调研报告：地方金融发展问题及监管建议中国经济体制改革的政策很大程度的为地方政府发展经济灌输了动力。现今金融在现代经济中确立了中心地位，地方金
融的发展已经成为社会各界特别是地方政府重点关注的问题。地方政府在金融监管过程中起到了不可或缺的功效，同时也担负着保证金融监管专业性
这一重要责任。一、地方金融发展问题的提出(一)地方金融的内涵及外延界定。通俗来讲，地方财政即所处一定行政区域内所建立，其目的是为当
地社会经济发展服务的金融组织。它总共包括两个层次:第一是管理设立在某一地区的国有商业银行等全国性金融机构设立的融资业务；第二点是指
仅限在某一行政区域内设立的机构与另外的政府职权相对应的金融机构以及融资的业务。（二）地方政府金融管理体制现状分析1.中央与地方的管
理权利和责任有着不对等的问题。管理金融事务地方政府的主要责任权限主要有中央政府授权和一行三会的委托等。从目前的情况分析，地方政府在
管理金融时权责不对等的情况是普遍存在的。2.同时存在监管缺失及重复监管的问题。监管缺失在实际上主要表现为农村等偏僻地区金融无法得到
地方政府的有效管理与支持,重复监管主要表观为银行监管会与地方政府同时存在管理职责和区域重叠的同题。3.将管理工作的重点被放在了金融
发展方面而忽视了金融风险管控则。（三）推进发展地方金融业面临的主要制约因素1中央与地方权责关系调整与变化的不确定性因素。尽管分级管
理体制作为一个大国管理社会经济的有效途径,己列入我国国策并深入人心。但由子我国市场经济体制尚在探索之中,尤其是在分级管理体制下如何
处理好既维护中央政府权威与加强中央宏观调控,又充分调动地方政府加速经济发展的积极性的经验不足,往往出现地区封锁、市场分割、重复投资
、盲目引进、短期行为、越权行政等不规范行为。2金融集中调控机制的缺陷金融放权的程度与她方金融业的发展水平不仅取决于分级管理体制下地
方经济的客观需要，而且取决于金融监管与金融间接调控的有效性。3地区经济发展水平等地域差异较大经济决定金融的同时在一定程度上金融对经
济有着反作用,如果金融太过超前发展,可以有效地促进经济的健康发展,但金融过分超越子经济发展基础进行盲目的资金融通,反而会形成泡沫经
济,制约经济的稳定增长,地方金融的发展亦不例外。现如今各地影子银行和类金融机构等的不断崛起会一定程度上引发的地方金融风险，然而中央
金融监管部门对待此问题却无法落实、地方金融存在的监管短板以及空白领域的问题也因此变得严重起来，在这种情况下，构建科学稳定的地方金融
监管法律制度刻不容缓。长久以来，由于我国的金融监管的权力配置仅仅落实于中央部门，对于中央与地方之间的点对点落实甚少，这直接导致地方
金融监管缺乏人力、物力和充足的资源以及有效授权，这样的话，监管空白与重复监管这两个问题并存。监测我国地方金融监管完善实践化，应该在
明确地方金融监管权限的基础上，改革和完善相应的监管策略，并循序渐进的建立和健全地方金融监管的法律制度。二地方金融监管的完善建议（一
）完善地方金融监管法律法规所局限的短板1.划清中央与地方金融监管权利的边界。如果出现地方金融监管机构的监管权、执法权空缺的问题，应
于上位法层面明确界分中央与地方金融监管机构的责权范围。2.在统—地方金融监管主体的前提下充实并完善地方金融监管责权。一般资金的流动
是不确定的，往往横跨多个行业以及多个领域，这同时必须要求金融监管精细化和系统化的发展。3.将影子银行，非持牌金融机构纳入地方金融监
管范围。（二）通过改善地方金融监管工具箱，稳步提升地方金融监管的成效1.要提高监管的前瞻性，须重视地方金融机构对金融风险的判断以及
评估，更要加强监管人员对被监管机构的企业模式、管理结构等的认知，进而尽早实施监管干预，增加了监管的透明度。这种方法既不但能使地方金
融监管者获得信任和公信力，还可以使地方金融监管者落实其应尽的义务;锻炼底线思维，机构必须为应对最坏的情况保持资本，对发生系统性金融
风险的底线进行严防死守。2.要培养专业人才，明确金融监管的岗位要求并定期进行评估是一个重要环节。建立健全监管者轮岗制度，保证监管人员监管某一金融机构的时间不宜过多，抵制监管俘获，同时保证监管者对知识毫无欠缺。1 |
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