案：A406、各机构应每季
度对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率，对于不能达标的分支机构，各机构法人要专项督促落实，确保在2013年内达标。A、正确B
、错误答案：B解析：（正确的为2012年）407、回收的对账回执,客户应加盖开户时在对账协议中约定的确认印鉴，加盖印鉴不符的，在客
户有效补签之前，视同无效对账，应予补对。A、正确B、错误答案：A408、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》要求
，在进行对账检查时，经办对账工作的人员可以参加本机构的对账工作检查；被查机构人员不得参与上级机构对本机构对账工作的检查。A、正确B
、错误答案：B409、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）要求，内审部门在案
件防控中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。A、正确B、错误答案：A410、商
业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制A、正确B、错误答案：A411、商业银行应当建立风险预警机制，及时
防范和化解集团客户授信风险A、正确B、错误答案：A412、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应当采取组织
银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。A、正确B、错误答案：A413、各银行业金融机构要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内
控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育。边规范边提升。A、正确B、错误答案：A414、要注重专项检查与常规检查相结合，采取“双
随机”方式，切实提升检查的针对性和有效性。A、正确B、错误答案：A415、商业银行应明确押品估值的责任主体以及估值流程，包括发起、
评估、确认等相关环节。对于外部估值情形，其评估结果应由内部审核确认。A、正确B、错误答案：A416、商业银行各类表内外业务采用抵质
押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括受理、调查、估值、审批等环节。A、正确B、错误答案：A417、押品调查方式包括现场调
查和非现场调查，原则上以非现场调查为主，现场调查为辅。A、正确B、错误答案：B418、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离。A
、正确B、错误答案：A419、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。A、正确B、错误答案：A420、某银行业务
人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行
进行交易，并最终使该银行得到了这笔资金。这种行为属于正常的营销手段。A、正确B、错误答案：B421、银行业金融机构应当制定每项业务
对应的风险管理政策和程序，为制定的，不得开展该项业务。A、正确B、错误答案：A422、银行业金融机构的分支机构可以自行制定绩效考核
或提高考评标准及相关要求。A、正确B、错误答案：B解析：（分支机构不可以自行）423、银行业金融机构要完善全面风险管理框架，将非信贷、表外等类信业务纳入全面风险管理体系，与表内业务一起进行统一授信管理。A、正确B、错误答案：A424、同一小微企业授信业务工作人员应对多户不良贷款承担责任的，商业银行应当逐一考虑、分项问责A、正确B、错误答案：B解析：（合并问责）425、对银行业金融机构的违法违规行为，要，也要处以罚款；要依法对机构进行处罚，也要对相关责任人一并进行问责；要追究案发层级机构高管人员的责任，也要对其上级机构高管人员进行问责。A、正确B、错误答案：A426、被发现在银行业机构工作期间存在严重违规行为的，但与本行解除或终止劳动合同的离职或退休人员，可以不追究其责任。A、正确B、错误答案：B427、银行业金融机构要按照实质重于形式的原则，加强风险管理，防止监管套利。A、正确B、错误答案：A428、开户网点应当按规定履行客户身份识别义务，落实账户实名制，不得为企业开立匿名账户或者假名账户，不得为身份不明的企业提供服务或者与其进行交易。A、正确B、错误答案：A429、开户网点应当通过账户管理系统查询企业基本存款账户“经营范围”是否含有“取消开户许可证核发”字样，核实企业是否持有基本存款账户编号。A、正确B、错误答案：A430、企业存款人查询密码遗失的，可以向基本存款账户开户网点申请重置。A、正确B、错误答案：A431、对取消许可前开立基本存款账户的企业名称、法定代表人或单位负责人变更的，人行账户管理系统在企业基本信息“经营范围”中标注“开户许可证核发已取消”字样。A、正确B、错误答案：B432、STM凭证箱、机箱和现金柜钥匙由网点委派会计和审核员双人分管分用，实行交叉交接。A、正确B、错误答案：B433、“向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿”时，核实工作应由本行正式工作人员或指定委派工作人员完成，询问企业开户意愿时应表达清晰、意思明确，由客户独立自主完成开户意愿的意思表示。A、正确B、错误答案：B434、银行为企业开立基本存款账户，应先审核企业基本存款账户唯一性，开立基本存款账户后应当立即至迟于当日19：00前将开户信息通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。A、正确B、错误答案：A435、银行为企业撤销基本存款账户时，均需先撤销基本存款账户下开立的其他存款账户，最后撤销基本存款账户。A、正确B、错误答案：B436、银行应当建立企业银行结算账户监督检查制度。上级行至少每年对下级行企业银行账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查，对发生违规事件或风险事件的相关机构和人员必须落实责任追究。A、正确B、错误答案：B437、人民银行分机构推动银行建立银行账户管理自律机制，督促银行加强自我约束、规范竞争行为，不得因揽客需要放松账户管理要求，降低审核标准，不得单纯以客户数量作为考核指标。A、正确B、错误答案：A438、账户事后核查是指事后监督中心通过人民币银行结算账户管理系统及其他方式，对银行报送的企业账户开立、变更、撤销业务信息及资料进行检查核对、合规判断，并做相应处理。A、正确B、错误答案：B439、对账户资料不完整、不符合开立、变更、撤销账户条件的，或对通过账户管理系统核查发现因存款人名称、注册地地区代码、社会统一信用代码（个体工商户营业执照号码）录入错误而导致企业多头开立基本存款账户的，应要求开户银行收到《企业银行账户差错更正通知书》对个工作日内对相关账户采取控制交易措施，并于5个工作日内办理销户。A、正确B、错误答案：A440、因对客户的业务要求、解释处理不当等引起客户不满意的，每发现一次记对分。A、正确B、错误答案：A441、企业遗失或损毁取消许可前基本存款账户开户许可证的，可以向人民银行分支机构或者基本存款账户开户网点申请打印《基本存款账户信息》。A、正确B、错误答案：B442、建立健全以账户质量和风险防范为导向的企业银行结算账户业务考核机制，应以开户数量作为考核指标。A、正确B、错误答案：B443、对开户、变更、撤销企业银行结算账户时向企业法定代表人或单位负责人核实意愿的音频、视频资料，视同企业账户资料统一保存。A、正确B、错误答案：A444、STM业务受理范围主要包括存折业务、银行卡业务、签约业务、贷款业务、生活服务、理财业务、账户管理、查询打印等。A、正确B、错误答案：A445、银行可以向II类账户发放本银行贷款资金并通过II类户还款，II类户不得透支，发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。A、正确B、错误答案：A446、营业网点须STM智能柜员机配备审核人员,履行业务审核职责，审核员操作号建立、变更及注销按照柜员操作号管理制度执行。同时，审核员在核心系统可以具有现金柜员角色。A、正确B、错误答案：B447、对同一次检查中发现的类似问题，合并作为一个问题进行扣分处理。同一个问题在不同检查项目中被发现，不再重复记分（但未在规定期限内整改的除外）。A、正确B、错误答案：A448、综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金不能用于股票投资，但可用于购房。A、正确B、错误答案：B449、“四不当”是指不当激励、不当收费、不当创新、不当交易。A、正确B、错误答案：A450、《商业银行操作风险管理指引》中所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险不包括法律风险，但包括策略风险和声誉风险。A、正确B、错误答案：B451、银行业金融机构的行为管理牵头部门应完善从业人员行为的长期监测机制，并建立针对重点问题、关键岗位的定期排查机制。A、正确B、错误答案：B452、《商业银行法》中所称的关系人是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任职务的公司、企业和其他经济组织。A、正确B、错误答案：B453、在特殊情况下，合规管理部门的职责可由内部审计部门履行。A、正确B、错误答案：B454、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。A、正确B、错误答案：A455、商业银行可以用同业拆借拆入的资金发放贷款或者用于投资。A、正确B、错误答案：B |
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