房 产 抵 押 类 客 户 联 动 个 人 信 用 贷 款 问 题 汇 总一 、 适 用 于 哪 些 客 户 ？目 前 总 行 已 开 通 的 业 务 通 道 只 有 个 人 一 手 住 房 贷 款 和 个 人 二 手 住 房 贷 款 。 个人 商 用 房 和 房 抵 贷 客 户 暂 时 无 法 办 理 房 产 抵 押 类 联 动 授 信 。二 、 存 量 房 贷 客 户 能 否 办 理 ？除 新 增 房 贷 客 户 外 ， 存 量 未 结 清 的 房 贷 客 户 也 可 以 办 理 。 新 增 房 贷 客 户 在 GC
系 统 新 增 住 房 贷 款 时 ， 在 其 他 信 息 栏 下 方 有 “ 申 办 信 用 贷 款 按 钮 ” ， 点 击 后 根 据客 户 申 请 信 息 同 步 申 请 一 笔 信 用 贷 款 。 存 量 未 结 清 房 贷 客 户 在 GC系 统 【 业 务 申请 】 菜 单 中 ， 新 增 一 笔 个 人 信 用 贷 款 ， 然 后 再 关 联 客 户 名 下 审 批 通 过 、 状 态 正 常 、且 未 结 清 的 贷 款 即 可 。三 、 贷 款 期 限 多 久 ？各 行 根 据 对 客 户 把 握 情 况 及 客 户 意 愿 自 由 商 定 ， 不 超 过 60期 即 可 ， 同 时 合同 随 房 贷 结 清 后 终 止 ， 无 法 再 提 款 。四 、 利 率 如 何 确 定 ？
根 据 个 人 信 用 贷 款 管 理 办 法 要 求 ， 利 率 不 低 于 LPR即 可 ， 各 行 根 据 客 户 质 量及 同 业 比 价 自 行 确 定 ， 前 期 营 销 当 中 可 按 LPR执 行 。五 、 还 款 方 式 有 哪 些 ？按 月 等 额 本 息 、 按 月 等 额 本 金 、 按 期 付 息 一 次 性 还 本 ； 随 借 随 还 ， 按 日 计 息 。其 中 按 期 付 息 一 次 性 还 本 仅 限 12 期 ， 举 例 ： 客 户 2023年 5月 17日 申 请 了 信 用贷 款 ， 授 信 期 限 60期 ， 选 择 按 期 付 息 一 次 性 还 本 的 还 款 方 式 ， 客 户 授 信 到 期 日
为 2028年 5月 16日 ， 则 客 户 需 在 2024年 5月 16日 归 还 全 部 本 金 ， 归 还 完 后 可在 授 信 期 内 再 次 循 环 提 出 ， 每 满 一 年 归 还 一 次 本 金 。六 、 客 户 所 需 资 料 有 哪 些 ？基 于 客 户 提 供 的 房 贷 申 请 资 料 ， 只 需 额 外 再 填 写 个 人 信 用 贷 款 申 请 表 、 个 人综 合 信 息 查 询 使 用 授 权 书 、 个 人 循 环 借 款 合 同 即 可 。七 、 客 户 能 否 自 主 提 款 ？可 以 ， 只 要 在 GC 系 统 录 入 时 ， “ 是 否 网 贷 通 ” 选 项 选 择 “ 是 ” ， 客 户 就 可
以 自 己 在 手 机 银 行 提 款 ，提 款 路 径 ： 1.手 机 银 行 -贷 款 -我 的 贷 款 -选 择 信 用 贷 合 同 -提 款
2.我 要 提 款 列 表
3.提 款 录 入 页 面
4.提 款 录 入 页 面 --放 款 卡 列 表 页 面
5.确 认 提 款 页 面
6.选 择 介 质 方 式
7.提 款 成 功
八 、 共 同 还 款 人 能 否 使 用 同 一 笔 房 贷 协 议 联 动 授 信 ？不 可 以 。 仅 限 主 借 款 人 申 请 。九 、 客 户 房 贷 申 请 8 成 还 能 否 申 请 联 动 授 信 ？可 以 。 按 照 房 贷 联 动 授 信 业 务 的 授 信 策 略 ， 系 统 从 房 屋 价 值 、 金融 资 产 、 公 积 金 缴 存 、 可 证 实 收 入 、 外 部 数 据 （ 学 历 ） 5 个 维 度 自 动核 定 额 度 ， 取 最 高 值 作 为 系 统 核 定 额 度 ， 再 从 系 统 核 定 额 度 、 客 户 主动 申 请 金 额 、 自 动 化 审 批 金 额 上 限 30 万 ， 这 三 个 额 度 中 取 最 低 值 作为 客 户 可 贷 款 额 度 。 其 中 房 屋 价 值 部 分 核 定 额 度 时 信 用 贷 款 金 额 与 房贷 金 额 之 和 不 超 过 房 价 80%， 因 现 在 部 分 地 区 可 以 申 请 8成 房 贷 ， 故
此 类 客 户 在 系 统 内 核 定 信 用 贷 款 额 度 时 ， 房 屋 价 值 这 一 数 据 结 果 会 为0， 但 是 系 统 仍 会 继 续 根 据 客 户 剩 下 4 个 维 度 测 算 额 度 ， 所 以 贷 款 8成 的 客 户 仍 可 以 申 请 房 贷 联 动 授 信 。十 、 能 否 提 前 获 取 客 户 授 信 额 度 ？不 可 以 。 目 前 客 户 经 理 只 能 根 据 授 信 策 略 给 客 户 大 致 估 算 额 度 ，所 以 请 各 位 认 真 研 究 授 信 策 略 ， 以 便 营 销 时 能 及 时 解 答 客 户 关 于 额 度的 问 题 ， 最 终 结 果 以 系 统 核 定 结 果 为 准 ， 不 给 予 客 户 任 何 承 诺 。 因 该业 务 “ 逆 流 程 ” ， 所 以 为 避 免 客 户 最 终 申 请 额 度 无 法 满 足 实 际 用 款 需求 ， 可 以 让 客 户 填 写 申 请 时 金 额 填 30 万 ， 这 样 最 终 申 请 结 果 就 仅 仅
取 决 于 客 户 质 量 （ 详 见 问 题 九 ） ， 不 会 因 为 客 户 个 人 申 请 原 因 导 致 金额 过 低 。十 一 、 新 增 房 贷 客 户 为 何 不 能 选 择 网 贷 通 ？这 是 总 行 参 数 设 置 的 BUG， 可 以 先 将 房 贷 信 息 录 入 完 保 存 ， 此 时
系 统 会 生 成 房 贷 协 议 信 息 ， 然 后 退 出 新 增 画 面 ， 按 “ 存 量 客 户 ” 流 程从 业 务 申 请 页 面 进 入 进 行 信 用 贷 款 的 关 联 即 可 。十 二 、 流 程 中 提 示 “ 未 完 成 合 同 的 监 督 流 程 ， 不 允 许 上 送 主 机 ”该 如 何 操 作 ？
进 入 GC 贷 后 管 理 — 作 业 监 督 管 理 — 作 业 监 督 移 交 管 理 — 在 作 业监 督 待 移 交 业 务 管 理 中 生 成 目 录 — 提 交 审 批 — 再 到 合 同 /协 议 管 理 中上 送 主 机 即 可 。
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