银行理财产品调研报告
一、调查背景
随着我国经济的快速发展， 人们生活水平的提高和收入的大幅度
增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为
人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民
生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。
二、调查目的
为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投
资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因
此，我们俩个进行一次对 XX 居民银行理财产品投资情况的调查，根
据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品的主要类型
目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益
特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本
浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、
外币理财产品和双币理财产品。 人民币理财产品根据其投资方向和 而
领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理
财产品、代客境外理财产品和新股申购类理财产品。
1.债券类理财产品。 债券型理财产品主要投资于国债、 行票据、 央
政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资
产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流
动性风险等。
2.信托类理财产品。 信托类理财产品主要是投资于商业银行或其
他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品， 也有投资于商业
银行优良信贷资产受益权信托的产品。
3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是
运用金融工程技术将存款、 零息债券等固定收益产品与金融衍生品组
合在一起而形成的一种新型金融产品。
4.代客境外理财产品。人民币理财产品，是指取得代客境外理财
业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于
海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。
5.新股申购类理财产品。 新股申购类理财产品是指集合投资者资
金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。其风险包括系统性风
险（新股制度、运行格局、资金供给等）、网下申购的流动性风险。
四、调查结果的整体分析
从整体上看，在我们问卷的受访者中以 26-36 岁为主，此年龄段
人数占总人数 43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要
集中在 2500 元以上，与 XX 居民的月收入大致吻合，数据选用具有代
表性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有 10%的受访
者具有硕士或博士学历， 这说明了我们的受访者对于银行理财产品有
一定的理解能力。
在对于理财产品选用的调查中发现， 大多数的受访者对理财产品
介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之间，这在很大程度
上说明了一部分居民对于理财产品也已有所了解， 但大部分普通居民
对于理财产品方面知识还有待提高。
对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此结果可知，人们
了解理财产品的信息通常是通过网络和财经类的报纸杂志， 约占 36%，
与此同时家人朋友的介绍（26%）、银行等金融机构（19%）和投资类
的讲座或者研讨会（14%）也占有较大的份额。我们在此建议银行需
要拓宽理财产品的宣传渠道，以更加多元的方式引导群众。
统计的结果发现，他们最为看重的是黄金、白银等实物金属的投
资，这主要是受近期国际金融危机的影响。对于股票或基金的投资比
较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明受访者的风险承受
能力较低，主要偏保守型。同时我们也发现，虽然房价调控力度相当
大，但是还有一批受访者持续看涨楼市。值得一提的是，14%的受访
者表示明年将会看好银行理财产品。 个数据略低于实物金属。 此，
这 因
我们从事银行、证券等工作的发展前景比较广，银行理财产品还有很
大的发展空间。`
在购买理财产品中，看重预期收益的占 100%,看重投资期限的占
59%，看重投资标的的占 47%，是否保本的占 44%，看重手续费的占
27%。认为高风险、高收益为最好的理财产品的占 3%，稳健的投资收
益为最好的占 72%，低风险，低收益的占 0%，风险与收益平衡的占
15%。
大多数受访者对银行提出的预期收益率半信半疑（59%），这是
一种正常而且成熟的心理， 说明群众对于预期收益率有了一定程度的 |
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