2022银行专业《个人理财》临考押密试卷及解析
一、以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分
第1题
下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是()。
A.一般说来，利率下降时，股票价格将上升
B.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨
C.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
B正确答案:B解析：
中央银行提高法定准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，商场货币流量便会相应减少;另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。
第2题
理财产品售后管理的重点是()。
A.产品宣传
B.持续销售
C.客户需求调查
D.信息披露
B正确答案:D解析：
售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。
第3题
下列关于平衡型基金的说法，错误的是()。
A.平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B.平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D.平衡性基金的特点是风险比较低
未作答正确答案:B解析：
平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡，故A选项正确;平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益，故C选项正确;平衡型基金的特点是风险比较低，故D选项正确。平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股，所以B选项错误。
第4题
根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核
未作答正确答案:C解析：
中国银监会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中第六条规定：商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。
第5题
下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.就业预期
B.风险特征
C.收入与支出
D.投资偏好
未作答正确答案:C解析：
定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债，收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。
第6题
理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。
A.汇率风险
B.基础资产的市场风险
C.支付条款中的支付结构条款
D.理财机制的投资管理风险
未作答正确答案:B解析：
银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资金)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故B选项正确。
第7题
下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品
B.投资期短，资金赎回灵活
C.本金、收益安全性高
D.常被作为定期存款的替代品
未作答正确答案:D解析：
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。货币型理财产品主要有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。
第8题
方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为()元。
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60
未作答正确答案:D解析：
3年后股利=1.2×1.13≈1.60。
第9题
下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。
A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
未作答正确答案:A解析：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。故B选项错误。第10题
下列选项中不属于金融市场特点的是()。
A.市场商品的特殊性
B.市场交易活动的集中性
C.市场交易主体的唯一性
D.市场交易价格的一致性
未作答正确答案:C解析：
金融市场特点包括：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。
第11题
国家外汇管理局的缩写是()。
A.SAFE
B.SBFE
C.SCFE
D.SDFE
未作答正确答案:A解析：
国家外汇管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中国管理外汇的职能机构，为国务院直属单位，由中国人民银行归口管理。
第12题
下列一般不属于商业票据的主要投资者的是()。
A.商业银行
B.证券公司
C.保险公司
D.个人投资者
未作答正确答案:D解析：
由于商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。
第13题
商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在()最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A.最后一页
B.首页
C.文中任意部分
D.第二页
未作答正确答案:B解析：
《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规范了产品宣传材料，加强了产品宣传与营销活动的合规性管理的规定，要求在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。
第14题
当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()。
A.抵押贷款业务
B.股权投资业务
C.结构性理财产品
D.国际贷款业务
未作答正确答案:C解析：
贷款业务是银行的传统业务，故A、D选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务。结构性理财业务是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。故C选项正确。
第15题
通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。
A.央行提高法定存款准备金率
B.社会总消费和总投资上涨
C.企业所得税税率上调
D.国内发生了严重的通货膨胀
未作答正确答案:B解析：
社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济发展良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。故B选项正确。
第16题
与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。
A.具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
D.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
未作答正确答案:B解析：
由于我国商业银行法明确规定，境内商业银行不得经营证券和信托业务，也不得将资金投向非自用的固定资产和股权类的投资，但是信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产，则信托公司在这方面占有优势。
第17题
下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B.期限越长，利率越高，终值就越大
C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
未作答正确答案:A解析：
现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量折现的金额，即现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。因此，随着复利计算频率的增加，实际利率的增加，现金流量的现值减少。A选项说法错误。
第18题
下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是()。
A.期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×(1+最低回报率)
D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率
未作答正确答案:D解析：
双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方获得当初双方所协定的回报率。故D选项错误。
第19题
利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的()。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.道德责任
未作答正确答案:A解析：
需追究刑事责任的情形主要是对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任情形包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了两个制度但未落实，造成重大经济损失的;③泄露或不"-3使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。从事洗钱活动已经触犯刑法了，需要追究相关责任的刑事责任。
第20题
根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是()。
A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D.小王单笔认购理财产品50万元人民币
未作答正确答案:B解析：
高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
第21题
下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是()。
A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金
C.以报销费用实物形式取得部分收入
D.分期支付奖金
未作答正确答案:A解析：
税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为。将收入购买基金时发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。
第22题个人进行股票投资主要面临个人所得税和()。
A.增值税
B.印花税
C.营业税
D.资本利得税
未作答正确答案:B解析：
股票交易印花税是从普通印花税发展而来的，是专门针对股票交易发生额征收的一种税。我国税法规定，对证券市场上买卖、继承、赠与所确立的股权转让依据，按确立时实际市场价格计算的金额征收印花税。故B选项正确。
第23题
投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为()。
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
未作答正确答案:D解析：
可以先买入再卖出的交易方式为多头交易。
第24题
小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。
A.小李父母先行垫付，以后由小李
B.小李
C.小李父母
D.学校
未作答正确答案:A解析：
助学贷款由学生和家长共同承担还款责任，若到期无力偿还，应由家长先行垫付，后由学生自己承担偿还责任。
第25题某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为
10.85%，以下关于两款产品说法错误的是()。
A.1号理财产品的收益相对较高
B.2号理财产品的收益相对较低
C.1号理财产品的风险相对较低
D.2号理财产品的风险相对较低
未作答正确答案:C解析：
由期望收益率可以看出1号理财产品的收益高于2号。方差或标准差可以用来考查某种金融资产的收益的波动性，即风险。所以1号理财产品的风险相对较高。故C选项错误。
第26题
下列属于《基金法》的调整对象的是()。
A.社会公益基金
B.证券投资基金
C.政府建设基金
D.保险基金
未作答正确答案:B解析：
《证券投资基金法》调整的范围只限于证券投资基金。
第27题
下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是()。
A.公司计划将再融资
B.公司为其关联公司提供巨额债务担保
C.公司的计划中的收购方案
D.公司董事长因病在医院去世
未作答正确答案:D解析：
内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。内幕信息需要两个构成要体，即“重大性”和“未公开性”。《证券法》第七十五务规定：证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕信息。下列信息皆属内幕信息：①本法第六十七条第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增资的计划;③公司股权结构的重大变化;④公司债务担保的重大变更;⑤公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十;⑥公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任;⑦上市公司收购的有关方案;⑧国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。
第28题
影响金融市场长期走势的唯一因素是()。
A.宏观经济因素
B.行业发展状况
C.增加股票型基金配置
D.国际经济形势
未作答正确答案:A解析：
宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。
第29题
用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.现金流量表
B.未来资产负债报表
C.资产负债表
D.未来现金流量报表
未作答正确答案:A解析：
现金流量表是指反映企业在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表。
第30题
下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。
A.远期合约
B.期权
C.黄金期货
D.股指期货
未作答正确答案:A解析：
绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。
第31题
下列关于期权的表述，错误的是()。
A.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
未作答正确答案:B解析：
看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故8选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。
第32题
关于市场有效性理论，下列表述错误的是()。
A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处
B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略
C.股价的随机变化表明了市场是无效的
D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的
未作答正确答案:C解析：
股价的随机变化并不能表明市场是无效的，金融市场并非不按经济规律运作，恰恰相反，这正是符合经济规律的作用而形成的一个有效率的市场。故C选项表述错误。
第33题
投资基金涉及的当事人中不包括()。
A.管理人
B.份额持有人
C.托管人
D.委托人
未作答正确答案:D解析：
投资基金主要包括三方面当事人：基金管理人、基金托管人与基金持有人。他们之间职责明确、相互独立、相互制约。
第34题
风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于()万元人民币。
A.5
B.10
C.15
D.20
未作答正确答案:D解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
第35题
客户在退休规划中存在的误区不包括()。
A.退休保障计划开始太迟
B.对收入和费用的估计太过于乐观
C.投资过于保守了
D.购买商业性人寿保险产品
未作答正确答案:D解析：
从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，这些误区表示在：①计划开始太迟;②对收入和费用的估计太过乐观;③投资过于保守。
第36题
()的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
A.平衡型
B.进取型
C.成长型
D.稳健型
未作答正确答案:C解析：
平衡型的客户既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性。进取型的客户一般是相对年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担比较轻的人士，他们敢于追求高收益、高风险的产品与投资工具。稳健型的客户总体来说比较保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品。由排除法可知C选项正确。
第37题
当处于通货紧缩时，央行通常会()法定存款准备金率。
A.降低
B.提高
C.不改变
D.变动
未作答正确答案:A解析：
当宏观经济处于通货紧缩时，说明经济活动中的货币供给量小于货币需求量。中央银行降低法定准备金率后商业银行可运用的资金就会增加，贷款能力加强。商场货币流通量便会相应增加。因此，当宏观经济处于通货紧缩时，央行通常会降低法定准备金率。
第38题
关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是()。
A.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
D.国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升
未作答正确答案:C解析：
法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。将法定存款准备金率下调，商业银行可供支配的资金变多，有利于刺激投资的增长，故C选项正确。降低印花税属于税收政策，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，故A选项错误。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，故B选项错误。财政赤字预算属于财政政策的一种，一国财政赤字若加大，该国货币会下跌;反之，若财政赤字缩小，表示该国经济良好，该国货币会上扬。资产价格是指资产转换为货币的比例，也就是一单位资产可以转换为多少货币的问题。当货币上扬时，资产价格会下降。故D选项错误。
第39题
按照我国《中华人民共和国个人所得税法》的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是()。
A.因严重自然灾害造成重大损失的
B.国债利息
C.省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金
D.残疾、孤老人员所得
未作答正确答案:B解析：
根据《中华人民共和国个人所得税法》的相关规定，国债利息是免征个人所得税的。A、D选项是属于减征的情况。C选项是省级人民政府以上单位颁发的奖金才免征个人所得税。
第40题
当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括()。
A.利率变化风险
B.汇率风险
C.投资机会风险
D.法律风险
未作答正确答案:D解析：
当银行拥有提前终止权利时，投资将面临三重风险：利率变化风险、汇率风险、投资机会风险，故A、B、C三项都是正确的，D选项不符合题意。
第41题
政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是()。
A.实物国债
B.凭证式国债
C.储蓄国债
D.记账式国债
未作答正确答案:C解析：
储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。
第42题
新股申购类理财产品属于()。
A.套利型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套汇型理财产品
未作答正确答案:A解析：
股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故A选项正确。
第43题
下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是()。
A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段
B.结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化
C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征
D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等
未作答正确答案:D解析：
结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。故D选项论述错误。
第44题
一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈()关系，与股票价格呈()关系，与房地产市场价格呈()关系。
A.正相关;正相关;负相关
B.正相关;负相关;正相关
C.负相关;正相关;负相关
D.负相关;负相关;负相关
未作答正确答案:D解析：
市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加;市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场、外汇市场走高，储蓄收益将减少。故D选项正确。
第45题
一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为()。
A.双薪无子女——未婚——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代
B.双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——未婚——单薪养三代
C.双薪无子女——双薪有子女——未婚——单薪有子女——单薪养三代
D.未婚——双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代
未作答正确答案:D解析：
一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱;个人财富越多，风险承受能力越强;工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强;受教育程度越高，风险承受能力越强;未婚的风险承受能力高于已婚;男性的风险承受能力高于女性。故D选项正确。
第46题
金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。
A.集聚功能，反映功能
B.财富功能，反映功能
C.集聚功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能
未作答正确答案:A解析：
金融市场的功能包括：①融资功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。②配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。③调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。④反映功能。反映国民经济情况的变化。
第47题
金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中()对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.汇率
D.利率
未作答正确答案:D解析：
利率对于个人理财策略来说是最基本、最核心的影响因素之一。几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生重要影响。
第48题下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
未作答正确答案:A解析：正确答案:A
第49题
如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资()。
A.股票
B.信托
C.基金
D.国债
未作答正确答案:B解析：
信托属于收益稳健、风险较低的投资品种，但就收益来说，高于银行存款及银行理财产品，低于高风险、高收益类的股票、基金等。国债风险最小，基金收益最大，信托的资金起点最高。故B项符合题意。
第50题
小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为()。
A.143.84元
B.213.7元
C.14.38元
D.2137元
未作答正确答案:B解析：
投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100万元≈213.7(元)。
第51题以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立()，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。
A.口头合同
B.书面合同
C.口头合同和书面合同
D.口头合同或书面合同
未作答正确答案:B解析：《担保法》第七十八条规定：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。
第52题
下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品
B.销售信贷产品
C.对外营销宣传活动
D.提供财务分析与规划服务
未作答正确答案:D解析：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
第53题
理财顾问服务流程的最后一步是()。
A.实施计划
B.基础规划
C.建立投资组合
D.绩效评估
未作答正确答案:D解析：
商业银行的理财顾问服务环节顺序为：基本资料收集;资产现状分析;风险分析;资产管理目标分析;客户资产预测与评估;财务目标的确认;基础规划;建立投资组合;实施计划，绩效评估。
第54题
商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向()申请代客境外理财购汇额度。
A.国家发展与改革委员会
B.中国人民银行
C.国家外汇管理局
D.中国银监会
未作答正确答案:C解析：
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。第55题
根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签定代理协议。
A.保险代办证
B.保险兼业代理业务许可证
C.保险业务经营许可证
D.保险从业资格证
未作答正确答案:B解析：
《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定：保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。
第56题
近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP
未作答正确答案:A解析：
几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。
第57题
根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为()。
A.该股票的承销期内和期满后1年内
B.出具审计报告后1年内
C.该股票的承销期内和期满后6个月内
D.出具审计报告后6个月内
未作答正确答案:C解析：
《中华人民共和国证券法》第四十五条规定：为股票发行出具审计报告、资评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。
第58题
公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
A.民事法律行为
B.商业交换行为
C.权利义务行为
D.民事行为
未作答正确答案:A解析：
民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
第59题
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。
A.25小时
B.20小时
C.15小时
D.30小时
未作答正确答案:B解析：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
第60题
中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行()来进行监督管理的。
A.审批制和报告制
B.注册制和报告制
C.审批制和注册制
D.等级制和报告制
未作答正确答案:A解析：
根据《银行业从业人员职业操守》第四十七条规定可知，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。
第61题
下列不属于证券投资的系统风险的是()。
A.政策风险
B.经营风险
C.购买力风险
D.利率风险
未作答正确答案:B解析：
证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。
第62题
偿还期在1年以上10年以下的国债是()。
A.短期国债
B.中期国债
C.长期国债
D.中长期国债
未作答正确答案:B解析：
偿还期在1年以上10年以下的国债被称为中期国债。短期国债是指偿还期在1年之内的国债，长期国债是指偿还期在10年以上的国债。
第63题
下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是()。
A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金
B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上
C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程
D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上
未作答正确答案:D解析：
在我国，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以代销基金，所以A选项错误。西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上，而我国目前尚不能达到，故B选项错误。负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通过资金运用获得利润，故C选项错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，故D选项正确。
第64题
中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国银行业监督管理委员会
D.国家发改委
未作答正确答案:C解析：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十五条规定：中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。有关要求和考核办法，由中国银行业监督管理委员会另行规定。
第65题
下列各类别的银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是()。
A.货币型理财产品
B.贷款类银行信托理财产品
C.股票挂钩类结构性理财产品
D.QDⅡ基金挂钩类理财产品
未作答正确答案:A解析：
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险。股票挂钩类理财产品的风险主要来自于所选择的挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。C、D项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。
第66题商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。
A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划
D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议
未作答正确答案:B解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。
第67题
假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于()。
A.非常进取型
B.中庸稳健型
C.温和保守型
D.非常保守型
未作答正确答案:B解析：
房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何风险都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。故B选项符合题意。
第68题
商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A.10
B.20
C.30
D.40
未作答正确答案:B解析：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条规定，商业银行应配置与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
第69题
下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是()。
A.商业银行
B.银行业监督管理委员会
C.证券投资公司
D.邮政储蓄银行
未作答正确答案:B解析：
银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。
第70题
理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由()核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A.产品开发机构
B.法律合规部门
C.风险管理部门
D.高级管理层
未作答正确答案:D解析：
《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第十五条规定：理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
第71题
反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是()。
A.国内生产总值
B.人均生产总值
C.消费物价指数
D.工业增加值
未作答正确答案:A解析：
国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称经济增长速度)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。
第72题
一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期
未作答正确答案:D解析：
在家庭成熟期，事业的发展和收入达到巅峰，支出随着家庭成员的减少而降低。
第73题
根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是()。
A.代理人丧失民事行为能力
B.代理人串通第三人损害代理人的利益
C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害
未作答正确答案:A解析：
依据《民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
第74题
下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。
A.在银行购买了10000元的短期国债
B.从银行获得了三年期贷款购买小轿车
C.普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票
D.张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金
未作答正确答案:A解析：
货币市场工具包括：①现金;②一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;③剩余期限在397天以内(含397天)的债券;④期限在1年以内(含1年)的债券回购;⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。
第75题
列关于黄金投资的特点，表述错误的是()。
A.受国际市场影响大且存在一定流动性风险
B.抗系统风险的能力强
C.收益和股票市场的收益正相关
D.具有内在价值和实用性
未作答正确答案:C解析：
黄金与股票市场收益不相关，甚至是负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。第76题
下列不属于证券投资基金收益的是()。
A.证券买卖差价
B.政府补贴
C.红利收入
D.存款利息收入
未作答正确答案:B解析：
证券投资基金的收益主要包括：证券买卖差价;红利收入;债券利息;存款利息收入。
第77题
贷款类银行信托理财产品的收益来源于()。
A.同业拆借利率
B.存款利息
C.贷款利息
D.汇率差异
未作答正确答案:C解析：
贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后，再由信托公司根据信托投资情况支付本金和收益。因此，收益来源于贷款利息。委托人的收益上限是贷款利率。
第78题
个人理财目标中，短期目标一般是指在()年左右的目标。
A.1
B.2
C.3
D.4
未作答正确答案:A解析：
个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。
第79题
下列关于商业银行的说法，不正确的是()。
A.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金
C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
未作答正确答案:D解析：
《商业银行法》第三十条规定：“对个人和单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”根据我国《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、《海关法》的规定，人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权查询、冻结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定，有权查询的机关还有：审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。
第80题
民事活动最重要的原则是()。
A.平等、自愿原则
B.对当事人具有约束力的原则
C.公平、诚实信用原则
D.维护社会效益的原则
未作答正确答案:C解析：
公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。
第81题
根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是()。
A.保险受益人
B.保险代理人
C.保险经纪人
D.保险公估人
未作答正确答案:B解析：
B选项保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。A选项保险受益人又称为“保险金领取人”，是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。C选项保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。D选项保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。
第82题
以下属于金融远期合约特点的是()。
A.主要在柜台交易
B.实行保证金制度
C.实行每日结算制度
D.合约条款是标准化的
未作答正确答案:A解析：
金融远期合约指交易双方在场外市场上通过协议，按照约定价格在约定的未来的日期买卖某种标的的金融资产的合约。其特点为：①规避价格风险;②非标准化合约;③柜台交易;④没有履约保证。
第83题
下列不属于制定保险规划原则的是()。
A.转移风险
B.注重收益
C.分析客户保险需要
D.量力而行
未作答正确答案:B解析：
客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则;②量力而行的原则;⑧分析客户保险需要。
第84题
从理财业务的客户准入角度来说，下列说法不正确的是()。
A.银行无需审查客户的资金来源合法
B.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
C.客户应当确保提供的身份证件真实、合法
D.银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点
未作答正确答案:A解析：
《商业内部控制指引》第八十三条规定：商业银行应当认真遵循“了解你的客户”原则，注意审查客户资金来源的合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当主动上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。
第85题
某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是()。
A.10美元
B.20美元
C.60美元
D.180美元
未作答正确答案:A解析：
用C代表期权费，X代表执行价格，P代表市场价格，看涨期权买方收益的公式为：如果P>≥X，买方的收益=P-X-C;如果P
第86题我国记账式国债是()年推出的品种。
A.1992
B.1993
C.1994
D.1995
未作答正确答案:C解析：
中国从1994年推出记账式国债这一品种。
第87题
下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是()。
A.是一种手续费，全部归属销售机构
B.全部计入基金资产
C.部分作为手续费，部分计人基金资产
D.有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产
未作答正确答案:B解析：
基金赎回费是指在开放式基金的存续期间，已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时所支付的手续费。赎回费设计的目的主要是对其他基金持有人安排一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。根据基金合同规定，基金赎回费可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。故D选项正确。
第88题
假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5
未作答正确答案:A解析：
本题是计算投资组合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(万元)。
第89题
在最充分的分散条件下，投资组合还不能分散的风险是()。
A.非系统风险
B.特定公司风险
C.独特风险
D.市场风险
未作答正确答案:D解析：
因为市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，所以不能通过组合投资来分散。
第90题
关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。
A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定
C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
未作答正确答案:D解析：
开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。
第91题商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。
A.有商业银行负责人签署的申请书
B.拟申请业务介绍
C.业务实施方案
D.商业银行内部相关部门的审核意见
E.中国银监会要求的其他文件和资料
正确答案:A,B,C,D,E解析：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料：有商业银行负责人签署的申请书;拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;商业银行内部相关部门的审核意见;中国银监会要求的其他文件和资料。
第92题以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括()。
A.确定/不确定性偏好法
B.最低成功概率法
C.最低收益法
D.最高收益法
E.预期收益法
正确答案:D,E解析：以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括：确定/不确定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。
第93题下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有()。
A.金融债券的信用风险最小
B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失
正确答案:B,D,E解析：金融债券是银行等金融机构作为筹资主体面向市场发行的有价证券，其信用风险大于以国家信用为担保的政府债券，因而A项错误。偿还期限在10年以上的为长期债券，由于期限长，经济波动较大，因而投资长期债券必须考虑通货膨胀的潜在风险，其并非对抗通胀的好工具，因而C项错误。
第94题开放式基金与封闭式基金的区别包括()。
A.基金信息披露不同
B.基金的法律地位不同
C.基金规模的可变性不同
D.基金的价格决定因素不同
E.基金的投资策略不同
正确答案:A,C,D,E解析：开放式基金与封闭式基金的区别主要体现在：交易场所、基金存续期限、基金规模、赎回限制、价格决定因素、分红方式、费用、投资策略以及信息披露等。而基金按照法律地位的不同，可分为契约型基金和公司型基金。
第95题对个人理财业务产生影响的社会制度包括()。
A.医疗保险制度
B.义务教育制度
C.住房分配制度
D.养老保险制度
E.税收制度
正确答案:A,B,C,D解析：在影响银行个人理财业务的社会环境因素中，制度环境也产生了深远的影响。包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度(失业保险制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。
第96题某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能()。
A.1000元
B.950元
C.930元
D.900元
E.890元
正确答案:C,D,E解析：可提前赎回债券是指发行单位可在债券到期前提前偿还本息的债券。发行方的这项权。1利对投资者来说是不利的，因而投资者会要求比1普通债权更高的回报，因而其价格要比普通债权价格更低。
第97题商业银行开展个人理财业务，应遵守()。
A.法律
B.仲裁
C.调解
D.行政法规
E.国家有关政策规定
正确答案:A,D,E解析：商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。
第98题商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。
A.保证收益理财计划
B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
正确答案:A,D,E解析：常见的理财计划收益类型包括：保证收益理财计划(保本固定收益)、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
第99题客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利摊还支出
C.购买高档车支出
D.已有保险的续期保费支出
E.子女就读私立学校的费用支出
正确答案:A,B,D解析：投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括A、B、D三项内容。收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出。
第100题不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有()。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.预期最高收益率
D.浮动收益率
E.保本收益率向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，单应列明资产变动、收入和费用、等情况。账单提供应不少于两次，账期末资产估值并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
正确答案:A,B解析：按照客户获取收益理方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。保证收益理财计划是指银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行或客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。因而A、B项符合题意。非保证收益理财计划可以分为保本浮动和非保本浮动收益理财计划。
第101题利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()。
A.信托资产
B.香港蓝筹股
C.公司债券
D.国际债券
E.IIBOR
正确答案:C,E解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的必定是一组或多组利率/债券，常见的是伦敦银行同业拆放利率(1IB。R)，还有公司债券等。
第102题商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。
A.外汇管理规定
B.基金交易
C.金融衍生品交易
D.股票交易
E.期货交易
正确答案:A,C解析：商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。故选AC。
第103题下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
正确答案:A,B,E解析：在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产。反之亦然。E项符合经济周期原理。
第104题商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()。
A.财务分析
B.财务规划
C.投资顾问
D.资产管理
E.专业化服务
正确答案:A,B,C,D,E解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
第105题买进看跌期权的买方收益可用公式表示为()。
A.买方的收益=P—X—C(如果P≥X)
B.买方的收益=—C(如果P≤X)
C.买方的收益=—C(如果P>X)
D.买方的收益=X—P—C(如果P≤X)
E.买方的收益=P—X—C(如果P≤X)
正确答案:C,D解析：看跌期权买方收益如下图：
情形
买方收益
P>X
-C
P≤X
X-P-C
其中，P是到期市场价格，x是执行价格，C是期权费。
第106题在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括()。
A.贷款需求
B.还款能力
C.家庭现有经济实力
D.预期收支情况
E.信贷策划特殊情况的处理
正确答案:A,B,C,D,E解析：在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化。需要考虑的因素除A、B、C、D、E项外，还包括：合理选择贷款种类和担保方式，选择贷款期限与首期用款及还贷方式。
第107题商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的()进行评估。
A.信用状况
B.经营管理能力
C.市场投资能力
D.市场占有率
E.风险处置能力
正确答案:A,B,C,E解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
第108题理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险包括()
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.流动性风险
E.不定性风险
正确答案:A,B,D解析：相关交易工具面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。第109题根据《合同法》，承担合同违约责任的形式有()。
A.定金责任
B.违约金责任
C.赔偿损失
D.自愿履行
E.采取补救措施
正确答案:A,B,C,E解析：违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。
第110题理财策略在()情形下应增加股票配置。
A.预期未来利率水平上升
B.预期未来利率水平下降
C.预期未来本币贬值
D.预期未来通货紧缩
E.预期未来经济增长较快
正确答案:B,E解析：个人理财策略在以下情况下应增加股票配置：预期未来经济增长比较快，预期未来温和通货膨胀，预期未来本币升值，预期未来利率水平下降。
第111题商业银行的组织形式有()。
A.个体工商企业
B.合伙制
C.有限责任公司
D.股份有限公司
E.集体企业
正确答案:C,D解析：我国商业银行的组织形式有两种，一是银行有限责任公司;二是银行股份有限公司。
第112题个人理财业务的风险管理应包括()。
A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D.综合理财服务中面临的法律风险
E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险
正确答案:A,B,C,D,E解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
第113题在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
正确答案:B,C,D,E解析：紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
第114题理财产品(计划)命名应遵循的要求有()。
A.避免使用易引发争议的模糊性语言
B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言
D.应使用针对特定目标客户群体的语言
E.恰当反映产品属性
正确答案:A,B,C,E解析：理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，理财产品在命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言。故选ABCE。
第115题家庭的生命周期是指()的整个过程。
A.家庭形成期
B.家庭建立期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
E.家庭衰老期
正确答案:A,C,D,E解析：家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)、家庭衰老期(退休到终老而使家庭消亡)过程。
第116题在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
正确答案:B,C,D,E解析：紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
第117题商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有()。
A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率
C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
正确答案:A,D,E解析：保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
第118题商业银行开展个人理财业务有以下()情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C.挪用单独管理的客户资产的
D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
正确答案:A,B,C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条：商业银行开展个人理财业务有以下情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但为实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;挪用单独管理的客户资产的。
第119题基金份额持有人享有的权利包括()。
A.分享基金财产收益
B.参与分配清算后的剩余基金财产
C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料
正确答案:A,B,C,D解析：《证券投资基金法》第47条规定了基金份额持有人享有的权利，包括A、B、C、D项等。同时，公开募集基金的份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料，因而E项错误。
第120题()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A.CPI上涨
B.发行公司发新股增加资本额
C.公司高层人事变动
D.公司股利政策变化
E.央行在市场抛售央行票据
正确答案:B,C,D解析：非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与市场没有关联。系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，显然CPI上涨、央行抛售央票都属于此类。
第121题一个完整的退休规划包括()等内容。
A.工作生涯设计
B.退休后生活设计
C.自筹退休金部分的储蓄设计
D.自筹退休金部分的投资设计
E.保险产品设计
正确答案:A,B,C,D解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
第122题在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括()。
A.必须是法律认可的利益
B.必须是客观存在的利益
C.必须是投保人认可的利益
D.必须是可以衡量的利益
E.必须是被投保人认可的利益
正确答案:A,B,D解析：可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，应该符合三个要求：(1)必须是法律认可的利益;(2)必须是客观存在的利益;(3)必须是可以衡量的利益。
第123题根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有()。
A.国债和国家发行的金融债券利息
B.残疾、孤老人员所得
C.保险赔偿
D.因严重自然灾害造成重大损失的
E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金
正确答案:A,C,E解析：《个人所得税法》第4条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：(1)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;(2)国债和国家发行的金融债券利息;(3)按照国家统一规定发给的补贴、津贴;(4)福利费、抚恤金、救济金;(5)保险赔款;(6)军人的转业费、复员费;(7)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;(8)依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;(10)经国务院财政部门批准免税的所得。
第124题下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有()。
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
正确答案:A,B,C,E解析：银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票的承兑人是银行，因而安全性高，信用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低，且手续费低廉，融资成本低。
第125题下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是()。
A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升
D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系。
正确答案:A,C,D解析：在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，经济形势呈现恶化的征兆，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。因而B项错误。E项明显错误。
第126题交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。
A.ETF投资策略是被动投资管理策略
B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
C.它可以在交易所挂牌买卖
D.一天提供一个基金净值报价
E.ETF在本质上是开放式基金
正确答案:A,B,C,E解析：ETF本质上是开放式基金，它可以在交易所挂牌买卖，申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票。ETF通常采用被动投资管理策略，以拟合某一指数为目标。在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，而与此对应，1。F(上市型开放式基金)则是一天提供一个基金净值报价。
第127题按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益性理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
正确答案:A,B,E解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(1)保证收益理财计划;(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。因而A、B、E项正确。
第128题商业银行有下列()情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.未经批准设立分支机构
B.违反规定提高利率
C.出租、出借经营许可证
D.提供虚假的财务会计报告
E.向关系人发放信用贷款
正确答案:A,B,C,E解析：根据《商业银行法》第77条规定可知，提供虚假的财务会计报告，处20万元以上50万元以下罚款。
第129题假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是()。
A.两个基金有相同的期望收益率
B.投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率
C.基金x的风险要大于基金Y的风险
D.基金x的风险要小于基金Y的风险
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的
正确答案:B,C,E解析：投资的期望收益率即各组收益率的期望值，计算可得E(Rx)=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%，E(RY)=21.1%。当投资者将资金等额分配于基金X和Y时，期望收益率为[E(Rx)+E(RY)]/2<>
第130题下列属于基金的风险和收益特性的是()。
A.收益率远高于存款
B.流动性高于存款
C.流动性低于股票
D.风险低于股票
E.风险高于股票
正确答案:A,C,D解析：基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，收益率高于存款，流动性低于存款。同时，基金流动性低于股票，后者具有活跃的二级市场，而风险又低于股票。本题考查对各种投资工具的总体认识。
第131题客户根据银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。()
A.正确
B.错误
正确答案:A解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。
第132题总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。()
A.正确
B.错误
正确答案:A解析：个人或家庭通过购买保险产品，可以将风险进行分散和转移。因而保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
第133题商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。()
A.对
B.错
正确答案:A解析：此题暂无解析
第134题一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。()
A.正确
B.错误
正确答案:B解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题。
第135题在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。()
A.正确
B.错误
正确答案:B解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
第136题基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。()
A.正确
B.错误
正确答案:B解析：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金，其资金是在境内募集的。
第137题由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。()
A.对
B.错
正确答案:B解析：同业拆借利率形成机制分为两种：一是由拆借双方"-3事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定。这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。
第138题目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。()
A.正确
B.错误
正确答案:A解析：本题正确地描述了我国市场上理财产品的现状。
第139题按单利计算时，每一期本金的数额是相同的。().
A.对
B.错
正确答案:A解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益。
第140题商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。()
A.正确
B.错误
正确答案:B解析：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
第141题投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。()
A.正确
B.错误
正确答案:B解析：投资者购买股票一般是为了股票分红或者股票增值(股票卖出价与买入价的价差)，不是为了资产保值。同时，股票价格变动灵活，通货膨胀风险无法避免.
第142题银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心;二是提高银行业盈利能力。()
A.正确
B.错误
正确答案:B解析：银行业监督管理的目标包括：(1)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心：(2)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
第143题每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。()
A.正确
B.错误
正确答案:A解析：2006年6月15日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。
第144题货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收人距离当期时问越近，贴现率越商，现值越小。()
A.正确
B.错误
正确答案:B解析：时间越长，货币的时间价值越大，因而一定数量的未来收入距离档期时间越远，其现值越小。后半句话错误。
第145题同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。()
A.对
B.错
正确答案:A解析：不同的客户具有不同的风险识别度和风险承受能力。根据对风险的态度不同，可以将客户分为风险厌恶型，风险偏好型和风险中立型。
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