- 1 -
保 险 公 司 偿 付 能 力 报 告摘 要华贵人寿保险股份有限公司HuaguiLifeInsuranceCompanyLimited2022 年 第 3 季 度
- 2 -
目 录一 、 公 司 信 息 ................................................................................- 1 -二 、 董 事 长 及 管 理 层 声 明 ............................................................- 2 -三 、 基 本 情 况 ................................................................................- 2 -四 、 主 要 指 标 ................................................................................- 9 -五 、 风 险 管 理 能 力 ......................................................................- 11 -六 、 风 险 综 合 评 级 （ 分 类 监 管 ） ............................................. - 13 -
七 、 重 大 事 项 ..............................................................................- 15 -八 、 管 理 层 分 析 与 讨 论 ..............................................................- 17 -九 、 实 际 资 本 ..............................................................................- 18 -十 、 最 低 资 本 ..............................................................................- 20 -
- 1 -
一 、 公 司 信 息公 司 名 称 （ 中 文 ） ： 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司公 司 名 称 （ 英 文 ） ： Huagui Life Insurance Company Limited法 定 代 表 人 ： 汪 振 武注 册 地 址 ： 贵 州 省 贵 安 新 区 行 政 中 心 5 号 楼注 册 资 本 ： 壹 拾 亿 元 整保 险 机 构 法 人 许 可 证 号 ： 000220开 业 时 间 ： 2017 年 2 月
业 务 范 围 ： 普 通 型 保 险 （ 包 括 人 寿 保 险 和 年 金 保 险 ） 、 健 康 保 险 、 意 外 伤害 保 险 、 分 红 型 保 险 ； 上 述 业 务 的 再 保 险 业 务 ； 国 家 法 律 、 法规 允 许 的 保 险 资 金 运 用 业 务 ； 保 险 监 督 管 理 机 构 批 准 的 其 他 业务 。经 营 区 域 ： 贵 州 、 河 北报 告 联 系 人 姓 名 ： 陈 静办 公 室 电 话 ： 0851-87168027移 动 电 话 ： 13511910941电 子 信 箱 ： chenjing@huaguilife.cn
- 2 -
二 、 董 事 长 及 管 理 层 声 明本 报 告 已 经 通 过 公 司 董 事 长 和 管 理 层 的 批 准 ， 公 司 董 事 长 和 管 理 层 保 证 本 报 告 所载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 、 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏 ， 内 容 真 实 、 准 确 、 完 整 、 合规 ， 并 对 我 们 的 保 证 承 担 个 别 和 连 带 的 法 律 责 任 。特 此 声 明 。三 、 基 本 情 况(一 ) 股 权 结 构 、 股 东 及 其 变 动 情 况
1. 股 权 结 构 及 其 变 动 1股 权 类 别 期 初 本 期 股 份 或 股 权 的 增 减 期 末股 份 或 出资 额 占 比（ %） 股 东增 资 公 积 金转 增 及分 配 股票 股 利 股 权转 让 小 计 股 份 或 出资 额 占 比（ %）国 有 股 41,000.00 41.00 - - - - 41,000.00 41.00社 团 法 人 股 59,000.00 59.00 - - - - 59,000.00 59.00外 资 股自 然 人 股其 他
合 计 100,000.00 100.00 - - - - 100,000.00 100.002. 实 际 控 制 人本 公 司 报 告 日 无 实 际 控 制 人 。3. 报 告 期 末 所 有 股 东 的 持 股 情 况股 东 名 称 股 份 类 别 数 量 状 态贵 州 金 融 控 股 集 团 有 限 责 任 公 司 （ 贵 州 贵民 投 资 集 团 有 限 责 任 公 司 ） 国 有 股 21,000 正 常中 国 贵 州 茅 台 酒 厂 （ 集 团 ） 有 限 责 任 公 司 国 有 股 20,000 正 常
华 康 保 险 代 理 有 限 公 司 社 团 法 人 股 15,000 正 常1此 表 及 以 下 各 表 如 未 做 特 别 说 明 ， 所 涉 及 金 额 以 万 元 为 单 位 ， 所 涉 及 股 份 以 万 股 为 单 位 ， 所 涉 及 比 率均 为 百 分 比 。
- 3 -
股 东 名 称 股 份 类 别 数 量 状 态西 藏 酷 爱 通 信 有 限 公 司 社 团 法 人 股 10,000 正 常北 京 市 设 备 安 装 工 程 集 团 有 限 公 司 社 团 法 人 股 8,000 正 常长 春 桂 林 路 市 场 发 展 有 限 公 司 社 团 法 人 股 8,000 正 常鄂 尔 多 斯 市 瑞 德 煤 化 有 限 责 任 公 司 社 团 法 人 股 8,000 被 冻 结盛 和 资 源 控 股 股 份 有 限 公 司 社 团 法 人 股 5,000 正 常珠 海 正 邦 仓 储 物 流 有 限 公 司 社 团 法 人 股 3,000 正 常天 津 锦 亿 供 应 链 管 理 有 限 公 司 社 团 法 人 股 2,000 正 常
合 计 —— 100,000 100%特 别 说 明 ： 2021 年 6 月 1 日 ， 贵 州 银 保 监 局 下 发 了 《 贵 州 银 保 监 局 关 于 华 贵 人 寿 保 险股 份 有 限 公 司 变 更 股 东 的 批 复 》 （ 贵 银 保 监 复 〔 2021〕 129 号 ） ， 批 准 贵 州 贵 安 金 融 投 资 有限 公 司 将 所 持 我 司 11,000 万 股 股 份 转 让 给 贵 州 金 融 控 股 集 团 有 限 责 任 公 司 （ 贵 州 贵 民 投 资集 团 有 限 责 任 公 司 ） 。 股 权 转 让 后 ， 贵 州 金 融 控 股 集 团 有 限 责 任 公 司 （ 贵 州 贵 民 投 资 集 团 有限 责 任 公 司 ） 持 有 我 司 21,000 万 股 股 份 ， 占 我 司 总 股 本 的 21%； 贵 州 贵 安 金 融 投 资 有 限 公司 不 再 持 有 我 司 股 份 。 股 权 变 更 事 项 对 应 的 《 公 司 章 程 》 修 改 工 作 尚 在 推 进 中 。4. 报 告 期 末 所 有 股 东 的 关 联 方 关 系
本 公 司 报 告 期 末 所 有 股 东 无 关 联 方 关 系 。5. 董 事 、 监 事 和 高 级 管 理 人 员 持 股 情 况本 公 司 报 告 日 无 董 事 、 监 事 和 高 级 管 理 人 员 持 股 。6. 报 告 期 内 股 权 转 让 情 况本 公 司 报 告 期 内 未 发 生 股 权 转 让 。(二 ) 董 事 、 监 事 和 总 公 司 高 级 管 理 人 的 基 本 情 况 、 变 更 情 况
1. 董 事 、 监 事 和 总 公 司 高 级 管 理 人 员 的 基 本 情 况（ 1） 董 事 基 本 情 况本 公 司 董 事 会 共 有 11 位 董 事 ， 具 体 情 况 如 下 ：汪 振 武 ， 男 ， 1976 年 生 ， 本 科 学 历 ， 硕 士 学 位 。 2017 年 5 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有
- 4 -
限 公 司 董 事 长 ， 任 职 批 文 号 为 保 监 许 可 〔 2017〕 375 号 ， 分 管 稽 核 审 计 部 。 历 任 美 国 友 邦 保险 公 司 广 州 分 公 司 主 任 、 高 级 主 任 、 区 域 经 理 ， 中 意 人 寿 保 险 有 限 公 司 业 务 总 监 等 职 务 ， 兼任 深 圳 新 华 康 控 股 集 团 有 限 公 司 董 事 长 。吴 志 军 ， 男 ， 1966 年 生 ， 本 科 学 历 ， 硕 士 学 位 。 2021 年 4 月 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限公 司 董 事 ， 任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2021〕 71 号 。 历 任 工 商 银 行 遵 义 市 支 行 信 贷 经 理 ，工 商 银 行 遵 义 金 泰 证 券 部 债 券 部 总 经 理 、 交 易 部 总 经 理 ， 光 大 证 券 遵 义 营 业 部 交 易 部 总 经 理 ，遵 义 市 商 业 银 行 资 金 营 运 部 总 经 理 、 财 务 部 总 经 理 、 金 融 市 场 部 总 经 理 ， 遵 义 市 商 业 银 行 贵阳 分 行 行 长 ， 贵 州 茅 台 集 团 财 务 有 限 公 司 副 总 经 理 （ 主 持 工 作 ） 、 总 经 理 等 职 务 ， 现 任 贵 州
茅 台 集 团 财 务 有 限 公 司 董 事 长 。段 景 泉 ， 男 ， 1956 年 生 ， 本 科 学 历 。 2017 年 5 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 独 立董 事 ， 任 职 批 文 号 为 保 监 许 可 〔 2017〕 458 号 。 历 任 民 生 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 党 委 书 记 、总 裁 ， 生 命 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 总 经 理 、 副 董 事 长 、 监 事 会 主 席 ， 香 港 中 国 资 源 交 通 集 团公 司 行 政 总 裁 、 执 行 董 事 等 职 务 。 现 任 香 港 中 国 资 源 交 通 集 团 公 司 执 行 董 事 。戴 稳 胜 ， 男 ， 1969 年 生 ， 博 士 研 究 生 学 历 ， 博 士 学 位 ， 教 授 。 2021 年 4 月 起 任 华 贵 人寿 保 险 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 ， 任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2021〕 70 号 。 历 任 中 国 人 民 大学 统 计 学 院 团 支 部 书 记 ， 现 任 财 政 金 融 学 院 教 师 。
潘 登 勇 ， 男 ， 1978 年 生 ， 本 科 学 历 ， 学 士 学 位 ， 三 级 律 师 。 2021 年 4 月 起 任 华 贵 人 寿保 险 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 ， 任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2021〕 32 号 。 历 任 贵 州 中 创 联 律师 事 务 所 执 业 律 师 、 监 事 等 职 务 ， 现 任 贵 州 清 雅 律 师 事 务 所 主 任 。秦 国 兵 ， 男 ， 1972 年 生 ， 本 科 学 历 ， 硕 士 学 位 ， 注 册 会 计 师 。 2022 年 7 月 起 任 华 贵 人寿 保 险 股 份 有 限 公 司 独 立 董 事 ， 任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2022〕 122 号 。 历 任 中 国 人 民 解放 军 第 三 三 二 六 工 厂 财 务 处 处 长 、 中 国 平 安 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 财 务 部 预 算 管 理 室 经 理 、平 安 金 融 科 技 有 限 公 司 财 务 企 划 部 负 责 人 、 上 海 陆 金 所 科 技 信 息 股 份 有 限 公 司 陆 金 所 共 同 资源 中 心 财 务 部 副 总 经 理 、 深 圳 广 金 联 合 投 资 有 限 公 司 （ 原 深 圳 市 前 海 融 资 租 赁 金 融 交 易 中 心
有 限 公 司 ） 副 总 经 理 （ 主 持 工 作 ） 等 职 务 ， 现 任 深 圳 亚 太 租 赁 资 产 交 易 中 心 有 限 公 司 副 董 事长 兼 总 裁 、 深 圳 广 金 联 合 投 资 有 限 公 司 （ 原 深 圳 市 前 海 融 资 租 赁 金 融 交 易 中 心 有 限 公 司 ） 董事 长 兼 总 经 理 。杨 骏 ， 男 ， 1979 年 生 ， 本 科 学 历 ， 硕 士 学 位 。 2018 年 6 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限
- 5 -
公 司 董 事 ， 任 职 批 文 号 为 银 保 监 许 可 〔 2018〕 429 号 。 历 任 贵 州 茅 台 酒 股 份 有 限 公 司 知 识 产权 保 护 部 副 科 长 、 贵 州 茅 台 酒 股 份 有 限 公 司 制 酒 三 车 间 主 任 助 理 等 职 务 、 贵 州 茅 台 酒 股 份 有限 公 司 法 律 知 保 部 主 任 助 理 、 副 主 任 等 职 务 ， 现 任 贵 州 茅 台 酒 股 份 有 限 公 司 法 律 知 保 部 主 任 。曹 龙 ， 男 ， 1971 年 生 ， 本 科 学 历 ， 硕 士 学 位 ， 高 级 经 济 师 。 2017 年 5 月 起 任 华 贵 人 寿保 险 股 份 有 限 公 司 董 事 、 副 总 经 理 兼 董 事 会 秘 书 。 任 职 批 文 号 为 保 监 许 可 〔 2017〕 337 号 、保 监 许 可 〔 2017〕 351 号 、 保 监 许 可 〔 2017〕 393 号 。 历 任 华 康 保 险 代 理 公 司 安 徽 分 公 司 总经 理 、 董 事 长 助 理 兼 代 理 人 渠 道 总 经 理 ， 华 康 汇 通 资 产 管 理 有 限 公 司 董 事 长 助 理 兼 常 务 副 总经 理 、 投 资 总 监 等 职 务 。
柯 珺 ， 男 ， 1972 年 生 ， 本 科 学 历 。 2021 年 4 月 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 董 事 ， 任职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2021〕 69 号 。 历 任 赤 水 市 人 民 政 府 办 公 室 副 主 任 ， 赤 水 市 政 务 服务 中 心 主 任 ， 贵 州 贵 安 文 化 旅 游 投 资 有 限 公 司 综 合 管 理 部 部 长 、 办 公 室 主 任 ， 贵 安 新 区 开 发投 资 有 限 公 司 办 公 室 文 书 科 科 长 、 主 任 助 理 ， 贵 州 贵 安 金 融 投 资 有 限 公 司 办 公 室 主 任 、 风 控和 审 计 法 务 部 部 长 等 职 务 ， 现 任 贵 州 贵 安 金 融 投 资 有 限 公 司 董 事 、 副 总 经 理 。余 时 春 ， 男 ， 1977 年 生 ， 本 科 学 历 。 2021 年 4 月 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 董 事 ，任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2021〕 73 号 。 历 任 贵 州 省 科 技 风 险 投 资 有 限 公 司 综 合 部 职 员 ，贵 州 省 贵 鑫 瑞 和 创 业 投 资 管 理 有 限 责 任 公 司 综 合 管 理 部 部 长 ， 贵 州 金 融 控 股 集 团 有 限 责 任 公
司 （ 贵 州 贵 民 投 资 集 团 有 限 责 任 公 司 ） 投 融 资 管 理 部 副 部 长 等 职 务 ， 现 任 贵 州 省 资 产 管 理 股份 有 限 公 司 综 合 部 部 长 。米 泽 东 ， 男 ， 1976 年 生 ， 本 科 学 历 ， 学 士 学 位 。 2017 年 5 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有限 公 司 董 事 ， 任 职 批 文 号 为 保 监 许 可 〔 2017〕 366 号 。 现 任 西 藏 酷 爱 通 信 有 限 公 司 董 事 长 ，兼 任 深 圳 市 爱 施 德 股 份 有 限 公 司 副 总 裁 、 CFO。（ 2） 监 事 基 本 情 况本 公 司 监 事 会 共 有 7 位 监 事 ， 具 体 情 况 如 下 ：杨 丽 ， 女 ， 1975 年 生 ， 本 科 学 历 ， 学 士 学 位 。 高 级 会 计 师 。 2021 年 4 月 起 任 华 贵 人 寿
保 险 股 份 有 限 公 司 监 事 ， 任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2021〕 72 号 。 历 任 贵 州 盘 江 投 资 控 股集 团 有 限 公 司 （ 控 股 子 公 司 ） 贵 州 省 动 能 煤 炭 技 术 发 展 服 务 公 司 主 办 会 计 、 贵 州 盘 江 投 资 控股 集 团 有 限 公 司 （ 全 资 子 公 司 ） 贵 州 贵 天 下 茶 业 有 限 责 任 公 司 总 会 计 师 、 深 圳 贵 天 下 茶 业 有限 公 司 总 会 计 师 、 深 圳 贵 天 下 健 康 食 品 有 限 公 司 总 会 计 师 、 黔 南 州 贵 天 下 茶 业 有 限 责 任 公 司
- 6 -
总 会 计 师 、 贵 州 金 融 控 股 集 团 有 限 责 任 公 司 （ 贵 州 贵 民 投 资 集 团 有 限 责 任 公 司 ） 财 务 部 主 管等 职 务 ， 现 任 贵 州 金 融 控 股 集 团 有 限 责 任 公 司 （ 贵 州 贵 民 投 资 集 团 有 限 责 任 公 司 ） 副 部 长 。向 静 ， 男 ， 1975 年 生 ， 本 科 学 历 ， 学 士 学 位 。 2021 年 3 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限公 司 监 事 ， 任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2021〕 37 号 。 历 任 武 汉 建 工 集 团 第 一 工 程 有 限 公 司办 公 室 主 任 、 湖 北 松 之 盛 律 师 事 务 所 执 业 律 师 等 职 务 。 现 任 上 海 邦 信 阳 中 建 中 汇 （ 武 汉 ） 事务 所 合 伙 人 、 执 业 律 师 。聂 照 枝 ， 男 ， 1971 年 生 ， 本 科 学 历 ， 高 级 会 计 师 、 注 册 会 计 师 、 注 册 评 估 师 、 注 册 税务 师 。 2021 年 3 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 监 事 ， 任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2021〕
36 号 。 历 任 湖 北 省 审 计 事 务 所 项 目 经 理 、 武 汉 众 环 会 计 师 事 务 所 项 目 经 理 、 安 永 会 计 师 事务 所 武 汉 分 所 项 目 经 理 、 天 职 际 会 计 师 事 务 所 武 汉 分 所 高 级 经 理 等 职 务 。 现 任 中 天 运 会 计 师事 务 所 湖 北 分 所 副 所 长 。代 娟 ， 女 ， 1987 年 生 ， 本 科 学 历 ， 学 士 学 位 。 2017 年 5 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限公 司 监 事 ， 任 职 批 文 号 为 保 监 许 可 〔 2017〕 286 号 。 历 任 瑞 华 会 计 师 事 务 所 （ 特 殊 普 通 合 伙 ）四 川 分 所 审 计 助 理 、 盛 和 资 源 控 股 股 份 有 限 公 司 审 计 监 察 部 经 理 助 理 等 职 务 。 现 任 盛 和 资 源控 股 股 份 有 限 公 司 审 计 监 察 部 经 理 。李 静 娟 ， 女 ， 1975 年 生 ， 本 科 学 历 ， 学 士 学 位 ， 中 级 会 计 师 。 2017 年 5 月 起 任 华 贵 人
寿 保 险 股 份 有 限 公 司 职 工 代 表 监 事 ， 任 职 批 文 号 为 保 监 许 可 〔 2017〕 334 号 。 历 任 中 英 人 寿保 险 有 限 公 司 河 北 分 公 司 财 务 部 经 理 、 中 英 人 寿 保 险 有 限 公 司 财 务 部 助 理 总 经 理 ， 华 贵 人 寿保 险 股 份 有 限 公 司 财 务 部 总 经 理 等 职 务 。 现 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 网 销 业 务 系 列 总监 。 谢 惠 忠 ， 男 ， 1970 年 生 ， 本 科 学 历 ， 学 士 学 位 。 2021 年 3 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有限 公 司 职 工 代 表 监 事 ， 任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2021〕 29 号 。 历 任 平 安 人 寿 保 险 股 份 有限 公 司 山 西 分 公 司 契 约 部 室 经 理 ， 太 平 洋 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 广 东 分 公 司 两 核 部 经 理 助理 ， 合 众 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 运 营 中 心 运 营 管 理 部 副 总 经 理 ， 山 西 大 众 能 源 发 展 有 限 公 司
副 总 经 理 ， 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 办 公 室 总 经 理 等 职 务 。席 利 芳 ， 女 ， 1981 年 生 ， 研 究 生 学 历 ， 硕 士 学 位 。 2021 年 3 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份有 限 公 司 职 工 代 表 监 事 ， 任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2021〕 28 号 。 历 任 中 新 大 东 方 人 寿 保险 有 限 公 司 （ 后 更 名 为 恒 大 人 寿 保 险 有 限 公 司 ） 办 公 室 文 秘 室 主 任 ， 恒 大 人 寿 保 险 有 限 公 司
- 7 -
品 牌 中 心 总 经 理 助 理 ， 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 董 事 会 办 公 室 公 司 治 理 处 经 理 、 董 事 会 办公 室 总 经 理 助 理 、 总 经 理 助 理 （ 主 持 工 作 ） 、 副 总 经 理 （ 主 持 工 作 ） 等 职 务 。 现 任 华 贵 人 寿保 险 股 份 有 限 公 司 董 事 会 办 公 室 总 经 理 、 办 公 室 总 经 理 。（ 3） 总 公 司 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况罗 振 华 ， 男 ， 1965 年 生 ， 研 究 生 学 历 ， 硕 士 学 位 。 2020 年 10 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份有 限 公 司 总 经 理 ， 任 职 批 文 号 为 银 保 监 复 〔 2020〕 743 号 。 分 管 人 力 资 源 部 、 合 规 管 理 部 、风 险 管 理 部 、 精 算 与 产 品 部 、 网 络 业 务 支 持 部 、 网 络 渠 道 业 务 部 、 网 络 新 业 务 部 、 银 行 保 险业 务 部 、 团 险 业 务 部 、 健 康 保 险 事 业 部 。 历 任 新 华 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 湖 南 分 公 司 总 经 理 、
总 公 司 办 公 室 总 经 理 、 福 建 分 公 司 总 经 理 ， 中 法 人 寿 保 险 有 限 责 任 公 司 副 总 裁 ， 爱 尔 医 疗 投资 集 团 有 限 公 司 副 总 裁 等 职 务 。曹 龙 ， 男 ， 1971 年 生 ， 本 科 学 历 ， 硕 士 学 位 ， 高 级 经 济 师 。 2017 年 5 月 起 任 华 贵 人 寿保 险 股 份 有 限 公 司 董 事 、 副 总 经 理 兼 董 事 会 秘 书 。 任 职 批 文 号 为 保 监 许 可 〔 2017〕 337 号 、保 监 许 可 〔 2017〕 351 号 、 保 监 许 可 〔 2017〕 393 号 。 分 管 董 事 会 办 公 室 、 办 公 室 、 投 资 部 、运 营 部 、 企 划 部 、 品 牌 宣 传 部 。 历 任 华 康 保 险 代 理 公 司 安 徽 分 公 司 总 经 理 、 董 事 长 助 理 兼 代理 人 渠 道 总 经 理 ， 华 康 汇 通 资 产 管 理 有 限 公 司 董 事 长 助 理 兼 常 务 副 总 经 理 、 投 资 总 监 等 职 务 。陈 冬 梅 ， 女 ， 1976 年 生 ， 本 科 学 历 ， 硕 士 学 位 ， 高 级 会 计 师 、 注 册 会 计 师 、 注 册 税 务
师 。 2022 年 1 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 副 总 经 理 、 财 务 负 责 人 。 任 职 批 文 号 为 贵银 保 监 复 〔 2021〕 325 号 、 贵 银 保 监 复 〔 2021〕 326 号 ， 分 管 财 务 部 。 历 任 中 国 贵 州 茅 台 酒厂 （ 集 团 ） 置 业 投 资 发 展 有 限 公 司 主 办 会 计 ， 中 国 贵 州 茅 台 酒 厂 （ 集 团 ） 文 化 旅 游 有 限 责 任公 司 财 务 总 监 ， 中 国 贵 州 茅 台 酒 厂 （ 集 团 ） 有 限 责 任 公 司 财 务 处 主 管 等 职 务 。杨 红 燕 ， 女 ， 1972 年 生 ， 本 科 学 历 。 2017 年 5 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 总 经理 助 理 ， 任 职 批 文 号 为 保 监 许 可 〔 2017〕 335 号 。 分 管 经 代 业 务 部 、 信 息 技 术 部 。 历 任 信 泰人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 河 北 分 公 司 经 理 、 总 经 理 助 理 、 临 时 负 责 人 、 副 总 经 理 （ 主 持 工 作 ） 、总 经 理 等 职 务 。
吕 文 韬 ， 男 ， 1981 年 生 ， 本 科 学 历 ， 学 士 学 位 ， 中 级 会 计 师 。 2017 年 7 月 起 任 华 贵 人寿 保 险 股 份 有 限 公 司 审 计 责 任 人 ， 任 职 批 文 号 为 保 监 许 可 〔 2017〕 687 号 ， 负 责 内 部 稽 核 审计 工 作 。 历 任 信 泰 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 财 务 部 预 算 室 主 任 ， 友 邦 保 险 控 股 有 限 公 司 中 国 区总 部 财 务 部 预 算 室 SP， 吉 祥 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 湖 北 分 公 司 财 务 经 理 ， 华 贵 人 寿 保 险 股
- 8 -
份 有 限 公 司 筹 备 组 预 算 管 理 室 主 任 等 职 务 。 现 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 稽 核 审 计 部 总 经理 。 陈 彬 ， 男 ， 1981 年 生 ， 研 究 生 学 历 ， 硕 士 学 位 ， 中 国 精 算 师 。 2020 年 10 月 起 任 华 贵 人寿 保 险 股 份 有 限 公 司 总 精 算 师 ， 任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2020〕 271 号 。 历 任 生 命 人 寿 保险 股 份 有 限 公 司 精 算 部 处 经 理 ， 中 邮 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 产 品 精 算 中 心 总 经 理 助 理 等 职务 。 现 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 精 算 与 产 品 部 总 经 理 、 首 席 风 险 官 。汪 骏 飞 ， 男 ， 1977 年 生 ， 本 科 学 历 ， 学 士 学 位 。 2020 年 10 月 起 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有限 公 司 合 规 负 责 人 ， 任 职 批 文 号 为 贵 银 保 监 复 〔 2020〕 253 号 。 历 任 通 用 咨 询 （ 天 津 ） 有 限
公 司 人 力 资 源 咨 询 总 监 ， 天 津 亚 东 集 团 行 政 总 监 ， 信 泰 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 总 公 司 人 力 资源 部 副 总 经 理 （ 主 持 工 作 ） 等 职 务 。 现 任 华 贵 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 人 力 资 源 部 总 经 理 。2. 报 告 期 内 董 事 、 监 事 和 总 公 司 高 级 管 理 人 员 的 变 更 情 况职 位 （ 职 务 ） 变 更 前 姓 名 变 更 后 姓 名 备 注独 立 董 事 - 秦 国 兵 新 任 董 事(三 ) 子 公 司 、 合 营 企 业 和 联 营 企 业 的 基 本 情 况华 贵 保 险 经 纪 有 限 公 司 为 公 司 全 资 持 股 子 公 司 ， 报 告 期 内 持 股 情 况 无 变 化 。
(四 ) 报 告 期 内 受 到 的 处 罚 及 违 规 情 况1. 金 融 监 管 部 门 和 其 他 政 府 部 门 对 公 司 及 其 董 事 、 监 事 、 总 公 司 高 级 管 理 人 员 的 行 政处 罚 情 况本 公 司 报 告 期 内 未 发 生 金 融 监 管 部 门 和 其 他 政 府 部 门 对 公 司 及 其 董 事 、 监 事 、 总 公 司 高级 管 理 人 员 的 行 政 处 罚 情 况 。2. 公 司 董 事 、 监 事 、 总 公 司 部 门 级 及 以 上 管 理 人 员 和 省 级 分 公 司 高 级 管 理 人 员 发 生 的移 交 司 法 机 关 的 违 法 行 为 情 况本 公 司 报 告 期 内 未 发 生 董 事 、 监 事 、 总 公 司 部 门 级 及 以 上 管 理 人 员 和 省 级 分 公 司 高 级 管
理 人 员 发 生 的 移 交 司 法 机 关 的 违 法 行 为 情 况 。3. 被 中 国 银 保 监 会 采 取 的 监 管 措 施本 公 司 报 告 期 内 未 被 中 国 银 保 监 会 采 取 监 管 措 施 。
- 9 -
四 、 主 要 指 标 2（ 一 ） 偿 付 能 力 充 足 率 指 标行 次 项 目 期 末 数 期 初 数1 认 可 资 产 1,272,778.56 1,217,038.152 认 可 负 债 1,202,388.80 1,121,153.973 实 际 资 本 70,389.76 95,884.183.1 其 中 ： 核 心 一 级 资 本 60,416.00 85,929.443.2 核 心 二 级 资 本 - -3.3 附 属 一 级 资 本 - -3.4 附 属 二 级 资 本 9,973.76 9,954.74
4 最 低 资 本 56,740.22 68,227.764.1 量 化 风 险 最 低 资 本 53,726.50 64,603.894.2 控 制 风 险 最 低 资 本 3,013.72 3,623.874.3 附 加 资 本 - -5 核 心 偿 付 能 力 溢 额 3,675.77 17,701.686 核 心 偿 付 能 力 充 足 率 106.48% 125.94%7 综 合 偿 付 能 力 溢 额 13,649.53 27,656.428 综 合 偿 付 能 力 充 足 率 124.06% 140.54%（ 二 ） 基 本 情 景 下 的 下 季 度 预 测 数行 次 项 目 下 季 度 预 测 数
1 实 际 资 本 65,596.212 核 心 资 本 54,708.593 最 低 资 本 53,808.254 核 心 偿 付 能 力 溢 额 900.355 核 心 偿 付 能 力 充 足 率 101.67%6 综 合 偿 付 能 力 溢 额 11,787.977 综 合 偿 付 能 力 充 足 率 121.91%（ 三 ） 流 动 性 风 险 监 管 指 标1.流 动 性 覆 盖 率
1） 基 本 情 景 下 公 司 整 体 流 动 性 覆 盖 率2本 报 告 若 未 做 特 别 说 明 ， 所 涉 及 金 额 以 万 元 为 单 位 ， 所 涉 及 比 率 均 为 百 分 比 。
- 10 -
指 标 本 季 度 上 季 度未 来 3 个 月 未 来 12 个 月 未 来 3 个 月 未 来 12 个 月LCR1 223.24% 145.57% 167.89% 111.62%2） 压 力 情 景 下 公 司 整 体 流 动 性 覆 盖 率指 标 本 季 度 上 季 度未 来 3 个 月 未 来 12 个 月 未 来 3 个 月 未 来 12 个 月LCR2（ 必 测 压 力 情 景 ） 569.09% 221.02% 498.01% 178.24%LCR3（ 必 测 压 力 情 景 ） 186.26% 124.48% 163.68% 113.36%LCR2（ 自 测 压 力 情 景 ） 599.88% 239.68% 531.45% 176.33%LCR3（ 自 测 压 力 情 景 ） 223.57% 143.20% 170.82% 113.59%
必 测 压 力 情 景 ： ① 新 单 保 费 较 去 年 同 期 下 降 80%； ② 退 保 率 假 设 为 以 下 二 者 取 大 ： 1.年 化 退 保 率 为 25%； 2.基 本 情 景 退 保 率 的 2 倍 （ 绝 对 值 不 超 过 100%） ； ③ 预 测 期 内 到 期 的 固 定 收 益 类 资 产 10%无 法 收 回 本 金 和利 息 。自 测 压 力 情 景 ： ① 签 单 保 费 较 基 本 情 景 下 降 50%； ② 预 测 期 内 到 期 的 固 定 收 益 类 资 产 20%无 法 收 回 本 息 。2.经 营 活 动 净 现 金 流 回 溯 不 利 偏 差 率指 标 本 季 度 上 季 度经 营 活 动 净 现 金 流 回 溯 不 利 偏 差 率 319.22% 171.12%3.公 司 净 现 金 流
指 标 本 季 度 上 季 度公 司 净 现 金 流 16,148.12 26,698.94（ 四 ） 流 动 性 风 险 监 测 指 标指 标 本 季 度 末 上 季 度 末经 营 活 动 净 现 金 流 221,551.74 168,127.33综 合 退 保 率 2.75% 1.02%分 红 账 户 业 务 净 现 金 流 135,768.12 104,337.34万 能 账 户 业 务 净 现 金 流 - -规 模 保 费 同 比 增 速 68.44% 72.43%
现 金 及 流 动 性 管 理 工 具 占 比 8.21% 8.64%季 均 融 资 杠 杆 比 例 - -AA 级 （ 含 ） 以 下 境 内 固 定 收 益 类 资 产 占 比 3.23% 3.67%持 股 比 例 大 于 5%的 上 市 股 票 投 资 占 比 - -应 收 款 项 占 比 2.19% 7.08%持 有 关 联 方 资 产 占 比 4.88% 5.18%
- 11 -
（ 五 ） 主 要 经 营 指 标指 标 本 季 度 （ 末 ） 数 本 年 累 计 （ 末 ） 数保 险 业 务 收 入 95,565.15 314,055.01净 利 润 -3,256.68 -18,580.53总 资 产 994,440.39 994,440.39净 资 产 16,167.13 16,167.13保 险 合 同 负 债 774,933.50 774,933.50基 本 每 股 收 益 （ 元 /股 ） -0.03 -0.19净 资 产 收 益 率 (%) -11.14% -45.11%总 资 产 收 益 率 （ %） -0.33% -2.14%投 资 收 益 率 （ %） 1.54% 3.24%
综 合 投 资 收 益 率 （ %） -1.74% -1.94%五 、 风 险 管 理 能 力(一 ) 公 司 类 型分 类 标 准 是 否 满 足 Ⅰ 类 标 准成 立 日 期 2017 年 2 月 是最 近 会 计 年 度 签 单 保 费 25.15 亿 元 否最 近 会 计 年 度 总 资 产 74.18 亿 元 否省 级 分 支 机 构 数 量 2 否
公 司 分 类 Ⅱ 类(二 ) 监 管 部 门 对 本 公 司 最 近 一 次 偿 付 能 力 风 险 管 理 评 估 的 结 果公 司 最 近 一 次 接 受 监 管 偿 付 能 力 风 险 管 理 能 力 评 估 （ SARMRA） 在 2021 年 8 月 ， 评 估得 分 70.93 分 。 其 中 ， 风 险 管 理 基 础 与 环 境 16.83 分 ， 风 险 管 理 目 标 与 工 具 7.11 分 ， 保 险 风险 管 理 6.16 分 ， 市 场 风 险 管 理 7.29 分 ， 信 用 风 险 管 理 5.55 分 ， 操 作 风 险 管 理 5.96 分 ， 战 略风 险 管 理 8.29 分 ,声 誉 风 险 管 理 6.17 分 ， 流 动 性 风 险 管 理 7.57 分 。(三 ) 报 告 期 内 采 取 的 风 险 管 理 改 进 措 施 以 及 各 项 措 施 的 实 施 进 展 情 况
（ 1） 建 立 健 全 制 度 体 系 。 公 司 根 据 监 管 要 求 ， 结 合 自 身 管 理 需 要 ， 持 续 完 善 内 控 制 度体 系 ， 不 断 规 范 公 司 运 作 流 程 和 员 工 行 为 ， 建 立 合 规 与 风 险 防 范 长 效 机 制 。 三 季 度 新 增 制 度1 项 ， 修 订 完 善 制 度 9 项 ， 覆 盖 压 力 测 试 管 理 、 偿 付 能 力 风 险 管 理 、 关 联 交 易 管 理 、 再 保 险
- 12 -
业 务 管 理 、 非 正 常 解 约 管 理 、 团 体 保 险 业 务 核 保 管 理 、 督 办 工 作 管 理 等 方 面 。（ 2） 积 极 推 进 系 统 建 设 。 根 据 监 管 要 求 并 参 考 行 业 先 进 做 法 ， 公 司 制 订 风 险 管 理 信 息系 统 年 度 优 化 方 案 ， 努 力 提 升 风 险 管 理 的 智 能 化 和 信 息 化 水 平 。 三 季 度 ， 公 司 依 据 银 保 监 会风 险 综 合 评 级 二 期 新 规 及 XBRL 实 例 文 档 转 换 规 则 ， 梳 理 了 公 司 风 控 系 统 风 险 综 合 评 级 管理 模 块 改 造 需 求 ， 将 通 过 系 统 支 持 新 版 指 标 体 系 下 的 数 据 填 报 、 指 标 计 算 、 自 动 校 验 及 历 史数 据 差 异 比 对 ， 加 强 与 公 司 各 类 系 统 的 数 据 对 接 ， 细 化 核 查 机 制 ， 完 善 审 批 管 理 闭 环 ， 切 实提 高 数 据 报 送 质 量 。（ 3） 定 期 开 展 监 测 评 估 。 公 司 每 季 度 持 续 组 织 开 展 关 键 风 险 指 标 监 测 工 作 ， 定 期 评 估
风 险 成 因 及 其 变 化 趋 势 ， 对 预 警 及 超 限 指 标 进 行 分 析 ， 竭 力 促 使 各 类 指 标 在 正 常 区 间 。（ 4） 着 力 抓 好 问 题 整 改 。 根 据 2021 年 SARMRA 监 管 评 估 反 馈 问 题 ， 公 司 制 订 印 发 整改 工 作 方 案 ， 明 确 具 体 整 改 措 施 、 责 任 部 门 及 整 改 时 效 ， 定 期 追 踪 各 涉 及 部 门 的 整 改 进 度 ，通 过 组 织 召 开 风 险 管 理 执 委 会 会 议 ， 向 高 级 管 理 层 汇 报 。 同 时 ， 依 托 2022 年 度 SARMRA自 评 估 ， 对 相 关 问 题 再 次 回 顾 重 检 ， 不 断 巩 固 整 改 成 效 。(四 ) 报 告 期 内 的 风 险 管 理 自 评 估 情 况2022 年 6 月 至 8 月 ， 公 司 根 据 《 保 险 公 司 偿 付 能 力 监 管 规 则 第 12 号 ： 偿 付 能 力 风 险 管
理 要 求 与 评 估 》 相 关 要 求 ， 组 织 开 展 2022 年 度 偿 付 能 力 风 险 管 理 能 力 （ SARMRA） 自 评 估 。评 估 内 容 覆 盖 基 础 与 环 境 、 目 标 与 工 具 及 七 大 类 风 险 管 理 能 力 九 大 模 块 ， 共 计 188 项 评 估 点 。自 评 估 工 作 第 一 阶 段 由 各 大 类 风 险 统 筹 部 门 及 相 关 协 力 部 门 共 同 推 进 ， 对 照 评 估 点 要 求 逐 项评 估 制 度 健 全 性 、 遵 循 有 效 性 。 第 二 阶 段 ， 公 司 风 险 管 理 部 在 各 部 门 自 评 估 基 础 上 进 行 严 格复 评 ， 梳 理 分 析 存 在 的 差 距 和 可 提 升 事 项 ， 并 结 合 2021 年 SARMRA 监 管 评 估 反 馈 的 意 见书 ， 对 相 关 问 题 再 次 回 顾 重 检 。 第 三 阶 段 ， 风 险 管 理 部 将 复 评 结 果 及 评 估 总 结 报 告 上 报 公 司风 险 管 理 执 行 委 员 会 ， 由 风 险 管 理 执 行 委 员 会 审 定 最 终 评 分 。 同 时 ， 针 对 相 关 问 题 公 司 制 定下 发 整 改 方 案 ， 推 动 并 持 续 督 促 整 改 进 度 。
2022 年 公 司 SARMRA 自 评 估 得 分 81.67 分 ， 其 中 基 础 与 环 境 18.38 分 ， 目 标 与 工 具 7.83分 ， 保 险 风 险 管 理 8.60 分 ， 市 场 风 险 管 理 8.26 分 ， 信 用 风 险 管 理 7.32 分 ， 操 作 风 险 管 理 8.38分 ， 战 略 风 险 管 理 7.56 分 ， 声 誉 风 险 管 理 7.04 分 ， 流 动 性 风 险 管 理 8.31 分 。
- 13 -
六 、 风 险 综 合 评 级 （ 分 类 监 管 ）(一 ) 最 近 两 次 风 险 综 合 评 级 结 果评 估 季 度 风 险 综 合 评 级 结 果2022 年 二 季 度 B2022 年 一 季 度 B(二 ) 公 司 已 经 采 取 或 拟 采 取 的 改 进 措 施一 是 规 范 填 报 流 程 。 根 据 监 管 新 规 并 结 合 公 司 实 际 管 理 需 要 ， 修 订 完 善 了 《 华 贵 人 寿 保
险 股 份 有 限 公 司 风 险 综 合 评 级 管 理 办 法 》 ， 进 一 步 细 化 分 解 工 作 职 责 ， 有 效 规 范 风 险 综 合 评级 报 送 工 作 。二 是 深 化 科 技 赋 能 。 三 季 度 公 司 依 据 银 保 监 会 风 险 综 合 评 级 二 期 新 规 及 XBRL 实 例 文档 转 换 规 则 ， 梳 理 了 公 司 风 控 系 统 风 险 综 合 评 级 管 理 模 块 改 造 需 求 ， 后 续 将 通 过 系 统 支 持 新版 指 标 体 系 下 的 数 据 填 报 、 指 标 计 算 、 自 动 校 验 及 历 史 数 据 差 异 比 对 ， 加 强 与 公 司 各 类 系 统的 数 据 对 接 ， 细 化 核 查 机 制 ， 完 善 审 批 管 理 闭 环 ， 切 实 提 高 数 据 报 送 质 量 。三 是 建 立 自 评 机 制 。 公 司 每 季 度 组 织 各 相 关 部 门 开 展 风 险 综 合 评 级 数 据 报 送 工 作 ， 对 上
报 数 据 进 行 总 结 评 估 ， 查 找 分 析 扣 分 原 因 ， 推 动 改 进 薄 弱 环 节 ， 努 力 提 升 评 级 结 果 。四 是 加 强 培 训 力 度 。 公 司 根 据 《 保 险 公 司 偿 付 能 力 监 管 规 则 第 11 号 ： 风 险 综 合 评 级 （ 分类 监 管 ） 》 《 保 险 公 司 风 险 综 合 评 级 （ 分 类 监 管 ） 评 价 指 标 》 （ 银 保 监 偿 付 〔 2022〕 98 号 ） 》相 关 要 求 ， 梳 理 风 险 综 合 评 级 主 要 变 动 及 其 影 响 ， 组 织 公 司 各 层 级 人 员 进 行 学 习 。(三 ) 公 司 对 难 以 量 化 的 固 有 风 险 进 行 自 评 估 的 方 法 、 流 程 和 结 果按 照 公 司 制 度 有 关 规 定 ， 对 难 以 量 化 的 固 有 风 险 进 行 季 度 自 评 估 ， 具 体 方 法 、 流 程 和 结果 如 下 ：
1.操 作 风 险1） 评 估 方 法操 作 风 险 利 用 亿 元 标 准 保 费 违 规 指 数 、 操 作 风 险 损 失 金 额 、 亿 元 标 准 保 费 的 监 管 处 罚 指数 、 新 单 回 访 成 功 率 、 亿 元 标 准 保 费 诉 讼 指 数 、 亿 元 标 准 保 费 投 诉 指 数 进 行 度 量 ， 各 指 标 占
- 14 -
操 作 风 险 一 定 权 重 。 结 合 公 司 实 际 情 况 ， 将 指 标 值 参 考 区 间 划 分 为 健 康 、 一 般 、 危 险 区 间 ，操 作 风 险 的 评 估 结 果 为 各 个 指 标 的 加 权 平 均 得 分 。2） 评 估 流 程第 一 指 标 建 立 。 建 立 操 作 风 险 度 量 指 标 ， 明 确 指 标 计 算 公 式 、 填 报 部 门 以 及 填 报 说 明 。第 二 指 标 搜 集 。 下 发 指 标 统 计 表 ， 涉 及 部 门 根 据 填 报 说 明 填 写 计 算 指 标 。第 三 结 果 评 估 。 根 据 评 估 方 法 对 各 个 指 标 评 分 ， 加 权 得 到 操 作 风 险 最 终 得 分 。3） 评 估 结 果根 据 上 述 评 估 方 法 ， 2022 年 三 季 度 操 作 风 险 属 于 健 康 区 间 。
2.战 略 风 险1） 评 估 方 法战 略 风 险 以 综 合 偿 付 能 力 充 足 率 、 核 心 偿 付 能 力 充 足 率 、 长 期 险 保 费 收 入 占 比 以 及 风 险综 合 评 级 结 果 进 行 度 量 ， 各 指 标 占 战 略 风 险 一 定 权 重 。 结 合 公 司 实 际 情 况 ， 将 指 标 值 参 考 区间 划 分 为 健 康 、 一 般 、 危 险 区 间 ， 战 略 风 险 的 评 估 结 果 为 各 个 指 标 的 加 权 平 均 得 分 。2） 评 估 流 程第 一 指 标 建 立 。 建 立 战 略 风 险 度 量 指 标 ， 明 确 指 标 计 算 公 式 、 填 报 部 门 以 及 填 报 说 明 。第 二 指 标 搜 集 。 下 发 指 标 统 计 表 ， 涉 及 部 门 根 据 填 报 说 明 填 写 计 算 指 标 。
第 三 结 果 评 估 。 根 据 评 估 方 法 对 各 个 指 标 评 分 ， 加 权 得 到 战 略 风 险 最 终 得 分 。3） 评 估 结 果根 据 上 述 评 估 方 法 ， 2022 年 三 季 度 战 略 风 险 属 于 健 康 区 间 。3.声 誉 风 险1） 评 估 方 法声 誉 风 险 利 用 负 面 新 闻 指 数 、 群 访 群 诉 案 件 数 、 一 般 声 誉 事 件 发 生 次 数 进 行 度 量 ， 各 指标 占 声 誉 风 险 一 定 权 重 。 结 合 公 司 实 际 情 况 ， 将 指 标 值 参 考 区 间 划 分 为 健 康 、 一 般 、 危 险 区间 ， 声 誉 风 险 的 评 估 结 果 为 各 个 指 标 的 加 权 平 均 得 分 。
2） 评 估 流 程第 一 指 标 建 立 。 建 立 声 誉 风 险 度 量 指 标 ， 明 确 指 标 计 算 公 式 、 填 报 部 门 以 及 填 报 说 明 。第 二 指 标 搜 集 。 下 发 指 标 统 计 表 ， 涉 及 部 门 根 据 填 报 说 明 填 写 计 算 指 标 。第 三 结 果 评 估 。 根 据 评 估 方 法 对 各 个 指 标 评 分 ， 加 权 得 到 声 誉 风 险 最 终 得 分 。
- 15 -
3） 评 估 结 果根 据 上 述 评 估 方 法 ， 2022 年 三 季 度 声 誉 风 险 属 于 健 康 区 间 。4.流 动 性 风 险1） 评 估 方 法流 动 性 风 险 利 用 经 营 活 动 净 现 金 流 回 溯 不 利 偏 差 率 、 流 动 性 覆 盖 率 和 净 现 金 流 进 行 评估 ， 各 指 标 占 流 动 性 风 险 一 定 权 重 。 结 合 公 司 实 际 情 况 ， 将 指 标 值 参 考 区 间 划 分 为 健 康 、 一般 、 危 险 区 间 ， 流 动 性 风 险 的 评 估 结 果 为 各 个 指 标 的 加 权 平 均 得 分 。2） 评 估 流 程
第 一 指 标 建 立 。 建 立 流 动 性 风 险 度 量 指 标 ， 明 确 指 标 计 算 公 式 、 填 报 部 门 以 及 填 报 说 明 。第 二 指 标 搜 集 。 下 发 指 标 统 计 表 ， 涉 及 部 门 根 据 填 报 说 明 填 写 计 算 指 标 。第 三 结 果 评 估 。 根 据 评 估 方 法 对 各 个 指 标 评 分 ， 加 权 得 到 流 动 性 风 险 最 终 得 分 。3） 评 估 结 果根 据 上 述 评 估 方 法 ， 2022 年 三 季 度 流 动 性 风 险 属 于 健 康 区 间 。七 、 重 大 事 项(一 ) 报 告 期 内 新 获 批 筹 和 开 业 的 省 级 分 支 机 构
报 告 期 内 无 新 获 批 筹 和 开 业 的 省 级 分 支 机 构(二 ) 报 告 期 内 重 大 再 保 险 合 同1.重 大 再 保 险 分 出 合 同分 入 人 险 种 类型 分 出 保 费（ 万 元 ） 保 险责 任 已 摊 回 的赔 款 （ 万元 ） 再 保 险合 同 类 型 合 同 期 间 与 分 入 人的 关 联 方关 系法 国 再 保险 公 司 北京 分 公 司 寿 险 9,643.60 寿 险责 任 0 比 例 再 保险 合 同 2022.9.30-长 期 无
2.重 大 再 保 险 分 入 合 同本 公 司 报 告 期 内 无 重 大 再 保 险 分 入 合 同 。
- 16 -
(三 ) 报 告 期 内 退 保 金 额 居 前 三 位 的 产 品产 品 名 称 产 品 类型 销 售 渠 道 报 告 期 退保 规 模（ 万 元 ） 报 告 期退 保 率 年 度 累 计退 保 规 模（ 万 元 ） 年 度 累 计退 保 率华 贵 多 彩 盛 世 养 老 年 金保 险 传 统 险 银 保 渠 道 11,956.02 13.78% 13,779.33 15.78%华 贵 爽 得 盈 两 全 保 险（ 分 红 型 ） 分 红 型 银 保 渠 道 878.56 0.73% 3,095.32 2.55%华 贵 福 两 全 保 险 （ 分 红型 ） 分 红 型 银 保 渠 道 613.99 0.50% 1,023.93 0.81%
(四 ) 报 告 期 内 综 合 退 保 率 居 前 三 位 的 产 品产 品 名 称 产 品 类型 销 售 渠 道 报 告 期 退保 规 模（ 万 元 ） 报 告 期 退保 率 年 度 累 计退 保 规 模（ 万 元 ） 年 度 累 计退 保 率华 贵 多 彩 赢 家 年 金 保 险 传 统 险 银 保 渠 道 20.98 19.07% 273.71 76.41%华 贵 多 彩 盛 世 养 老 年 金保 险 传 统 险 银 保 渠 道 11,956.02 13.78% 13,779.33 15.78%华 贵 精 彩 壹 号 两 全 保 险 传 统 险 经 代 渠 道 0.59 2.35% 0.70 1.67%注 ： 因 2022 年 未 销 售 华 贵 多 彩 赢 家 年 金 保 险 ， 本 季 度 和 本 年 度 无 签 单 保 费 ， 以 致 退 保 率 较 高 。(五 ) 报 告 期 内 重 大 投 资 行 为
本 公 司 报 告 期 内 未 发 生 重 大 投 资 行 为 。(六 ) 报 告 期 内 重 大 投 资 损 失本 公 司 报 告 期 内 未 发 生 重 大 投 资 损 失 。(七 ) 报 告 期 内 重 大 融 资 事 项本 公 司 报 告 期 内 未 发 生 重 大 融 资 事 项 。(八 ) 重 大 关 联 方 交 易
本 公 司 报 告 期 内 未 发 生 重 大 关 联 方 交 易 。(九 ) 报 告 期 内 重 大 担 保 事 项本 公 司 报 告 期 内 无 重 大 担 保 事 项 。
- 17 -
八 、 管 理 层 分 析 与 讨 论（ 一 ） 报 告 期 内 偿 付 能 力 充 足 率 变 化 及 其 原 因2022 年 三 季 度 公 司 核 心 偿 付 能 力 充 足 率 为 106%、 综 合 偿 付 能 力 充 足 率 为 124%， 较 二季 度 核 心 偿 付 能 力 充 足 率 和 综 合 偿 付 能 力 充 足 率 分 别 下 降 19 个 和 16 个 百 分 点 。 变 动 情 况 见下 ： 1.较 二 季 度 实 际 资 本 减 少 约 2.55 亿 元 ， 主 要 原 因 是 净 资 产 减 少 约 2.61 亿 元 。2.较 二 季 度 最 低 资 本 减 少 约 1.15 亿 元 ， 其 中 量 化 风 险 最 低 资 本 减 少 约 1.09 亿 元 ， 主 要
变 动 原 因 见 下 ：（ 1） 寿 险 保 险 风 险 最 低 资 本 增 加 约 917 万 元 ， 主 要 由 新 业 务 增 加 所 致 ；（ 2） 市 场 风 险 最 低 资 本 减 少 约 1.31 亿 元 ， 其 中 ： 因 增 持 长 久 期 利 率 债 ， 使 利 率 风 险 最低 资 本 减 少 约 0.84 亿 元 ； 因 三 季 度 减 仓 权 益 资 产 、 部 分 资 管 产 品 满 足 豁 免 穿 透 条 件 ， 股 票 、基 金 、 资 管 产 品 等 权 益 资 产 风 险 暴 露 下 降 使 权 益 价 格 风 险 减 少 约 1.13 亿 元 ； 风 险 分 散 后 市场 风 险 最 低 资 本 减 少 约 1.31 亿 元 。因 各 类 风 险 最 低 资 本 变 动 ， 使 量 化 风 险 分 散 效 应 减 少 约 1,032 万 元 ， 控 制 风 险 最 低 资 本
减 少 610 万 元 ， 其 他 各 类 最 低 资 本 变 动 较 小 ， 风 险 分 散 后 最 低 资 本 减 少 约 1.15 亿 元 。（ 二 ） 报 告 期 内 流 动 性 风 险 监 管 指 标 变 化 及 其 原 因本 季 度 各 项 流 动 性 风 险 监 管 指 标 均 满 足 监 管 要 求 ， 较 上 季 度 变 动 情 况 如 下 ：1. 流 动 性 覆 盖 率 ： 为 防 范 偿 付 能 力 风 险 ， 坚 持 稳 健 经 营 ， 公 司 流 动 性 资 产 增 加 ， 三 季度 流 动 性 覆 盖 率 指 标 均 高 于 上 季 度 。 基 本 情 景 下 公 司 整 体 流 动 性 覆 盖 率 （ LCR1） 、 压 力 情景 下 公 司 整 体 流 动 性 覆 盖 率 （ LCR2） 均 高 于 100%， 压 力 情 景 下 不 考 虑 资 产 变 现 情 况 的 流 动性 覆 盖 率 （ LCR3） 高 于 50%。 流 动 性 覆 盖 率 指 标 均 满 足 监 管 要 求 。
2. 经 营 活 动 净 现 金 流 回 溯 不 利 偏 差 率 ： 因 三 季 度 保 费 流 入 高 于 预 期 ， 经 营 活 动 净 现 金流 实 际 值 高 于 预 测 值 ， 本 季 度 经 营 活 动 净 现 金 流 回 溯 不 利 偏 差 高 于 上 季 度 。 两 个 季 度 的 经 营活 动 净 现 金 流 回 溯 不 利 偏 差 率 均 大 于 0， 不 存 在 不 利 偏 差 ， 满 足 监 管 要 求 。
- 18 -
3. 净 现 金 流 ： 较 二 季 度 ， 公 司 三 季 度 经 营 活 动 净 现 金 流 减 少 ， 使 三 季 度 净 现 金 流 有 所下 降 ， 公 司 过 去 两 个 会 计 年 度 及 2022 年 累 计 净 现 金 流 均 大 于 0， 满 足 “ 保 险 公 司 过 去 两 个会 计 年 度 及 当 年 累 计 的 净 现 金 流 不 得 连 续 小 于 零 ” 的 监 管 要 求 。（ 三 ） 报 告 期 内 风 险 综 合 评 级 结 果 变 化 及 其 原 因公 司 2022 年 一 季 度 和 二 季 度 风 险 综 合 评 级 结 果 均 为 B， 三 季 度 风 险 综 合 评 估 工 作 正 在有 序 开 展 中 ， 公 司 将 不 断 分 析 总 结 扣 分 原 因 ， 努 力 提 升 评 级 结 果 。 报 告 期 内 ， 公 司 偿 付 能 力充 足 ， 流 动 性 较 好 ， 无 重 大 风 险 事 件 发 生 。 公 司 将 继 续 保 持 稳 健 的 经 营 策 略 ， 牢 牢 把 住 风 险
底 线 ， 不 断 建 立 健 全 风 险 管 理 体 系 ， 确 保 公 司 依 法 合 规 、 持 续 稳 健 经 营 。九 、 实 际 资 本(一 ) 实 际 资 本项 目 期 末 数 期 初 数财 务 报 表 总 资 产 994,440.39 955,170.61认 可 资 产 1,272,778.56 1,217,038.15财 务 报 表 总 负 债 978,273.26 912,887.86认 可 负 债 1,202,388.80 1,121,153.97财 务 报 表 净 资 产 16,167.13 42,282.75
实 际 资 本 70,389.76 95,884.18核 心 一 级 资 本 60,416.00 85,929.44核 心 二 级 资 本 - -附 属 一 级 资 本 - -附 属 二 级 资 本 9,973.76 9,954.74(二 ) 实 际 资 本 调 整 表行 次 项 目 期 末 数 期 初 数1 核 心 一 级 资 本 60,416.00 85,929.441.1 净 资 产 16,167.13 42,282.751.2 对 净 资 产 的 调 整 额 44,248.87 43,646.69
1.2.1 各 项 非 认 可 资 产 的 账 面 价 值 -7,656.18 -7,309.771.2.2 长 期 股 权 投 资 的 认 可 价 值 与 账 面 价 值 的 差 额 - -1.2.3 投 资 性 房 地 产 （ 包 括 保 险 公 司 以 物 权 方 式 或 通 过 子公 司 等 方 式 持 有 的 投 资 性 房 地 产 ） 的 公 允 价 值 增 值（ 扣 除 减 值 、 折 旧 及 所 得 税 影 响 ） - -
- 19 -
行 次 项 目 期 末 数 期 初 数1.2.4 递 延 所 得 税 资 产 （ 由 经 营 性 亏 损 引 起 的 递 延 所 得 税资 产 除 外 ） - -1.2.5 对 农 业 保 险 提 取 的 大 灾 风 险 准 备 金 - -1.2.6 计 入 核 心 一 级 资 本 的 保 单 未 来 盈 余 -224,115.54 -208,266.111.2.7 符 合 核 心 一 级 资 本 标 准 的 负 债 类 资 本 工 具 且 按 规 定可 计 入 核 心 一 级 资 本 的 金 额 - -1.2.8 银 保 监 会 规 定 的 其 他 调 整 项 目 276,020.59 259,222.562 核 心 二 级 资 本 - -2.1 优 先 股 - -2.2 计 入 核 心 二 级 资 本 的 保 单 未 来 盈 余 - -2.3 其 他 核 心 二 级 资 本 - -
2.4 减 ： 超 限 额 应 扣 除 的 部 分 - -3 附 属 一 级 资 本 - -3.1 次 级 定 期 债 务 - -3.2 资 本 补 充 债 券 - -3.3 可 转 换 次 级 债 - -3.4 递 延 所 得 税 资 产 （ 由 经 营 性 亏 损 引 起 的 递 延 所 得 税资 产 除 外 ） - -3.5 投 资 性 房 地 产 （ 包 括 保 险 公 司 以 物 权 方 式 或 通 过 子公 司 等 方 式 持 有 的 投 资 性 房 地 产 ） 公 允 价 值 增 值 可计 入 附 属 一 级 资 本 的 金 额 （ 扣 除 减 值 、 折 旧 及 所 得税 影 响 ） - -3.6 计 入 附 属 一 级 资 本 的 保 单 未 来 盈 余 - -
3.7 其 他 附 属 一 级 资 本 - -3.8 减 ： 超 限 额 应 扣 除 的 部 分 - -4 附 属 二 级 资 本 9,973.76 9,954.744.1 应 急 资 本 等 其 他 附 属 二 级 资 本 9,973.76 9,954.744.2 计 入 附 属 二 级 资 本 的 保 单 未 来 盈 余 - -4.3 减 ： 超 限 额 应 扣 除 的 部 分 - -5 实 际 资 本 合 计 70,389.76 95,884.18(三 ) 认 可 资 产行次 项 目 期 末 数 期 初 数账 面 价 值 非 认 可
价 值 认 可 价 值 账 面 价 值 非 认 可价 值 认 可 价 值1 现 金 及 流 动 性 管 理 工 具 81,659.18 - 81,659.18 82,492.21 - 82,492.212 投 资 资 产 675,936.48 - 675,936.48 663,699.74 - 663,699.743 在 子 公 司 、 合 营 企 业 和联 营 企 业 中 的 权 益 - - - - - -4 再 保 险 资 产 462,663.09 - 462,663.09 453,551.89 - 453,551.895 应 收 及 预 付 款 项 48,202.13 - 48,202.13 13,131.52 - 13,131.52
- 20 -
行次 项 目 期 末 数 期 初 数账 面 价 值 非 认 可价 值 认 可 价 值 账 面 价 值 非 认 可价 值 认 可 价 值6 固 定 资 产 3,885.18 - 3,885.18 3,910.39 - 3,910.397 土 地 使 用 权 - - - - - -8 独 立 账 户 资 产 - - - - - -9 其 他 认 可 资 产 8,088.69 7,656.18 432.50 7,562.17 7,309.77 252.4010 合 计 1,280,434.74 7,656.18 1,272,778.56 1,224,347.92 7,309.77 1,217,038.15(四 ) 认 可 负 债 表行 次 项 目 期 末 数 期 初 数1 准 备 金 负 债 999,049.03 906,701.85
2 金 融 负 债 3,714.56 3,405.883 应 付 及 预 收 款 项 199,625.21 211,046.244 预 计 负 债 - -5 独 立 账 户 负 债 - -6 资 本 性 负 债 - -7 其 他 认 可 负 债 - -8 认 可 负 债 合 计 1,202,388.80 1,121,153.97十 、 最 低 资 本行 次 项 目 期 末 数 期 初 数
1 量 化 风 险 最 低 资 本 53,726.50 64,603.891.1 寿 险 业 务 保 险 风 险 最 低 资 本 合 计 25,337.69 24,420.581.1.1 寿 险 业 务 保 险 风 险 -损 失 发 生 风 险 最 低 资 本 4,319.38 4,331.371.1.2 寿 险 业 务 保 险 风 险 -退 保 风 险 最 低 资 本 20,503.31 19,609.581.1.3 寿 险 业 务 保 险 风 险 -费 用 风 险 最 低 资 本 6,634.08 6,523.071.1.4 寿 险 业 务 保 险 风 险 -风 险 分 散 效 应 6,119.08 6,043.441.2 非 寿 险 业 务 保 险 风 险 最 低 资 本 合 计 721.02 698.051.2.1 非 寿 险 业 务 保 险 风 险 -保 费 及 准 备 金 风 险 最 低 资 本 721.02 698.051.2.2 非 寿 险 业 务 保 险 风 险 -巨 灾 风 险 最 低 资 本 - -1.2.3 非 寿 险 业 务 保 险 风 险 -风 险 分 散 效 应 - -1.3 市 场 风 险 -最 低 资 本 合 计 34,603.79 47,706.491.3.1 市 场 风 险 -利 率 风 险 最 低 资 本 22,964.42 31,339.31
1.3.2 市 场 风 险 -权 益 价 格 风 险 最 低 资 本 29,299.38 40,622.941.3.3 市 场 风 险 -房 地 产 价 格 风 险 最 低 资 本 - -1.3.4 市 场 风 险 -境 外 固 定 收 益 类 资 产 价 格 风 险 最 低 资 本 - -1.3.5 市 场 风 险 -境 外 权 益 类 资 产 价 格 风 险 最 低 资 本 - -1.3.6 市 场 风 险 -汇 率 风 险 最 低 资 本 - -
- 21 -
行 次 项 目 期 末 数 期 初 数1.3.7 市 场 风 险 -风 险 分 散 效 应 17,660.01 24,255.761.4 信 用 风 险 -最 低 资 本 合 计 12,905.69 12,707.091.4.1 信 用 风 险 -利 差 风 险 最 低 资 本 5,062.60 5,795.901.4.2 信 用 风 险 -交 易 对 手 违 约 风 险 最 低 资 本 10,672.89 9,951.781.4.3 信 用 风 险 -风 险 分 散 效 应 2,829.80 3,040.591.5 量 化 风 险 分 散 效 应 19,185.89 20,218.061.6 特 定 类 别 保 险 合 同 损 失 吸 收 效 应 655.79 710.261.6.1 损 失 吸 收 调 整 -不 考 虑 上 限 655.79 710.261.6.2 损 失 吸 收 效 应 调 整 上 限 1,687.84 1,463.442 控 制 风 险 最 低 资 本 3,013.72 3,623.873 附 加 资 本 - -
3.1 逆 周 期 附 加 资 本 - -3.2 D-SII 附 加 资 本 - -3.3 G-SII 附 加 资 本 - -3.4 其 他 附 加 资 本 - -4 最 低 资 本 56,740.22 68,227.76
|
|
