现代保险的社会管理功能探析摘要：现代保险作为一种重要的社会管理工具，发挥着保障个人和社会的经济安全的重要作用。本文从保险的概念和分类开始，阐
述了现代保险的社会管理功能，包括风险管理、经济调节、社会福利等方面。最后，本文还探讨了现代保险在我国发展的现状与面临的问题，并提出
了相应的对策。关键词：现代保险、社会管理、风险管理、经济调节、社会福利、发展趋势。前言保险作为一种重要的社会管理工具，在现代社会已
经得到了广泛的应用和发展。它不仅能够保障个人和社会的经济安全，还能够促进经济的发展和社会的稳定[1]。本文将探讨现代保险的社会管理
功能，包括风险管理、经济调节、社会福利等方面，并结合我国的现状和发展问题，提出相应的对策。本文旨在通过对现代保险的社会管理功能的探
讨，为保险业的发展提供一定的借鉴和参考。一、现代保险的概念和分类保险是指一种通过合同方式，由保险人收取保费，向被保险人提供经济补偿
或支付给第三方的服务，以保障被保险人在发生保险合同约定的风险时得到相应的经济保障的金融服务。根据保险的分类，保险可以分为财产保险和
人身保险两大类[2]。财产保险包括车险、家财险、财产综合险等，主要保障个人和企业的财产安全；人身保险包括寿险、意外险、健康险等，主
要保障个人的人身安全和健康。二、现代保险的社会管理功能2.1风险管理现代保险作为一种风险管理工具，能够有效地降低个人和社会在面对不
确定风险时的经济损失。保险公司通过收取保费，建立风险基金，用于赔付被保险人在合同约定的风险发生时的经济损失[3]。同时，保险公司还
可以通过风险评估、风险预测、风险监测等手段，对风险进行全面管控，减少风险的发生概率和程度。通过风险管理，现代保险有效地保障了个人和
社会的经济安全，提高了社会的稳定性。2.2经济调节现代保险作为一种经济调节工具，能够促进经济的发展和稳定。保险公司通过收取保费和投
资运营等方式，为社会提供了大量的长期资金，促进了实体经济的发展[4]。同时，保险公司还可以通过保险产品的设计和推广，引导消费者更加
理性地进行消费和投资，促进了经济的稳定和可持续发展。2.3社会福利现代保险作为一种社会福利工具，能够为社会提供更加全面的保障。保险
公司通过推出社会保险、医疗保险等公益性保险产品，为社会的弱势群体提供了保障，提高了社会的公平性和福利水平[5]。同时，保险公司还可
以通过赔偿、理赔等方式，为受灾地区提供经济援助和救助，缓解灾区居民的经济压力，提高了社会的凝聚力和稳定性。三、现代保险在我国的发展
现状和问题3.1发展现状随着我国经济的不断发展和人民生活水平的提高，保险业也得到了快速的发展和壮大。目前，我国保险业已经成为全球最
大的保险市场之一，其规模和实力不断增强，具有较强的国际竞争力。在现代保险的发展中，我国不断加强监管，规范市场秩序，推动保险业从单一
的人身保险向财产保险、健康保险、再保险等多元化方向发展，同时大力发展互联网保险和保险科技，为消费者提供更多、更好的服务。表3-1
2021年中国保费收入结构类别金额（亿元）占比人身险保费收入3322974%财产险保费收入1167126%总计44900100%数
据来源：中国保险行业协会2021年,全国共有保险法人机构235家。其中:保险集团和控股公司13家,财产险公司88家,人身险公司91
家,保险资产管理公司33家,再保险公司7家,农村保险互助社3家。从保险公司资本国别属性看,中资保险公司173家，外资保险公司62家
。表3-2 2021年中国保险业市场主体保险法人机构数量保险集团和控股公司13财产险公司88人身险公司91保险资产管理公司33再保
险公司7农村保险互助社3数据来源;中国保险行业协会2021年,保险业赔款和给付支出15609亿元,同比增长14.12%。其中,产险
业务赔款7688亿元;寿险业务给付3540亿元;健康险业务赔款与给付4029亿元;意外险业务赔款352亿元。保险业保险金额1214
6.20万亿元,同比增长40.71%;保单件数488.96亿件;资产总额24.89万亿元。表3-3 2021年中国保险业赔付和保险
金额保险业务类型2021年赔款和给付支出（亿元）财产险7688寿险3540健康险4029意外险352数据来源：中国保险行业协会保险
业运行总体平稳,偿付能力充足率指标保持在合理区间。2021年末,保险业平均综合偿付能力充足率为232.1%,平均核心偿付能力充足率
为219.7%,处于较高水平。财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为283.7%、222.5%和311.
2%。保险业风险综合评级结果为:风险小的A类公司91家,风险较小的B类公司75家,风险较大的C类公司8家,风险严重的D类公司4家。
表3-4 2021年中国保险业风险综合评级风险评级公司数量A类91B类75C类8D类4数据来源：中国保险行业协会3.2面临的问题随
着我国保险业的迅速发展，也面临着一些问题和挑战。首先，我国保险行业仍然存在着风险管理不到位、保障范围不广等问题，需要进一步提高保险
服务的质量和覆盖面。其次，我国保险业需要加强自身的风险管理和监管，防范保险公司风险对社会的影响。此外，我国保险业还需要加强信息技术
的应用，提升保险服务的智能化水平，更好地满足消费者的需求。除了面临的问题和挑战，我国保险业还需要面对市场竞争加剧、产品创新和服务水
平等方面的挑战。随着保险市场的不断发展和竞争加剧，保险公司需要加强产品创新，提供更具有差异化、个性化的保险产品，以满足消费者的需求
。同时，保险公司还需要提升服务水平，加强与客户的沟通和互动，为消费者提供更加全面、专业的保险服务。另外，随着互联网技术的迅速发展，
互联网保险已经成为保险业的重要发展方向。保险公司需要加强互联网保险业务的开发和推广，以更好地满足消费者的个性化需求，提高市场份额和
竞争力。同时，保险公司还需要加强合作和共享，积极开展合作共赢，实现互利共赢。四、现代保险的发展对策4.1提高保险服务质量和覆盖面保
险公司应该加强风险管理和风险评估能力，提高保险服务的质量和效率，进一步扩大保障范围，满足消费者的不同需求。具体措施如下：（1）保险
公司应该加强风险管理和风险评估能力。通过完善的风险管理和风险评估机制，可以更好地对风险进行管控和预测，避免损失的发生，从而提高保险
服务的质量和效率。（2）保险公司应该进一步扩大保障范围，满足消费者的不同需求。保险公司可以通过设计和推广多元化的保险产品，覆盖更多
的人群和风险类型，提高保险服务的覆盖面和可及性，更好地满足消费者的不同需求。（3）保险公司还可以加强客户服务和理赔服务，提高保险服
务的用户体验。通过优化服务流程和提高服务效率，保险公司可以更好地满足客户的需求，提高客户满意度和忠诚度。4.2加强自身的风险管理和
监管保险公司应该建立健全的风险管理和监管体系，加强对保险市场的监管和风险防范，防范保险公司风险对社会的影响。具体措施如下：（1）保
险公司应该加强内部风险管理能力。建立专业的内部风险管理机构，对公司内部的各项风险进行全面管控，制定相关的风险管理制度和流程，对可能
发生的风险进行预警和监控，及时采取措施避免风险的发生。（2）保险公司应该加强对外部风险的防范。保险公司应该加强对保险市场的监管，建
立健全的风险防范和应对机制，加强对保险市场的风险评估和监测，及时掌握市场风险动态和变化趋势，对可能对公司产生风险的因素进行预警和应
对，保证公司的风险防范能力和应对能力。（3）保险公司还应该加强风险信息的收集和分析。保险公司应该通过建立健全的信息系统和数据平台，
收集和整合与保险业务相关的数据和信息，对数据和信息进行分析和研究，深入挖掘风险隐患，及时采取措施预防和控制风险的发生。4.3加强信
息技术的应用保险公司应该积极推进信息技术的应用，提升保险服务的智能化水平，更好地满足消费者的需求。具体措施如下：（1）保险公司应该
加强信息化建设。保险公司应该建立健全的信息化系统，包括客户信息管理系统、产品设计与开发系统、销售管理系统、理赔管理系统等，实现数据
共享和资源整合，提高信息化服务水平和效率。（2）保险公司应该加强移动化服务。保险公司应该开发并推广移动端应用程序，让消费者可以通过
移动设备进行保险产品的咨询、购买和理赔等操作，提高保险服务的便捷性和普及率，更好地满足消费者的需求。（3）保险公司还可以通过大数据
分析和人工智能技术等手段，实现精准营销和风险评估。通过对消费者数据和行为模式的分析，保险公司可以更好地了解消费者的需求和风险偏好，
开发更加精准的保险产品和服务，提高消费者的满意度和忠诚度。4.4加强公益性保险的推广保险公司应该积极推广公益性保险产品，为社会的弱
势群体提供保障，提高社会的公平性和福利水平。具体措施如下：（1）保险公司应该加强公益性保险产品的设计和推广。保险公司应该研究和分析
社会的公益需求，开发和推广符合社会需求的公益性保险产品，满足社会的公益需求，同时提高公司的社会责任感和公信力。（2）保险公司应该加
强公益性保险产品的宣传和推广。保险公司应该通过各种宣传渠道，如电视、广播、互联网等，向公众宣传公益性保险产品的特点和优势，提高公众
的认知度和信任度，促进公益性保险产品的推广和普及。（3）保险公司还可以与政府、非营利组织等合作，共同推广公益性保险产品。保险公司可
以与政府合作，推出符合政府政策和需求的公益性保险产品；同时，保险公司还可以与非营利组织合作，为社会的弱势群体提供保险服务，满足公益
需求，提高社会的公平性和福利水平。五、结论综上所述，现代保险在社会管理方面具有重要的功能和意义。保险公司应该在提高保险服务质量和覆
盖面、加强自身的风险管理和监管、加强信息技术的应用、加强公益性保险的推广等方面加大力度，不断提高保险服务水平和质量，为社会的各个领
域提供更加全面、更加安全、更加便捷的保险保障。同时，保险公司也应该加强自身的社会责任和公信力建设，积极履行社会责任，为社会的发展和
进步贡献自己的力量。参考文献彭金柱,蒲海成. 论现代保险的社会管理功能及其实现途径[J]. 保险研究,2004(4):29-31.李有祥. 现代保险社会管理功能的决定因素及其实现途径[J]. 中国保险管理干部学院学报,2004(4):2-4. 张金林. 现代保险功能:一般理论与中国特色[J]. 中南财经政法大学学报,2004(6):74-80. 薛生强,徐梅,石健. 论现代保险社会管理功能的发挥和实现[J]. 宁夏社会科学,2006(6):58-61. 张忠继. 论现代保险社会管理的八大功能及实现途径[C]. //第一届中国保险业发展改革论坛暨现代保险功能研讨会论文集. 2003:107-110. |
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