目录
一、实验目的与要求 2
二、实训内容与项目概述 2
1、智慧银行数字化运营核心业务与绩效管理实验 2
2、智慧银行智能化会计与报表业务 3
3、银监会对商业银行的数字化评级和监管实验 4
4、智慧银行信贷数据分析决策业务实验 5
5、智慧银行风险管控数据分析决策实验 6
三、实验考核 7
1、实验报告 7
四、智慧银行数字化运营决策仿真实训进度控制表 8
五、智慧银行数字化运营决策仿真实训内容安排 9
智慧银行数字化运营决策仿真实训指导书
一、实验目的与要求
智慧银行数字化运营决策仿真实训这种方式是让通过“做”来“学”。需要判断增强学习能力所学的理解更透记忆更深触摸到商业运作方式。学生一个仿真的银行工作环境中，面对虚拟的客户提出的各种要求来进行相应的譬如客户提出的是否受理？如果不受理理由是什么？接受以后如何操作？通过每一步操作的自主思考加强学生对于业务处理的理解，帮助其提高业务操作的熟练程度，培养其能力。
熟悉商业银行主要业务 设计商业银行主要业务工作流程及管理规则 熟悉仿真业务的原始单据 工作计划 商业银行存款业务计划 商业银行贷款计划 业务实施 商业银行存款业务 商业银行贷款业务 商业银行中间业务 商业银行投资业务 工作总结 商业银行损益表填制 《商业银行会计》
《财务管理》 商业银行资产负债表填制 商业银行绩效评价 （1）实验流程（工作程序）
建立由3人组成的中央银行团队，由3人组成的银监会团队，6支商业银行团队（每队均由3-4人组成），6支企业团队（每队均由3-4人组成）。
六家商业银行：综合柜员岗位负责记帐、会计主管负责报表、行长兼客户经理岗位。
央行和银监会团队分设央行行长、产品市场监管局长、价格监管局长、银监会主席、商业银行监管局局长、货币政策委员会秘书长
规则介绍、破冰起航
各商业银行公布自己的名称、经营理念与发展目标，各房地产企业自行选择基本存款账户的开户行以及日后业务的往来行
各商业银行制定资金运营计划
各商业银行对房地产公司开展存贷款业务，票据业务和中间业务。商业银行的经营运作由商业银行行长调控，并在企业确定经营项目之后找企业拉存贷款、综合柜员负责与客户签订合同以及办理部分中间业务、会计主管负责整理内部资料并准备该年度的资产负债表、现金流量表和损益表所需数据。
（2）实验成果
商业银行资金规划表
商业银行业务经营报告
2、智慧银行智能化会计与报表业务实验
表2智慧银行智能化会计与报表业务实验
一级模块 二级模块 实训项目名称 涉及课程 智慧银行智能化会计与报表业务实验 岗前培训 商业银行会计核算与报表分析 《商业银行会计》 业务准备 制定商业银行会计主管职责规划 《商业银行会计》
《财务管理》
《货币银行学》
《商业银行经营与管理》 熟悉商业银行主要业务 熟悉商业银行会计核算规定 熟悉商业银行会计报表分析 业务实施 商业银行存款业务会计核算 商业银行贷款业务会计核算 商业银行中间业务会计核算 商业银行投资业务会计核算 商业银行现金流量表填制 商业银行损益表填制 商业银行资产负债表填制 工作总结 商业银行损益表分析 《商业银行会计》 商业银行资产负债表分析 （1）实训流程（工作程序）
商业银行会计主管负责报表业务
填制商业银行现金流量表
对商业银行存贷款业务进行会计核算
对商业银行中间业务进行会计核算
对商业银行投资业务进行会计核算
填制商业银行损益表
填制商业银行资产负债表
分析损益表和资产负债表，共同商定调整下一期经营计划
（2）实训成果
商业银行损益表
商业银行资产负债表
3、银监会对商业银行的数字化评级和监管实验
表3银监会对商业银行的数字化评级和监管实验
一级模块 二级模块 实验项目名称 涉及课程 银监会对商业银行的数字化评级和监管实验
机构设立 银监会组织结构的构建 《金融市场学》 岗前培训 分析研究银监会监管的目的、标准与职责 业务准备 制定银监会主要岗位的职责 《商业银行业务管理》 熟悉商业银行分级监管的主要指标含义及指标之间的关系 熟悉不良贷款评价指标 熟悉风险准备金的评判与计提标准 业务实施 对商业银行的综合评级业务 《金融学》
《商业银行经营与管理》
《中央银行业务与金融监管》 对商业银行的分级监管业务 对商业银行贷款总量的监管业务 对商业银行不良贷款的监管业务 对商业银行风险准备金计提的监管业务 工作总结 分析商业银行的运营状况 《商业银行经营与管理》 总结商业银行不良贷款的结构 对商业银行运营风险进行预警 （1）实验流程（工作程序）：
银监会宣布需要各商业银行提交的年度资料（如各行的资本金充足率、不良贷款总量、不良贷款率、拨备覆盖率等）、对银行的评级依据以及相应监管手段
银监会的运作由银监局局长调控，检查商业银行是否有违规记录并提出相应的整改意见
每会计年度检查各商业银行的存贷比、资本金充足率
每会计年度检查商业银行的不良贷款比率、拨备覆盖率与风险准备金计提情况
根据各商业银行的运营情况出具风险控制表和整改意见表
（2）实验成果：
商业银行运营绩效分析报告
商业银行分级监管报告
商业银行风险控制表和整改意见表
4、智慧银行信贷数据分析决策业务实验
表4智慧银行信贷数据分析决策业务实验
一级模块 二级模块 实训项目名称 涉及课程 智慧银行信贷数据分析决策业务实验 岗前培训 分析商业银行信贷业务如何管理 《商业银行业务管理》 业务准备 熟悉商业银行信贷管理的基本原则 《货币银行学》
《商业银行业务管理》 熟悉商业银行贷款的规则 熟悉商业银行贴现规则 熟悉商业银行担保规则 理解商业银行信贷管理对企业的影响 工作计划 商业银行资金运营计划 《商业银行业务管理》
《金融市场营销》 商业银行信贷计划 业务实施 计算本年信贷额度 判断市场流动性大小 计算资金成本 确定贷款利率定价范围 贷前资信调查 贷中审查与中间业务谈判 贷后跟踪与风险评级 工作总结 商业银行贷款总量分析 《现代商业银行经营与管理》 商业银行贷款结构分析 商业银行不良贷款计提 （1）实训流程（工作程序）
各商业银行制定运营计划
商业银行客户经理负责信贷业务经营
商业银行贷款定价
商业银行受理房地产公司的企业贷款业务
贷前、贷中、贷后审查
商业银行个人购房按揭贷款业务管理
（2）实训成果
商业银行授贷调查报告
商业银行信贷审查意见
5、智慧银行风险管控数据分析决策实验
表5智慧银行风险管控数据分析决策实验
一级模块 二级模块 实验项目名称 涉及课程
智慧银行风险管控数据分析决策实验
岗前培训 不良贷款对商业银行经营造成的后果 《商业银行经营与管理》 不良贷款的判定标准 业务准备 熟悉信贷风险的构成 《商业银行业务管理》 熟悉不良贷款的预警指标 熟悉不良贷款的处理方法 熟悉不良贷款的处理流程 业务实施 不良贷款的预警业务 《金融学》
《商业银行经营与管理》
《中央银行业务与金融监管》 不良贷款的分级判定业务 对不良贷款风险准备金的计提业务 对不良贷款的处理业务 工作总结 总结不良贷款出现的原因 《商业银行经营与管理》 总结如何避免不良贷款的产生 分析处理不良贷款时容易出现的问题 （1）实验流程（工作程序）：
每个会计年度初，企业通过公开投标的方式确定本年的经营项目，填写贷款可行性分析报告、借款申请书
检查各企业该年度的现金流量表、损益表、资产负债表，计算相应的财务指标
根据企业还款情况，按5级分类标准判定所有贷款的等级
深入了解企业运营状况，判定产生不良贷款产生的原因
每一会计年度计提风险损失准备金
根据不良贷款的原因，制定有针对性的处理措施
（2）实验成果：
商业银行不良贷款统计表
商业银行不良贷款分析报告
三、实验考核
学生个人业绩评分=团队运营得分（50%）+实验报告（30%）+央行指标得分（20%）+所在团队内部评价–缺勤扣分：以上比例可由老师自行调整
缺勤扣分（10%）：病事假/迟到/早退扣2分/次，缺席5分/半天
1、实验报告
题目：智慧银行数字化运营决策仿真系统实验报告（统一名称）
格式：WORD＋图片或录像
内容：
对房地产公司的贷款调查报告（经营分析报告）：应包含所有PPT涉及房地产公司的任务。
商业银行经营分析报告：应包含所有PPT涉及商业银行的任务。
总结如何做好银行大客户经理。
历年宏观经济调控总结与商业银行监管报告（仅央行银监组完成）
注意事项：请不要粘贴学员手册规则、操作表格、报表，粘贴篇幅超过10%视为抄袭。请不要按每一年为标题记录决策过程，请以知识点为标题。
实验报告评分细则
以下每个维度占10分，每组上台用PPT展示，每组只给其他组打分，不能给自己组打分。
每个维度采取强制排名，分成4个等级，每个等级至少相差一分。
学生评分平均后，占50%，老师评分占50%。
维度一：分享生动性。由老师随机临时指定各组一名同学，代表全组分享本组的实验报告，越大方、生动有趣，得分越高。
维度二：专业深度。该生分享的实验报告中，应用经济学知识点越多、数据分析越深入、越能解释各步骤的决策问题，得分越高。
维度三：实验报告文档美观大方。不规定文档统一格式，但要求商务、专业、简洁、形式丰富而不花哨。
四、智慧银行数字化运营决策仿真实训进度控制表
表6实训进度控制表
节次 课内时间 课外时间 第一天
第1-4节 学习讨论经营规则，解读基础数据，认识、了解宏观经济要素构成，理解产品市场、资本市场和监管层的关系。各企业、银行、央行和银监会设立岗位，团队建设，确定岗位分工，开始第一年试运营 阅读《智慧银行数字化运营决策仿真教程》、《学员手册》，讨论和学习规则，熟悉各种业务表单，做好正式经营前期准备工作。 第一天
第5-8节 制定发展战略，编制年度经营计划，第一年的经营结束，企业和银行之间办理各项金融业务并完成各项报表 编制年度经营计划 第二天
第1-4节 各房地产企业编制资金预算表，各商业银行编制资金规划表，进行第二年的经营，双方办理各项金融业务往来
央行根据宏观经济运行情况进行调控 各公司和银行分部门讨论各种经营情况 第二天
第5-8节 各房地产企业和各商业银行进行第三年的经营，双方办理各项金融业务并进行资金往来清算，央行根据宏观经济运行情况进行调控，银监会核查商业银行各项指标，并进行分级监管 总结企业经营风险，商业银行面临的经营风险 第三天
第1-4节 各房地产企业和各商业银行进行第四年的经营，
央行采取了严厉调控措施，银监会加强监管 商业银行总结不良贷款产生原因及预警措施 第三天
第5-8节 进行第五年经营，房地产经营状况开始好转，商业银行强化金融营销与投资理财服务 各金融机构、企业、央行、银监会撰写总结报告 第四天
第1-8节 完成第六年经营，整理过程资料和成果资料；课程全面总结和评价；各金融机构全面总结与评价，团队、个人、教师分别评分，评定成绩，评优。 整理装订过程资料与成果资料，归档，提交实验日记与实验报告，提交成果资料。 五、智慧银行数字化运营决策仿真实训内容安排
表7第一至八节课实训内容安排
项目 工作内容 指导教师主要职责 主题：体验智慧银行数字化运营决策仿真实训环境 实验目的 掌握宏观经济的组成要素
金融市场要素与特征
智慧银行数字化运营决策仿真实训规则 明确实训目的，提出具体要求。 实验内容 宏观经济与金融市场模拟的环境
商业银行、企业、央行与银监会的组建
商业银行实验规则
商业银行和房地产公司第一年试运营 概述本次课全部实验项目的主要内容；提示完成实验任务所用专业知识。 实验项目 1、机构设立
2、岗前培训
3、业务准备 指导教师布置具体实验任务（项目），提示参考书籍或者参考资料。 实验成果 银行与企业名称与标识、岗位分工
发展目标
开立银行结算账户材料
房地产企业和商业银行损益表和资产负债表
央行年度货币政策组合工具汇总表
银行和企业资金往来汇总与对帐分析
商业银行贷款调查评估报告 教师布置任务，检查完成情况；审阅正确性，提出改进意见。 第一项 1．讲解智慧银行数字化运营决策仿真实训的意义、背景、实训进度安排、宏观经济的构成要素、企业与商业银行的业务关系、央行与银监会的角色与定位等。
2.对学生强调纪律要求，要求学生按照《学员手册》要求建立模拟商业银行、模拟房地产公司和模拟央行和银监会等机构。
3．学生讨论组织结构，并明确各部门与岗位业务分工。 教师负责讲解 第二项 1.讲解各金融机构运作规程与实验业务规则。
2．讲解各房地产公司运作规程和实验业务规则。
3．讲解央行的调控规程和银监会的监管规则。
4.学生讨论以上各项业务规则。 教师负责讲解 第三项 1.企业初始现金与商业银行初始现金建帐，企业选择银行开设往来帐户。
2.商业银行准备贷款调查评估报告及相关业务票据，没有的自行设计和制作。
3.企业开始竞标土地，修建房屋，竞标订单，并与商业银行开展资金往来操作。
4．央行搜集宏观经济运行数据，密切监控宏观经济运情况，为下一年度货币政策调控做好准备。 教师负责讲解和现场指导、评点 表8第九节至第三十二节课实训内容安排
项目 工作内容 指导教师主要职责 主题：模拟商业银行经营与央行和银监会监管 实验目的 掌握商业银行核心业务办理流程与关键岗位职能
理解央行货币政策对商业银行经营的影响
理解银监会的各项监管政策
掌握商业银行信贷风险管控与客户营销技巧 明确实训目的，提出具体要求。 实验内容 商业银行和房地产公司第二至六年运营
商业银行之间的竞争与合作
房地产公司之间的竞争及其与商业银行的合作
央行的宏观调控
银监会对商业银行的监管 概述本次课全部实验项目的主要内容；提示完成实验任务所用专业知识。 实验项目 商业银行核心业务和岗位实验
央行的主要岗位实验与货币工具运用实验
银监会对商业银行的数字化评级和监管实验
企业运营模拟与关键岗位实验
商业银行信贷风险管控实验
商业银行客户营销实验 指导教师布置具体实验任务（项目），提示参考书籍或者参考资料。 实验成果 商业银行与企业资金规划
商业银行与企业经营报告
宏观经济运行分析报告
商业银行分级监管报告
商业银行风险控制表和整改意见表
商业银行不良贷款分析报告
不良贷款控制表和处理意见
客户金融服务解决方案 教师布置任务，检查完成情况；审阅正确性，提出改进意见。 第一项 组织房地产公司土地竞标、订单竞标。
组织商业银行个人存款竞标并上缴存款准备金。
引导房地产公司和商业银行之间开展竞争与合作。 教师负责引导和组织，并现场点评 第二项 组织央行分析宏观经济运行数据，并制定相应的调控措施。
发行央票与代理财政部国债招标。
组织央行进行商业银行与企业之间的资金往来清算。
组织检查存贷款利率执行情况。
组织银监会对各商业银行进行评级，并检查商业银行操作是否违规
组织银监会检查各商业银行存贷比、不良贷款比率、拨备覆盖率和风险准备计提情况。 教师负责引导和组织，并现场指导 第三项 组织商业银行分析不良贷款产生原因，分析预警措施和处理措施。
引导商业银行总结客户营销技巧。
讲解宏观经济运行规律，讲解央行货币政策对经济的影响
讲解商业银行预防经营风险和提高绩效的方法 教师负责讲解、点评各组表现
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四川师范大学
智慧银行数字化运营决策仿真系统
实验指导书
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