授信调查报告
管理行:
经办行:
信贷员:
信贷员电话:
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受信人全称:
受信人信用等级:
授信种类:
授信金额:
授信期限:
担保人全称:
担保人信用等级:
抵(质)押物:
抵(质)押率:
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调查报告填写要求:
1\调查报告中的事实和数字必须通过调查取得,不能虚构。
2\默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明.
3\重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。
4\对调查报告要求的问题未能解答的,需要说明原因。
5\调查报告样本的叙述顺序不能改变,但内容可以增加。
6\信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字(手写)。
7\调查报告中增加的内容需要在目录中列出。
信贷员声明:
本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查,并遵循上述原则完成本报告的撰写,本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
信贷员签名:
调查方式:
实地调查
序号 时间 地点 调查内容 接触人物 1 新闻媒体
序号 媒体名称 刊号、页号、网址 题目 1 关系人
其他方式
调查报告目录:
第一部分受信人的基本情况 4
受信人法律地位 4
受信人资本状况 4
资本市场表现 5
受信人组织结构 5
银企关系及对外担保 5
第二部分受信人经营活动分析 5
总体发展状况 5
销售情况 5
供应商 6
生产活动 6
研究开发能力 6
管理水平及激励机制 6
重要事件提示 6
第三部分贷款用途及期限分析 6
具体交易 6
资金周转 7
项目建设及固定资产购置(表格见附录) 7
第一还款来源可靠性分析: 7
第四部分受信人财务分析 7
财务报表的选择 7
重要优惠政策 7
重要会计科目说明 7
1、货币资金 7
2、应收帐款 7
3、其他应收帐款 8
4、存货 8
5、长期投资: 8
6、固定资产 8
7、其他资产科目 8
8、银行借款及表外债务 9
9、应付帐款 9
10、其他应付帐款 9
11、其他重要负债科目 9
赢利能力分析 9
偿债能力分析 10
营运能力分析 10
现金流量分析 10
第五部分受信人竞争能力分析 10
行业现状及发展趋势分析 10
受信人经营战略分析 11
受信人核心竞争能力分析 11
第六部分担保措施分析 11
保证 11
抵(质)押 11
第七部分授信收益分析 12
第八部分风险分析及风险防范措施 12
风险分析 12
风险防范措施建议 12
第九部分:基本分析结论 12
同意(或不同意)的主要依据 12
授信内容 12
授信操作方式 13
附录一:报送项目提交资料清单 13
附录二:现金流量计算系列表格 20
表一:现金流量表 20
表二:投资估算表 21
表三、销售收入表 21
表四、成本费用表 21
第一部分受信人的基本情况
受信人法律地位
受信人全称 隶属部门 受信人地址 执照注册号 执照有效期限 最后一次年检时间 法人代表 年龄 性别 学历 法人简历: 财务负责人 年龄 性别 学历 财务负责人简历: 受信人经营范围: 受信人主营业务: 受信人资本状况
注册资本 实收资本 所有者权益 股东名称 注册地 注册资金 总资产 承诺投资 股权比例 实际出资 出资形式 重要股东介绍: 资本市场表现
股票代码 上市地点 流通规模 发行价 发行时间 最高价格 时间 最低价格 时间 现价 复权价 A B H 分析: 受信人组织结构
组织结构图:
分析: 银企关系及对外担保
借款人与我行关系(截止日期:) 存款户开户日期 帐户性质 自年初至上月在我行日均存款 上月末在我行贷款余额 上月末在我行存款余额 上月末在我行其他信用便利余额 其中保证金帐户余额 现有综合授信额度 额度用途 历史授信情况 日期 金额 到期日 还款日期 付息情况 说明 分析: 借款人与他行关系(截止日期:) 开户行 帐户类型 存款余额 存款种类 贷款余额 其他信用便利余额 分析: 在我行授信期内到期的贷款余额: 借款人对外担保余额及说明: 第二部分受信人经营活动分析
总体发展状况
销售情况
产品 目标市场 生产期限 销售额 比例 客户 地点 关系期限 销售额 比例 分析:
供应商
供应商 关系年限 供应产品 供应额 比例 分析: 生产活动
研究开发能力
管理水平及激励机制
重要事件提示
第三部分贷款用途及期限分析
具体交易
交易内容:
交易合法性:
交易合理性:
交易结构: 资金周转
业务流程描述:
资金转换周期:
贷款相关环节: 项目建设及固定资产购置(表格见附录)
项目概况:项目现金流量分析:
贷款偿还期及债务覆盖率:
敏感性分析: 第一还款来源可靠性分析:
第四部分受信人财务分析
财务报表的选择
重要优惠政策
重要会计科目说明
1、货币资金
分析:
2、应收帐款
帐龄 一年以内 一至二年 二至三年 三年以上 金额 比例 主要欠款人 金额 比例 欠款时间 欠款原因 分析: 3、其他应收帐款
主要欠款人 金额 比例 欠款时间 用途 分析: 4、存货
类别 主要内容 购进时间 帐面价值 市场估价 分析: 5、长期投资:
股权投资 被投资企业名称 地址 经营范围 股权比例 投资额 年收益率 是否抵押 债权投资 债券发行企业名称 地址 经营范围 到期时间 投资额 债券级别 是否抵押 分析: 6、固定资产
机器设备名称 原值 折旧方法 净值 市场估价 权属状况 是否抵押 房产名称 原值 折旧方法 净值 市场估价 权属状况 是否抵押 分析: 7、其他资产科目
8、银行借款及表外债务
9、应付帐款
帐龄 一年以内 一至二年 二至三年 三年以上 金额 比例 主要欠款人 金额 比例 欠款时间 欠款原因 分析: 10、其他应付帐款
主要欠款人 金额 比例 欠款时间 用途 分析: 11、其他重要负债科目
赢利能力分析
销售收入 销售毛利率 N N-1 N-2 N N-1 N-2 产品A 产品B 合计 销售增长率 分析:
N N-1 N-2 营业利润 销售利润 投资收益 净利润 净利润增长率 总资产利润率 净资产收益率 分析: 偿债能力分析
N N-1 N-2 流动比率 速动比率 资产负债率 利息保障倍数 负债/有形资产 分析: 营运能力分析
N N-1 N-2 应收帐款周转天数 存货周转天数 总资产周转率 固定资产周转率 分析 现金流量分析
年份 期初现金 经营现金流量 投资现金流量 融资现金流量 期末现金 N N-1 分析
未来现金流量预测:
财务状况总体评价:
第五部分受信人竞争能力分析
行业现状及发展趋势分析
行业的供求现状
行业内的主要竞争者
行业的发展趋势
受信人经营战略分析
受信人核心竞争能力分析
第六部分担保措施分析
保证
保证人全称 隶属部门 保证人地址 执照注册号 执照有限期 最后一次年检时间 法人代表 年龄 性别 学历 注册资本 实收资本 所有者权益 重要财务比率 N N-1 重要财务数据 N N-1 资产负债率 总资产 流动比率 主营业务收入 速动比率 净利润 总资产利润率 经营现金流量 应收帐款周转天数 短期借款余额 存货周转天数 长期借款余额 应付银行承兑汇票余额 银行信贷登记系统查询结果 查询日期 银行借款余额 对外担保余额 银行承兑汇票及信用证余额 其中为我行贷款担保余额 保证合法性分析: 保证能力分析 风险相关性分析: 保证可执行性分析: 抵(质)押
抵(质)押物介绍:
抵(质)押合法性分析:
抵(质)押物估价分析:
抵(质)押物风险分析:
第七部分授信收益分析
利息收入:
相关存款:
手续费收入:
其他收益:
第八部分风险分析及风险防范措施
风险分析
市场风险:
生产风险:
财务风险:
法律风险:
政策风险:
管理风险:
担保(抵押)风险:
风险防范措施建议
第九部分:基本分析结论
同意(或不同意)的主要依据
授信内容
授信品种
授信数量
授信期限
利率及收费标准
担保(抵押)措施 授信操作方式
附录一:报送项目提交资料清单
报送项目提交资料清单-综合授信
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负□债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借□款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系□统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
报送项目提交资料清单-流动资金贷款及银行承兑汇票
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□商品交易合同或贸易合同
报送项目提交资料清单-项目贷款
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□项目立项批文
□可行性研究报告
□可行性研究报告专家论证意见
报送项目提交资料清单-住房按揭贷款
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□可行性研究报告
□可行性研究报告专家论证意见
□“三证”(《投资许可证》、《建筑许可证》、《开工许可证》)
□房地产开发资质证书
□国有土地使用证、商品房预售或销售许可证
□楼宇外销许可证
报送项目提交资料清单-买方信贷
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□产品质量证书、鉴定报告
□市场调研报告
□政府有关批件或文件
□付款指令
□设备购销合同
报送项目提交资料清单-银团贷款
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□借款人出具的委托函
□邀请函、信息备忘录、意向书
报送项目提交资料清单-贸易融资
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□企业经营进出口权的批文
□单证审核意见书
□企业接受证下单据的承诺书
□保证金存款证明
□信用证
□船务公司到货通知
□提货担保书
报送项目提交资料清单-银行承兑汇票贴现
□借款申请书(含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划)
□财务预算、投资计划和业务发展计划
□借款(担保)人上两年度、本期及去年同期财务报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)
□借款(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款(担保)的董事会决议(或同意担保的承诺书)
□授信审批书
□信贷员调查报告
□信用评级报告
□抵(质)押人的产权证、所有权证明
□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告
□企业在所有银行负债及或有负债情况(要求提供银行信贷登记系统的查询清单)。
□企业存款银行对帐单
□分行评审报告
□商品交易合同或贸易合同
□承兑汇票
□增值税发票、运单
附录二:现金流量计算系列表格
表一:现金流量表
年度 1 2 3 4 5 6 7 税前利息前利润(EBIT) 减 利息支出 应纳税收入 减 所得税 项目净利润 净利润 加 折旧 利息支出 减 资本支出 可用于偿还债务的现金流量(FCFAD) 减 利息支出 利息后项目现金流量(FCFAI) 减 贷款本金偿还 项目净现金流量(NFCF) 项目累计净现金流量(ANFCF) 年度债务覆盖率 累计债务覆盖率
表二:投资估算表
估算价值 建设期 序号 工程与费用表 建筑工程费 设备安装费 设备安装费 其他费用 合计 1 2 一 工程费用 1 主要生产项目 2 辅助生产项目 3 公用工程 4 二 其他费用 1 2 三 预备费 1 工程不可预见费 2 涨价预备金 四 建设期贷款利息 五 固定资产投资方向调节税 六 固定资产投资总额
表三、销售收入表
年度 1 2 3 4 5 6 7 项目产品A 单价 数量 总计 项目产品B 单价 数量 总计
销售收入总计
表四、成本费用表
年份
1
2
3
4
5
6
生产负荷
一
产品制造成本
1
直接原材料
2
燃料动力
……. 3 直接工资及福利 4 制造费用 其中:折旧费 工资及福利费 维简费 其他制造费用 二 期间费用 6 管理费用 7 销售费用 8 财务费用 总成本费用
1
1
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