数字化助力供应链金融大有可为|国务院发文：提高供应链金融数字化水平19日，国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室印发《提升中小企业竞争力若
干措施》。《措施》提出，规范发展供应链存货、仓单和订单融资，发挥人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统作用，提升企业通过动产担保
融资的便利度。鼓励保险机构发展供应链保险业务。提高供应链金融数字化水平，引导金融机构开展标准化票据融资业务。01供应链金融大有可为
供应链金融是一种从产业链中来、到产业链中去，不断夯实和优化产业链的生态金融，发展高质量供应链金融对打造高效率供应链发展格局具有重要
意义。历经20年的理论与实践探索，供应链金融的商业模式和产品体系日臻成熟，但产品与业态的创新脚步从未停止。在金融科技特别是产业互联
网浪潮的赋能下，这种趋势加深了产业对数字金融的呼唤与渴求，从而为数字供应链金融开拓了一片“蓝海”。舜世通认为，供应链金融的数字化转
型以“金融+科技+场景”为导向，依托5G、人工智能、大数据、物联网为核心的新基建发展契机，通过构建供应链业务信息和数据共享机制，打
破金融业务风险评价对单维数据的高度依赖性，将风控核心转向对供应链全景业务数据的把控，实现金融服务作为生产要素对供应链整个生产、交易
和消费的全覆盖，不仅带来商业模式的颠覆式创新与重构，也将助推供应链金融走向服务对象宽泛化、服务方式智能化以及商业模式平台化，从而打
造更具科技感、未来感、温度感的金融服务体验。但传统供应链金融数字化迭代创新中依然面临数字化技术应用成本偏高、产业链协同整合滞后、信
息孤岛和信用壁垒等诸多痛点与挑战，亟待研究破解。02舜世通认为，当前我国供应链融资仍面临痛点首先，供应链上的运营与管理不够完善。从
企业方面来看，目前很多产业发展中围绕核心企业的供应链并未真正打通，上下游企业的商流、物流、资金流、信息流等信息数据仍有明显的独立性
和割裂性，使得资源对接和信息整合难以有效实现，更不用提建立专业的信息平台和企业间协同合作网络，从而阻碍了供应链金融的开展，提高了供
应链金融的成本和风险。其次，风险防控和监管水平亟待提升。从监管方面来看，供应链金融服务模式仍然存在信息披露不透明、隐藏财务杠杆风险
等隐患，相关的信息披露和监管要求需进一步完善。第三，缺乏针对产业的专业化服务模式。从银行方面来看，商业银行在供应链金融服务方面多以
核心企业的主体信用为依据，以传统标准化产品（如仓单存货质押、应收账款或预付款融资、反向保理等）为主，缺乏针对产业的深入了解和研究。
而供应链金融从本质上来看不仅仅是一种融资服务，舜世通认为，如果加以有效利用，可以通过金融产品设计和全产业链金融服务模式，优化完善产
业资金流和运营水平。商业银行亟需加快对重点产业的运作模式、运营规律进行深入研究和及时跟踪，探索建设完善全产业链的金融服务体系，提升
供应链融资效率。03数字化发展将助推供应链金融实现新突破一是互联网和电子商务使得供应链管理更加科学、高效。舜世通认为，提升供应链
管理和运营效率，可使得供应链上的信息整合和资源对接更加便利高效，为供应链金融发展进一步提供了坚实的基础。目前国内外许多大型企业都建
立了电子商务供应链管理体系，依托信息技术和互联网优化供应链管理和信息整合，如戴尔、通用电气、海尔等。二是区块链可以助力提升供应链金
融业务的安全性和有效性。由于信息不对称等因素影响，交易背景的真实性审查成为供应链金融业务中的一大风险隐患。而区块链具有分布式存储、
数据公开透明、不可篡改等特征，可用于建立电子交易的识别和共享平台，在提高票据流转效率的同时，通过搭建场景建立供应链金融服务中的信任
。三是人工智能、大数据等应用可以优化供应链金融服务效率。供应链金融的本质是以核心企业为切入点，在产业链条中发现并充分利用信用数据。
舜世通认为，基于大数据、人工智能等应用，可优化上下游企业授信、还款数据整合并实现动态调整，从而提升企业资质和还款能力评估，提高金融服务效率。 |
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