四级机构及业务团队建设管理的情况分析一、必须以科学发展观为指导，努力突破思想瓶颈有思路才能有出路。只有树立正确的经营管理思想，才能确保经营行
为沿着正确的轨道向前发展。突破思想瓶颈，关键是要树立科学发展观，着力强化以下五种意识：一是质量意识。作为保费的进口端，要为公司把好
业务质量的第一道关口，努力提高业务品质，坚持摒弃“捡到篮里便是菜”的错误观念。要加强承保政策培训与指导，让员工明白哪些业务该做，哪
些业务限制做，哪些业务不该做，使“把关”成为员工的自觉行动。二是核算意识。就是要学会算账经营，把保费、费用、手续费、赔付率、经营外
收入等指标摆在同一个平台上进行统一核算；把总收入与总成本统筹起来，把预算与过程监控结合起来，确保公司各项指标在可控范围内向前发展。
通俗点说，就是要做到边发展边算账，防止指标失控。三是效益意识。树立“发展有效益，承保有利润”观念，一切工作围绕效益这个中心，通过大
力发展业务和严格控制成本，确保利润的最大化。四级机构要在思想认识上实现由“展业团队”向“展业盈利团队”的转变。四是竞争意识。就是要
敢于参与同业竞争，在保险市场全方位开放，保险主体不断增多，市场竞争日益加剧的大背景下，要敢于与狼共舞。特别是中小公司的四级机构，更
要自立自强，通过顽强拼搏，为自己在市场上赢得一席之地。五是规范意识。就是要严格按照《保险法》和监管部门的要求开展业务，对照监管文件
认真查找经营管理中存在的不规范行为，逐一加以纠正，带头维护保险市场秩序。要在资金、费用、数据、单证、条款费率、理赔等各环节严格按照
保险监管部门要求进行管理，确保经营行为的依法合规。二、必须把引进和培育摆在并重位置，努力突破素质瓶颈重点是抓好四个方面：一是要引进
高素质人才。作为基层单位，要重点引进三种人才。即优质业务的展业人才、科学严格的管理人才、资源丰富的社会人才。通过引进高素质人才，优
化队伍结构，提高展业能力，打造过硬的一线团队。二是要加强培训。对员工进行系统的业务知识培训；特别对新推出的业务要做到“条款下发培训
到位”，任何新条款均必须进行培训。同时要抓好职业操守、依法合规、岗位技能培训，提高员工的综合素质。三是要重视员工职业生涯规划。对学
历高、业务精、有潜质的员工要重点培养，该提升的提升，该推荐的推荐，为他们提供提升职业平台的通道，增强公司的发展后劲。四是要加强企业
文化建设和员工价值取向的培养。要通过开展争先创优、文化体育、集中教育、参观游览等活动，宣导企业的主体意识，展现企业的文化内涵，培养
员工热爱集体、诚实守信、爱岗敬业、无私奉献精神。三、必须做好建章立制工作，努力突破制度瓶颈一是要加强基础制度建设。这一点对新公司尤
为重要。要建立业务管理、财务管理、行政管理、考勤考评、奖励惩处等各项制度，使员工行为处在制度的约束和管理之下。二是要健全过程管控机
制，增强自我约束的能力。重点是加强业务发展和财务管理方面的过程化管控。就业务发展而言，要健全从承保到理赔全过程的管控机制，从展业洽
谈、意向投保、风险评估、签单承保到出险理赔的各个环节，都要有规范的管控措施；就财务管理而言，要加强费用、手续费、单证等各个环节的管
控；完善财务审批手续，引进和推广信息化财务管理模式。要做到每一个环节都要有制度约束，每一个具体事项都要有管控措施，把制度落实到经营
管理的全过程，把管控体现在日常工作的各个细节。三是完善考核激励机制。要建立以保费业绩和业务质量为核心的考核机制，从时间上讲，要建立
月度、季度和年度的考核，保证每个时间段使员工处在考核当中；从内容上讲，既要考核保费进度，又要考核赔付指标；既要考核保费、利润等硬指
标，又要考核个人素质和个人表现等软指标。要把激励机制与员工的成长相结合，实现短期利益与长远利益、个人利益与公司价值有机结合，充分调
动员工的积极性和主动性。四是强化执行力。重点是强化统一法人制度和授权经营原则。要强化组织纪律观念，任何人都不能做“特殊公民”。对监
管部门和总、分公司的指示要全面贯彻、坚决落实，确保政令畅通。四、必须不断改进经营管理方式，努力突破发展瓶颈一是要创新展业模式，拓宽
业务渠道。有人说“渠道是金”，这话对于当今的保险市场来说一点不错。传统的直销模式已不能适应快速发展的保险市场，必须不断拓宽展业渠道
，实现多渠道展业。要高度重视专（兼）业务渠道的发展，加强与银行、邮政、车行、担保公司、货运代理等机构的合作；积极参与大型风险和政府
项目的招标。通过有效的渠道运行，提高产能，扩大规模，使业务发展进入健康的快车道。二是改进服务手段，提高可持续发展能力。要根据市场变
化创新服务思路、内容和手段。切实推广客户经理制。为客户提供一站式服务；对客户开展回访服务；要在保持传统服务的前提下，扩大服务内涵，
在售前、售中和售后三个阶段，增加风险咨询、风险评估、充当客户的风险管理顾问，为客户提供最佳的保险方案，协助客户进行风险防范和管理。
使客户真正享受到优质高效的保险服务，培育忠诚客户群，提高公司的可持续发展能力。三是加强风险管控，堵住风险源头。目前四级机构主要存在
四大风险：即承保质量风险、应收保费风险、假赔案风险、费用管控风险。这些风险已经成为严重制约公司发展的因素。作为最基层展业单位，必须严格四大风险源的管控，采取得力措施堵塞漏洞，防止风险扩大给公司造成经营损失，以自身的健康发展，确保公司整体的良性运行。 |
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