2023年报 建设银行 30.41 （P104-105）

2023
:
601939 A 360030
939 H





2024 3 28 12

2023 0.400
2023











i 126


3 127

5 128
10 132

12 139

14 141
143
17
144
17
144
18
145
26
146

36
156
36
160
37
163
38
68
164
75
164

80
165
85
88
168

94
ESG 168
99
100 170

101
172

101
174
102
177

107
181

110
185
112
190

114

114
193
114
195

114
196

115
117
117
118
118
119
120
124














197
1 REITs 45
2 4.0
199
48

199
3
54
199
4
200
67

201
5
69
202

6 72
203 7
73

8
77
210

9 78
213
10
83

11
97
214

111
12
221

13
116

408
49
1
2
55

59
3
70
4
5 REITs 71
82
6
123
7










2023
3































2023
4

+ + +
e+ FITS? Financial Total Solutions
APP
2006 2 15
2023 1 25 1
2018 1 23 22 1
37 24
























2023
5
1954 102005 10 939 2007 9
601939 2023 1,518.57 8
7.57 1,082
2023
376,871 14,895 20031











2023
6





























2023
7
CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION CCB
25
璟
3 28
25
100033
86-10-67597114
www.ccb.cn
www.ccb.com
95533
86-10-66215533
86-10-66218888
[e-mail]
www.cs.com.cn
www.cnstock.com
www.stcn.com
www.zqrb.cn
www.sse.com.cn
www.hkexnews.hk
A

601939
H

939

1
360030

































2023
8
1 17
珺
鲗 97927
1 2 12-14
1 27
A
188
H
18317 1712-1716
A/A-1/
A1/P-1/
A/F1+/
ESG AA


















2023
9
FORTUNE
美国《 财 富》杂志
英国《银行家》杂志
2023年全球银行1000强榜单连续10年 2023年《财富》世界500强
榜单第29位
位列第2位
亞洲銀行家
FORBES
新加坡《亚洲银行家》杂志
美国《福布斯》 杂 志
美国《环球金融》杂志
2023年亚太地区最佳零售银行
2023年福布斯全球企业2000强
2023年中国最佳零售银行
2023年中国最佳投资银行
榜单第4位
2023年中国最佳大型零售银行
2023年中国最佳企业社会责任银行
《中国证券报》
国际金融论坛
2023年绿色金融金牛奖
2023年全球绿色金融奖·创新奖
《金融时报》
《银行家》杂志
金龙奖·2023年度
2023年度金融创新卓越机构
最佳科创金融服务银行
2023
10
资产 （万亿元） 负债 （万亿元）
40 40
30 30
20 20
10 10
0 0
2019 2020 2021 2022 2023 2019 2020 2021 2022 2023
资本
充足率
ROA0.91% ROE11.56% 17.95%
成本 不良 拨备
收入比 贷款率 覆盖率
28.20% 1.37% 239.85%
净利润 （亿元） 分红 （元／股）
3,500 0.4
3,000 0.3
2,500 0.2
2,000 0.1
1,500 0
2019 2020 2021 2022 2023 2019 2020 2021 2022 2023
明晟ESG 评级
跃升至AA级


2023
11

住房

租赁
REITs
3,200
金融
普惠
科技
金融

2,168
317
“”
“”APP
463.34PFlops
1,217
7. 6
新金融
乡村
双子
振兴
星
“”APP
1,400 1.78
智慧 绿色


政务 金融
1,000
6.86
“
“”
” 3.88
1.28


2.7

240
3,000
服务实体经济更加有力 业务结构不断优化 客户基础持续夯实
（万亿元） （万户） （亿户）
制造业、绿色、普惠、
1,250 8
4.5
增幅
科技、幸福产业、消费等
27.11%
较 2017 年
4.0
1,000
重点领域贷款增速明显
末累计增长
增幅
6
3.5
29.40% 超 1.5 亿户
高于贷款总额平均增速，
较 2017 年
3.0
750
增幅
余额占比稳中有升 末累计增长
52.14%
2.5
580 万户
4
2.0 增幅
500
45.25%
1.5
管理个人客户金融资产突破 金融市场业务资产规模
2
1.0
250
18.50万亿元，零售业 突破10万亿元，托管规
0.5
务利润贡献 占50 % ， 模突破20万亿元，资金
0
0
投向制造业 战略性新兴 普惠金融 涉农 保持零售信贷 资管业务稳步发展
公司 个人
的中长期贷款 产业贷款 贷款 贷款
类客户 全量客户
第一大行地位
2022年余额 2023年新增



























2023
12
2022 2022
2023 (%) 2021 2020 2019

769,736 783,760 (1.79) 822,473 824,246 755,858 705,629
617,233 643,669 (4.11) 643,064 605,420 575,909 537,066
115,746 116,085 (0.29) 116,085 121,492 114,582 110,898
36,757 24,006 53.12 63,324 97,334 65,367 57,665
(210,088) (210,896) (0.38) (213,219) (209,864) (179,308) (179,531)
(136,774) (154,535) (11.49) (154,539) (167,949) (193,491) (163,000)
(463) (479) (3.34) (479) (766) 3,562 (521)
389,227 383,625 1.46 381,943 378,776 337,246 326,954
389,377 383,699 1.48 382,017 378,412 336,616 326,597
332,460 324,863 2.34 323,166 303,928 273,579 269,222
332,653 324,727 2.44 323,861 302,513 271,050 266,733
327,543 320,189 2.30 319,323 297,975 265,426 262,771
1
332,291 324,569 2.38 323,703 302,694 271,947 266,995
642,850 978,419 (34.30) 978,419 436,718 580,685 581,287

12 31

38,324,826 34,600,711 10.76 34,601,917 30,253,979 28,132,254 25,436,261
23,083,377 20,493,042 12.64 20,495,117 18,170,492 16,231,369 14,542,001
35,152,752 31,724,467 10.81 31,723,157 27,639,857 25,742,901 23,201,134
27,654,011 25,020,807 10.52 25,020,807 22,378,814 20,614,976 18,366,293
3,172,074 2,876,244 10.29 2,878,760 2,614,122 2,389,353 2,235,127
3,150,145 2,855,450 10.32 2,856,733 2,588,231 2,364,808 2,216,257
250,011 250,011 250,011 250,011 250,011 250,011
2
2,944,386 2,706,459 8.79 2,706,459 2,475,462 2,261,449 2,089,976
2
200,088 140,074 42.84 140,074 100,066 100,068 119,716
2
876,187 793,905 10.36 793,905 676,754 471,164 427,896
2
4,020,661 3,640,438 10.44 3,640,438 3,252,282 2,832,681 2,637,588
2
22,395,908 19,767,834 13.29 19,767,834 18,215,893 16,604,591 15,053,291


3
1.31 1.28 2.34 1.28 1.19 1.06 1.05
1
1.31 1.28 2.34 1.28 1.19 1.07 1.05
0.400 0.389 2.83 0.389 0.364 0.326 0.320
11.80 10.86 8.66 10.87 9.95 9.06 8.39
2.57 3.91 (34.27) 3.91 1.75 2.32 2.33

1.
2.
3. 9 2010







































2023
13
2022 2022
2023 +/(-) 2021 2020 2019
(%)

1
0.91 1.00 (0.09) 1.00 1.04 1.02 1.11
2
11.56 12.30 (0.74) 12.27 12.55 12.12 13.18
2
11.55 12.30 (0.75) 12.26 12.56 12.16 13.19
3
1.50 1.81 (0.31) 1.82 1.94 2.04 2.16
4
1.70 2.01 (0.31) 2.02 2.13 2.19 2.32
15.04 14.81 0.23 14.11 14.74 15.16 15.72
5
28.20 27.83 0.37 28.12 27.43 25.12 26.53

(%)

6
13.15 13.69 (0.54) 13.69 13.59 13.62 13.88
6
14.04 14.40 (0.36) 14.40 14.14 14.22 14.68
6
17.95 18.42 (0.47) 18.42 17.85 17.06 17.52
8.28 8.31 (0.03) 8.32 8.64 8.49 8.79

(%)

1.37
1.38 (0.01) 1.38 1.42 1.56 1.42
7
239.85
241.53 (1.68) 241.53 239.96 213.59 227.69
7
3.28
3.34 (0.06) 3.34 3.40 3.33 3.23

1.
2. 9 2010
3.
4.
5. =
6.
7.
2023
2022 2022
207,076 193,179 188,185 181,296
205,101 197,511 193,372 187,776 232,230 203,740 194,569 191,934
88,743 78,601 88,110 77,199
88,513 73,386 85,850 76,978 88,741 72,901 85,640 76,579

88,844 78,285 87,879 77,283
88,522 73,242 85,854 76,951 88,750 72,757 85,644 76,552

370,787 443,828 (337,409) 165,644
479,940 335,561 8,764 154,154 479,940 335,561 8,764 154,154





































2023
14

2023



2023
38.32 10.76% 23.08
12.64% 1.00 9.3 9
13.02% 0.49 35.15
27.65 10.52% 3,324.60
2.34% 0.91% 11.56% ESG
ESG
AA 1.37%
239.85%

0.40











2023
15


700
3.82 35
6,200
3.88
3

DCMM 5
+
2.66
2






1.82 1,082
4
7.57
18.50
10
20
3























2023
16


APP
6.86
2024 75
APP 1.28
70



2.86


25 10



28.20%





2024 3 28
























2023
17
2023
18

?

?

?

?

?
?
(GDP) 5.2% (CPI)
0.2%
26
2023
?

?

?
?

?



36


36
2023 417.3
9.9% 1.59%
15.06%
2023
38.32
10.76% 23.08 12.64%
35.15 10.81% 27.65
10.52% 3,324.60 2.34%
0.91% 11.56% 17.95%

















他资产减值损失非利息收入利润总额用利息净收入费营业收入净利润费其其业务及管理他业务成本税金及附加营业外收支净额信用减值损失营业利润所得税
2023
18

2023 3,893.77 1.48% 3,3 24.60
2.34%
264.36 4.11% 3.39
0.29%
0.38% 28.20%
11.47%
2023 2022 (%) 2021
617,233 643,669 (4.11) 605,420
152,503 140,091 8.86 218,826
115,746 116,085 (0.29) 121,492
769,736 783,760 (1.79) 824,246
(8,476) (8,154) 3.95 (7,791)
(210,088) (210,896) (0.38) (209,864)
(136,774) (154,535) (11.49) (167,949)
(463) (479) (3.34) (766)
(24,708) (26,071) (5.23) (59,100)
389,227 383,625 1.46 378,776
150 74 102.70 (364)
389,377 383,699 1.48 378,412
(56,917) (58,836) (3.26) (74,484)
332,460 324,863 2.34 303,928

利润表构成及变动 （百万元）
1,000,000
2021年 2022年 2023年
800,000
600,000
400,000
200,000
0
-200,000
-400,000





















2023
19

利息净收入
2023 6,172.33 264.36 4.11%
80.19%

2023 2022

(%) (%)
22,996,225 877,917 3.82 20,267,844 845,913 4.17
8,576,102 278,524 3.25 7,555,707 256,242 3.39
2,741,943 45,636 1.66 2,567,571 39,177 1.53
862,984 25,678 2.98 719,791 14,217 1.98
1,027,075 19,611 1.91 897,833 15,024 1.67
36,204,329 1,247,366 3.45 32,008,746 1,170,573 3.66
(780,649) (713,041)
1,770,148 1,820,160
37,193,828 1,247,366 33,115,865 1,170,573
26,453,554 468,003 1.77 23,315,100 402,250 1.73

3,238,337 80,879 2.50 2,927,975 56,807 1.94
1,727,343 54,504 3.16 1,530,476 45,857 3.00
887,112 23,785 2.68 726,731 20,470 2.82
88,095 2,962 3.36 52,721 1,520 2.88
32,394,441 630,133 1.95 28,553,003 526,904 1.85
1,785,647 1,795,767
34,180,088 630,133 30,348,770 526,904
617,233 643,669
1.50 1.81
1.70
2.01

2023(LPR)
1.50% 1.70% 31



































吸收存款已发行债务证券卖出回购金融资产款利息支出变化发放贷款和垫款总额买入返售金融资产利息收入变化存放中央银行款项存放同业款项及拆出资金金融投资同业及其他金融机构存放款项和拆入资金向中央银行借款
2023
20

利息收入变化（百万元） 利息支出变化（百万元）
180,000 120,000
规模因素 规模因素
利 率 因 素 利 率 因 素
150,000 100,000
120,000 80,000
90,000 60,000
60,000 40,000
30,000 20,000
0 0
-30,000
-20,000
-60,000
-90,000
1 1
107,102 (75,098) 32,004
33,265 (10,983) 22,282
2,869 3,590 6,459
3,239 8,222 11,461
2,295 2,292 4,587
148,770 (71,977) 76,793
56,114 9,639 65,753
6,466 17,606 24,072
6,113 2,534 8,647
4,367 (1,052) 3,315
1,155 287 1,442
74,215 29,014 103,229
74,555 (100,991) (26,436)

1.
264.36 745.55
1,009.91






















2023
21

2023 1.25 767.93 6.56%
70.38% 22.33% 3.66% 2.06% 1.57%
利息收入占比
发放贷款和垫款利息收入 结构（百万元）
450,000
发放贷款和垫款70.38%
买入返售金融资产1.57%
300,000
2023 年
存放同业款项及
2022 年
拆出资金2.06%
150,000
存放中央银行款项3.66%

金融投资22.33%
0
境外及
公司类 贷款 个人 贷款 票据 贴现
子公司
和 垫款
和 垫款
2023 2022

(%) (%)
12,670,662 441,221 3.48 10,436,109 408,425 3.91
3,530,267 110,506 3.13 2,994,263 103,023 3.44
9,140,395 330,715 3.62 7,441,846 305,402 4.10
8,416,318 369,842 4.39 8,069,630 392,190 4.86
934,861 12,334 1.32 698,593 10,216 1.46
974,384 54,520 5.60 1,063,512 35,082 3.30
22,996,225 877,917 3.82 20,267,844 845,913 4.17

8,779.17 320.04 3.78%
13.46%
2,785.24 222.82 8.70%
13.50%
456.36 64.59 16.49%
6.79% 13
256.78 114.61 80.61%
19.89% 100
196.11 45.87 30.53%
14.39% 24





















2023
22

2023 6,301.33 1,032.29 19.59%
74.27% 12.84% 8.65%
3.77% 0.47%
利息支出占比 吸收存款利息支出结构（百万元）
450,000
吸收存款74.27%
卖出回购金融资产款0.47% 300,000
2023 年
向中央银行借款3.77%
2022 年
150,000
已发行债务证券8.65%

同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金 12.84%
0
公司类存款 个人存款 境外及子公司
2023 2022

(%) (%)
11,770,409 203,151 1.73 10,712,344 178,003 1.66
6,412,315 62,546 0.98 6,435,783 59,886 0.93
5,358,094 140,605 2.62 4,276,561 118,117 2.76
14,216,347 247,154 1.74 12,102,090 220,913 1.83
5,362,877 12,738 0.24 4,929,204 14,302 0.29
8,853,470 234,416 2.65 7,172,886 206,611 2.88
466,798 17,698 3.79 500,666 3,334 0.67
26,453,554 468,003 1.77 23,315,100 402,250 1.73

4,680.03 657.53 16.35%
13.46%4
808.79 240.72 42.38%
10.60% 56
545.04 86.47 18.86%
12.86% 16
237.85 33.15 16.19%
22.07%
29.62 14.42 94.87%
67.10% 48























2023
23

非利息收入
2023 2022 (%)
129,906 130,830 (0.71)
(14,160) (14,745) (3.97)
115,746 116,085 (0.29)
36,757 24,006 53.12
152,503 140,091 8.86

20231,525.03 124.12 8.86%
19.81%
2023 2022 (%) 2021
129,906 130,830 (0.71) 138,637
37,637 36,567 2.93 37,265
21,071 17,098 23.24 21,148
18,894 19,231 (1.75) 19,283
18,389 17,738 3.67 17,284
10,892 10,731 1.50 11,658
10,680 16,185 (34.01) 18,550
12,343 13,280 (7.06) 13,449
(14,160) (14,745) (3.97) (17,145)
115,746 116,085 (0.29) 121,492

2023 1,157.46
3.390.29% 15.04%
376.37 10.70 2.93%
210.71 39.73 23.24%
188.94 3.37 1.75%
183.89
6.51 3.67%
108.92 1.61 1.50%
106.80 55.05 34.01%































2023
24

2023 2022 (%) 2021
16,887 14,643 15.32 23,921
4,783 4,448 7.53 44,148
3,247 495 555.96 7,333
(3,615) (12,422) (70.90) 6,551
15,455 16,842 (8.24) 15,381
36,757 24,006 53.12 97,334

367.57 127.51 53.12% 168.87
22.44
47.83 3.35 32.47 27.52
36.15 88.07
154.5513.87
业务及管理费
2023 2022 (%) 2021
128,023 125,155 2.29 118,238
32,450 33,558 (3.30) 35,542
49,615 52,183 (4.92) 56,084
210,088 210,896 (0.38) 209,864
(%) 28.20 27.83 0.37 27.43

2023 28.20% 0.37
2,100.88 8.08 0.38% 1,280.23
28.68 2.29% 324.50
11.083.30% 496.15
25.684.92%
























2023
25

减值损失
2023 2022 (%) 2021
144,682 139,741 3.54 160,324
(7,842) 4,026 (294.78) 16,298
(7,468) 1,869 (499.57) 15,830
(374) 2,157 (117.34) 468
397 11,247 (96.47) (7,907)
137,237
155,014 (11.47) 168,715

2023 1,372.37 177.77 11.47%
118.68
93.37 25.31
49.41108.50
所得税费用
2023 569.17 19.19 14.62% 25%
区域分布分析
2023 2022
(%) (%)
141,260 18.35 135,207 17.25
119,771 15.56 122,874 15.68
125,305 16.28 120,917 15.43
134,816 17.51 135,091 17.23
130,770 16.99 125,923 16.07
31,591 4.10 30,251 3.86
64,552 8.39 92,713 11.83
21,671 2.82 20,784 2.65
769,736 100.00 783,760 100.00

2023 2022
(%) (%)
72,564 18.64 65,011 16.94
49,533 12.72 67,336 17.55
77,195 19.82 62,860 16.38
74,452 19.12 68,327 17.81
67,559 17.35 63,553 16.56
18,415 4.73 11,985 3.13
20,516 5.27 38,677 10.08
9,143 2.35 5,950 1.55
389,377 100.00 383,699 100.00




































2023
26

资产
60.23%
发放 贷款和 垫 款 59.23%
25.15% 金融投资 24.69%
现 金及存放 9.13%
8.00%
2023 2022
中央银行款项
38,324,826 34,600,711
2.15% 存放同业款项 2.01%
及拆出 资 金
2.55% 买入返售金融资产 3.01%
1.92% 其他 1.93%
报告期末本集团资产总额（单位：百万元）
2023 12 31 2022 12 31 2021 12 31
(%) (%) (%)
23,083,377 60.23 20,493,042 59.23 18,170,492 60.06
22,706,195 59.25 20,099,484 58.09 18,380,916 60.76
(778,223) (2.03) (704,088) (2.03) (637,338) (2.11)
1,104,787 2.88 1,048,651 3.03 379,469 1.25
– – – – 3,761 0.01
50,618 0.13 48,995 0.14 43,684 0.15
9,638,276 25.15 8,542,312 24.69 7,641,919 25.26
3,066,058 8.00 3,159,296 9.13 2,763,892 9.14
823,488 2.15 695,209 2.01 343,269 1.13
979,498 2.55 1,040,847 3.01 549,078 1.81
1
734,129 1.92 670,005 1.93 785,329 2.60
38,324,826 100.00 34,600,711 100.00 30,253,979 100.00

1.
2023 38.32 3.72 10.76%

2.59 12.64%
10,959.64 12.83%
932.38 2.95%
613.49
5.89% 1,282.7918.45%
1.00 60.23% 0.4 6 25.15%
1.13 8.00% 0.1 4 2.15%
0.462.55%























2023
27

2023 23.86 2.66 12.57%
13.94 8.77
11,047.87 58.53% 36.83% 4.64%
55.43% 公司类贷款和垫款
51.99%
2023 2022
36.36% 个人贷款和垫款 38.86%
23,861,600 21,197,130


4.63% 票据贴现 4.95%
3.37% 境外和子公司 3.97%
0.21% 应计利息 0.23%
报告期末本集团发放贷款和垫款总额（单位：百万元）
2023 12 31 2022 12 31 2021 12 31
(%) (%) (%)
23,006,496 96.42 20,305,569 95.80 17,864,923 94.99
13,225,655 55.43 11,020,150 51.99 9,593,526 51.01
3,594,305 15.06 2,927,713 13.81 2,683,402 14.27
9,631,350 40.37 8,092,437 38.18 6,910,124 36.74
8,676,054 36.36
8,236,768 38.86 7,891,928 41.96
6,386,525 26.76
6,479,609 30.57 6,386,583 33.96
997,133 4.18 924,873 4.37 896,222 4.76
421,623 1.77 295,443 1.39 232,979 1.24
1
777,481 3.26 415,344 1.96 226,463 1.20
2
93,292 0.39 121,499 0.57 149,681 0.80
1,104,787 4.63 1,048,651 4.95 379,469 2.02
804,486 3.37 842,566 3.97 899,223 4.78
50,618 0.21 48,995 0.23 43,684 0.23
23,861,600 100.00 21,197,130 100.00 18,807,830 100.00

1.
2.
13.23 2.21 20.01%
3.599.63
8.68 4,392.86 5.33% 6.39
930.84 1.44% 9,971.33 722.60 7.81%
4,216.23 1,261.80 42.71% 7,7 74.81 3,621.37
87.19%
11,047.87561.36
8,044.86380.804.52%




























2023
28

2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
4,703,648 19.71 4,059,468 19.15
3,936,980 16.50 3,534,462 16.68
4,058,595 17.01 3,578,965 16.88
3,993,891 16.74 3,502,347 16.52
4,440,785 18.61 3,925,921 18.52
975,595 4.09 898,474 4.24
1,026,719 4.30 942,131 4.45
674,769 2.83 706,367 3.33
50,618 0.21 48,995 0.23
23,861,600 100.00 21,197,130 100.00

2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
9,976,510 41.81 8,053,048 37.99
3,010,073 12.61 2,584,435 12.19
9,202,161 38.56 8,972,422 42.33
1,622,238 6.81 1,538,230 7.26
50,618 0.21 48,995 0.23
23,861,600 100.00 21,197,130 100.00

2023
2023 1 1 339,557 176,141 188,390 704,088
19,259 (18,402) (857) -
(12,464) 19,608 (7,144) -
(5,474) (22,661) 28,135 -
168,995 - - 168,995
(131,700) (30,202) (50,438) (212,340)
(14,749) 65,811 103,654 154,716
- - (53,389) (53,389)
- - 16,153 16,153
2023 12 31 363,424 190,295 224,504 778,223




































2023
29

2023
7,782.23
18.92239.85% 3.28%
12


(PD)(LGD) (EAD)














2023
30

2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
602,303 6.25 568,097 6.65
6,801,242 70.56 5,958,397 69.75
2,234,731 23.19 2,015,818 23.60
9,638,276 100.00 8,542,312 100.00

2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
1
9,388,324 97.41 8,306,800 97.24
249,952 2.59 235,512 2.76
9,638,276 100.00 8,542,312 100.00

1.
2023 9.64 1.10 12.83% 1.08
13.02% 97.41% 0.17
144.402.59% 0.17
2023 12 31
2022 12 31
(%)
(%)
9,028,172 96.16 8,019,441 96.54
228,917 2.44 171,897 2.07
49,953 0.53 46,104 0.56
81,282 0.87 69,358 0.83
9,388,324 100.00 8,306,800 100.00

2023 9.03 1.01 12.58%
3,601.52727.9325.33%



























2023
31

2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
7,395,390 78.77 6,525,229 78.55
43,182 0.46 47,370 0.57
899,880 9.59 820,233 9.87
682,666 7.27 493,812 5.95
367,206 3.91 420,156 5.06
9,388,324 100.00 8,306,800 100.00

2023 7.40 8,701.61 13.34%
431.82 41.88 8.84% 1.58 2,685.01 20.43%
8,998.80 6,826.669.71% 38.24%
1
(%)
2019 17,440 3.75 2029-01-25 –
2020 16,400 3.74 2030-11-16 –
2019 16,120 3.86 2029-05-20 –
15,980 3.23 2030-03-23 –
2020
15,510 2.96 2030-04-17 –
2020
2021 14,270 3.52 2031-05-24 –
2021 13,780 3.48 2028-02-04 –
2019 13,100 3.48 2029-01-08 –
2021 13,080 3.38 2031-07-16 –
2020 12,960 3.34 2025-07-14 –

1.
2023 11.22 7.35



























2023
32

负债
78.67% 78.87%
吸收存款
同业及其他金融机构
9.10% 9.30%
存放款项和拆入资金

2023 2022
5.39% 已发行债务证券 5.19%
35,152,752 31,724,467
3.29% 2.44%
向中央银行借款
0.67% 卖出回购金融资产款 0.77%
2.88% 3.43%
其他
报告期末本集团负债总额（单位：百万元）
2023 12 31 2022 12 31 2021 12 31
(%) (%) (%)
27,654,011 78.67 25,020,807 78.87 22,378,814 80.97
3,199,788 9.10 2,950,031 9.30 2,232,201 8.08
1,895,735 5.39 1,646,870 5.19 1,323,377 4.79
1,155,634 3.29 774,779 2.44 685,033 2.48
234,578 0.67 242,676 0.77 33,900 0.12
1
1,013,006 2.88 1,089,304 3.43 986,532 3.56
35,152,752 100.00 31,724,467 100.00 27,639,857 100.00

1.



2023





















2023
33

2023
35.15 3.43 10.81% 27.65
2.63 10.52% 3.20
2,497.57 8.47%
1.90 2,488.65 15.11%
1.16 49.16%
78.67% 0.20
9.10% 0.20 5.3 9%
0.20 3.29% 0.85
42.88% 公司类存款 44.36%
53.75% 52.25%
个人存款
2023 2022
27,654,011 25,020,807
1.81% 1.79%
境外和子公司
1.56% 应计利息 1.60%
报告期末本集团吸收存款总额（单位：百万元）
2023 12 31 2022 12 31 2021 12 31
(%) (%) (%)
11,858,660 42.88 11,099,805 44.36 10,338,734 46.20
6,471,218 23.40 6,641,755 26.54 6,549,329 29.27
5,387,442 19.48 4,458,050 17.82 3,789,405 16.93
14,865,359 53.75 13,074,250 52.25 11,278,207 50.40
5,551,678 20.07 5,407,599 21.61 4,873,992 21.78
9,313,681 33.68 7,666,651 30.64 6,404,215 28.62
499,285 1.81 447,188 1.79 411,682 1.84
430,707 1.56 399,564 1.60 350,191 1.56
27,654,011 100.00 25,020,807 100.00 22,378,814 100.00

2023
11.86 7,588.55 6.84% 1.55 44.37%
14.87 1.79 13.70% 1.55
55.63% 4,9 92.85 520.97
1.81% 12.02 264.58
0.22% 4.8544.99% 14.702.58
21.25% 4.8555.01%























2023
34

2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
5,402,635 19.54 4,692,062 18.75
4,132,280 14.94 3,909,449 15.62
5,030,828 18.19 4,546,577 18.17
5,059,057 18.30 4,530,522 18.11
5,266,200 19.04 4,852,032 19.39
1,848,350 6.68 1,651,621 6.60
15,583 0.06 19,399 0.08
468,371 1.69 419,581 1.68
430,707 1.56 399,564 1.60
27,654,011 100.00 25,020,807 100.00

股东权益
2023 2022
() 12 31 12 31
250,011 250,011
199,968 139,968
59,977 59,977
139,991 79,991
135,619 135,653
23,981 17,403
369,906 337,527
496,255 444,786
1,674,405 1,530,102
3,150,145 2,855,450
21,929 20,794
3,172,074 2,876,244

2023 3.17 2,958.30 10.29%
1,443.03 0.03
8.28%




























2023
35

资产负债表表外项目

2023 3.83
1,437.123.90%
2023
区域分布分析
2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
6,592,603 17.20 5,921,490 17.11
5,178,016 13.51 4,772,288 13.79
8,274,479 21.59 7,692,628 22.23
5,394,311 14.08 4,884,770 14.12
5,627,618 14.68 5,174,224 14.95
1,979,268 5.16 1,716,962 4.96
13,141,981 34.29 12,413,295 35.88
1,734,037 4.52 1,550,019 4.48
(9,597,487) (25.03) (9,524,965) (27.52)
38,324,826 100.00 34,600,711 100.00























2023
36

经营活动产生的现金流量
6,428.50 3,355.69
投资活动所用的现金流量
8,212.54 1,695.86

筹资活动所用的现金流量
473.27 409.02

重要会计政策及会计估计
2020 25 2023 1 12023 1
1
按境内外会计准则编制的财务报表差异说明
2023 2023 12
31











2023
37


38
2023 2,417.66
?
31.41% 750.30
?
19.27% 3,814.42
?
49.55% 1,9 48.97 50.05%
?
1,278.40
?
? 16.61% 1,1 62.06 29.84%
?
186.8832.44
2023年本集团业务板块营业收入占比
68
?
?
?
?
?
75
?
公司金融业务31.41% 个人金融业务49.55%
?
资金资管业务16.61% 其他业务2.43%
?
?
?
2023年本集团业务板块利润总额占比
?
80
?
?
?
?
?
公司金融业务19.27% 个人金融业务50.05%
85
资金资管业务29.84%
其他业务0.84%
88
94


































2023
38



4.0

2017 8
REITs


2023
2 3,200100
700






















2023
39


+


1,600 1,400
2,600





2023
40

2018 5



2023 3


2023
472 12.80

7 24 2018 9


亿元 万户
35,000 350
30,000 300
25,000 250
20,000 200
15,000 150
10,000 100
5,000 50
0 0
2018 2019 2020 2021 2022 2023
普惠金额贷款余额 （亿元）
贷款客户数 （万户）




2023
41

2018 4

1,200
6,983 16,331
463.34PFlops(1PFlops1 7.6
10


94%

3 187
1 15

18,000
16,000
14,000
12,000
10,000
8,000
6,000
4,000
2,000
0
2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023

2023
42
CCB




2023
43




2023
44




REITs
建信住房租赁基金投资资产规模
亿元
118.89
2023
集团自持保障性租赁住房
25 118.89
公募REITs获正式受理
66.31
本行公司类住房租赁贷款
2.14 9
亿元
3,254.48 325

增幅
2023
34.38%
3,254.48 832.56 34.38%
1,600700
公司类住房租赁贷款增长情况
3,600
3,000
2,400
1,800
1,200
600
0
2021 2022 2023
贷款余额（亿元）







2023
45

REITs
CCB
REITs
5,100 15.95
REITs
CCB 287
REITs
APP APP 273

181
1+1
1,400

专题1
REITs
REITs
REITs
REITs
REITs









2023
46



2023
47






2023
48


本行普惠金融贷款余额
2023 3.04 6,912.30
万亿元
3.04
29.40% 317 64.74
3.75%
增幅
0.25
29.40%
普惠金融贷款增长情况
35,000
7 24
30,000
25,000
2023 APP
20,000
3.06 3,675 2,209
15,000
10,000
1,217 320 1.4
5,000
2 2,700
0
2021 2022 2023
贷款余额（亿元）




4.1

590
专题2
4.0
2018



4.0


























2023
49

+ + +

2023
2023
案例1





2023
8,000 100





167.7










2023
50




2023
51




2023
52

本行涉农贷款余额
万亿元
3.82
增幅
27.11%
涉农贷款增长情况
40,000
35,000
30,000
25,000
20,000
15,000
10,000
5,000
2023
0
2021 2022 2023
121 1
贷款余额（亿元）

35
6,200 ·

3,1 00 1,800

APP
1,400 1,000
770

1,900
2023 3,812.06 1,775.51 87.18%
98 48.46%
2023
3.82 8,144.98 27.11%










2023
53

?
394.53 77.58 24.48% 2023 3.60%
6,052.062,006.1649.59%
3,400













2023
54

专题3


APP

35


2023
10
? APP







2023
55

案例2
2018
2019 11



+ +
1.3
2
++ + + 8,000
300
4.99
?
?








2023
56

2023
57


ESG

2023
58



本行绿色贷款余额 2023 3.88 1.13
41.19%
万亿元
3.88
70.15% 117.32%

增幅
36 291.43
41.19 %
240 25

绿色贷款增长情况
40,000
276
35,000
473
30,000
25,000
8.77
20,000
15,000
10,000
5,000

0
2021 2022 2023
贷款余额（亿元）







2023
59

案例3




?

10




3.99

? 10
2.69.8
+ + +

20











2023
60

为29个省级政府搭建智慧
政务平台或应用场景，
平台注册用户突破2.7 亿 户
?

29

2.7

+

37
STM





2023
61

9,000
1 3,000

927
3,000
8



2023
62



2023
63
5G+





2023
64



金融科技投入
+
亿元
250.24 + 2023
463.34PFlops 17.09% (GPU)
金融科技人员数量
20%
16,331 人

累计获取专利授权 2023

2,168 件

其中发明专利授权
1,296 件

“建行云”算力规模

463.34 PFlops
7.6 94%



433 2023
140 75%
120









2023
65

(ICDAR 2023) 30 20

82% IT
10


28.77
1,000
3
IT IT


16,622
2023
68,255
16,331 4.33% 250.24
4.0
3.25%
2,168 905
1,296
2022
APP
























2023
66



2022-2025
业务中台
加快提升数字化水平和应用能力，

累计梳理发布中台能力
1,380 项 1,380681
258
数据中台

提升数据供给时效，超过
90% T+1 81
90% 的数据实现
43
T+1供给。
PC APP
技术中台
坚持复用、敏捷、协同理念，
2,609
技术能力累计应用于

2,609 个业务场景
4.14

(DCMM)5
e










2023
67

194100
2023 35
8 51 1,126 1,807
17 18
专题4
ChatGPT


7
2023

25
15-20
82% 80% 2023
Q&A
Q




3 20 (VALUE)

7,000

















2023
68



+
制造业中长期贷款增长情况

15,000
e+
12,000
9,000
6,000
2023
3,000

11.86 7,588.55 6.84%
0
2021 2022 2023
20.85% 2.57% 1,082
贷款余额（亿元）
147 1,510 189
本行民营贷款余额

万亿元
5.40
2023
增幅
13.23 2.21 20.01% 1.8 8%

21.39%
2.70 4,596.37 20.47%
网络供应链融资增长情况
1.45 4,510.31
6,500
45.25% 5.40 9,512.16
5,200
21.39% 2.24 7,681.29
3,900
52.14% 1.53 2,968.78
2,600
24.13% 8,539.56 832.81
1,300

10.81% 5,680 15.39
0
2021 2022 2023
1.11
融资余额（亿元）












2023
69


2023
1.3
专题5













2023
70

案例4



5


2023

1.69
5,175

FITS
13
50

1,600
1,200
4.0
e e+
29 1,400

100




(IFF)
·

·






















2023
71

500 500 6
资产证券化业务
78.82

160.02 4
REITsREITs
19.05

121.283

6.72 57.65 1
0.95
4
5.60
案例5
REITs
2023 REITs 8 140.05
2023
+
REITs
2023 5 2023
REITs + REITs
3.63% 2.51 REITs






16.7
REITs +
+ +















2023
72

专题6

10



e
+



2023 5

1.82
1.56
1.5 291
?

140

146





















2023
73

171

24

37 2.2

300
4
2023

87


2023
1.06 173
166
42.69 34.55%
48.13 44.89
APP 10 39
1,000
18.02 3,665.14
4,8711,833
专题7


























2023
74

2023 12 1 12


1



2023 92 74
Q&A
Q


1+N+X

2023 200 150 170











2023
75


+ +
2.0


个人全量客户增长情况

8.0
2023
7.5
7.0
6.5


6.0
2021 2022 2023
个人全量客户规模（亿人）

2023 14.87
管理个人客户金融资产增长情况
20 1.79 13.70%
7.57 18.50
15
10

5


0
2021 2022 2023
+
管理个人客户金融资产（万亿元）















2023
76


+
+



+
2023 2,102.16
1,587.06

+





2023 8.68
78%
4,392.865.33%



































2023
77

专题8


1+N

+ 666
2023 559 12
58 155.11
4.04 2023
1.32 1.05

2.93
4



2023
14.24 2.29

13.01 26.24

600.15 9.42%

13.72%
V
























2023
78

专题9
2021




1,5 00


2023
27%
















2023
79


2023
· 2023










2023
248

2,000 2.52
2023 1.40
12.52% 2 1.28
3.01
9.86% 1,064.64
Q&A
Q
7.5








AI
















2023
80






集团资产管理业务规模
2
5.01 万亿元
131 4
同业合作平台累计投放资金

9.04 万亿元

金融市场业务资产规模突破

10 万亿元 9.04
20.89
资产托管规模
20.89 万亿元

货币市场业务

2023
190 1













2023
81

债券业务




2
2023
资金交易业务
5.01
1.50 1.28 1.17
0.560.34
1010.03%
2023 1.58
贵金属及大宗商品业务
1.50 794.43
1.50 94.97%
2023 6
2023

2.89 3.30
2023
3,022.87 1.20
202367.61
2,487.80 16.60%
27 687
1.25 83.40% 2023
2023
2,870.15 3,110.04
1,888.67
2023
222.84 28.05%
571.5971.95%
2023
2022 12 31 2023 12 31
1,246 1,911,028 669 2,892,168 815 3,304,075 1,100 1,499,121
2 103,432 – 287,015 – 311,004 2 79,443
1,248 2,014,460 669 3,179,183 815 3,615,079 1,102 1,578,564



























2023
82

2023 12 31 2022 12 31

(%) (%) (%) (%) (%) (%)
907,809 58.73 31,462 32.01 939,271 57.14 849,880 41.64 31,326 25.48 881,206 40.72
478,169 30.94 7,942 8.08 486,111 29.57 922,476 45.20 22,556 18.35 945,032 43.67
23,643 1.53 11,799 12.01 35,442 2.16 85,251 4.18 18,060 14.69 103,311 4.78
11,714 0.76 43,586 44.35 55,300 3.36 20,434 1.00 47,460 38.60 67,894 3.14
1
124,247 8.04 3,492 3.55 127,739 7.77 162,946 7.98 3,547 2.88 166,493 7.69
1,545,582 100.00 98,281 100.00 1,643,863 100.00 2,040,987 100.00 122,949 100.00 2,163,936 100.00

1. QDII



900
案例6


2023 5
2,000 4,000





















2023
83

专题10










10


+
2023 8.82
e
2023
96 1,946 9.04
8,848 2023
2.262,001.995,129.81954.77
















2023
84







20


25

2023
ETF
20.89 1.49

7.71%
CIBM
Q&A
Q
2023


















2023
85

20 8 30
2023
(RCEP) 77.42
?
2009
65.11 176 2 15
RCEP 2023
37.6637.66
20230.00

2013

42
31
2023 4,090.06
2023 48.93
705.27 202336.15
6.56 20230.80





















2023
86

2013 2014
5.5 1.99

2023 113.47
2023 14.07 2023 1.13
286.66 40.30 20230.68
2014
Banco Industrial e Comercial S.A.
2015 29.57 2023
292.78 14.75
20230.09
?











2023
87

2016
8.226 71
2016 60%
2017
3.79
2023
117.75 14.79 2023
0.46 2023 128.60
30.20 20231.12
?









2023
88

2023
11.05
4.49 20230.10





2016 2018
17 2023
0.51

100%
2023
8,165.15 2023
100%
76.22
+

2007 110
2023 14.91 3.89
20231.06

2017
270
2023 1,461.18
247.62 202316.46
2016 10
2023

10,121.72 4,566.17

2023 1,288.99
90.2% 4.9% 4.9%
395.14 202340.89






























2023
89

523.88 2023
2019
377.06 30.57 20230.81
1 100%


80.1% 19.9%
2011
71.20

51%
2023 156.64
19.9% 16.14% 4.9% 4.85% 3.21%
1.54 0.54 2023 0.08


2004
2023
6.01
2,956.7367.65 2023
23.94

2018
11.96
75.25%
IPO
24.75%

2023 797.62
100%
137.50 20230.14

CCB
2023
134.64 8.32 2023 0.10

2004
20
75.10% 24.90%
























2023
90


2023

72

83.33%
2023
11.11% 5.56%
438.86284.11 202319.10
2014
2023
9.36
73.08 71.35 2023
8 0% 20%
0.65



2005

2
2023
65% 25% 10%
108.09 12.42 2023 0.38

2023
2015
10 2023
23
1.28 106.25
70% 17.647%
92.48 20238.83
12.353%
2009

105
6 7% 33%
2023
2023
5,639.78 40.52
1.17
32.23 20231.35
































2023
91

2019 150
2018
2021
17.30
10
2021
50.1%
40% 9.9%

2022 10
92.5% 2.5% 2.5% 2.5%
8.97%


100%




2023 1.50
2023
223.97 194.54 2023

13.23
2023
72.67 14.98
20230.02
2022
1 100%

2023
128.43 1.89 1.07
20230.07




















2023
92



2023
93
2023
94

2023 14,895 14,289 14,255
2 37 362 13,818 35 34
25606457149
2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
2,249 15.10 2,261 15.10
1,829 12.28 1,842 12.31
2,385 16.01 2,384 15.93
3,431 23.03 3,450 23.05
2,959 19.87 2,967 19.82
1,398 9.38 1,415 9.45
4 0.03 3 0.02
34 0.23 34 0.23
606 4.07 613 4.09
14,895 100.00 14,969 100.00






















2023
95

15,106
13,076 160
1,120 280
1,800
13,845 +

25 10
293
98% (RPA)
520
+




2023
264 28
21
2023 5.43
160 140
(MAU) 2 2,600
82
1.78
48,133 43,434

















2023
96

手机银行
24.62%

6.86 766


建行生活


2023

MAU

44.64% 46.58%
1.28
4 5.05%
37
16.26% 95%
4.61260












2023
97

专题11
(KA)
KA 5010
6.731,708.87

4,000


157

2023
217 8,12762.02













2023
98

网上银行 远程智能银行服务



95533
2023 5.27
4.16 2.82%
1,409.4414.03%
3,356
网络支付


(PayNet)
623.05
17.79% 2 2.43
8.46%4.47
20 2












2023
99


100



101


101


102



107

2023-202 5
110


30 3R
112


114


114
114
114
115
117
117



















2023
100

董事會
風險管理委員會 監事會
總行層面
風險內控管理委員會 高級管理層
資產負債
內控
風險 信貸 管理部 金融
合規部 公共關係與 戰略與政策
管理部 管理部 （流動性 科技部
（操作風險、 企業文化部 協調部
（全面風險、 （信用风险、 風險、銀行 （信息科技
信息科技 （聲譽風險） （戰略風險）
市場風險） 國別風險） 賬簿利率 風險）
風險）
風險）
分行及子公司
管 理 層
注 ：1. 為第一 報告路 線
分行及子公司
為第二 報告路 線
風險管理部門
2. 除上述風險外的其他風險均已納入本行全面風險管理框架。
分行及子公司層面



















2023
101


2023
2024
巴塞尔协议Ⅲ达标进展
2007
II
2010

2012

2014
2020
2023


2017
III

2019 18































2023
102










2023 7 1


STAR ESG
ESG
2023

(RSD)


(ICAAP)

(RRP)


























2023
103

按五级分类划分的贷款分布情况
2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
22,903,949 96.19 20,323,278 96.10
581,777 2.44 532,032 2.52
126,691 0.53 156,363 0.74
99,597 0.42 90,801 0.43
98,968 0.42 45,661 0.21
23,810,982 100.00 21,148,135 100.00
325,256 292,825
1.37 1.38

2023 2023
3,252.56 324.31 1.3 7% 0.01
2.44% 0.08



















2023
104

按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况
2023 12 31 2022 12 31

(%) (%)
13,225,655 248,126 1.88 11,020,150 229,074 2.08
3,594,305 69,554 1.94 2,927,713 67,414 2.30
9,631,350 178,572 1.85 8,092,437 161,660 2.00
8,676,054 57,094 0.66 8,236,768 45,375 0.55
6,386,525 26,824 0.42 6,479,609 23,847 0.37
997,133 16,541 1.66 924,873 13,469 1.46
421,623 3,630 0.86 295,443 2,622 0.89
777,481 7,424 0.95 415,344 2,694 0.65
93,292 2,675 2.87 121,499 2,743 2.26
1,104,787 – – 1,048,651 – –
804,486 20,036 2.49 842,566 18,376 2.18
23,810,982 325,256 1.37 21,148,135 292,825 1.38

按区域划分的贷款及不良贷款分布情况
2023 12 31 2022 12 31

(%) (%)
4,703,648 36,544 0.78 4,059,468 37,465 0.92
3,936,980 80,208 2.04 3,534,462 64,260 1.82
4,058,595 40,809 1.01 3,578,965 40,967 1.14
3,993,891 64,726 1.62 3,502,347 57,581 1.64
4,440,785 46,204 1.04 3,925,921 41,120 1.05
975,595 27,433 2.81 898,474 26,620 2.96
1,026,719 16,608 1.62 942,131 13,541 1.44
674,769 12,724 1.89 706,367 11,271 1.60
23,810,982 325,256 1.37 21,148,135 292,825 1.38






























2023
105

按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
2023 12 31 2022 12 31

(%) (%) (%) (%)
13,225,655 55.54 248,126 1.88 11,020,150 52.11 229,074 2.08
2,446,233 10.27 44,571 1.82 2,012,840 9.52 48,598 2.41
2,398,359 10.07 43,065 1.80 1,972,697 9.33 47,374 2.40
2,231,294 9.37 21,157 0.95 1,960,083 9.27 18,692 0.95
2,070,294 8.69 37,425 1.81 1,646,183 7.78 46,106 2.80
1,380,505 5.80 10,680 0.77 1,081,718 5.11 10,577 0.98
1,357,274 5.70 25,907 1.91 1,094,678 5.18 17,788 1.62
853,956 3.59 48,158 5.64 770,675 3.64 33,605 4.36
740,150 3.11 9,991 1.35 667,836 3.16 6,209 0.93
622,505 2.61 16,387 2.63 521,232 2.47 13,425 2.58
326,474 1.37 18,309 5.61 255,321 1.21 19,531 7.65
28,676 0.12 128 0.45 7,802 0.04 124 1.59
191,762 0.81 3,367 1.76 145,248 0.69 3,470 2.39
21,938 0.09 209 0.95 16,855 0.08 685 4.06
101,367 0.42 224 0.22 89,755 0.42 158 0.18
903,841 3.80 11,950 1.32 774,581 3.66 10,915 1.41
8,676,054 36.44 57,094 0.66 8,236,768 38.95 45,375 0.55
1,104,787 4.64 – – 1,048,651 4.96 – –
804,486 3.38 20,036 2.49 842,566 3.98 18,376 2.18
23,810,982 100.00 325,256 1.37 21,148,135 100.00 292,825 1.38

2023
已重组贷款和垫款
2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
53,824 0.23 13,537 0.06

1. 2023 12 31
2023538.24 0.23%

































2023
106

逾期贷款和垫款
2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
3 83,625 0.35 87,997 0.41
3 6 41,107 0.17 29,385 0.14
6 1 53,943 0.23 35,369 0.17
1 3 72,670 0.31 54,943 0.26
3 14,511 0.06 11,118 0.05
265,856 1.12 218,812 1.03

2023 2,658.56 470.44
0.09
贷款迁徙率
2023 2022 2021
(%) 12 31 12 31 12 31
1.66 1.57 1.17
12.21 11.81 13.70
44.86 35.85 30.85
44.84 39.63 38.16

1. 2022
大额风险暴露管理


















2023
107

2023 4.42%
14.87%
2023 2022 2021
(%) 12 31 12 31 12 31
4.42 4.50 4.24
14.87 14.87 12.83

2023 12 31
(%)
A 177,825 0.75
B 69,150 0.29
C 66,000 0.28
D 59,314 0.25
E 56,026 0.23
F 36,000 0.15
G 35,695 0.15
H 35,412 0.15
I 33,056 0.14
J 29,580 0.12
598,058 2.51



2023

风险价值分析






9 9% 1




























2023
108

2023 2022
12 31 12 31
272 265 427 176 190 144 198 100
22 43 68 22 56 30 63 19
269 257 427 154 182 139 193 103
1 1 10 – 1 3 24 –

市场风险压力测试情况



2023



利率风险管理


































2023
109

3 31 15 5
2023 12 31 256,960 (4,133,890) 6,172,381 (3,989,543) 4,866,166 3,172,074
2023 12 31 (4,133,890) 2,038,491 (1,951,052) 2,915,114
2022 12 31 134,979 (4,895,657) 5,495,499 (2,479,839) 4,621,262 2,876,244
2022 12 31 (4,895,657) 599,842 (1,879,997) 2,741,265

2023 2.04 1.44
8,766.23 1.26
100 100


100 100 100 100
2023 12 31 (51,907) 51,907 89,293 (89,293)
2022 12 31 (62,482) 62,482 81,120 (81,120)

汇率风险管理

2023





















2023
110

2023 12 31 2022 12 31
1,056,484 332,056 443,799 1,832,339 1,030,665 332,430 374,317 1,737,412
(1,089,924) (441,868) (282,838) (1,814,630) (1,000,925) (349,177) (227,026) (1,577,128)
1,873,971 210,735 105,261 2,189,967 1,225,402 98,771 143,842 1,468,015
(1,870,891) (65,420) (237,857) (2,174,168) (1,267,774) (46,432) (269,320) (1,583,526)
(12,457) (1) (32) (12,490) 536 (144) 486 878
(42,817) 35,502 28,333 21,018 (12,096) 35,448 22,299 45,651

2023




















2023
111

专题12

4C















2023
112

2023




流动性风险压力测试






流动性风险管理指标
2023 2022 2021
(%) 12 31 12 31 12 31
69.20
≥25 62.94 59.32
1
77.40
≥25 80.23 70.58
2
85.12 83.62 82.28

1.
2.






























2023
113

30
20%
2023 133.17%
4.28
2023 2023 2023 2023 2022
5,870,873 5,620,675 5,563,997 5,159,838 5,274,586
4,415,336 4,380,125 3,790,503 3,633,738 3,543,220
1
(%) 133.17 128.89 146.96 142.09 148.96

1.

2023 127.32% 9 0.45 6 2.20
2023 2023 2023 2023 2022
12 31 9 30 6 30 3 31 12 31
27,087,634 26,670,148 26,887,847 26,138,480 24,268,376
21,275,944
20,873,306 20,759,870 20,128,667 18,978,160
(%) 127.32
127.77 129.52 129.86 127.88

1 1 3
3 1 15 5
2023 12 31 3,126,852 (12,622,851) (762,670) (768,644) (122,754) 1,637,856 12,684,285 3,172,074
2022 12 31 2,954,115 (12,743,290) (710,112) (515,443) (341,415) 1,818,034 12,414,355 2,876,244

2023 12 31
3.17 2,958.30 12.62
1,204.39
























2023
114

2023 2023




SWIFT
2023





2023


























2023
115




ESG
ESG ESG


ESG

ESG
ESG
325
IT





























2023
116

专题13


2023
(NGFS)
1.5 2
3060 3060 1+N




CMIP6












2023
117

2023

29



2023



IT

Q&A
Q


STAR























2023
118

资本充足率
17.95% 2023
14.04% 13.15%
0.47 0.36 0.54
2023
2023 12 31 2022 12 31
2,944,386 2,749,566 2,706,459 2,529,274
3,144,474 2,935,569 2,846,533 2,655,737
4,020,661 3,795,909 3,640,438 3,434,205
(%) 13.15 13.03 13.69 13.67
(%) 14.04 13.91 14.40 14.35
(%) 17.95 17.98 18.42 18.56
























2023
119

风险加权资产
2014 2020 4


2023 2022
12 31 12 31
20,839,827 18,293,631
14,247,420 12,514,218
6,592,407 5,779,413
148,487 115,816
110,517 72,327
37,970 43,489
1,407,594 1,358,387
– –
22,395,908 19,767,834

2023
2015
4% 2023 12 317.83%
2023 2023 2023 2023 2022
12 31 9 30 6 30 3 31 12 31
(%) 7.83 7.73 7.30 7.57 7.85
3,144,474 3,070,791 2,928,140 2,932,410 2,846,533
40,137,194 39,712,910 40,114,735 38,738,624 36,270,300


























2023
120

2023 11
2024 2023 7

3 21






IT


2023 5.40
9,512.1621.39%
2024


























2023
121


2023
25 118.89
3,254.48 832.56
34.38%
REITs
REITs
2023
6.39


2023 106.25
7 42
2023
8,539.56 832.81
10.81%























2023
122

7,075
2023
6.931,755 12.50



65

42 3,760
515.70 3.61 7


44
2023 7.89















2023
123

案例7
2023



16
20.3010 230.11 3,495
9,544

APP


2023



2023




2023

3,252.56324.31 1.37%

0.01 2023

1,446.82 49.41
239.85% 1.68























2023
124

2024 2024






2024






























2023
125










+







2023
126
C1
2024 1 3
股 東 大 會
董 事 會 監 事 會
關聯交易、 履職 財務
戰略 風險 提名
審計 社會責任和 盡職 與內部
發展 管理 與薪酬
消費者權益
委員會 監督 控制監督
委員會 委員會 委員會
保護委員會
委員會 委員會
高 級 管 理 層
金 融
資 產 綜 合 化 公 司 普 惠 資 金 個 人 科 技 消 費 者
風 險 內
與
負 債 經 營 金 融 金 融 資 管 金 融 權 益
控 管 理
管 理 數 字 化
管 理 管 理 發 展 管 理 管 理 保 護
委 員 會
建 設
委 員 會 委 員 會 委 員 會 委 員 會 委 員 會 委 員 會 委 員 會
委 員 會
審 計 部
家審計機構 海 外 審 計 中 心
第 一 匯 報 路 線
第 二 匯 報 路 線










2023
127

股东大会的会议情况
2023 12 19 2023
股东大会的职责
2022
2022 2023
?
?

?

? ? ?
?


100%

?
2023

12 19
?
2023 12 20
?
?

?















2023
128

2023 6 29 2022
2022
董事会的职责
2023
2024-2026 2023

?
?
?

M?C?
?
?
? ?
?
100%
?
2023 6 29

2023 6 30
?
2023 3 20 2023
?

董事会对股东大会决议的执行情况

2023

2022 2023
M?C?
2022
? ? ?
2023 2023
100%
2023 3 20
2023 3 21























2023
129

董事会的组成 董事长及行长
202315
4
5
6
? ?
?
2024 3 26
3
2013 8 2024 3 27


2024 3 26

董事会的运作

6



14




























2023
130

2023
董事会会议
20231 18 2 3 2 28 3 29 4 28 6 28 8 23 10 26 11
30 9 2024-2026
2023
2023

7/9 2/9
4/4 0/4
9/9 0/9
9/9 0/9
9/9 0/9
9/9 0/9
6/6 0/6
9/9 0/9
? 9/9 0/9
? 9/9 0/9
? 8/9 1/9
9/9 0/9
2/2 0/2
7/9 2/9
4/4 0/4
6/6 0/6
M?C? 6/6 0/6










































2023
131

董事履行职责情况
2023
2022 2023

9 67
董事培训
40 3

2022 2023
2023

22








?



?



2023
公司秘书及培训
董事就财务报表所承担的责任
Vistra Corporate Services (HK) Limited
璟 璟
璟
15





















2023
132

符合董事及监事进行证券交易标准守则
C3
2023 12 31
独立经营能力



?
?
?

1. 2024 3
2. 2023 6 2024 1
3. 2023 6
4. 2023 3
5. 2023 10
6. 2024 3
7. 2023 6
8. 2023 6 M?C?







































2023
133

战略发展委员会 ?
?
202312

2023 7




4 5
3
?
?
?
?
?

6/7 1/7
4/4 0/4
7/7 0/7
7/7 0/7
7/7 0/7
7/7 0/7
6/6 0/6
7/7 0/7
7/7 0/7
2/2 0/2
5/7 2/7
4/4 0/4
4/4 0/4
M?C? 4/4 0/4




































2023
134

2024 2023 7
1
2

2022 2023


审计委员会

2023 7
? ? ?
2
5

?
?
?
?
2023

2023


?
?
?
























2023
135


7/7 0/7
7/7 0/7
7/7 0/7
? 7/7 0/7
? 7/7 0/7
? 6/7 1/7
1/1 0/1

2024
?
?
?

?
风险管理委员会 ?
2023 8
?

?
?
? ?
2 1 5
?
?































2023
136

2023 6

6/6 0/6
6/6 0/6
6/6 0/6
? 6/6 0/6
? 6/6 0/6
? 6/6 0/6
5/6 1/6
3/3 0/3
4/4 0/4
M?C? 4/4 0/4

2024


提名与薪酬委员会
2023 6
?
?

2 4
ESG
























2023
137

?
?
?
2023 8
?

?
?

?

?

?
2022
?
2023
?
ESG
?


? 8/8 0/8
8/8 0/8
5/5 0/5
? 8/8 0/8
8/8 0/8
1/1 0/1
M?C? 6/6 0/6

























2023
138

2024 ?


?

关联交易 、社会责任和消费者权益保护委员会
?
2023
5 ?
?

?
? ?

14


?
?

?
?
















2023
139

2023 5



2023-2025

? 5/5 0/5
3/3 0/3
5/5 0/5
? 5/5 0/5
? 5/5 0/5

2024 ?

?

?
?
?
监事会的职责
?
























2023
140

监事会的组成
2023 5
1 1

3
2023
3
监事会会议
2023 3 29 4 28 8 23
10 26 4
监事会的运作

1
2022
10

2023

4/4 0/4
3/4 1/4
3/4 1/4
4/4 0/4
3/4 1/4
3/3 0/3
1/1 0/1

































2023
141

?
外部监事的工作情况

2023

?

?
2023 4

履职尽职监督委员会
2023
3


4/4 0/4
4/4 0/4
3/4 1/4
1/3 2/3



























2023
142

2024 ?
2023 4

财务与内部控制监督委员会

4




?

?

3/4 1/4
4/4 0/4
4/4 0/4
3/4 1/4
1/1 0/1

2024

























2023
143

?
?
高级管理层的职责


?
?


?

?
高级管理层的运作
?

?
?
?

?


?



















2023
144

董事 、监事及高级管理人员基本情况
1
54 2022 62024
55 2023 62025
59 2021 12025
52 2019 82024
55 2019 82024
50 2021 12025
43 2023 32024
66 2018 112023
? 72 2019 102024
? 68 2020 12024
? 61 2021 62023
72 2021 102023
68 2023 102025
63 2017 102024 3
54 2023 62024 1
60 2020 62022
M?C? 80 2017 82022

1. 2024 3 27
57 2021 122023
58 2021 122023
60 2019 62024
69 2020 62025
58 2020 62025
60 2019 102023 10
61 2018 52023 4

55 2019 8 -
50 2021 11 -
52 2023 3 -
52 2023 9 -
60 2019 5 -
59 2021 3 -
58 2022 11 -
54 2022 52024 3
53 2020 122023 1
54 2022 82024 1
61 2021 42023 7

















































2023
145

2023 10


2023 4
H
15,555 12,447
8,444 17,709
2023 9
17,521 13,023
2023 3
9,120
15,863
2024 3
2024 1
董事 、监事及高级管理人员变动情况
2023
7
2023 1
2024 3
2022
2023 4
2023 6
2022
2023 10
2023 12
2023
2023 6
2023 4 Barco
2022
2023 9 Arbuthnot
2023 3
Arbuthnot Latham

2023 2
2022 2023
6
2024 3
2023 8
2023
2023 6
2023 3
2024 1
2023 6
M?C?
2023 9
2023 10
2022
2023 6

























2023
146

董事 、监事及高级管理人员的主要工作经历
2024 3 2022 6
2023 4 2022 6 2024
3 2022 5 2024 3 2018 8 2022
4 2019
5 2022 4 2016
12018 8
2003 102016 1 IT


1997
2023 62019 8
2022 11 2013 82019
5 2013 8 2016 5
2012 9 2013 8
2010 42012 9 2008 22010
4
1995

2005














2023
147

2021 1 2021 2019
6 2021 2 2019 4 2019 6
2015 9 2019 4
1987 8 2015 9

1987

2019 8 2019 2006
32019 8

2016 2 2018 2 1994
7 2006 3
1994 2004











2023
148

2019 8 2019 1997
82019 9

1988 12 1997 8
1988
2018
2021 1 2021 2019
7 2021 2
2015 3 2019 6
1999 7 2015 2
1999
2023 3 2005 2005
1 2023 3
2012 5 2013 4
2002 2003

















2023
149

2018 112009 122017 3
1980 1992
1996

2019 10 2017 Thyssen-Bornemisza
2012 2017 2010 2012
Thyssen-Bornemisza Privatisation
2006 2010 2001 2006
1997 2001
1993 1997 1990
1993 1984 1990
?
1973 1984
2018 1972

















2023
150

2020 1 2018 4
2018 1 2023 12
2016 6 2018 12
2008 5 2016 6
1994 2008 5
?
1980 5 1994 5
1989
2021 6 2022 7
Buna 2022 5
2021 10 2021 6 Baton
Systems, Inc. 2021 4 Suade Labs
2020 2 2019 11
2019 7 2014
2019 2007 2014
?
2003 2006 1999
1984 1991















2023
151

2021 10





1973
1998
2023 10
?
20132021 Barco
Arbuthnot Arbuthnot Latham 2013
2021 2013 2020
20132019
2013 2017 2010 2013
2007 2008 2002 2006
2002 1985
1995 1977
2010
1977



















2023
152

2021 12 2018 5
2017 5 2018 5 2015 3 2017 5
2007 3 2015 3
2001 8 2007 3
1988
2008
2021 12 2023 2
2022 72023 2 2014 122022 3
2014 1112 2011 4
2014 11 2011 3 4
2008 92011 3 2006 62008
9 1986
2003
2019 6 2020
2005 2019
2001 2005 1995 2001
1994 1995

2010 8 2014 3 1989
1990 1995 1996
1985 1987
1999
















2023
153

2020 6
2006 2016 1997 2006
2004
2005

1982
2020 6 2014 5
2014 12018 7
2015 4 2018 10
1987
1990 1994

























2023
154

2021 112017 112021 8
2017 7 11 2015 5
2017 7
2014 4 2015 5 2011
52014 4 2010 122011 5
1997 9
2000 7
2023 32023 3
2018 12 2022 12
2015 7 2018 10
2014 7 2015 7
2011 12014 7 2009 42011
1 1996
2007
2023 9 2019 8
2021 4 2019 7 2022 12
2017 4 2019 8 2012
9 2017 2 2010 5 2012 6
1993 7
2002 6

















2023
155

2019 5 2018 12 2022 4
2016 8 2018 12 2012 2
2016 8 2006 3 2012 2
2005 6 2006 3
2004 12 2005 6 2003 3
2004 12 2001 7 2003 3
1986

2021 3 2018 2 2021 3
2010 1 2018 2 2007 12
2010 1 2004 112007 12
2001 62004 102004 10
2016 11
1986 1989
2010
2022 11 2023 9
2020 3 2018 8 2023 10
2017 9 2020 3
2014 7 2017 9 2003 10
2014 7 2013 5 2014 7
1986
1990 1997

















2023
156

董事 、监事及高级管理人员薪酬情况


























2023
157

2023


1
– 67.26 21.08 88.34
– 60.53 20.54 81.07
2
– – – –
2
– – – –
2
– – – –
2
– – – –
2
– – – –
44.00 – – 44.00
? 44.00 – – 44.00
? 43.00 – – 43.00
? 39.00 – – 39.00
41.00 – – 41.00
9.75 – – 9.75 10 -12
– 123.19 28.80 151.99
3
5.00 – – 5.00
29.00 – – 29.00
27.00 – – 27.00
25.00 – – 25.00
– 60.53 20.54 81.07
– 60.53 20.54 81.07
– 15.13 5.28 20.41 10 -12
– 147.79 31.21 179.00
– 147.82 31.21 179.03
– 147.82 29.77 177.59
– 67.26 21.08 88.34
– 60.53 20.54 81.07
2
– – – –
M?C? 20.50 – – 20.50 1 -6
– 50.44 15.68 66.12 1 -9
3
1.67 – – 1.67 1 -4
– 10.09 3.33 13.42 1 -2
– 83.72 17.90 101.62 1 -7

1. 2015
2.
3.
4.
5. 2023 8 2022
2022
6. 2023















































2023
1582023
159


+


2023
160

2023 376,871 0.05% 299,949 79.59%
3,6241.58% 113,493
2023
46.62% 53.38%
占比 占比
性别 年龄
男性 30岁以下
92,188 24.46%
175,696 46.62%
31至40岁
女性 113,350 30.08%
201,175 53.38%
41至50岁
80,700 21.41%
51至59岁
90,270 23.95%
60岁以上
363 0.10%
占比 占比
学历 职 责
博士研究生 管理层
740 0.20% 10,354 2.75%
公司金融业务
硕士研究生
50,427 13.38% 32,172 8.54%
个人金融业务
大学本科
40,943 10.86%
248,782 66.01%
资金资管业务
大学专科
1,562 0.41%
63,596 16.87%
风险管理业务
中专
19,567 5.19%
6,312 1.68%
科技渠运业务
高中及以下
28,344 7.52%
7,014 1.86%
综合管理业务
24,440 6.48%
营业网点与综合柜员
190,798 50.63%
附属公司员工
总计员工数 人
376,871
23,347 6.20%
其他
5,344 1.42%






2023
161

2023 12 31 2022 12 31
(%) (%)
53,411 14.17 52,619 13.97
45,172 11.99 45,147 11.99
58,337 15.48 58,009 15.40
71,514 18.98 72,056 19.13
75,696 20.09 75,140 19.95
33,242 8.82 33,843 8.98
1
14,787 3.92 14,429 3.83
1,365 0.36 1,345 0.36
23,347 6.19 24,094 6.39
18,252 4.84 19,107 5.07
5,095 1.35 4,987 1.32
376,871 100.00 376,682 100.00

1.

员工薪酬政策


?





























2023
162


员工定期绩效评估和反馈




11.6 3.4
2023 41,955
212.1 3,001.4

37.33,609.1
98.3%
员工发展及培训





+ +



















2023
163

2023
股权激励计划执行进展情况
2007 7
2007 7 6

<
>
74

131
2024 1 3


2023

































2023
164

向银行提出查询

召开临时股东大会


10%
与股东之间的有效沟通
10
5
2023

5
90



10%

向股东大会提出议案
3%



1%

2023



3%
15
向董事会提出议案
股东查询

10%






















2023
165

A
企业文化
188
86-4008058058
风险管理
H
内幕信息管理
18317M
852-28628555
852-28650990
独立董事的独立性
投资者查询
核数师酬金及核数师相关事宜

25
8610-66215533
8610-66218888
[e-mail]
3 29
852-39186212
(www.ccb.cn www.ccb.com)
(www.sse.com.cn)
(www.hkexnews.hk)
8610-66215533
852-39186212
[e-mail]


























2023
166




2023
167
2023
168

ESG
2023 ESG
MSCI ESGAA ESG
ESG 2023
ESG
ESG治理架构
ESG ESG
ESG
ESG
治理层面
董事会 监事会
关联交易、社会责任和 风险管理 战略发展 提名与薪酬 审计 履职尽职监督 财务与内部控
消 费 者 权益保护委员 会 委 员 会 委 员 会 委 员 会 委 员 会 委 员 会 制监督委员 会
管理层面
碳达峰碳中和
管理层
领导小 组
环境、社会和治 绿色金融 普惠金融发展 消费者权益保护 金融科技与数字 风险内控
理推进委员会 委员会 委员会 委员会 化建设委员会 管理委员会
环境 社会责任 信息披露与投资
工作组 工作组 者关系工作组
相关职责与工作成效
ESG ESG
ESG
ESG ESG
2023
2023-2025 ESG
ESG ESG

ESG ESG ESG
















2023
169

ESG

ESG
ESG ESG
ESG


ESG
ESG
2023


2023



ESG
ESG
ESG




ESG

ESG ESG

ESG
ESG
ESG
ESG

3 34
ESG
ESG
2023
2023 ESG
ESG

















2023
170

反贿赂反贪腐



2023

1


员工行为管理







ESG
举报与举报人保护




2



1
http://ccb.com/cn/group/regime/regime_zxgg_1.html
2
http://ccb.com/cn/group/regime/regime_zxgg_1.html

























2023
171


商业道德标准培训







2023


202 3


239

2023 16

2023


2023






















2023
172

商业道德标准审计
绿色金融







2023





3 7
+
REITs +
13
+
+

(SPT)
ESG风险管理体系
ESG
15 6
ESG



ESG



























2023
173

ESG ESG
ESG ESG ESG
ESG 101 ESG
ESG ESG
ESG ESG
ESG
ESG尽职调查
ESG
ESG ESG
ESG

ESG

ESG
ESG
ESG
ESG






ESG





ESGESG
























2023
174

2023
绿色运营

598.56 12.24

600
2023
17.02
2023 ESG

住房金融服务
2023

3.04 3.82
3,254.48
7.19
普惠金融服务

线下服务渠道

2023 21
7 24
75%
1.4
80%
2
4.0
13,8452.78
315

2 8.4 7
2023 67





















2023
175



2023 217



2023


移动在线渠道



3,600

























2023
176


APP



2023
236
2023
924 4.5K121,600 30198 852 3.2
APP
72




HIS




2023
2.4
400
6



















2023
177


精准帮扶工作
+




2023

10,776.93
65
2,149.37 24.91%

1,346.40 256.47
23.53%





321
2023
9,017 2,470
14.42 7,445
6.59
2.17 1.73
2.35
4,705 6.33
1,500
























2023
178

APP

1.83
4
8
400

6

2023 APP 1,400
2,000
1,000 23


13
143
39

770
涉农金融渠道




2023 12
35
6,200 1,000
APP
3





















2023
179









2023

29 471
2.9710.59
+


2020
148






31 2023
226
























2023
180

?
涉农合作场景


3,500

APP

APP

APP

APP ?
APP
?
+
? 21


APP



?



1.7




? 1.5

?
1.3
?
1.2
















2023
181

产品及服务审查

2023-2025














15
AI
AI


2023
21.93












2023
182

投诉精细化管理

95533




+











15























2023
183


2023135,317
39.65% 179
9.6 37,501
27.71%) 32,454 23.98%)
(32,122 23.74%

54,230 40.08%)

41,20730.45%) (30,773

22.74% 28,083
20.75% 27,97720.68%

2023


27.71%
23.98%
23.74%
4.71%
2.25%

2023
2023-2025
40.08%

30.45%
100%
22.74%

1.54%
1.13%
2023-2025

15
2023
2023-202590%
20.75%
20.68%
18.00%
16.85%
15.88%
7.84%






































2023
184

消保宣教及培训 公平的营销政策





1

贷款合同变更







20231.3
230








2023
19.2 15.7
2023 ESG
1
http://ccb.com/cn/group/regime/20230727_1690438241.html
























2023
185

债务催收管理




隐私与数据安全管理制度
1

2023

隐私与数据安全治理架构




2









1
http://ccb.com/cn/group/regime/20230727_1690438587.html
2
http://ccb.com/cn/group/regime/20230727_1690438417.html


























2023
186

信息安全管理体系标准认证


ISO27001


IT
82%
隐私与数据安全保护举措































2023
187

?
?
?
?


?
2023
?

1





1
http://ccb.com/cn/group/regime/20230727_1690438417.html






























2023
188



隐私与数据安全宣教培训






13
CFT




















2023
189

700
11 2023 2023
2023

75 IT






20236 6
隐私与数据安全审计监督
4






















2023
190

专业人才培养
人才发展战略




2023 20

1,200 2
108
20
1,200
2023 ESG



1+N



2023 2
10
31
goFLUENT



















2023
191

领导力发展培训 毕业生及实习计划
2019

IT


+ +
2023
1.9 200

4,000
127
1.4 2023
ESG

资质认证与学位课程支持


3 5



2023 ESG



















2023
192


教培和智库资源支持
+
60

5.2

(CUFP)

2023

11.35 3+
22

1.25
职工劳动竞赛



2023
+

130

10

(CFA)

(CFA)


























2023
193



员工民主管理





(VOX)


VOX


2020 6 2023 VOX
3,925





















2023
194

非薪酬福利





2023 5,200
9,708
67,000
2023
40


2023






2023

53

284
· ·

143
2019
600
3,000





























2023
195

员工满意度调查





2023 6




22
2023 1.33
95.33%

2023
95%





2023 12
160,0494.55 5 2022
0.07 2023
15,474 4.72
5 2022 0.74 2023 7

17,351 4.38 5
2022
2024



















2023
196

I II
1 1.1 2023 SDG 9 11
3,535.31

1.4 2023 SDG 7 13 14
5,711.75

1.5 2023 SDG 6 9 13
1,439.02 14 15

1
1.7 2023 5,597.33 SDG 9 11

2 2.4 2023 SDG 1 2 10 11
2
1,369.81
1,182.16

3 3.1 2023 1,220.34 SDG 3 10

3.3 2023 948.85 SDG 3 9 10

4 4.1 20231,014.20 SDG 4 5 10

4.2 20231.53 SDG 8 9 11 12

5 5.1 20231,754.04 SDG2
540.28

5.4 2023 517.57 SDG2
143.71

6 6.1 202314.871.79 SDG 1 8 9 10

6.2 20233.04 SDG 1 5 8 9
317.33

1

2

































2023
197
2004 9



2023
(1)
2023


2023
(2)

5
2016 4 6
2022

A 珺
2023 A
2019
2023 12 31
H



2023 2022 2021
140.96 140.96 140.96
10.72 12.61 12.71

1.



























2023
198
2023 3 100 2023
5
7.8 2023
11
14.3
2023 5


72

83.33% 2023 6

2023 5 31



2023 2
2023 2 28 2023 3
50
100



















2023
199
2023 1 1 +/(-) 2023 12 31
(%) (%)


1. 9,593,657,606 3.84 – – – – – 9,593,657,606 3.84
2. 95,231,418,499 38.09 – – – – – 95,231,418,499 38.09
1
3. 145,185,901,381 58.07 – – – – – 145,185,901,381 58.07
250,010,977,486 100.00 – – – – – 250,010,977,486 100.00

1. H
2021 2023 3
50 10 150 15 5 10
3.49% 3.61% 7 300
5 5 3.29% 5
9300
55 3.37% 5
2022 2023 10
45010 15015 5 10
3.45% 3.53% 11 250 10 150 15
5 10 3.30% 3.42%























2023
200
314,479 H 38,587 A 275,892 2024 2 29
302,957H 38,508 A264,449
314,479 2023 12 31A H
10
(%)
57.03 – 142,590,494,651 H
1
0.11 +71,450,968 267,392,944 A
2
37.53 -24,789,554 93,817,717,989 H
0.88 – 2,189,259,672 A
3
0.64 – 1,611,413,730 H
0.34 – 856,000,000 H
0.26 – 648,993,000 H
0.26 +250,467,457 640,021,525 A
0.20 – 496,639,800 A
0.13 – 335,000,000 H
0.09 +119,241,480 228,075,339 A

1. 2023 10 11A 18,379,9606
2023 12 31A 71,450,9680.03%
2. H 2023 12 31 H
1,611,413,730 648,993,000 335,000,000
H 93,817,717,989
3. 2023 12 31 H 296,131,000
1,315,282,730
4.
5. 2023 12 3110
6.
(%) (%) (%) (%)
108,833,859 0.04 4,900,000 0.00 228,075,339 0.09 – –































2023
201

(%) (%)
005L CT001 – – 53,500,608 0.02
– – 228,075,339 0.09

57.14%
0.20% 2003 12 16
8,282.09

2023 12 31
(%)
1 34.68
1 2
2 34.79
1 2
3 40.14
1 2
4 64.13
1 2 3
5 57.14
6 63.16
7 73.63
2
8 71.56
9 100.00
10 69.07
1 2
11 20.05
1 2
12 31.34
1 2
13 40.11
14 80.00
15 53.95
16 20.00
1 2
17 30.76
18 13.30
19 14.54

1. 2023 12 31 A
2. 2023 12 31 H
3. 2015 11
50
2007 10 9
1 0%








































2023
202
26 2024 2 29 28
202310
(%)
11.69 -16,000,000 70,140,000
10.17 – 61,000,000
9.07 -35,600,000 54,400,000
8.33 – 50,000,000
8.33 – 50,000,000
8.28 +49,660,000 49,660,000
4.54 +15,600,000 27,240,000
4.50 – 27,000,000
4.50 – 27,000,000
4.18 +25,060,000 25,060,000

1.
2. 10
2023 10 26

21.4 2023 2 12 26
2023 2022 2021
3.57% 2,142 4.75% 2,850 4.75% 2,850

22 37
9
32




























2023
203
2023 12 31 183
17 1712-1716 H
2024 7 3 2024 7 4
2023 2024 6 27
2023 12 31
H
2024 6 24 2024 6 27
H H
2023 2024
2023 2023
6 21 4:30

H
2022 2023 7 13
2022
0.389 972.54

2023

0.400 1,0 00.04
10%
2023

2024 7 11
2023 A
2024 7 12 H
2024 8 2

2024 7 6 2024 7 11
H H
2023
2024 7 5 4:30
H






















2023
204
2021-2023
2023 2022 2021
100,004 97,254 91,004
1
30.1% 30.0% 30.0%

1.
12
2023
10%
A股股东

H股股东

[2012]85
[2015]101
1

1 1 1
50% 1
1
H 10%
20%
H


[2008 ]897
H 2008
10%



























2023
205
H
2023

[2014]81


[ 2016]127
2023 5


优先股股东
30%

2023



10%
2023
2019-2023
2023


20231.33
2017 12 21
600






























2023
206




5.125%

3.13

3.13
A
11,538,461,538




250,010,977,486 H 240,417,319,880 A
9,593,657,606
1

























2023
207
A H
(%) (%) (%)
1
A 692,581,776 7.22 – 0.28
2
H 133,262,144,534 – 59.31 57.03

1. 2015 12 29 A 692,581,776A 9,593,657,606 7.22%
250,010,977,486 0.28% 195,941,976 A 496,639,800 A
2023 12 31 A A 267,392,944
A 496,639,800
2. 2009 5 26 H 133,262,144,534 H 224,689,084,000
59.31% 233,689,084,000 57.03% 2023 12 31 H H
142,590,494,651H 240,417,319,880 59.31% 250,010,977,486 57.03%


H 2023 12 31

15,555
12,447 13,023


XV

XV 7 8



352
2023
C3


2023 12 31






























2023
208
14A.73





2022 6 232021
< >
2023 12 31

D2 32(4A)
2024
1 3

2023
2023



4,418.51 1,498.89

170.18
2,837.96 2023



2.07%
2.07%

6.85%
2023
2023


























2023
209
2023 2024 1 31

5.64
5.40
31.66%

2024 2 5 500.00
200.00
10 5
2.75%
300.00 15
10 2.82%

2024 3 1 300.00


200.003
2.35% 100.00 5
2.50%
2024 2 27 2019 2 27
4.25% 18.5
2024 3 28


















2023
210
2023





4

16

4
4
5

24
18












2023
211


































2023
212
内部控制
依法运作
2023

履行社会责任
2023
财务报告
信息披露事务管理制度实施情况
2023
募集资金使用
600
董事 、监事 、高级管理人员履职评价结果
1,2 00
2023
收购和出售资产
关联交易


2024 3 28

















2023
213
股 東 大 會
董 事 會 監 事 會
董 事 會 辦 公 室 監 事 會 辦 公 室
關 聯 交 易 、 社 會
戰 略 發 展 審 計 風 險 管 理 提 名 與 薪 酬 履 職 盡 職 財 務 與 內 部 控 制
責 任 和 消 費 者
委 員 會 委 員 會 委 員 會 委 員 會 監 督 委 員 會 監 督 委 員 會
權 益 保 護 委 員 會
高 管 層
審 計 部
金 融 科 技 與
資 產 負 債 風 險 內 控 綜 合 化 經 營 公 司 金 融 普 惠 金 融 資 金 資 管 個 人 金 融 消 費 者 權 益
數 字 化
管 理 委 員 會 管 理 委 員 會 管 理 委 員 會 管 理 委 員 會 發 展 委 員 會 管 理 委 員 會 管 理 委 員 會 保 護 委 員 會
建 設 委 員 會
公 司 金 融 資金資管 個人金融 風險管理 科技渠運 綜合管理
板 塊 板塊 板塊 板塊 板塊 板塊
個 人 金 融 部
集 團 資 產 數 字 化 建 設 戰 略 與 政 策
公 司 業 務 部 （ 消 費 者 權 風 險 管 理 部 辦 公 室
管 理 部 辦 公 室 協 調 部
益 保 護 部 ）
資 產 保 全 部
戰 略 客 戶 部 黨 委 巡 視
工 作 辦 公 室
資 產 負 債
網 絡 金 融 部
管 理 部
鄉 村 振興
機 構 業 務 部 金 融 同 業 部 信 貸 管 理 部
金 融 部
公 共 關 係 與
企 業 文 化 部
總 行
普 惠 金 融 渠 道 與 運 營
內 設 財 務 會 計 部
授 信 審 批 部
管 理 部
事 業 部
部 門
離 退 休 人 員
管 理 部
結 算 與 現 金 資 產 託 管
內 控 合 規 部
私 人 銀 行 部
管 理 部 業 務 部
數 據 管 理 部 人 力 資 源 部
黨 務 工 作 部
（ 工 會 ）
法 律 事 務 部
投 資 銀 行 部
股 權 投 資 與 黨 校 （ 高 級
住 房 金 融 與
國 際 業 務 部 金 融 市 場 部 安 全 保 衞 部 金 融 科 技 部
子 公 司 管 理 部 研 修 院 ）
個 人 信 貸 部
分 行 級
貴 金 屬 及
專 營
大 宗 商 品 信 用 卡 中 心
機 構 業 務 部
建 信 基 金 管 理 建 信 金 融 科 技
建 信 金 融 租 賃
有 限 責 任 公 司 有 限 責 任 公 司
有 限 公 司
建 信 信 託
建 信 財 產 保 險
第 一 匯 報 路 線
中 德 住 房
有 限 責 任 公 司
有 限 公 司
儲 蓄 銀 行
第 二 匯 報 路 線
有 限 責 任 公 司
建 信 期 貨
建 銀 工 程 咨 詢
綜 合
有 限 責 任 公 司
有 限 責 任 公 司
化 經
建 信 人 壽 保 險
營 子
建 信 金 融 資 產
建 信 養 老 金 管 理
股 份 有 限 公 司
投 資 有 限 公 司
公 司
有 限 責 任 公 司
建 信 股 權
建 信 理 財 建 信 住 房 服 務
投 資 管 理
有 限 責 任 公 司 有 限 責 任 公 司
有 限 責 任 公 司
建 信 住 房 租
建 銀 國 際 （ 控 股 ） 賃 私 募 基 金
建信消費金融
有 限 公 司 管 理 有 限 公 司
有限責任公司
省 、 自 治 區 、 直 轄 市 分 行 、 直 屬 分 行 市 區 （ 縣 ） 分 支 行 、 分 理 處 、 儲 蓄 所
境 外 分 行 、 子 行

2023
214
2358 0551-62874100 0551-62872014

230001
284 010-63603682 010-63603656

100053
123 023-63771855 023-63771835

400010
1 0411-88066666 0411-82804560

116001
298 0591-87838467 0591-87856865

350009
77 0931-4891555 0931-4891862

730030
509 020-83018888 020-83013950

510045
90 0771-5513110 0771-5513012

530022
148 0851-86696000 0851-86696371

550001
8 0898-68587268 0898-68587569

570125
40 0311-88601010 0311-88601001

050000
80 0371-65556677 0371-65556688

450003
67 0451-58683642 0451-53625552

150001
709 027-85486656 027-65775881

430015
2 0731-84419910 0731-84419141

410005
810 0431-80835310 0431-88988748

130061
188 025-84200545 025-84209316

210002
366 0791-86848200 0791-86848318

330006
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110002
6 0471-4593703 0471-4593890

010010
255 0574-87328212 0574-87325019
315040
98 0951-4126085 0951-4106165

750001
222 0532-68670056 0532-82670157

266061
59 0971-8261154 0971-8261225
810000



















































2023
215
168 0531-82088734 0531-86169108

250099
38 029-87606007 029-87606014

710002
126 0351-4957800 0351-4957278

030001
900 021-58880000 021-58781818

200120
8 0755-81686666 0755-81683333

518038
86 028-86767161 028-86767187
610016
18 0512-62788786 0512-62788783

215021
191 022-58751166 022-58751811

300203
21 0891-6838792 0891-6834852

850000
98 0592-2158668 0592-2158862
361001
99 0991-2848666 0991-2819160

830002
0871-63060333 0871-63060333

650021
33 0571-85313263 0571-85313001

310016





























2023
216
26th Floor, Talan Towers, 16 Dostyk street, Esil district, Astana City, The Republic of Kazakhstan
007-7172738888
007-71727366669
5
00853-82911880
00853-82911804
31th Floor, Tower 2, Al Fattan Currency House, DIFC, 128220, Dubai, UAE
00971-4-5674888
00971-4-5674777
17F/1F, West Tower, Otemachi First Square, 5-1, Otemachi 1-chome Chiyoda-ku, Tokyo 100-0004, Japan
0081-3-52935218
0081-3-32145157
1/F, Itoh Building, 3-6-14 Minamihonmachi, Chuo-ku, Osaka-shi, Osaka, 541-0054, Japan
0081-6-61209080
0081-6-62439080
181 Bay Street, Suite 3650, Toronto ON, Canada, M5J 2T3
001-647-7777700
001-647-7777739
Bockenheimer Landstrasse 75, 60325 Frankfurt am Main, Germany
0049-69-9714950
0049-69-97149588, 97149577
11th Floor Sailing Tower, 111A Pasteur Street, District 1, Ho Chi Minh City, Vietnam
0084-28-38295533
0084-28-38275533
1 Boulevard Royal, L-2449 Luxembourg, Luxembourg
00352-28668800
00352-28668801
111 Old Broad Street, London, EC2N 1AP, U.K.
0044-20-70386000
0044-20-70386001
Level 13(E), Main Office Tower, Financial Park, Jalan Merdeka Labuan, Malaysia
0060-87-582018
0060-87-451188
Administrative Building, Kawasan Industri Malaysia-China Kuantan (MCKIP), Jalan Gebeng By Pass, Kuantan,
Pahang Darul Makmur, Malaysia
0060-87-582018
0060-87-582028
33rd Floor, 1095 Avenue of the Americas, New York, USA NY 10036
001-646-7812400
001-212-2078288
China Construction Bank Tower, 24 Myeongdong 11-gil, Jung-gu, Seoul 04538, Korea
0082-2-67303600
0082-2-67303601
Beethovenstrasse 33, 8002 Zurich, Switzerland
0041-43-5558800
0041-43-5558898
11047108 1
00886-2-87298088
00886-2-27236633


2023
217
Level 31, 88 Phillip Street, Sydney, NSW 2000, Australia
0061-2-80316100
0061-2-92522779
Level 9, 123 Eagle Street, Brisbane, QLD 4000, Australia
0061-7-30691900
0061-2-92522779
Level 40, 525 Collins Street, Melbourne, VIC 3000, Australia
0061-3-94528500
0061-2-92522779
Level 9, 32 St Georges Terrace, Perth, WA 6000, Australia
0061-8-62463300
0061-2-92522779
3 28
00852-39186939
00852-39186001
9 Raffles Place, #39-01/02, Republic Plaza, Singapore 048619
0065-65358133
0065-65356533
Level 29, Vero Centre, 48 Shortland Street, Auckland 1010, New Zealand
0064-9-3388200
0064-9-3744275
95 Grayston Drive, Morningside, Sandton, South Africa 2196
0027-11-5209400
0027-11-5209411
15th Floor, Portside Building, 4 Bree Street, Cape Town, South Africa
0027-21-4432660
0027-21-4433671
Isidora Goyenechea 2800, 30th Floor, Santiago, Chile
7550000
0056-2-27289100

2023
218
166 7 11 12 13 16
100027
010-85098000
010-85098007
www.ccbpi.com.cn
35 1106
100033
010-58527200
010-58527209
7 16
100033
010-66228888
010-66228889
www.ccbfund.cn
99 12 15
200120
021-60633500
021-60633500
www.ccbft.com
9 16 1601-01
100033
010-67590600
010-67590601
1 4 6
100031
010-67594013
010-66275808
www.ccbleasing.com
5033 89-92
518000
0755-88338101
0755-88338085
99 5
200120
021-60635551
021-60635520
www.ccbfutures.com
99 29-33
200120
021-60638288
021-60638204
www.ccb-life.com.cn
33 6
100088
010-59302100
www.ccbcf.cn

1 4 10
100031
010-67596584
010-67596590
www.ccbtrust.com.cn
7 A 11
100191
010-56731294
010-56731203
www.ccbpension.com
9 C 15
100140
010-86622713
010-86622713


2023
219
1 4 8
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010-83778800

2 2 7
100081
010-60910300
010-88512310
www.ccbconsulting.com
3 12
00852-39118000
00852-25301496
www.ccbintl.com.hk
19
300051
022-58086699
022-58086808
www.sgb.cn
Avenida Brigadeiro Faria Lima, 4440, 2 and 5F, Itaim Bibi - S?o Paulo - SP- 04538-132
0055-11-21739000
0055-11-21739101
Lubyanskiy proezd, 11/1, building 1, 101000 Moscow, Russia
007-495-6759800-140
007-495-6759810
111 Old Broad Street, London, EC2N 1AP, U.K.
0044-20-70386000
0044-20-70386001
Level 20, Menara CCB, Quill 6, No. 6, Leboh Ampang, Kuala Lumpur, Malaysia
50100
0060-321601888
0060-327121819
Unit 4.03, Menara, Boustead Penang, No.39, Jalan Sultan Ahmad Shah, Pulau Pinang,
Malaysia
10050
0060-326303308
0060-326303308
1 Boulevard Royal, L-2449 Luxembourg, Luxembourg
00352-28668800
00352-28668801
Claude Debussylaan 32, 1082MD Amsterdam, the Netherlands
0031-0-205047899
0031-0-205047898
86-88 bd Haussmann, 75008, Paris, France
0033-155309999
0033-155309998
Avenida Diagonal, 640 5a planta D, 08017, Barcelona, Spain
0034-935225000
0034-935225078
Warsaw Financial Centre, ul. Emilii Plater 53, 00-113 Warsaw, Poland
0048-22-1666666
0048-22-1666600
Via Mike Bongiorno 13, 20124 Milan, Italy
0039-02-32163000
0039-02-32163092
Szabadság tér 7, 1054 Budapest, Hungary
0036-1-3366888
0036-1-3366801

2023
220
Level 29, Vero Centre, 48 Shortland Street, Auckland 1010, New Zealand
0064-9-3388200
0064-9-3744275
3 28
www.asia.ccb.com
00852-39186939
00852-39186001
Sahid Sudirman Centre 15th Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 86, Jakarta
10220
0062-2150821000
0062-2150821010
www.idn.ccb.com

2023
221

29 303
30 306
31 306
227
32 308
229
33 313
231
34 315
35 315
233
36 318
235
37 319
38 322
39 323
1 237
40 323
2 237
41 324
3 238
42 325
4 238
43 325
5 259
44 326
6 259
45 326
7 260
46 326
8 260
47 327
9 261
48 327
10 263
49 327
11 264
50 327
12 270
51 328
13 280
52 329
14 283
53 330
15 284
54 331
16 286
55 332
17 287
56 341
18 288
57 342
19 290
58 342
20 290
59 344
21 293
60 348
22 297
61 403
23 299
62 403
24 299
25 300
26
1
301
404
27 301
2 404
28 302
3 406












































































2023
222

(2024)70008881_A01


一、 审计意见
227 403
2023 12 31 2023

2023 12
312023
二、 形成审计意见的基础



三、 关键审计事项






2023
223

三、 关键审计事项 （续）




2017 22




?




?



? (1)

?
?



2023 12 31
227,061.95 59.25% ?
7,782.23

4(3) 4(26)(b) 11 ?
60(1)


(2)
?



?






2023
224

三、 关键审计事项 （续）






2023 12
31
47,139.47










4(1) 4(26)(f)14













2023 12 31
39,856.61

10.40%

2023 12 31
1,718.91
4.31%


4(3) 4(26)(c) 9
11 1260(5)
2023
225

四、 其他信息






五、 管理层和治理层对财务报表的责任





六、 注册会计师对财务报表审计的责任





(1)


(2)
(3)
(4)




(5)
(6)

2023
226

六、 注册会计师对财务报表审计的责任 （续）









珺

2024 3 28
2023
227

2023 12 31

本集团 本行

2022 2022
2023年 2023年
12月31日 12 31 12月31日 12 31


资产 ：
6 3,159,296 3,149,130
3,066,058 3,050,045
7 148,218 185,423 108,043 153,122
39,119 39,119
59,429 59,429
8 675,270 509,786 737,669 589,107
9 49,308 47,756
43,840 42,455
10 979,498 1,040,847 961,642 1,015,534
11 20,493,042 20,071,834
23,083,377 22,687,855
12

602,303 568,097 282,636 259,329
6,801,242 5,958,397 6,737,686 5,894,415

2,234,731 2,015,818 2,050,691 1,863,301
13 20,983 22,700 102,820 91,808
14 – – 15,186 15,186
15 159,948 157,014 112,768 116,815
16 7,423 9,971 7,025 9,768
17 12,911 13,225 12,044 12,355
18 6,540 6,496 5,101 5,140
19 2,456 2,256 – –
20 121,227 113,081 118,296 109,773
21 299,372 256,835 246,589 246,226

34,600,711 33,689,718
资产总计 38,324,826 37,337,980

负债 ：
23 1,155,634 774,779 1,155,634 774,779
24 2,792,066 2,584,271 2,763,227 2,567,292
25 407,722 365,760 311,751 272,599

26 252,179 289,100 245,603 288,701
9 41,868 46,747 40,585 45,328
27 234,578 242,676 211,061 215,180
28 27,654,011 25,020,807 27,312,712 24,710,345
29 52,568 49,355 46,524 43,410
30 73,580 84,169 71,920 82,951
31 43,344 50,726 42,409 48,189
32 1,895,735 1,646,870 1,829,333 1,572,812
20 1,724 881 55 53
33 547,743 568,326 223,956 271,645

负债合计 35,152,752 31,724,467 34,254,770 30,893,284

237403
2023
228

2023 12 31

本集团 本行

2022 2022
2023年 2023年
12月31日 12 31 12月31日 12 31


股东权益 ：
34 250,011 250,011
250,011 250,011
35
59,977 59,977 59,977 59,977
139,991 79,991 139,991 79,991
36 135,619 135,653 134,813 134,826
37 23,981 17,403 31,314 25,948
38 369,906 337,527 369,906 337,527
39 496,255 444,786 484,917 431,967
40 1,674,405 1,530,102 1,612,281 1,476,187

3,150,145 2,855,450 3,083,210 2,796,434
21,929 20,794 – –

股东权益合计 3,172,074 2,876,244 3,083,210 2,796,434

负债和股东权益总计 38,324,826 34,600,711 37,337,980 33,689,718


张金良 生柳荣 刘方根


237403
2023
229

2023

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022


一 、营业收入 769,736 783,760 720,686 736,315
41 617,233 643,669 604,543 629,135
1,247,366 1,170,573 1,213,534 1,143,446
(630,133) (526,904) (608,991) (514,311)
42 115,746 116,085 108,047 104,824
129,906 130,830 122,040 119,071
(14,160) (14,745) (13,993) (14,247)
43 16,887 14,643 5,682 3,637
1,151 1,194 12 23

946 322 946 322
44 (3,615) (12,422) (3,609) (5,549)
3,247 495 3,459 1,992
45 20,238 21,290 2,564 2,276
二 、营业支出 (380,509) (400,135) (343,205) (360,657)
(8,476) (8,154) (7,888) (7,609)
46 (210,088) (210,896) (200,093) (201,867)
47 (136,774) (154,535) (133,476) (149,198)
48 (463) (479) (60) (595)
49 (24,708) (26,071) (1,688) (1,388)
三 、营业利润 389,227 383,625 377,481 375,658
1,738 1,015 1,020 868
(1,588) (941) (1,333) (810)

四 、利润总额 389,377 383,699 377,168 375,716
50 (56,917) (58,836) (53,381) (56,157)

324,863 319,559
五 、净利润 332,460 323,787

332,653 324,727 323,787 319,559
(193) 136 – –

237403
2023
230

2023

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022


六 、其他综合收益 37 4,613 (3,298) 5,366 (4,953)

6,604 (2,003) 5,366 (4,953)
138 (453) 155 (1,123)

(54) (275) (54) (275)

153 (211) 170 (881)
39 33 39 33
6,466 (1,550) 5,211 (3,830)


7,227 (12,352) 5,573 (9,667)

(1,234) 3,151 (1,350) 2,960

(439) 11 (394) 119
201 485 205 500
3,987 8,744 1,177 2,258
(3,276) (1,589) – –
(1,991) (1,295) – –
七 、综合收益总额 337,073 321,565 329,153 314,606

322,724 314,606
339,257 329,153
(2,184) (1,159) – –
八 、基本和稀释每股收益 （人民币元） 52 1.31 1.28


张金良 生柳荣 刘方根


237403
2023
231

2023

归属于本行股东权益

其他权益工具 资本 其他综 盈余 一般风 未分配 少数股 股东权

股本 优先股 永续债 公积 合收益 公积 险准备 利润 东权益 益合计

2022年12 月31 日 250,011 59,977 79,991 135,653 20,793 337,527 444,786 1,527,995 22,027 2,878,760
4(27) – – – – (3,390) – – 2,107 (1,233) (2,516)

2023年1 月1 日 250,011 59,977 79,991 135,653 17,403 337,527 444,786 1,530,102 20,794 2,876,244

本年增减变动金额 – – 60,000 (34) 6,578 32,379 51,469 144,303 1,135 295,830

（一） 净利润 – – – – – – – 332,653 (193) 332,460
（二） 其他综合收益 – – – – 6,604 – – – (1,991) 4,613
– – – – 6,604 – – 332,653 (2,184) 337,073
（三） 股东投入和减少资本
1.
– – 60,000 (13) – – – – 1,999 61,986
2. – – – – – – – – 1,429 1,429
3. – – – – – – – – 92 92
（四） 利润分配
1. – – – – – 32,379 – (32,379) – –
2. – – – – – – 53,633 (53,633) – –
3. – – – – – – – (97,254) – (97,254)
4.
– – – – – – – (5,110) – (5,110)
5. – – – – – – – – (201) (201)
（五） 所有者权益内部结转
1.
– – – – (26) – – 26 – –
（六） 其他 – – – (21) – – (2,164) – – (2,185)

2023年12 月31 日 250,011 59,977 139,991 135,619 23,981 369,906 496,255 1,674,405 21,929 3,172,074



张金良 生柳荣 刘方根


237403
2023
232

2022



2021年12月31日 250,011 59,977 39,991 134,925 21,338 305,571 381,621 1,394,797 25,891 2,614,122
4(27) – – – – (1,932) – – 1,241 (665) (1,356)
2022年1 月1 日 250,011 59,977 39,991 134,925 19,406 305,571 381,621 1,396,038 25,226 2,612,766
– – 40,000 728 (2,003) 31,956 63,165 134,064 (4,432) 263,478
本年增减变动金额
（一） 净利润 – – – – – – – 324,727 136 324,863
（二） 其他综合收益 – – – – (2,003) – – – (1,295) (3,298)
– – – – (2,003) – – 324,727 (1,159) 321,565
（三） 股东投入和减少资本
1.
– – 40,000 (9) – – – – (3,335) 36,656
2. – – – – – – – – 32 32
3. – – – 737 – – – – 462 1,199
（四） 利润分配
1. – – – – – 31,956 – (31,956) – –
2. – – – – – – 63,165 (63,165) – –
3. – – – – – – – (91,004) – (91,004)
4.
– – – – – – – (4,538) – (4,538)
5. – – – – – – – – (432) (432)
2022年12月31日 （经重述） 250,011 59,977 79,991 135,653 17,403 337,527 444,786 1,530,102 20,794 2,876,244
237403 2023
233

2023

其他权益工具
资本 其他综 盈余 一般风 未分配 股东权

股本 优先股 永续债 公积 合收益 公积 险准备 利润 益合计

2023年1 月1 日 250,011 59,977 79,991 134,826 25,948 337,527 431,967 1,476,187 2,796,434

本年增减变动金额 – – 60,000 (13) 5,366 32,379 52,950 136,094 286,776

（一） 净利润 – – – – – – – 323,787 323,787
（二） 其他综合收益 – – – – 5,366 – – – 5,366
– – – – 5,366 – – 323,787 329,153
（三） 股东投入和减少资本
1. – – 60,000 (13) – – – – 59,987
（四） 利润分配
1. – – – – – 32,379 – (32,379) –
2. – – – – – – 52,950 (52,950) –
3. – – – – – – – (97,254) (97,254)
4. – – – – – – – (5,110) (5,110)

2023年12 月31 日 250,011 59,977 139,991 134,813 31,314 369,906 484,917 1,612,281 3,083,210



张金良 生柳荣 刘方根


237403
2023
234

2022


2022年1 月1 日 250,011 59,977 39,991 134,835 30,901 305,571 373,381 1,342,712 2,537,379
本年增减变动金额 – – 40,000 (9) (4,953) 31,956 58,586 133,475 259,055
– – – – – – – 319,559 319,559
（一） 净利润
– – – – (4,953) – – – (4,953)
（二） 其他综合收益
– – – – (4,953) – – 319,559 314,606
（三） 股东投入和减少资本
1. – – 40,000 (9) – – – – 39,991
（四） 利润分配
1. – – – – – 31,956 – (31,956) –
2. – – – – – – 58,586 (58,586) –
3. – – – – – – – (91,004) (91,004)
4. – – – – – – – (4,538) (4,538)
2022年12 月31 日 250,011 59,977 79,991 134,826 25,948 337,527 431,967 1,476,187 2,796,434
237403 2023
235

2023

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022


一 、经营活动现金流量 ：
376,760 86,362 376,760 86,362

2,774,550 3,155,433 2,741,842 3,177,000
34,091 41,405 28,923 32,022

– 71,010 – 71,655
– 207,137 – 209,293
211,835 213,154 212,998 212,273
61,463 – 53,953 –
12,956 – 24,499 –
1,143,120 1,091,473 1,108,847 1,060,441
330,954 283,412 277,341 210,057

4,945,729 5,149,386 4,825,163 5,059,103

(111,364) (152,657) (112,425) (167,269)
(175,859) (179,626)
(136,228) (117,889)
– (490,627) – (479,377)
(17,420) (37,383)
– –
(2,704,137) (2,371,221) (2,734,673) (2,431,694)

(37,045) – (43,119) –
– –
(9,008) (4,607)
(586,476) (469,199) (568,281) (459,106)
(118,518) (108,104)
(126,115) (114,156)
(135,374) (135,901) (129,179) (129,130)
(239,565) (194,987)
(457,132) (395,752)

(4,302,879) (4,170,967) (4,220,081) (4,186,676)

53(1) 642,850 978,419 605,082 872,427

237403
2023
236

2023

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

二 、投资活动现金流量 ：
1,923,430 1,795,566 1,648,541 1,504,047
268,039 251,007 259,914 238,450
– – – 32,545
4,312 3,743 584 750

2,195,781 2,050,316 1,909,039 1,775,792

(2,674,813) (2,334,926)
(2,990,814) (2,700,967)
(1,128) (3,420) – (6,000)
– –
– (5,000)
(25,093) (23,751) (11,172) (11,870)

(3,017,035) (2,701,984) (2,717,139) (2,352,796)

(821,254) (651,668) (808,100) (577,004)

三 、筹资活动现金流量 ：
148,642 145,495 142,957 143,495
59,987 39,991 59,987 39,991
3,428 – – –

212,057 185,486 202,944 183,486

(102,565) (95,855) (102,364) (95,542)
(62,388) (50,157)
(122,748) (109,137)
(26,113) (22,369) (24,084) (20,194)
(3,335) –
– –
(7,958) (7,964) (6,229) (6,106)

(259,384) (191,911) (241,814) (171,999)

(47,327) (6,425) (38,870) 11,487

四 、汇率变动对现金及现金等价物的影响 7,542 17,726 8,096 19,588

五 、现金及现金等价物净 （减少） ／增加额 53(2) (218,189) 338,052 (233,792) 326,498
1,143,652 805,600 1,100,250 773,752

六 、年末现金及现金等价物余额 53(3) 925,463 1,143,652 866,458 1,100,250



张金良 生柳荣 刘方根


237403
2023
237


1 基本情况
1954
1994
1996
2004 9 17
2005 10 2007 9
939 6019392023 12 31 2,500.11 1
2023
B0004H111000001
91110000100004447725






2024 3 28
2 编制基础
2006 2 15

1 1 12 31


(1)
(i)
(ii) (iii)
(iv)
(v) 4
(2)

4(2)(b)

(3)




4(26)
2023
238


3 遵循声明
2023 12 31
2023

4 重要会计政策和会计估计
4(3)
4(5) 4(10)
4(26)
(1)
(a)









4(10)





(b)








4(13)






2023
239


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(1)
(b)




(c)
















(2)
(a)





(b)





2023
240


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(3)
(a)














(i) (ii)





(i)
(ii)


4(20)(c)








2023
241


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(3)
(a)

(i)
(ii)
(iii)




(i) (ii)






(b)











(i)








2023
242


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(3)
(b)
(ii)











(c)



(i)
(ii) (iii)



(d)

(i) (ii)


(iii)







(i) ( ii)






2023
243


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(3)
(e)










(i)
(ii) (i)












(i)
(ii)
(iii)






(i)

(ii)



2023
244


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(3)
(e)





(f)







(i)
(ii) (iii)


12









12




(g)


2023
245


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(3)
(h)





(i)







(j)



(k)




(l)






(4)



2023
246


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(5)


(a)










(b)




资产类别 预计使用年限 预计净残值率 年折旧率
8-50 0%–5% 1.9%–12.5%
2-20 0%–5% 4.8%–50.0%
20-25 5% 3.8%–4.8%
2-20 0%–5% 4.8%–50.0%

4(13)
(c)

2023
247


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(6)
















(a) (b)
(c) (d)



















2023
248


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(6)


12






(a)
(b)





(a)

(b)















(a)
(b)
2023
249


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(6)



(a)

(b) 4(3)









4(3)
(7)








资产类别 预计使用年限 预计净残值率 年折旧率
30-35 3%-5% 2.8%-3.2%
5-8 0%–3% 12.5%–19.4%
4(8)
(8)



4(13)
2023
250


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(9)



4(13)

(a)
(b) (c)

(d)
(e)

(10)





4(13)
(11)








4(13)
(12)










2023
251


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(13)









(a)








(b)




(c)

(14)



(a)




2023
252


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(14)
(a)










2003 12 31






(b)




(c)



(d)



(15)


2023
253


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(15)























(16)







(17)

(a)
(b)


2023
254


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(18)










(19)







(20)
(a)




(b)


(c)
2023
255


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(21)











(22)


(23)


(24)



(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
(f)
(g)
(h)

(i)

2023
256


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(24)
(j)
(k)
(l)
(m)




(n) 5%
(o) 5%
(p) 1212 (a) (c) (n)
(q) 1212 (i) (j) (o)
(r) (i) (j) (o) (q)

(25)




(26)
(a)









2023
257


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(26)
(b)


6 0(1)






60(1)
(c)









(d)





(e)



(f)

(i) (ii) (iii)


2023
258


4 重要会计政策和会计估计 （续）
(27)
2020 [2020]20 25
2023 1 1
2018 1 1 2023 1 1





会计政策变更前 执行新保险合同准则 会计政策变更后
2022年12月31日 影响金额 2022年12月31日
5,992,582 (34,185) 5,958,397

1,979,851 35,967 2,015,818
34,601,917 (1,106) 34,600,811
31,723,157 1,410 31,724,567
2,856,733 (1,283) 2,855,450
22,027 (1,233) 20,794
会计政策变更前 执行新保险合同准则 会计政策变更后
2022年度 影响金额 2022年度
822,473 (38,713) 783,760
(440,530) 40,395 (400,135)
323,166 1,697 324,863
(441) (2,857) (3,298)
2022 16
2023 1 1

2022 12 31

(28)




2023
259


5 税项


[2016]36 2016 5 1
6%

1% -7%

3%

2%

25%

6 现金及存放中央银行款项

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

45,682 47,534 45,412 47,061


(1) 2,425,965 2,305,301 2,422,939 2,301,646
(2) 552,063 771,473 539,378 765,451
41,042 33,725 41,015 33,712

1,306 1,263 1,301 1,260

3,066,058 3,159,296 3,050,045 3,149,130

(1)



2023年 2022
12月31日 12 31

9.00% 9.50%
4.00% 6.00%



(2)
2023
260


7 存放同业款项
(1)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

131,935 177,083 92,267 145,941
16,064 7,618 15,803 7,305

379 1,060 76 190

148,378 185,761 108,146 153,436
22 (338) (314)
(160) (103)

148,218 185,423 108,043 153,122

(2)

本集团 本行

2022 2022
2023年 2023年
12月31日 12 31 12月31日 12 31

152,478 122,624
111,430 80,116
36,569 32,223 27,954 30,622

379 1,060 76 190

148,378 185,761 108,146 153,436
22 (160) (338) (103) (314)

148,218 185,423 108,043 153,122

2023 12 312022 12 31 2023 2022

8 拆出资金
(1)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12月31日 12 31
12月31日

408,117 319,239 384,341 304,603
188,823 282,223
263,148 348,848

4,956 2,657 5,419 3,210

676,221 510,719 738,608 590,036
22 (951) (933) (939) (929)

675,270 509,786 737,669 589,107

2023
261


8 拆出资金 （续）
(2)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

473,888 356,745 557,318 449,545
197,377 151,317 175,871 137,281

4,956 2,657 5,419 3,210

676,221 510,719 738,608 590,036
22 (933) (929)
(951) (939)

675,270 509,786 737,669 589,107

2023 12 312022 12 31 2023 2022

9 衍生金融工具及套期会计
(1)

2023年12月31日 2022 12 31

名义金额 资产 负债

1,352,192 10,490 7,957 654,559 7,202 4,312
3,711,837 31,425 27,568 2,685,521 40,119 38,820
(a) 192,081 1,925 6,343 127,641 1,987 3,615

3,467,721 49,308 46,747
5,256,110 43,840 41,868


2023年12月31日 2022 12 31

名义金额 资产 负债

1,343,657 10,088 7,997 647,967 6,832 4,352
3,583,382 30,625 26,498 2,599,044 39,139 37,920
(a) 170,247 1,742 6,090 113,936 1,785 3,056

5,097,286 42,455 40,585 3,360,947 47,756 45,328

2023
262


9 衍生金融工具及套期会计 （续）
(2)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日


7,690 6,479 6,532 4,531
57,042 50,168 54,587 47,885
(a) 17,867 14,869 4,134 4,153

82,599 71,516 65,253 56,569

21,582 16,952 18,064 14,903

104,181 88,468 83,317 71,472

2013 1
1

2019 1 1

(a)
(3)


2022 12 31
2023年12月31日

名义金额 资产 负债

(a)
52,093 1,340 254 52,664 2,147 1,290
2,403 5 17
– – –
(b)
18,394 76 72
28,536 250 254
1,000 – 13 – – –
3,105 210 –
3,199 130 –

84,828 1,720 521 76,566 2,438 1,379


2023年12月31日 2022 12 31

名义金额 资产 负债

(a)
32,351 691 200 39,873 1,308 1,250
(b)
28,536 250 254 18,394 76 72

60,887 941 454 58,267 1,384 1,322

2023
263


9 衍生金融工具及套期会计 （续）
(3)
(a)





本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

(458) 1,166 (232) 357
466 (1,139) 236 (346)

20232022
(b)



2023 2.01
2.05 2022 4.85
5.00
10 买入返售金融资产


本集团 本行

2022 2022
2023年 2023年
12月31日 12 31 12月31日 12 31


363,187 413,548 346,082 390,321
562,011 559,943
547,054 546,324
12 – – –

910,253 975,559 892,406 950,264
68,930 64,964 68,930 64,964
477 530 462 512

979,660 1,041,053 961,798 1,015,740
22 (162) (206) (156) (206)

979,498 1,040,847 961,642 1,015,534

2023 12 31 2022 12 31 2023 2022

2023
264


11 发放贷款和垫款
(1)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

22,706,195 20,099,484 22,293,260 19,663,202
(778,223) (704,088) (759,823) (688,073)

(a) 21,927,972 19,395,396 21,533,437 18,975,129


(b) 1,048,651 1,048,651
1,104,787 1,104,787

50,618 48,995 49,631 48,054

23,083,377 20,493,042 22,687,855 20,071,834

(a)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12月31日 12 31
12月31日


11,653,882 11,419,042
13,832,726 13,607,952
104,871 118,290 – –

13,937,597 11,772,172 13,607,952 11,419,042


6,452,948 6,547,659 6,391,073 6,484,351
431,758 301,416 421,625 295,444
777,481 415,344 777,481 415,344
1,000,424 928,101 997,133 924,873
105,987 134,792 97,996 124,148

8,327,312 8,244,160
8,768,598 8,685,308

22,706,195 20,099,484 22,293,260 19,663,202

(363,424) (339,557) (360,033) (336,031)
(190,295) (176,141) (186,070) (172,705)
(224,504) (188,390) (213,720) (179,337)

22 (778,223) (704,088) (759,823) (688,073)

21,927,972 19,395,396 21,533,437 18,975,129

2023
265


11 发放贷款和垫款 （续）
(1)
(b)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

1,104,787 1,048,651 1,104,787 1,048,651

(2)


2023年12月31日

阶段一 阶段二 阶段三 合计

21,602,943 777,996 325,256 22,706,195
(363,424) (190,295) (224,504) (778,223)

21,239,519 587,701 100,752 21,927,972

1.68% 24.46% 69.02% 3.43%


1,092,093 12,694 – 1,104,787


(1,431) (461) – (1,892)

2022 12 31

19,126,560 680,099 292,825 20,099,484
(339,557) (176,141) (188,390) (704,088)
18,787,003 503,958 104,435 19,395,396
1.78% 25.90% 64.34% 3.50%

1,038,161 10,490 – 1,048,651

(2,610) (553) – (3,163)
2023
266


11 发放贷款和垫款 （续）
(2)


2023年12月31日

阶段一 阶段二 阶段三 合计

21,228,857 752,654 311,749 22,293,260
(360,033) (186,070) (213,720) (759,823)

20,868,824 566,584 98,029 21,533,437

1.70% 24.72% 68.56% 3.41%



1,092,093 12,694 – 1,104,787


(1,431) (461) – (1,892)

2022 12 31

18,724,480 659,842 278,880 19,663,202
(336,031) (172,705) (179,337) (688,073)
18,388,449 487,137 99,543 18,975,129
1.79% 26.17% 64.31% 3.50%

1,038,161 10,490 – 1,048,651

(2,610) (553) – (3,163)



4(3)(f)
2023
267


11 发放贷款和垫款 （续）
(3)

2023年度

阶段一 阶段二 阶段三 合计

2023 1 1 339,557 176,141 188,390 704,088

19,259 (18,402) (857) –
(12,464) 19,608 (7,144) –
(5,474) (22,661) 28,135 –
168,995 – – 168,995
(a) (131,700) (30,202) (50,438) (212,340)
(b) (14,749) 65,811 103,654 154,716
– – (53,389) (53,389)
– – 16,153 16,153

2023 12 31 363,424 190,295 224,504 778,223

2022

2022 1 1 310,207 154,465 172,666 637,338

16,596 (16,120) (476) –
(8,324) 14,805 (6,481) –
(4,035) (22,533) 26,568 –
154,797 – – 154,797
(a) (120,384) (29,647) (52,014) (202,045)
(b) (9,300) 75,171 84,033 149,904
– – (51,434) (51,434)
– – 15,528 15,528
2022 12 31 339,557 176,141 188,390 704,088
2023
268


11 发放贷款和垫款 （续）
(3)

2023年度

阶段一 阶段二 阶段三 合计

2023 1 1 336,031 172,705 179,337 688,073

19,190 (18,334) (856) –
(12,305) 19,448 (7,143) –
(5,446) (22,471) 27,917 –
167,953 – – 167,953
(a) (130,518) (28,463) (49,526) (208,507)
(b) (14,872) 63,185 100,605 148,918
– – (52,714) (52,714)
– – 16,100 16,100

2023 12 31 360,033 186,070 213,720 759,823

2022

2022 1 1 305,642 150,692 165,654 621,988

16,110 (15,652) (458) –
(8,211) 14,457 (6,246) –
(3,906) (22,142) 26,048 –
153,881 – – 153,881
(a) (118,979) (28,388) (49,393) (196,760)
(b) (8,506) 73,738 76,250 141,482
– – (47,999) (47,999)
– – 15,481 15,481
2022 12 31 336,031 172,705 179,337 688,073
(a)

(b)


2023

2023 2,197.51 2022 1,654.37
510.37 2022 519.23
498.22 2022 474.95
2022 2023 2022

2023
2022



2023
269


11 发放贷款和垫款 （续）
(4)


2023年12月31日

逾期 逾期 逾期1 年 逾期
3 个月以内 3 个月至1 年 以上3 年以内 3 年以上 合计

26,263 35,112 8,945 1,814 72,134
12,863 19,777 29,155 4,525 66,320
40,554 38,668 28,012 6,752 113,986
3,945 1,493 6,558 1,420 13,416

83,625 95,050 72,670 14,511 265,856

0.35% 0.40% 0.31% 0.06% 1.12%

2022 12 31
1
3 3 1 3 3
23,342 19,039 9,643 1,785 53,809
16,446 13,246 21,106 4,079 54,877
43,931 30,768 21,018 4,602 100,319
4,278 1,701 3,176 652 9,807
87,997 64,754 54,943 11,118 218,812
0.41% 0.31% 0.26% 0.05% 1.03%
2023
270


11 发放贷款和垫款 （续）
(4)


2023年12月31日

逾期 逾期 逾期1 年 逾期
3 个月以内 3 个月至1 年 以上3 年以内 3 年以上 合计

25,776 35,045 7,643 1,814 70,278
12,858 19,676 25,694 4,310 62,538
39,741 38,427 27,549 5,518 111,235
3,588 1,468 4,025 347 9,428

81,963 94,616 64,911 11,989 253,479

0.35% 0.40% 0.28% 0.05% 1.08%

2022 12 31
1
3 3 1 3 3
23,032 17,718 9,537 1,785 52,072
13,644 12,058 21,102 3,855 50,659
42,939 30,678 19,700 4,238 97,555
3,854 574 1,975 269 6,672
83,469 61,028 52,314 10,147 206,958
0.40% 0.29% 0.25% 0.05% 0.99%
1
(5)
2023 35.68 2022 3 0.52

(6)
2023
158.29 2022 156.55
12 金融投资
(1)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31


(a) 602,303 568,097 282,636 259,329
(b) 6,801,242 5,958,397 6,737,686 5,894,415

(c) 2,234,731 2,015,818 2,050,691 1,863,301

9,638,276 8,542,312 9,071,013 8,017,045



2023
271


12 金融投资 （续）
(1)
(a)


本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31


(i) 127,985 140,689 71,121 95,419
(ii) 1,463 1,007 – –

129,448 141,696 71,121 95,419


(iii) 80,747 58,796 17,521 1,452
(iv) 153,567 140,547 152,212 137,868
(v) 227,058 24,590
238,541 41,782

472,855 426,401 211,515 163,910

602,303 568,097 282,636 259,329



(i)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

20,369 16,227 10,593 10,556
8,074 7,453 8,000 7,249
26,398 23,612 9,284 7,075
57,698 38,997 31,549 19,338
15,446 54,400 11,695 51,201

127,985 140,689 71,121 95,419

118,880 129,534 62,720 85,830
849 622 218 245
9,105 11,155 8,401 9,589

127,985 140,689 71,121 95,419


2023
272


12 金融投资 （续）
(1)
(a)


(ii)

本集团 本行

2022 2022
2023年 2023年
12月31日 12 31 12月31日 12 31

1,114 796 – –
349 211 – –

1,463 1,007 – –

281 –
374 –
209 89 – –
726 –
1,089 –

1,463 1,007 – –


(iii)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

54,349 34,008 14,973 1,173
26,398 24,788 2,548 279

58,796 1,452
80,747 17,521

80,747 58,796 17,521 1,452

80,747 58,796 17,521 1,452

2023
273


12 金融投资 （续）
(1)
(a)


(iv)

本集团 本行

2022 2022
2023年 2023年
12月31日 12 31 12月31日 12 31

18,701 11,353 18,607 11,312
134,494 126,889 133,605 125,841
372 2,305 – 715

153,567 140,547 152,212 137,868

153,481 138,442 152,212 137,150
29 –
74 –
86 2,105 – 718

153,567 140,547 152,212 137,868


(v)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

102,301 84,083 33,262 9,966
136,240 142,975 8,520 14,624

238,541 227,058 41,782 24,590

31,367 36,791 14,693 19,286
1,599 1,394 – –
207,174 190,267 27,089 5,304

238,541 227,058 41,782 24,590


2023
274


12 金融投资 （续）
(1)
(b)


本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

5,925,826 5,146,501 5,911,323 5,134,110
3,127 – 3,127 –
345,103 330,983 344,547 330,476
192,626 152,202 190,623 149,277
222,407 236,337 169,691 180,412
49,200 49,200 49,200 49,200

6,738,289 5,915,223 6,668,511 5,843,475

87,799 78,042 87,330 77,510

6,826,088 5,993,265 6,755,841 5,920,985


(17,768) (17,497)
(11,716) (11,479)
(80) (199) – (170)
(13,050) (16,901) (6,676) (8,903)

(24,846) (34,868) (18,155) (26,570)

6,801,242 5,958,397 6,737,686 5,894,415

5,845,229 5,829,311
6,664,047 6,646,556
3,682 5,994 2,959 4,253
113,168 65,104
137,195 91,130

6,801,242 5,958,397 6,737,686 5,894,415

6,911,734 5,997,213 6,892,882 5,980,742


(c)


本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

(i) 2,224,783 2,008,371 2,031,848 1,845,418
(ii) 9,948 7,447 18,843 17,883

2,234,731 2,015,818 2,050,691 1,863,301

2023
275


12 金融投资 （续）
(1)
(c)

(i)

本集团 本行

2022 2022
2023年 2023年
12月31日 12 31 12月31日 12 31

1,310,050 1,235,685 1,247,905 1,184,771
31,937 40,064 7,557 12,390
482,236 430,348 452,572 402,598
229,794 137,231 194,474 110,939
116,483 86,458
112,312 75,575

33,072 22,935 30,335 23,989

2,199,401 1,982,746 2,008,418 1,821,145

25,382 25,625 23,430 24,273

2,224,783 2,008,371 2,031,848 1,845,418

2,102,571 1,907,491 1,960,653 1,789,112
61,905 31,250
71,707 39,326
122,212 100,880 71,195 56,306

2,224,783 2,008,371 2,031,848 1,845,418


(ii)
2023 0.11 2022 0.18
0.46 2022
0.26 2022



2023
276


12 金融投资 （续）
(2)
(a)

2023年度

阶段一 阶段二 阶段三 合计

2023 1 1 17,768 199 16,901 34,868

– – – –
(7) 7 – –
– – – –
1,642 – – 1,642
(2,485) (172) (3,425) (6,082)
(i) (5,202) 46 1,197 (3,959)
– – (1,623) (1,623)

2023 12 31 11,716 80 13,050 24,846

2022

2022 1 1 17,734 1,427 15,064 34,225

– – – –
(60) 60 – –
(34) (610) 644 –
3,104 – – 3,104
(2,287) (699) (306) (3,292)
(i) (689) 21 3,385 2,717
– – (1,886) (1,886)
2022 12 31 17,768 199 16,901 34,868
2023
277


12 金融投资 （续）
(2)
(a)

2023年度

阶段一 阶段二 阶段三 合计

2023 1 1 17,497 170 8,903 26,570

– – – –
– – – –
– – – –
1,593 – – 1,593
(2,431) (170) (2,274) (4,875)
(i) (5,180) – 570 (4,610)
– – (523) (523)

2023 12 31 11,479 – 6,676 18,155

2022

2022 1 1 17,507 916 7,759 26,182

– – – –
(33) 33 – –
(34) (10) 44 –
2,931 – – 2,931
(2,213) (681) (180) (3,074)
(i) (661) (88) 2,368 1,619
– – (1,088) (1,088)
2022 12 31 17,497 170 8,903 26,570
2023
278


12 金融投资 （续）
(2)
(b)

2023年度

阶段一 阶段二 阶段三 合计

2023 1 1 5,558 42 372 5,972

– – – –
– – – –
– (45) 45 –
1,941 – – 1,941
(1,858) (3) (6) (1,867)
(i) (622) 23 174 (425)
– – (213) (213)

2023 12 31 5,019 17 372 5,408

2022

2022 1 1 3,643 101 70 3,814

3 (3) – –
– – – –
– (56) 56 –
2,503 – – 2,503
(1,153) (20) (70) (1,243)
(i) 562 20 316 898
2022 12 31 5,558 42 372 5,972
2023
279


12 金融投资 （续）
(2)
(b)

2023年度

阶段一 阶段二 阶段三 合计

2023 1 1 5,403 – – 5,403

– – – –
– – – –
– – – –
1,893 – – 1,893
(1,817) – – (1,817)
(i) (609) – – (609)

2023 12 31 4,870 – – 4,870

2022

2022 1 1 3,500 3 – 3,503

3 (3) – –
– – – –
– – – –
2,455 – – 2,455
(1,116) – – (1,116)
(i) 561 – – 561
2022 12 31 5,403 – – 5,403
(i)

2023 12 31 144.27 2022 12 31
197.68 0.5 4 2022
12 31 1.7 5 4.6 2 2022 12
31 12.73 5.49 2022
12 31 4.6 7

2023 21,271.12 2022
1 8,223.60 1 0,807.30 2022
9,614.97




2023
280


13 长期股权投资
(1)
(a)

2023年 2022
12月31日 12 31

27,000 27,000
15,000 15,000
11,163 11,163
(i) 10,000 5,000
CCB Brazil Financial Holding - Investimentos e Participa??es Ltda. 9,542 9,542
7,429 7,429
6,962 6,962
(ii) 6,000 –
4,406 4,406
(iii) 2,861 2,861
2,215 2,215
1,610 1,610
1,502 1,502
1,334 1,334
976 976
851 851
676 676
130 130
– –

109,657 98,657
22 (8,672) (8,672)

100,985 89,985

(i) 2023 50 2023 12 31100
(ii) 2023 2023 12 3160
(iii)
2023
281


13 长期股权投资 （续）
(1)
(b)
已发行及
主要经营地／ 缴足的股本／ 本行直接 本行间接 本行
被投资单位名称 注册地 实收资本 公司性质 主要业务 持股比例 持股比例 表决权比例 取得方式
270 100% – 100%
150 100% – 100%
110 100% – 100%
100 99.99% 0.01% 100%
CCB Brazil Financial 99.99% 0.01% 100%
Holding -Investimentos e 42.81
Participa??es Ltda.
105 67% – 67%
71.20 51% – 51%
72 83.33% – 83.33%
5.50 100% – 100%
2 100% – 100%
15
60% – 60%
37,919.73
23 70% – 70%
20 75.10% – 75.10%
8.23 100% – 100%
1.99 100% – 100%
42 100% – 100%
5 100% – 100%
2 65% – 65%
1 100% – 100%
6.01 – 100% 100%

65.11 – 100% 100%
176
– 100% 100%
") (i) 29.57
(i) 61
(c) 2023 12 31
2023
282


13 长期股权投资 （续）
(2)
(a)

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

22,700 18,875 1,823 800
1,128 3,420 – 1,000
(2,484) (551) – –
1,151 1,194 12 23
(520) (603) – –
22 – (44) – –
(992) 409 – –

20,983 22,700 1,835 1,823

(b)
主要经营地 已发行及缴足的 本集团 本集团 年末 年末 本年 本年
被投资单位名称 ／注册地 股本／实收资本 主要业务 持股比例 表决权比例 资产总额 负债总额 营业收入 净利润
138.52 50.00% 50.00% 12,515 2 1,479 1,387

35 48.57% 40.00% 4,258 – 150 150

232.75 9.04% 9.04% 23,844 182 332 130

10,000 50.00% 50.00% 1,686 1,664 205 17
111.50 8.97% 8.97% 21,422 9,870 1,902 315
2023
283


14 结构化主体
(1)



2023 12 31 2022 12 31


2023年 2022
12月31日 12 31


170,525 130,468
7,789 15,425
2,317 187
14,257 15,394
3,498 3,444

198,386 164,918

20232022

2023年度 2022

658 957
11,563 16,432
7,949 3,234
(3,577) (909)

16,593 19,714

2023 12 31 47,139.47 2022 12 31
4 8,907.26 2023
20.85 2023 12 31

(2)


2023
284


15 固定资产

房屋及 飞行设备
建筑物 机器设备 及船舶 其他 合计

成本／评估值
2023 1 1 152,236 57,065 43,231 55,951 308,483
238 4,247 11,755 2,800 19,040
16 2,261 33 – 1,962 4,256
(96) (6,195) (3,498) (1,684) (11,473)

2023 12 31 154,639 55,150 51,488 59,029 320,306

累计折旧
2023 1 1
(61,601) (40,386) (8,759) (39,453) (150,199)

(4,943) (5,654) (2,294) (4,500) (17,391)

208 6,071 740 1,680 8,699

2023 12 31 (66,336) (39,969) (10,313) (42,273) (158,891)

减值准备 （附注22）
2023 1 1 (392) – (875) (3) (1,270)
(3) – (222) – (225)
1 – 27 – 28

2023 12 31 (394) – (1,070) (3) (1,467)

账面价值
2023 1 1 90,243 16,679 33,597 16,495 157,014

2023 12 31 87,909 15,181 40,105 16,753 159,948



成本／评估值
2022 1 1 150,795 59,604 35,529 53,174 299,102
327 4,354 8,551 3,489 16,721
16 1,720 70 – 1,667 3,457
(606) (6,963) (849) (2,379) (10,797)
2022 12 31 152,236 57,065 43,231 55,951 308,483
累计折旧
2022 1 1 (56,690) (41,033) (7,082) (36,809) (141,614)
(5,036) (5,906) (2,144) (4,563) (17,649)
125 6,553 467 1,919 9,064
2022 12 31 (61,601) (40,386) (8,759) (39,453) (150,199)
减值准备 （附注22）
2022 1 1 (390) – (397) (3) (790)
(4) – (440) – (444)
2 – (38) – (36)
2022 12 31 (392) – (875) (3) (1,270)
账面价值
2022 1 1 93,715 18,571 28,050 16,362 156,698
2022 12 31 90,243 16,679 33,597 16,495 157,014
2023
285


15 固定资产 （续）


房屋及
建筑物 机器设备 其他 合计

成本／评估值
2023 1 1 146,364 55,723 53,248 255,335
237 4,069 1,894 6,200
16 2,261 33 1,962 4,256
(146) (6,150) (1,527) (7,823)

2023 12 31
148,716 53,675 55,577 257,968

累计折旧
2023 1 1
(60,239) (39,427) (38,463) (138,129)

(4,774) (5,502) (4,189) (14,465)

130 6,039 1,614 7,783

2023 12 31 (64,883) (38,890) (41,038) (144,811)

减值准备 （附注22）
2023 1 1 (388) – (3) (391)
– – – –
2 – – 2

2023 12 31 (386) – (3) (389)

账面价值
2023 1 1 85,737 16,296 14,782 116,815

2023 12 31 83,447 14,785 14,536 112,768



成本／评估值
2022 1 1 144,535 58,460 51,133 254,128
302 4,158 2,202 6,662
16 1,719 69 1,666 3,454
(192) (6,964) (1,753) (8,909)
2022 12 31 146,364 55,723 53,248 255,335
累计折旧
2022 1 1 (55,492) (40,214) (35,700) (131,406)
(4,861) (5,756) (4,421) (15,038)
114 6,543 1,658 8,315
2022 12 31 (60,239) (39,427) (38,463) (138,129)
减值准备 （附注22）
2022 1 1 (390) – (3) (393)
– – – –
2 – – 2
2022 12 31 (388) – (3) (391)
账面价值
2022 1 1 88,653 18,246 15,430 122,329
2022 12 31 85,737 16,296 14,782 116,815

(1)
(2) 2023 12 31 76.23 2022 12 31
65.87
2023
286


16 在建工程

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

成本／评估值
9,971 11,628 9,768 11,317
2,407 2,343
2,180 1,974
15 (4,256) (3,457) (4,256) (3,454)
(607) (438)
(472) (461)

7,423 9,971 7,025 9,768

账面价值
9,971 11,628 9,768 11,317

7,423 9,971 7,025 9,768

2023
287


17 土地使用权

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

成本／评估值
22,743 22,692 21,742 21,733
166 124
213 213
(53) (115) (69) (115)

22,903 22,743 21,886 21,742

累计摊销
(9,385) (8,927) (9,254) (8,819)
(529) (528) (512) (505)
55 70 57 70

(9,859) (9,385) (9,709) (9,254)

减值准备 （附注22）
(133) (135) (133) (135)
– 2 – 2

(133) (133) (133) (133)

账面价值
13,225 13,630 12,355 12,779

12,911 13,225 12,044 12,355


2023
288


18 无形资产

软件 其他 合计

成本／评估值
2023 1 1 18,899 922 19,821
2,458 13 2,471
(281) (231) (512)

2023 12 31 21,076 704 21,780

累计摊销
2023 1 1
(12,814) (502) (13,316)

(2,186) (56) (2,242)

153 174 327

2023 12 31 (14,847) (384) (15,231)

减值准备 （附注22）
2023 1 1 – (9) (9)
– – –
– – –

2023 12 31 – (9) (9)

账面价值
2023 1 1 6,085 411 6,496

2023 12 31 6,229 311 6,540


成本／评估值
2022 1 1 16,175 1,033 17,208
2,829 4 2,833
(105) (115) (220)
2022 12 31 18,899 922 19,821
累计摊销
2022 1 1 (10,904) (437) (11,341)
(1,980) (94) (2,074)
70 29 99
2022 12 31 (12,814) (502) (13,316)
减值准备 （附注22）
2022 1 1 – (9) (9)
– – –
– – –
2022 12 31 – (9) (9)
账面价值
2022 1 1 5,271 587 5,858
2022 12 31 6,085 411 6,496
2023
289


18 无形资产 （续）

软件 其他 合计

成本／评估值
2023 1 1 16,045 254 16,299
1,835 2 1,837
(131) (12) (143)

2023 12 31 17,749 244 17,993

累计摊销
2023 1 1
(11,010) (142) (11,152)

(1,840) (27) (1,867)

131 3 134

2023 12 31 (12,719) (166) (12,885)

减值准备 （附注22）
2023 1 1 – (7) (7)
– – –
– – –

2023 12 31 – (7) (7)

账面价值
2023 1 1 5,035 105 5,140

2023 12 31 5,030 71 5,101


成本／评估值
2022 1 1 14,034 290 14,324
2,105 4 2,109
(94) (40) (134)
2022 12 31 16,045 254 16,299
累计摊销
2022 1 1 (9,458) (125) (9,583)
(1,619) (30) (1,649)
67 13 80
2022 12 31 (11,010) (142) (11,152)
减值准备 （附注22）
2022 1 1 – (7) (7)
– – –
– – –
2022 12 31 – (7) (7)
账面价值
2022 1 1 4,576 158 4,734
2022 12 31 5,035 105 5,140

2023
290


19 商誉
(1)

2023年度 2022

2,256 2,141
136 –
66 115
22 (2) –

2,456 2,256

(2)




2023 12 31 4.09 2022 12 31 3.65

20 递延所得税

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

121,227 113,081 118,296 109,773
(1,724) (881) (55) (53)

119,503 112,200 118,241 109,720


2023
291


20 递延所得税 （续）
(1)


2023年12月31日 2022 12 31

可抵扣／
（应纳税） 递延所得税
暂时性差异 资产／ （负债）


(27,233) (6,922) (20,960) (5,441)
530,101 132,164 488,577 121,917
21,424 5,318 20,603 5,111
(27,268) (9,333) (25,920) (8,506)

497,024 121,227 462,300 113,081


(4,545) (961) (2,646) (475)
(4,515) (763) (2,468) (406)

(5,114) (881)
(9,060) (1,724)



2023年12月31日 2022 12 31

可抵扣／
（应纳税） 递延所得税
暂时性差异 资产／ （负债）


(29,312) (7,357) (24,402) (6,071)
518,400 129,546 478,724 119,642
19,291 4,826 19,085 4,774
(25,330) (8,719) (24,542) (8,572)

483,049 118,296 448,865 109,773


(15) (4) – –
(266) (53)
(210) (51)

(225) (55) (266) (53)

2023
292


20 递延所得税 （续）
(2)

公允 资产
价值变动 减值准备 职工薪酬 其他 合计

2023 1 1 (5,916) 121,917 5,111 (8,912) 112,200
(192) 10,247 207 (1,184) 9,078
(1,775) – – – (1,775)

2023 12 31 (7,883) 132,164 5,318 (10,096) 119,503
2022 1 1 (13,303) 107,959 4,538 (8,629) 90,565
3,857 13,958 573 (283) 18,105
3,530 – – – 3,530
2022 12 31 (5,916) 121,917 5,111 (8,912) 112,200

公允 资产
价值变动 减值准备 职工薪酬 其他 合计

2023 1 1 (6,071) 119,642 4,774 (8,625) 109,720
(112) 9,904 52 (145) 9,699
(1,178) – – – (1,178)

2023 12 31 (7,361) 129,546 4,826 (8,770) 118,241
2022 1 1 (11,930) 105,759 4,254 (8,179) 89,904
2,904 13,883 520 (446) 16,861
2,955 – – – 2,955
2022 12 31 (6,071) 119,642 4,774 (8,625) 109,720

2023
293


21 其他资产

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

(1)
1,181 1,119
1,093 1,031
20 24 20 24
239 9
9 9

1,122 1,444 1,060 1,152

(2) 29,278 – – –
(3) 25,968 25,972 16,698 15,997
25,659 9,386 26,366 9,386
22,626 20,721 19,617 17,452
(4) 13,153 11,578 – –
13,100 8,659 – –
4,146 3,327 2,774 2,319
1,773 2,161 1,523 1,570
– – 38,879 38,254
175,523 183,259 150,005 167,680

312,348 266,507 256,922 253,810

22
(735) (891) (723) (753)
(12,241) (8,781) (9,610) (6,831)

(9,672) (7,584)
(12,976) (10,333)

299,372 256,835 246,589 246,226

(1) 20231.51 2022 1.66

2023
294


21 其他资产 （续）
(2)
2023 12 31 CCB Brazil Financial
Holding - Investimentos e Participa??es Ltda.


2023 12 31

2023年
12月31日

2,931
14,035
968
11,344

29,278

4,601
7,657
8,461
1,206
5,878

27,803

(263)

2023
295


21 其他资产 （续）
(3)

房屋及
建筑物 其他 合计

成本
2023 1 1 47,694 142 47,836
9,212 439 9,651
(7,266) (431) (7,697)

2023 12 31 49,640 150 49,790

累计折旧
2023 1 1 (21,769) (95) (21,864)
(7,794) (43) (7,837)
5,833 46 5,879

2023 12 31
(23,730) (92) (23,822)

减值准备 （附注22）
2023 1 1 – – –
(250) – (250)

2023 12 31 (250) – (250)

账面价值
2023 1 1 25,925 47 25,972

2023 12 31 25,660 58 25,718
房屋及
建筑物 其他 合计

成本
2022 1 1 43,543 98 43,641
8,651 54 8,705
(4,500) (10) (4,510)
2022 12 31 47,694 142 47,836
累计折旧
2022 1 1 (17,174) (51) (17,225)
(7,707) (54) (7,761)
3,112 10 3,122
2022 12 31 (21,769) (95) (21,864)
账面价值
2022 1 1 26,369 47 26,416
2022 12 31 25,925 47 25,972
2023
296


21 其他资产 （续）
(3)

房屋及
建筑物 其他 合计

成本
2023 1 1 32,295 27 32,322
6,932 439 7,371
(5,331) (398) (5,729)

2023 12 31 33,896 68 33,964

累计折旧
2023 1 1 (16,309) (16) (16,325)
(5,660) (17) (5,677)
4,729 7 4,736

2023 12 31
(17,240) (26) (17,266)

账面价值
2023 1 1 15,986 11 15,997

2023 12 31 16,656 42 16,698
房屋及
建筑物 其他 合计

成本
2022 1 1 30,285 24 30,309
5,623 7 5,630
(3,613) (4) (3,617)
2022 12 31 32,295 27 32,322
累计折旧
2022 1 1 (13,084) (13) (13,097)
(5,784) (7) (5,791)
2,559 4 2,563
2022 12 31 (16,309) (16) (16,325)
账面价值
2022 1 1 17,201 11 17,212
2022 12 31 15,986 11 15,997

2023
297


21 其他资产 （续）
(4)


本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31


28 30 – –
– – – –

28 30 – –


11,994 10,731 – –
1,131 817 – –

13,125 11,548 – –

13,153 11,578 – –

22 资产减值准备变动表

2023年度

年初 本年 （转回） 本年转入 本年核销 年末

账面余额 ／计提 ／ （转出） 及其他 账面余额

7 338 (183) 5 – 160

5 (4) – – 1
8 933 15 3 – 951
10
206 (44) – – 162
11 704,088 145,953 (18,429) (53,389) 778,223
12(2)(a)
34,868 (7,468) (931) (1,623) 24,846
13 44 – – – 44
15
1,270 225 23 (51) 1,467
17 133 – – – 133
18
9 – – – 9
19 365 2 42 – 409
21
9,672 6,452 (5) (3,143) 12,976

751,931 144,948 (19,292) (58,206) 819,381

2023
298


22 资产减值准备变动表 （续）

2022


7 125 213 – – 338
13 (8) – – 5
8 492 422 19 – 933
10 92 114 – – 206
11 637,338 137,694 (19,510) (51,434) 704,088
12(2)(a) 34,225 1,869 660 (1,886) 34,868
13 – 44 – – 44
15 790 444 38 (2) 1,270
17 135 – – (2) 133
18 9 – – – 9
19 321 – 44 – 365
21 6,650 5,197 52 (2,227) 9,672
680,190 145,989 (18,697) (55,551) 751,931

2023年度

年初 本年 （转回） 本年转入 本年核销 年末
账面余额 ／计提 ／ （转出） 及其他 账面余额

7 314 (215) 4 – 103
5 (4) – – 1
8 929 8 2 – 939
10 206 (50) – – 156
11 688,073 143,409 (18,945) (52,714) 759,823
12(2)(a) 26,570 (7,611) (281) (523) 18,155
13 8,672 – – – 8,672
15 391 – – (2) 389
17 133 – – – 133
18 7 – – – 7
21 7,584 5,770 98 (3,119) 10,333


732,884 141,307 (19,122) (56,358) 798,711

2023
299


22 资产减值准备变动表 （续）

2022


7 107 207 – – 314
13 (8) – – 5
8 488 423 18 – 929
10 92 114 – – 206
11 621,988 133,708 (19,624) (47,999) 688,073
12(2)(a) 26,182 1,319 157 (1,088) 26,570
13 8,110 562 – – 8,672
15 393 – – (2) 391
17 135 – – (2) 133
18 7 – – – 7
21 5,299 4,500 – (2,215) 7,584
662,814 140,825 (19,449) (51,306) 732,884

23 向中央银行借款

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

1,076,813 732,001 1,076,813 732,001
68,183 34,882 68,183 34,882

10,638 7,896 10,638 7,896

1,155,634 774,779 1,155,634 774,779

24 同业及其他金融机构存放款项
(1)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

307,642 243,754 309,426 247,792
2,467,534 2,326,601 2,437,077 2,305,775

13,916 13,725
16,890 16,724

2,792,066 2,584,271 2,763,227 2,567,292

2023
300


24 同业及其他金融机构存放款项 （续）
(2)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

2,650,649 2,422,967 2,661,076 2,445,249
124,527 147,388 85,427 108,318

16,890 13,916 16,724 13,725

2,792,066 2,584,271 2,763,227 2,567,292

25 拆入资金
(1)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

379,252 328,899 285,468 240,264
24,546 34,747 23,103 30,757

2,114 1,578
3,924 3,180

407,722 365,760 311,751 272,599

(2)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

136,631 157,209 48,523 64,845
267,167 206,437 260,048 206,176

3,924 2,114 3,180 1,578

407,722 365,760 311,751 272,599

2023
301


26 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

12,218 14,239 12,218 14,239
274,861 274,462
239,961 233,385

252,179 289,100 245,603 288,701



2023 2022

27 卖出回购金融资产款


本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31


212,452 229,422 199,141 211,894
16,909 7,480 10,155 2,213
3,405 5,012 52 372

232,766 241,914 209,348 214,479

1,440 585 1,440 585

372 177 273 116

242,676 215,180
234,578 211,061

2023
302


28 吸收存款

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日


6,726,781 6,670,249
6,559,979 6,492,453
5,582,096 5,456,284 5,552,608 5,408,897

12,142,075 12,183,065 12,045,061 12,079,146


5,602,122 4,647,535 5,520,286 4,562,640
9,479,107 7,790,643 9,318,522 7,670,210

15,081,229 12,438,178 14,838,808 12,232,850

430,707 399,564 428,843 398,349

25,020,807 24,710,345
27,654,011 27,312,712



本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

(1)
163,527 187,434 163,529 187,434
32,856 35,996 32,858 35,998
42,944 22,923 42,944 22,923
143,019 162,252 142,913 162,195

382,346 408,605 382,244 408,550

(2) 15,577 19,576 14,925 19,472
2023
303


29 应付职工薪酬

2023年度

年初余额 本年增加额 本年减少额 年末余额

33,632 85,432 (81,903) 37,161
282 7,997 (7,975) 304
8,113 3,421 (2,802) 8,732
(1) 799 16,550 (16,460) 889

858 10 (75) 793
– 11 (11) –
(2)
5,671 15,907 (16,889) 4,689

49,355 129,328 (126,115) 52,568

2022

27,716 84,349 (78,433) 33,632
308 7,567 (7,593) 282
6,907 3,302 (2,096) 8,113
(1) 637 15,861 (15,699) 799
918 12 (72) 858
– 7 (7) –
(2) 4,512 15,815 (14,656) 5,671
40,998 126,913 (118,556) 49,355

2023年度

年初余额 本年增加额 本年减少额 年末余额

28,968 75,149 (71,858) 32,259
271 7,411 (7,391) 291
7,530 3,148 (2,602) 8,076
(1) 430 15,160 (15,061) 529
858 10 (75) 793
– 1 (1) –
(2) 5,353 16,391 (17,168) 4,576

43,410 117,270 (114,156) 46,524

2022

23,452 74,765 (69,249) 28,968
296 7,079 (7,104) 271
6,452 3,010 (1,932) 7,530
(1) 387 14,668 (14,625) 430
918 12 (72) 858
– 3 (3) –
(2) 4,083 16,426 (15,156) 5,353
35,588 115,963 (108,141) 43,410

2023
304


29 应付职工薪酬 （续）
(1)
(a)


2023年度

年初余额 本年增加额 本年减少额 年末余额

485 10,072 (10,025) 532
51 351 (338) 64
872 6,073 (6,078) 867

1,408 16,496 (16,441) 1,463

2022

732 9,460 (9,707) 485
45 313 (307) 51
721 5,776 (5,625) 872
1,498 15,549 (15,639) 1,408


2023年度

年初余额 本年增加额 本年减少额 年末余额

446 9,221 (9,176) 491
50 327 (315) 62
543 5,558 (5,551) 550

1,039 15,106 (15,042) 1,103

2022

701 8,702 (8,957) 446
43 299 (292) 50
504 5,355 (5,316) 543
1,248 14,356 (14,565) 1,039

2023
305


29 应付职工薪酬 （续）
(1)
(b)



设定受益计划义务现值 计划资产公允价值 设定受益计划净资产

2023年度 2022 2023年度 2022 2023年度 2022

4,685 5,083 5,294 5,944 (609) (861)


119 134 138 157 (19) (23)


7 (37) – – 7 (37)
– – (47) (312) 47 312


(468) (495) (468) (495) – –

4,343 4,685 4,917 5,294 (574) (609)


(i)

2022
2023年
12月31日 12 31

2.75%
2.50%
7.00% 7.00%
10.2
10.4年
2010-2013

(ii)

对补充退休福利
义务现值的影响

精算假设 精算假设
提高0.25% 降低0.25%

(83) 87
36 (34)
(iii) 2023 12 31 7.8 2022 12 31
7.8


2023
306


29 应付职工薪酬 （续）
(1)
(b)
(iv)

2023年 2022
12月31日 12 31

975 621
691 474
3,251 4,199

4,917 5,294

(2)
30 应交税费

本集团 本行

2022 2022
2023年 2023年
12月31日 12 31 12月31日 12 31

71,077 70,067
61,036 59,642
10,240 10,591 10,192 10,655
2,501 2,229
2,304 2,086

73,580 84,169 71,920 82,951

31 预计负债

本集团 本行

2022 2022
2023年 2023年
12月31日 12 31 12月31日 12 31

(1) 40,742 40,446
34,600 34,353
(2) 8,744 9,984 8,056 7,743

43,344 50,726 42,409 48,189

2023
307


31 预计负债 （续）
(1)


2023年度

阶段一 阶段二 阶段三 合计

2023 1 1 33,557 5,587 1,598 40,742

530 (529) (1) –
(145) 154 (9) –
(10) (2) 12 –
14,712 – – 14,712
(19,426) (4,116) (824) (24,366)
(a) (833) 3,688 657 3,512

2023 12 31 28,385 4,782 1,433 34,600

2022

2022 1 1 28,193 5,620 702 34,515

473 (471) (2) –
(85) 131 (46) –
(2) (402) 404 –
23,964 – – 23,964
(15,279) (4,248) (306) (19,833)
(a) (3,707) 4,957 846 2,096
2022 12 31 33,557 5,587 1,598 40,742
2023
308


31 预计负债 （续）
(1)


2023年度

阶段一 阶段二 阶段三 合计

2023 1 1 33,304 5,572 1,570 40,446

530 (529) (1) –
(116) 125 (9) –
(10) (2) 12 –
14,630 – – 14,630
(19,332) (4,115) (817) (24,264)
(a) (826) 3,689 678 3,541

2023 12 31 28,180 4,740 1,433 34,353

2022

2022 1 1 27,791 5,620 673 34,084

473 (471) (2) –
(85) 131 (46) –
(2) (402) 404 –
23,919 – – 23,919
(15,162) (4,248) (306) (19,716)
(a) (3,630) 4,942 847 2,159
2022 12 31 33,304 5,572 1,570 40,446
(a)

(2)
32 已发行债务证券

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

(1) 1,242,136 1,023,084 1,239,099 1,019,345
(2) 154,396 93,064
141,430 90,906
(3) 11,998 7,999 – –
(4) 453,197 453,197
491,427 491,455

8,744 8,194 7,873 7,206

1,895,735 1,646,870 1,829,333 1,572,812

(1)
2023
309


32 已发行债务证券 （续）
(2)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

18/11/2014 18/11/2024 4.08% 599 600 – –
3
08/06/2018 08/06/2023 +0.83% – 4,140 – 4,140
19/06/2018 19/06/2023 4.01% – 439 – –
3
12/07/2018 12/07/2023 +1.25% – 2,760 – –
21/08/2018 19/06/2023 4.005% – 154 – –
16/05/2019 16/05/2024 3.50% 3,337 2,962 – –
16/05/2019 16/05/2029 3.88% 1,422 1,380 – –
26/08/2019 26/08/2024 3.40% 3,000 –
3,000 –
11/09/2019 16/05/2024 3.50% 1,635 1,937 – –

24/10/2019 24/10/2024 +1.03161% 4,765 4,616 – –
22/11/2019 22/11/2024 2.393% 373 –
382 –
16/03/2020 15/03/2023 2.68% – 7,000 – –
16/03/2020 15/03/2025 2.75% 5,000 –
5,000 –
21/07/2020 21/07/2025 1.99% 3,213 3,073 – –
25/09/2020 25/09/2023 0.954% 658 –
– –
28/09/2020 28/09/2025 1.78% 1,422 1,380 – –
28/09/2020 28/09/2030 2.55% 690 –
711 –
27/10/2020 29/10/2023 3.50% – 20,000 – 20,000
03/11/2020 05/11/2023 3.70% 2,600 –
– –
26/01/2021 26/01/2024 3.30% 20,000 20,000 20,000 20,000
02/02/2021 04/02/2024 3.65% 2,240 –
2,240 –
07/04/2021 12/04/2024 3.55% 2,200 2,200 – –
22/04/2021 22/04/2023 2.85% 1,997 1,997
– –
22/04/2021 22/04/2024 0.043% 6,279 5,909 6,279 5,909
22/04/2021 22/04/2024 0.86% 4,140 4,140
4,266 4,266
22/04/2021 22/04/2026 1.46% 3,910 3,795 3,910 3,795
27/05/2021 01/06/2024 3.33% 1,950 –
1,950 –
28/06/2021 28/06/2024 0.06% 6,279 5,909 – –
22/07/2021 22/07/2026 1.80% 3,276 –
3,272 –
15/09/2021 15/09/2026 1.60% 2,489 2,446 – –
29/09/2021 29/09/2026 1.50% 4,825 –
4,979 –

21/12/2021 21/12/2024 +0.50% 3,443 3,443
3,551 3,551
17/05/2022 17/05/2025 3.125% 7,110 6,900 7,110 6,900
17/05/2022 17/05/2024 3.40% 1,000 1,000
998 998
23/05/2022 25/05/2025 2.60% 10,000 10,000 10,000 10,000
13/06/2022 13/06/2024 2.85% 1,795 1,795
1,886 1,886
12/12/2022 14/12/2025 2.92% 10,000 10,000 10,000 10,000
3
09/02/2023 09/02/2026 +1.10% 1,011 – – –
22/03/2023 24/03/2026 2.80% – –
10,000 10,000
31/05/2023 31/05/2025 2.80% 1,996 – 1,996 –
3
02/11/2023 02/11/2027 +1.20% 674 – – –
24/11/2023 24/11/2026 4.08% 785 – 785 –
2023
310


32 已发行债务证券 （续）
(2)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

30/11/2023 30/11/2026 4.00% 2,355 – 2,355 –

30/11/2023 30/11/2026 +0.65% 4,266 – 4,266 –
30/11/2023 30/11/2026 5.00% – –
3,555 3,555

141,537 154,587 90,957 93,119
(107) (191) (51) (55)

141,430 154,396 90,906 93,064

(3)


本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

28/01/2021 01/02/2031 4.30% (a) 6,000 6,000 – –
18/03/2022 22/03/2032 3.70% (b) 2,000 2,000 – –
13/09/2023 14/09/2033 3.45% (c) 4,000 – – –

12,000 8,000 – –
(2) (1) – –

11,998 7,999 – –

(a) 2026 2 1
(b) 2027 3 22
(c) 2028 9 14
2023
311


32 已发行债务证券 （续）
(4)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

18/08/2014 18/08/2029 5.98% (a) 20,000 20,000 20,000 20,000
25/09/2018 25/09/2028 4.86% (b) – 43,000 – 43,000
29/10/2018 29/10/2028 4.70% (c) – 40,000 – 40,000
27/02/2019 27/02/2029 4.25% (d) 13,124 12,765 13,153 12,765
24/06/2020 24/06/2030 2.45% (e) 14,219 13,800 14,219 13,800
10/09/2020 14/09/2030 4.20% (f) 65,000 65,000
65,000 65,000
06/08/2021 10/08/2031 3.45% (g) 65,000 65,000 65,000 65,000
06/08/2021 10/08/2036 3.80% (h) 15,000 15,000
15,000 15,000
05/11/2021 09/11/2031 3.60% (i) 35,000 35,000 35,000 35,000
05/11/2021 09/11/2036 3.80% (j) 10,000 10,000
10,000 10,000
10/12/2021 14/12/2031 3.48% (k) 12,000 12,000 12,000 12,000
10/12/2021 14/12/2036 3.74% (l) 8,000 8,000
8,000 8,000
13/01/2022 21/01/2032 2.85% (m) 14,219 13,800 14,219 13,800
15/06/2022 17/06/2032 3.45% (n) 45,000 45,000
45,000 45,000
15/06/2022 17/06/2037 3.65% (o) 15,000 15,000 15,000 15,000
03/11/2022 07/11/2032 3.00% (p) 25,000 25,000
25,000 25,000
03/11/2022 07/11/2037 3.34% (q) 15,000 15,000 15,000 15,000
24/03/2023 28/03/2033 3.49% (r) – –
5,000 5,000
24/03/2023 28/03/2038 3.61% (s) 15,000 – 15,000 –
24/10/2023 26/10/2033 3.45% (t) – –
45,000 45,000
24/10/2023 26/10/2038 3.53% (u) 15,000 – 15,000 –
14/11/2023 16/11/2033 3.30% (v) – –
25,000 25,000
14/11/2023 16/11/2038 3.42% (w) 15,000 – 15,000 –

491,562 453,365 491,591 453,365
(135) (168) (136) (168)

491,427 453,197 491,455 453,197

(a) 2024 8 18


(b) 2023 9 25
(c) 2023 10 29
(d) 2024 2 27 2024 2 27
5 1.88%


(e) 2025 6 24 2025 6 24
5 2.15%


(f) 2025 9 14


2023
312


32 已发行债务证券 （续）
(4)
(g) 2026 8 10


(h) 2031 8 10


(i) 2026 11 9


(j) 2031 11 9


(k) 2026 12 14


(l) 2031 12 14


(m) 2027 1 21


(n) 2027 6 17


(o) 2032 6 17


(p) 2027 11 7


(q) 2032 11 7


(r) 2028 3 28


(s) 2033 3 28


2023
313


32 已发行债务证券 （续）
(4)
(t) 2028 10 26


(u) 2033 10 26


(v) 2028 11 16


(w) 2033 11 16


33 其他负债

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

(1) 252,327 232,874 – –
(2) 27,803 – – –
25,830 33,086 25,238 29,705
(3) 24,216 23,733 15,377 14,681
17,053 17,128 16,556 16,585
8,916 8,431 10,429 10,007
8,195 8,922 8,219 8,921
5,980 33,458 5,654 29,409
5,587 5,920 5,018 5,822
3,697 4,830 131 139
168,139 199,944 137,334 156,376

547,743 568,326 223,956 271,645

2023
314


33 其他负债 （续）
(1)


本集团 本行
2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31


250,524 231,088 – –
1,803 1,782 – –

252,327 232,870 – –


– – – –
– 4 – –

– 4 – –

252,327 232,874 – –

(2) 21(2)
(3)


本集团 本行
2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

6,705 6,837 5,008 5,104
14,565 14,554 9,717 9,708
6,244 6,647 2,244 2,357

27,514 28,038 16,969 17,169

24,216 23,733 15,377 14,681

2023
315


34 股本

本集团及本行

2023年 2022
12 31
12月31日

H 240,417 240,417
A 9,594
9,594

250,011 250,011

H A 1
35 其他权益工具
(1)
(a)


2017
2017 12 21 3.57% 100 600 60,000
(23)
59,977
(b)

5







2017 12 27 5


2023
316


35 其他权益工具 （续）
(1)
(b)

5.125%
A
5.125%
A

A A
(1)
(2)




(c)
2023年1 月1 日 本年增加／ （减少） 2023年12月31日

数量 数量 数量
（百万股） 账面价值 （百万股） 账面价值 （百万股） 账面价值

2017 600 59,977 – – 600 59,977

600 59,977 – – 600 59,977

(2)
(a)


2019 2019
11 13 4.22% 100 400 40,000
2022 2022
8 29 3.20% 100 400 40,000
2023 2023
7 14 3.29% 100 300 30,000
2023 2023
9 22 3.37% 100 300 30,000
(9)
139,991
2023
317


35 其他权益工具 （续）
(2)
(b)

5








5 5


(1)
(2)


2019
5.125%

5.125%


(1)
(2)

2022 2023


(1) (2)

2023
318


35 其他权益工具 （续）
(2)
(b)






(c)
2023年1 月1 日 本年增加／ （减少） 2023年12月31日

数量 数量 数量
（百万股） 账面价值 （百万股） 账面价值 （百万股） 账面价值

2019 400 39,991 – – 400 39,991
2022 400 40,000 – – 400 40,000
2023 – – 300 30,000 300 30,000
2023 – – 300 30,000 300 30,000

800 79,991 600 60,000 1,400 139,991

(3)

2023年 2022
12月31日 12 31

1. 3,150,145 2,855,450
(1) 2,950,177 2,715,482
(2) 199,968 139,968
5,110 4,538
5,110 4,538
2. 21,929 20,794
(1) 19,930 20,794
(2) 1,999 –

36 资本公积

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

135,619 135,653 134,813 134,826
2023
319


37 其他综合收益


资产负债表中其他综合收益 利润表中其他综合收益

2023年度

减 ：前 期
计入其他
其他综合 综合收益
2023年 税后归属 收益结转 2023年 本年所得税 本年因出售 减 ： 所得税 税后归属 税后归属于
1 月1 日 于母公司 留存收益 12月31日 前发生额 转入损益 费用 于母公司 少数股东


(28) (54) – (82) (54) – – (54) –


90 153 (26) 217 204 – (51) 153 –
752 39 – 791 39 – – 39 –



16,809 6,788 – 23,597 12,678 (585) (4,276) 6,788 1,029



6,851 (1,234) – 5,617 (1,645) – 411 (1,234) –
505 201 – 706 201 – – 201 –

(3,505) 3,987 – 482 4,115 – – 3,987 128
(4,071) (3,276) – (7,347) (8,565) – 2,141 (3,276) (3,148)

17,403 6,604 (26) 23,981 6,973 (585) (1,775) 6,604 (1,991)

2023
320


37 其他综合收益 （续）


2022


2022 2022
1 1 12 31

247 (275) (28) (275) – – (275) –


301 (211) 90 (282) – 71 (211) –
719 33 752 33 – – 33 –



29,150 (12,341) 16,809 (15,569) 15 3,469 (12,341) 256


3,700 3,151 6,851 4,205 – (1,048) 3,151 6
20 485 505 485 – – 485 –
(12,249) 8,744 (3,505) 8,712 – – 8,744 (32)
(2,482) (1,589) (4,071) (4,152) – 1,038 (1,589) (1,525)
19,406 (2,003) 17,403 (6,843) 15 3,530 (2,003) (1,295)
2023
321


37 其他综合收益 （续）


资产负债表中其他综合收益 利润表中其他综合收益

2023年度

减 ：前 期
计入其他
综合收益
2023年 2023 年 本年所得税 本年因出售 减 ： 所得税
1 月1 日 税后净额 12月31 日 前发生额 转入损益 费用 税后净额


(28) (54) (82) (54) – – (54)


(271) 170 (101) 227 – (57) 170
746 39 785 39 – – 39



19,908 5,179 25,087 7,276 (525) (1,572) 5,179


6,424 (1,350) 5,074 (1,801) – 451 (1,350)
509 205 714 205 – – 205

(1,340) 1,177 (163) 1,177 – – 1,177

25,948 5,366 31,314 7,069 (525) (1,178) 5,366

2023
322


37 其他综合收益 （续）


2022


2022 2022
1 1 12 31

247 (275) (28) (275) – – (275)


610 (881) (271) (1,175) – 294 (881)
713 33 746 33 – – 33



29,456 (9,548) 19,908 (13,355) 159 3,648 (9,548)


3,464 2,960 6,424 3,947 – (987) 2,960
9 500 509 500 – – 500
(3,598) 2,258 (1,340) 2,258 – – 2,258
30,901 (4,953) 25,948 (8,067) 159 2,955 (4,953)
38 盈余公积

2006 2 15 10%


2023
323


39 一般风险准备


本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

(1) 484,043 431,095 484,043 431,095
(2) 2,124 2,124 174 174
(3) 9,379 10,867 – –
709 700 700 698

496,255 444,786 484,917 431,967

(1)
2012 3 30 [2012 ]20
1.5%
(2)

(3)
40 利润分配
2023 6 292022 2022 2022
972.54
2023 10 26
3.57% 21.42
2023 8 31 2022 3.20%
12.80 2023 11 15 2019
4.22% 16.88
2024 3 28 2023
(1) 20233,237.87 10%323.79 2022
319.56
(2) 2023529.48 2022 585.86
(3) 0.400 1,000.04 2022 0.389
972.54






2023
324


41 利息净收入

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

利息收入
45,636 39,177 45,324 39,007
4,496 2,798
5,907 4,893
19,771 9,721 20,088 10,589
15,024 14,576
19,611 19,143
278,524 256,242 268,440 248,362

492,292 440,574 473,216 425,544
395,123 392,354
373,291 370,096
12,334 10,216 12,334 10,216

1,247,366 1,170,573 1,213,534 1,143,446

利息支出
(23,785) (20,470) (23,775) (20,470)
(63,187) (48,330) (61,487) (47,844)
(17,692) (8,477) (14,191) (5,465)
(2,962) (1,520) (1,418) (377)
(54,504) (45,857) (52,095) (43,321)

(215,040) (178,832) (208,713) (175,856)
(252,963) (223,418) (247,312) (220,978)

(630,133) (526,904) (608,991) (514,311)

617,233 643,669 604,543 629,135

(1)

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

5,058 4,844 5,058 4,844
433 177 209 –

5,491 5,021 5,267 4,844

(2)
2023
325


42 手续费及佣金净收入

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

手续费及佣金收入
37,637 36,567 37,556 36,491
17,098 17,000
21,071 20,936
18,894 19,231 20,515 20,403
17,738 17,628
18,389 17,744
10,892 10,731 11,081 11,480
16,185 4,665
10,680 3,365
12,343 13,280 10,843 11,404

129,906 130,830 122,040 119,071

手续费及佣金支出
(6,593) (6,288) (6,587) (6,270)
(1,245) (1,151) (1,232) (1,134)
(6,322) (7,306) (6,174) (6,843)

(14,160) (14,745) (13,993) (14,247)

115,746 116,085 108,047 104,824

43 投资收益

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

1,603 77 1,546 26

1,375 79 373 91

15,451 17,050 11,054 9,660

(9,461) (10,310) (9,430) (10,308)

(1) 946 322 946 322
5,712 6,135 1,141 1,216
1,261 1,290 52 2,630

16,887 14,643 5,682 3,637

(1) 2023
9.11 2022
(2)

2023
326


44 公允价值变动损失

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

953 749
(243) (229)

(12,755) (5,678)
(3,968) (3,976)

(620) (620)
596 596

(3,615) (12,422) (3,609) (5,549)

45 其他业务收入

本集团 本行

2022 2022
2023年度 2023年度

4,783 4,448 – –
7,402 6,049 592 528
8,053 10,793 1,972 1,748

20,238 21,290 2,564 2,276

46 业务及管理费

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022


84,618 83,386 75,149 74,765
16,319 15,351 15,106 14,356
7,915 7,478 7,411 7,079
3,389 3,262 3,148 3,010
5 5 5 5
9 3 1 3
15,768 15,670 16,391 16,426

128,023 125,155 117,211 115,644


21,289 21,939 20,142 20,829
4,054 3,656
4,167 3,721
2,594 2,925 2,717 3,064
1,879 1,830
1,997 1,955
2,403 2,761 2,356 2,717

32,450 33,558 30,891 32,096

3,495 3,140 3,215 2,885
46,120 49,043 48,776 51,242

210,896 201,867
210,088 200,093

2023 71.91 58.04
2022 74.53 61.06

2023
327


47 信用减值损失

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

139,741 135,755
144,682 142,138

1,869 1,319
(7,468) (7,611)

2,157 1,897
(374) (530)
(6,109) 6,184 (6,100) 6,346
4,584 3,881
6,043 5,579

136,774 154,535 133,476 149,198

48 其他资产减值损失

本集团 本行

2022 2022
2023年度 2023年度

463 479 60 595

49 其他业务成本

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

13,502 12,432 – –
11,206 13,639 1,688 1,388

24,708 26,071 1,688 1,388

50 所得税费用
(1)

本集团 本行

2022 2022
2023年度 2023年度

66,370 77,397 63,473 73,532
75,509 72,836
63,246 62,272
1,294 1,055 244 205
833 491
1,830 957
(375) (456) (393) (514)
(18,105) (16,861)
(9,078) (9,699)

56,917 58,836 53,381 56,157

25% 16.5%

2023
328


50 所得税费用 （续）
(2)

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

389,377 383,699 377,168 375,716

25% 97,344 95,925 94,292 93,929

(767) (1,070) (362) (699)
(a) 19,222 16,590
19,078 16,030
(b) (58,363) (54,785) (56,186) (53,149)
(456) (514)
(375) (393)

56,917 58,836 53,381 56,157

(a)
(b)
51 非经常性损益表
1 2023



2023年度 2022

320
476
(133) (128)
248
299
(122) (118)

520 322

(158) (151)

362 171


362 158
– 13


2023
329


52 每股收益及净资产收益率
34
2010 9

2023年度

每股收益 （人民币元）
报告期 加权平均

利润 净资产收益率 基本 稀释

327,543 11.56% 1.31 1.31
327,181 11.55% 1.31 1.31

2022



320,189 12.30% 1.28 1.28
320,031 12.30% 1.28 1.28
(1)

2023年度 2022

332,653 324,727
(5,110) (4,538)
327,543 320,189
250,011 250,011
1.31 1.28
(a) 327,181 320,031

1.31 1.28



20232022
20232022
(a)

2023年度 2022

327,543 320,189
(362) (158)

327,181 320,031

2023
330


52 每股收益及净资产收益率 （续）
(2)

2022
2023年度

327,543 320,189
2,602,307
2,833,927
11.56% 12.30%
320,031
327,181
11.55% 12.30%

53 现金流量表补充资料
(1)

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

332,460 324,863 323,787 319,559
136,774 154,535 133,476 149,198
463 479 60 595
29,081 28,482 23,357 23,714
(5,491) (5,021) (5,267) (4,844)
3,615 12,422 3,609 5,549
(1,151) (1,194) (12) (23)
(5,712) (6,135) (1,141) (1,216)
(278) 2,869 (941) 2,622
26,394 23,981 24,405 21,757
(277,869) (247,003) (264,803) (242,257)
(299) (251) (174) (89)
(9,078) (18,105) (9,699) (16,861)
(2,961,077) (3,144,100) (2,932,117) (3,234,237)
3,375,018 3,852,597 3,310,542 3,848,960

642,850 978,419 605,082 872,427

(2)

本集团 本行

2023年度 2022 2023年度 2022

925,463 1,143,652 866,458 1,100,250
(1,143,652) (805,600) (1,100,250) (773,752)

(218,189) 338,052 (233,792) 326,498

2023
331


53 现金流量表补充资料 （续）
(3)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

45,682 47,534 45,412 47,061
552,063 771,473 539,378 765,451
73,551 62,506 51,859 45,752
46,978 79,111 46,057 82,079
207,189 183,028 183,752 159,907

925,463 1,143,652 866,458 1,100,250

54 金融资产的转让






2023 12 31
242.35 163.67 2022 12 31 102.40 23.44





2023 12 31
8,250.92 2022 12 31 8,800.45 750.02 2022 12 31
935 .48 750.02 2022 12 31
935.48

2023 12 31 121.24 2022 12 31
150.06 126.25 2022 12 31 135.07
2023 12 31 25.63 2022
12 31 27.43






2023
332


55 经营分部








(1)














2023
333


55 经营分部 （续）
(1)

2023年度

长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 总行 境外 合计

141,260 119,771 125,305 134,816 130,770 31,591 64,552 21,671 769,736
113,720 100,538 96,406 114,303 118,035 28,244 31,172 14,815 617,233
59,632 51,311 29,406 64,289 73,769 (1,058) 317,376 22,508 617,233
54,088 49,227 67,000 50,014 44,266 29,302 (286,204) (7,693) –

20,423 21,904 18,856 15,790 13,375 3,454 19,705 2,239 115,746
239 (2,905) 4,319 986 1,161 (47) 11,567 1,567 16,887

67 (44) 772 307 – – 12 37 1,151



(53) (51) (16) 1 (22) (23) 1,102 8 946
482 (112) (306) (281) (3,415) (184) 482 (281) (3,615)

194 190 77 40 120 49 1,527 1,050 3,247
6,202 156 5,953 3,978 1,494 75 99 2,281 20,238

(68,737) (70,273) (48,158) (60,236) (63,103) (13,160) (43,880) (12,962) (380,509)
(1,632) (1,187) (1,485) (1,362) (1,475) (409) (684) (242) (8,476)
(37,953) (26,211) (33,608) (33,862) (35,563) (11,788) (23,675) (7,428) (210,088)
(14,697) (42,503) (8,460) (21,010) (25,875) (889) (19,471) (3,869) (136,774)
1 1 (306) (3) (4) (1) – (151) (463)
(14,456) (373) (4,299) (3,999) (186) (73) (50) (1,272) (24,708)

72,523 49,498 77,147 74,580 67,667 18,431 20,672 8,709 389,227

218 170 214 224 179 58 8 667 1,738
(177) (135) (166) (352) (287) (74) (164) (233) (1,588)

72,564 49,533 77,195 74,452 67,559 18,415 20,516 9,143 389,377

2023
334


55 经营分部 （续）
(1)
2023年度

长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 总行 境外 合计


2,280 953 14,155 1,786 1,738 733 1,907 326 23,878
3,579 3,140 7,429 3,850 3,912 1,518 3,601 2,052 29,081

2023年12月31日

6,590,228 5,176,740 8,265,540 5,390,160 5,627,618 1,979,268 13,140,146 1,731,630 47,901,330
2,375 1,276 8,939 4,151 – – 1,835 2,407 20,983

6,592,603 5,178,016 8,274,479 5,394,311 5,627,618 1,979,268 13,141,981 1,734,037 47,922,313

121,227

(9,718,714)

38,324,826

6,505,937 5,105,200 8,019,403 5,296,596 5,561,892 1,965,083 10,801,127 1,614,504 44,869,742

1,724
(9,718,714)

35,152,752


739,350 658,310 706,638 697,850 573,809 183,964 – 270,318 3,830,239
2023
335


55 经营分部 （续）
(1)
2022

135,207 122,874 120,917 135,091 125,923 30,251 92,713 20,784 783,760
112,567 99,067 93,954 111,297 114,662 27,079 71,752 13,291 643,669
74,987 65,270 39,650 72,624 80,510 2,984 290,873 16,771 643,669
37,580 33,797 54,304 38,673 34,152 24,095 (219,121) (3,480) –
20,235 26,008 18,607 16,598 13,617 3,432 14,693 2,895 116,085
574 (1,975) 4,971 69 179 (66) 10,132 759 14,643


189 (60) 355 583 – – 23 104 1,194

– – – – – – 319 3 322
(4,824) (543) (984) 770 (4,108) (299) (2,280) (154) (12,422)
241 239 (139) (12) 100 51 (1,614) 1,629 495
6,414 78 4,508 6,369 1,473 54 30 2,364 21,290
(70,267) (55,525) (58,132) (66,822) (62,401) (18,264) (53,941) (14,783) (400,135)
(1,489) (1,205) (1,382) (1,373) (1,446) (411) (660) (188) (8,154)
(37,794) (27,007) (32,545) (33,581) (35,426) (11,811) (25,703) (7,029) (210,896)
(17,082) (27,101) (21,244) (25,329) (25,307) (5,932) (27,578) (4,962) (154,535)
4 3 (11) (57) (9) (18) – (391) (479)
(13,906) (215) (2,950) (6,482) (213) (92) – (2,213) (26,071)
64,940 67,349 62,785 68,269 63,522 11,987 38,772 6,001 383,625
244 104 165 216 162 45 17 62 1,015
(173) (117) (90) (158) (131) (47) (112) (113) (941)
65,011 67,336 62,860 68,327 63,553 11,985 38,677 5,950 383,699
2023
336


55 经营分部 （续）
(1)
2022


2,253 1,269 6,428 2,119 1,946 811 1,614 3,213 19,653
3,616 3,006 6,580 4,053 4,076 1,586 3,601 1,964 28,482
2022 12 31
5,919,562 4,770,973 7,683,499 4,878,872 5,174,224 1,716,962 12,411,472 1,547,412 44,102,976
1,928 1,315 9,129 5,898 – – 1,823 2,607 22,700
5,921,490 4,772,288 7,692,628 4,884,770 5,174,224 1,716,962 12,413,295 1,550,019 44,125,676
113,081
(9,638,046)
34,600,711
5,840,421 4,689,052 7,458,057 4,785,307 5,105,106 1,703,970 10,351,896 1,427,823 41,361,632
881
(9,638,046)
31,724,467
692,583 647,907 661,165 664,967 533,895 165,129 – 320,881 3,686,5272023
337


55 经营分部 （续）
(2)
















2023
338


55 经营分部 （续）
(2)
2023年度

公司 个人 资金
金融业务 金融业务 资管业务 其他业务 合计

241,766 381,442 127,840 18,688 769,736
201,217 313,955 85,811 16,250 617,233
261,999 132,222 206,688 16,324 617,233
(60,782) 181,733 (120,877) (74) –
36,272 55,056 25,591 (1,173) 115,746

(243) 1,614 13,896 1,620 16,887


1,054 78 12 7 1,151


736 – 202 8 946
475 301 (4,007) (384) (3,615)

(19) 500 2,342 424 3,247
4,064 10,016 4,207 1,951 20,238

(166,736) (186,565) (11,644) (15,564) (380,509)
(3,261) (2,787) (2,129) (299) (8,476)
(84,097) (108,275) (11,953) (5,763) (210,088)
(77,016) (57,456) 6,599 (8,901) (136,774)
(64) (249) 1 (151) (463)
(2,298) (17,798) (4,162) (450) (24,708)

75,030 194,877 116,196 3,124 389,227

5 27 21 1,685 1,738
(5) (7) (11) (1,565) (1,588)

75,030 194,897 116,206 3,244 389,377
2023
339


55 经营分部 （续）
(2)
2023年度

公司 个人 资金
金融业务 金融业务 资管业务 其他业务 合计


16,816 6,251 617 194 23,878
10,805 14,602 1,659 2,015 29,081

2023年12月31日

15,290,620 8,705,648 13,547,677 906,819 38,450,764
12,521 2,238 6,217 7 20,983

15,303,141 8,707,886 13,553,894 906,826 38,471,747

121,227
(268,148)

38,324,826


12,349,135 15,979,947 5,236,467 1,853,627 35,419,176

1,724
(268,148)

35,152,752

2,422,267 1,137,654 – 270,318 3,830,239

2023
340


55 经营分部 （续）
(2)
2022


263,319 365,652 138,970 15,819 783,760
229,208 307,766 92,355 14,340 643,669
256,223 182,254 191,160 14,032 643,669
(27,015) 125,512 (98,805) 308 –
35,713 50,229 31,786 (1,643) 116,085
(2,745) 2,675 13,660 1,053 14,643

530 185 434 45 1,194

– – 319 3 322
(1,924) (5,041) (5,250) (207) (12,422)
(114) 434 (8) 183 495
3,181 9,589 6,427 2,093 21,290
(189,338) (169,776) (25,322) (15,699) (400,135)
(3,014) (2,913) (1,975) (252) (8,154)
(83,382) (108,963) (12,553) (5,998) (210,896)
(100,339) (41,038) (4,415) (8,743) (154,535)
(52) – (36) (391) (479)
(2,551) (16,862) (6,343) (315) (26,071)
73,981 195,876 113,648 120 383,625
5 50 32 928 1,015
(7) (6) (3) (925) (941)
73,979 195,920 113,677 123 383,699
2023
341


55 经营分部 （续）
(2)
2022



4,443 6,103 549 8,558 19,653
9,901 14,404 1,112 3,065 28,482
2022 12 31
12,649,790 8,528,278 12,850,453 710,554 34,739,075
12,433 1,713 8,286 268 22,700
12,662,223 8,529,991 12,858,739 710,822 34,761,775
113,081
(274,145)
34,600,711
11,249,365 14,082,474 5,055,218 1,610,674 31,997,731
881
(274,145)
31,724,467
2,251,667 1,113,979 – 320,881 3,686,527
56 委托贷款业务


本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12 31 12 31
12月31日 12月31日

4,215,594 4,214,465
4,420,191 4,419,062

4,420,191 4,215,594 4,419,062 4,214,465

2023
342


57 担保物信息
(1)

2023 12 31
19,624.92 19,401.58 2022 12 31 14,745.70
14,477.62
(2)

2023 12 31 18.42
2022 12 31
58 承诺及或有事项
(1)







本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31


1 62,692 69,885 44,475 54,878
1 375,098 432,096 342,517 393,668
1,174,030 1,150,461 1,137,654 1,113,980

1,611,820 1,652,442 1,524,646 1,562,526

544,973 481,269 544,973 481,269
45,339 48,030 44,901 50,553
1,348,704 1,286,206 1,345,181 1,282,158
47,524 44,863 46,442 44,033
226,132 169,155 225,933 169,178
5,747 4,562 5,747 4,562

3,830,239 3,686,527 3,737,823 3,594,279



2023
343


58 承诺及或有事项 （续）
(2)


本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

1,224,736 1,186,298 1,194,322 1,158,962

(3)
20.71 2022 12 31 16.28
(4)
2023 12 31 2022 12 31
(5)



2023 12 31 477.43
2022 12 31 501.20
(6)
2023 12 31 81.56 2022 12 31 8 6.06

31
(7)


(8)








2023
344


59 关联方关系及其交易
(1)

2007 9 29 15,500

2003 12 16 8,282.09
2023 12 31
57.14%




120.00 2022 12 31 8 0.00

(a)



2023年度 2022

占同类交易
交易金额 的比例

1,318 0.11% 1,057 0.09%
83 0.01% 713 0.14%



2023年12月31日 2022 12 31

占同类交易
交易余额 的比例

12,000 0.05% 14,000 0.07%


10 0.00% – –
24,209 0.36% 22,912 0.38%

6,083 0.27% 7,155 0.35%
17,134 0.06% 8,544 0.03%
8,288 0.22% 288 0.01%

2023
345


59 关联方关系及其交易 （续）
(1)
(b)


2023年度 2022

占同类
交易金额 交易的比例

20,578 1.65% 17,256 1.47%
11,071 1.76% 5,145 0.98%
433 0.33% 498 0.38%
28 0.20% 44 0.30%
5,427 32.14% 3,350 22.88%
(i) 1,069 0.51% 1,140 0.54%


2023年12月31日 2022 12 31

占同类
交易余额 交易的比例

26,110 17.62% 27,229 14.68%
148,527 22.00% 112,858 22.14%
3,560 8.12% 5,114 10.37%
45,774 4.67% 87,101 8.37%
245,845 1.07% 101,987 0.50%


161,299 26.78% 116,614 20.53%
197,187 2.90% 172,851 2.90%

272,277 12.18% 230,727 11.45%
7 0.00% – –
(ii) 248,508 8.90% 146,421 5.67%
177,615 43.56% 119,797 32.75%

– – 3 0.00%
4,455 10.64% 6,328 13.54%
7,749 3.30% 5,896 2.43%
114,591 0.41% 147,347 0.59%
18,936 3.46% 10,229 1.80%
9,293 0.24% 9,055 0.25%

(i)
(ii)
2023
346


59 关联方关系及其交易 （续）
(2)




2023年度 2022

24 126
41 80
58 119
126 63



2023年 2022
12 31
12月31日

1,241 1,814
484
412
– 9
5,689
7,424
960 735
449
1,528


2023 12 31 281.89 87.66 438.34
202313.660.961.94
(3)
4(1)(b)




2023年度 2022

2,474 1,888
2,135 932
3,808 4,760
722 575
453 706
323 206
9,139 9,597
360 316


2023
347


59 关联方关系及其交易 （续）
(3)



2023年 2022
12月31日 12 31

1,964 4,652
101,772 114,033
906 966
1,891 –
16,702 12,625

1,424 1,366
1,071 1,122
13,878 13,822
39,690 38,957
17,439 22,975
39,086 26,032
– 80
362 473
16,349 11,432
29 –
6,581 6,211

2023 12 31 9.07 2022 12 31
51.67
2023 12 31
81.99 82.39 2022 12 31
15.5815.17
(4)
2023 2022

2023 12 31 31.87
2022 12 31 3 4.21 359 2022 12 31
288


2023
348


59 关联方关系及其交易 （续）
(5)

2023 2022
2023 12 31
873 2022 12 31 960
20231,719
2023
2023
2022 2022
20222,471
(6)



60 风险管理








2023
349


60 风险管理 （续）













(1)
















2023
350


60 风险管理 （续）
(1)








(1)(j)







(A)


4(3)(f)
(B)









15
30
2023
351


60 风险管理 （续）
(1)

(C)
90









(PD) (LGD)
(EAD)
2023
352


60 风险管理 （续）
(1)

(D)
12















(E)
(GDP)
(CPI) M2 (PPI)
70
(GDP)
2024 GDP 5% 2024 GDP




2023 12 31 2022 12 31

2023
353


60 风险管理 （续）
(1)

(F)



(a)



本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

3,020,376 3,111,762 3,004,633 3,102,069
148,218 185,423 108,043 153,122
675,270 509,786 737,669 589,107
43,840 49,308 42,455 47,756
979,498 1,040,847 961,642 1,015,534
23,083,377 20,493,042 22,687,855 20,071,834


362,299 340,032 240,854 234,739
6,801,242 5,958,397 6,737,686 5,894,415

2,224,783 2,008,371 2,031,848 1,845,418
220,645 220,827 221,095 222,606

37,559,548 33,917,795 36,773,780 33,176,600

3,830,239 3,686,527 3,737,823 3,594,279

37,604,322 36,770,879
41,389,787 40,511,603

2023
354


60 风险管理 （续）
(1)
(b)


2023年12月31日

已逾期未发生信用减值 已发生信用减值
贷款和垫款 贷款和垫款

公司 个人 公司

4,290 28,337 102,434
5,215 16,078 165,249

9,505 44,415 267,683

2022 12 31



4,960 28,500 84,808
3,733 14,313 162,138
8,693 42,813 246,946
2023
355


60 风险管理 （续）
(1)
(b)

2023年12月31日

已逾期未发生信用减值 已发生信用减值
贷款和垫款 贷款和垫款

公司 个人 公司

4,031 27,616 94,574
4,976 15,918 159,928

9,007 43,534 254,502

2022 12 31



4,291 28,129 76,700
3,468 14,099 156,664
7,759 42,228 233,364


2023
356


60 风险管理 （续）
(1)
(c)

2023年12月31日 2022 12 31

抵质押
贷款总额 比例 贷款


2,506,037 10.50% 663,717 2,072,166 9.77% 596,082
2,328,471 9.76% 617,975 2,059,331 9.71% 595,509
2,167,353 9.08% 437,729 1,786,424 8.43% 434,243
1,444,500 6.05% 219,330 1,139,258 5.37% 211,377
1,396,585 5.85% 698,352 1,132,600 5.34% 606,268
970,809 4.07% 497,958 888,367 4.19% 453,605
747,653 3.13% 269,792 678,710 3.20% 272,666
631,518 2.65% 161,559 532,122 2.51% 147,081
345,315 1.45% 20,110 276,178 1.30% 16,629
132,956 0.56% 27,651 111,880 0.53% 24,708
103,696 0.43% 20,041 91,819 0.43% 19,190
66,557 0.28% 452 58,774 0.28% 486
1,096,147 4.60% 315,979 944,543 4.48% 280,998

13,937,597 58.41% 3,950,645 11,772,172 55.54% 3,658,842
8,768,598 36.75% 6,873,754 8,327,312 39.28% 6,851,810
1,104,787 4.63% – 1,048,651 4.95% –

50,618 0.21% – 48,995 0.23% –

23,861,600 100.00% 10,824,399 21,197,130 100.00% 10,510,652

2023 12 3110%

2023年12月31日 2023年度

贷款损失准备
阶段三

贷款余额 阶段一 阶段二 阶段三 本年计提 本年核销

44,968 (50,962) (38,193) (32,878) (22,466) 4,532

2022 12 31 10%
2023
357


60 风险管理 （续）
(1)
(c)

2023年12月31日 2022 12 31

抵质押
贷款总额 比例 贷款


2,479,134 10.57% 658,905 2,045,772 9.85% 590,682
2,252,941 9.61% 612,607 1,978,921 9.53% 589,537
2,129,404 9.08% 432,639 1,738,774 8.38% 427,910
1,407,249 6.00% 218,291 1,106,362 5.33% 210,885
1,378,511 5.88% 694,648 1,113,974 5.37% 597,168
915,806 3.91% 467,253 830,911 4.00% 422,301
740,170 3.16% 269,483 668,572 3.22% 272,067
626,325 2.67% 159,967 525,165 2.53% 145,908
337,713 1.44% 19,845 267,845 1.29% 16,462
132,308 0.56% 27,539 107,412 0.52% 24,617
103,063 0.44% 19,409 91,080 0.44% 18,460
66,539 0.28% 434 58,532 0.28% 293
1,038,789 4.44% 310,845 885,722 4.27% 272,764

13,607,952 58.04% 3,891,865 11,419,042 55.01% 3,589,054
8,685,308 37.04% 6,804,288 8,244,160 39.71% 6,782,157
1,104,787 4.71% – 1,048,651 5.05% –

49,631 0.21% – 48,054 0.23% –

23,447,678 100.00% 10,696,153 20,759,907 100.00% 10,371,211

2023 12 3110%

2023年12月31日 2023年度

贷款损失准备
阶段三

贷款余额 阶段一 阶段二 阶段三 本年计提 本年核销

44,571 (50,810) (37,950) (32,645) (22,438) 4,532

2022 12 31 10%
2023
358


60 风险管理 （续）
(1)
(d)

2023年12月31日 2022 12 31

抵质押
贷款总额 比例 贷款

4,703,648 19.71% 2,371,091 4,059,468 19.15% 2,251,545
4,440,785 18.61% 2,123,401 3,925,921 18.52% 2,074,752
4,058,595 17.01% 1,584,573 3,578,965 16.88% 1,548,690
3,993,891 16.74% 1,955,242 3,502,347 16.52% 1,909,478
3,936,980 16.50% 2,262,981 3,534,462 16.68% 2,171,934
1,026,719 4.30% – 942,131 4.45% –
975,595 4.09% 373,238 898,474 4.24% 380,965
674,769 2.83% 153,873 706,367 3.33% 173,288

50,618 0.21% – 48,995 0.23% –

23,861,600 100.00% 10,824,399 21,197,130 100.00% 10,510,652


2023年12月31日

贷款损失准备
阶段三

贷款总额 阶段一 阶段二 阶段三

80,208 (59,079) (26,402) (60,631)
64,726 (60,368) (34,950) (38,300)
46,204 (70,754) (48,749) (29,634)
40,809 (55,580) (31,755) (27,429)
36,544 (80,750) (26,073) (25,952)
27,433 (12,817) (12,774) (18,803)
16,608 (22,208) (7,281) (15,160)
12,724 (1,868) (2,311) (8,595)

325,256 (363,424) (190,295) (224,504)

2023
359


60 风险管理 （续）
(1)
(d)

2022 12 31



64,260 (54,965) (23,396) (39,332)
57,581 (57,291) (31,696) (37,683)
41,120 (65,155) (43,326) (25,144)
40,967 (53,623) (31,244) (25,944)
37,465 (72,993) (26,587) (22,257)
26,620 (13,127) (13,554) (18,183)
13,541 (20,237) (4,590) (12,122)
11,271 (2,166) (1,748) (7,725)
292,825 (339,557) (176,141) (188,390)

2023年12月31日 2022 12 31

抵质押
贷款总额 比例 贷款

4,698,980 20.04% 2,370,542 4,052,513 19.52% 2,249,461
3,925,244 18.91% 2,074,039
4,440,161 18.94% 2,122,728
3,991,923 17.02% 1,954,482 3,500,323 16.86% 1,909,170
3,939,283 16.80% 2,264,083 3,535,720 17.03% 2,173,179
3,934,640 16.78% 1,555,548 3,451,999 16.63% 1,520,860
1,026,719 4.38% – 942,131 4.54% –
974,790 4.16% 372,368 897,639 4.32% 380,094
391,551 1.67% 56,402 406,284 1.96% 64,408

49,631 0.21% – 48,054 0.23% –

23,447,678 100.00% 10,696,153 20,759,907 100.00% 10,371,211

2023
360


60 风险管理 （续）
(1)
(d)


2023年12月31日

贷款损失准备
阶段三

贷款总额 阶段一 阶段二 阶段三

80,208 (59,079) (26,402) (60,631)
64,320 (60,324) (34,916) (38,186)
45,284 (70,754) (48,749) (29,342)
37,101 (53,356) (28,292) (23,855)
35,135 (80,665) (26,073) (24,751)
26,563 (12,817) (12,774) (18,104)

16,608 (22,208) (7,281) (15,160)
6,530 (830) (1,583) (3,691)

311,749 (360,033) (186,070) (213,720)

2022 12 31



64,260 (54,965) (23,396) (39,332)
57,151 (57,246) (31,696) (37,539)
40,295 (65,155) (43,326) (24,929)
37,406 (51,481) (28,362) (23,012)
36,046 (72,826) (26,587) (21,777)
25,750 (13,127) (13,554) (17,484)
13,541 (20,237) (4,590) (12,122)
4,431 (994) (1,194) (3,142)
278,880 (336,031) (172,705) (179,337)
55(1)

2023
361


60 风险管理 （续）
(1)
(e)

本集团 本行

2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

9,976,510 8,053,048 9,818,523 7,886,732
3,010,073 2,584,435 2,883,371 2,453,910
9,202,161 8,972,422 9,089,601 8,852,457
1,622,238 1,538,230 1,606,552 1,518,754

50,618 48,995 49,631 48,054

23,861,600 21,197,130 23,447,678 20,759,907

(f)

[2023] 1 2023 12 312022 12 31
(g)


2023年12月31日

阶段一 阶段二 阶段三
12个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计

22,695,036 208,913 – 22,903,949
– 581,777 – 581,777
– – 325,256 325,256

22,695,036 790,690 325,256 23,810,982


(363,424) (190,295) (224,504) (778,223)



(1,431) (461) – (1,892)

2023
362


60 风险管理 （续）
(1)
(g)


2022 12 31


12

20,164,721 158,557 – 20,323,278
– 532,032 – 532,032
– – 292,825 292,825
20,164,721 690,589 292,825 21,148,135

(339,557) (176,141) (188,390) (704,088)


(2,610) (553) – (3,163)






2023 12 31 2022 12 31

2023
363


60 风险管理 （续）
(1)
(g)


2023年12月31日

阶段一 阶段二 阶段三
12个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计

8,910,166 502 – 8,910,668
12,032 509 – 12,541
– – 14,481 14,481

8,922,198 1,011 14,481 8,937,690


(11,716) (80) (13,050) (24,846)


(5,019) (17) (372) (5,408)

2022 12 31

12

7,860,432 – – 7,860,432
15,855 1,740 – 17,595
– – 19,943 19,943
7,876,287 1,740 19,943 7,897,970
(17,768) (199) (16,901) (34,868)

(5,558) (42) (372) (5,972)




2023
364


60 风险管理 （续）
(1)
(g)



2023年12月31日

阶段一 阶段二 阶段三
12个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计

1,798,447 – – 1,798,447
– – – –
– – – –

1,798,447 – – 1,798,447


(1,273) – – (1,273)

2022 12 31


12

1,733,286 – – 1,733,286
– – – –
– – – –
1,733,286 – – 1,733,286
(1,477) – – (1,477)




2023
365


60 风险管理 （续）
(1)
(g)


2023年12月31日

阶段一 阶段二 阶段三
12个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计

22,320,950 191,784 – 22,512,734
– 573,564 – 573,564
– – 311,749 311,749

22,320,950 765,348 311,749 23,398,047


(360,033) (186,070) (213,720) (759,823)



(1,431) (461) – (1,892)

2022 12 31

12

19,762,641 147,756 – 19,910,397
– 522,576 – 522,576
– – 278,880 278,880
19,762,641 670,332 278,880 20,711,853

(336,031) (172,705) (179,337) (688,073)


(2,610) (553) – (3,163)

2023 12 31 2022 12 31

2023
366


60 风险管理 （续）
(1)
(g)


2023年12月31日

阶段一 阶段二 阶段三
12个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计

8,669,460 – – 8,669,460
506 – – 506
– – 6,963 6,963

8,669,966 – 6,963 8,676,929


(11,479) – (6,676) (18,155)


(4,870) – – (4,870)

2022 12 31

12

7,653,192 – – 7,653,192
104 1,146 – 1,250
– – 10,178 10,178
7,653,296 1,146 10,178 7,664,620
(17,497) (170) (8,903) (26,570)

(5,403) – – (5,403)
2023
367


60 风险管理 （续）
(1)
(g)


2023年12月31日

阶段一 阶段二 阶段三
12个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计

1,802,595 – – 1,802,595
– – – –
– – – –

1,802,595 – – 1,802,595


(1,198) – – (1,198)

2022 12 31


12

1,755,300 – – 1,755,300
– – – –
– – – –
1,755,300 – – 1,755,300
(1,449) – – (1,449)
2023
368


60 风险管理 （续）
(1)
(h)

本集团 本行
2023年 2022 2023年 2022
12月31日 12 31 12月31日 12 31

– – – –
– – – –

– – – –


A AAA 1,307,765 1,237,539 1,328,870 1,185,465
B BBB 24,260 1,208 24,675 1,208
466,422 494,539 449,050 568,627

5,812 4,247 5,957 3,912

1,804,259 1,737,533 1,808,552 1,759,212

(1,273) (1,477) (1,198) (1,449)

1,802,986 1,736,056 1,807,354 1,757,763

1,802,986 1,736,056 1,807,354 1,757,763


2023
369


60 风险管理 （续）
(1)
(i)



2023年12月31日

未评级 AAA AA A A 以下 合计


820 – – – – 820
10,299 315 144 – 3,462 14,220

11,119 315 144 – 3,462 15,040

(13,050)

1,990



2,997,613 4,340,352 14,088 35,604 14,156 7,401,813
14,820 536 24,093 1,907 1,859 43,215
825,872 – – 74,310 – 900,182
221,772 337,949 24,768 77,973 23,995 686,457
15,827 302,689 14,394 28,634 4,919 366,463

4,075,904 4,981,526 77,343 218,428 44,929 9,398,130

(11,796)


9,386,334

9,388,324

2023
370


60 风险管理 （续）
(1)
(i)

2022 12 31
AAA AA A A

878 – – – 149 1,027
14,628 – 2,004 – 3,096 19,728
15,506 – 2,004 – 3,245 20,755
(16,901)
3,854

2,441,013 3,787,653 9,417 278,210 19,102 6,535,395
11,208 2,300 32,049 747 1,134 47,438
769,318 6,178 1,585 43,655 – 820,736
143,175 277,305 11,184 54,983 12,293 498,940
64,996 307,042 7,598 34,692 4,076 418,404
3,429,710 4,380,478 61,833 412,287 36,605 8,320,913
(17,967)
8,302,946
8,306,8002023
371


60 风险管理 （续）
(1)
(i)

2023年12月31日

未评级 AAA AA A A 以下 合计


355 – – – – 355
5,078 315 144 – 1,579 7,116

5,433 315 144 – 1,579 7,471

(6,676)

795



2,963,230 4,298,761 7,074 30,400 11,765 7,311,230
9,256 536 8,934 – – 18,726
790,357 – – 60,991 – 851,348
177,268 300,000 20,358 70,532 14,523 582,681
3,461 239,687 3,095 10,619 225 257,087

3,943,572 4,838,984 39,461 172,542 26,513 9,021,072

(11,479)


9,009,593

9,010,388

2023
372


60 风险管理 （续）
(1)
(i)

2022 12 31
AAA AA A A

345 – – – – 345
8,009 – 918 – 1,567 10,494
8,354 – 918 – 1,567 10,839
(8,903)
1,936

2,425,403 3,762,087 6,491 258,515 11,966 6,464,462
8,688 2,300 8,649 – – 19,637
741,883 – 1,585 31,531 – 774,999
129,617 226,456 9,720 47,313 4,523 417,629
854 284,524 5,918 21,806 474 313,576
3,306,445 4,275,367 32,363 359,165 16,963 7,990,303
(17,667)
7,972,636
7,974,572
2023
373


60 风险管理 （续）
(1)
(j)


(k)




(l)

(i)


2023年12月31日

假设未减值
金融资产
均计算12个月
的预期信用损失 生命周期的影响 目前损失准备

504,308 49,411 553,719
16,827 5 16,832

2022 12 31


12

478,219 37,479 515,698
23,548 19 23,567


(ii)
(GDP) 2023 12 31
(GDP) 10% 5% 2022
12 31 5%

2023
374


60 风险管理 （续）
(2)
















VaR


2023
375


60 风险管理 （续）
(2)
(a)

VaR
VaR
99% 1
VaR
2023年度

12月31日 平均值 最大值 最小值

交易账簿风险价值 272 265 427 176

22 43 68 22
(i) 269 257 427 154
1 1 10 –

2022
12 31
交易账簿风险价值 190 144 198 100

56 30 63 19
(i) 182 139 193 103
1 3 24 –
(i)



2023
376


60 风险管理 （续）
(2)
(a)

1
1
99% 1%
VaR
VaR

VaR VaR

(b)


100 519.07
2022 12 31 624.82
892.93 2022 12 31 811.20






(c)





2023
377


60 风险管理 （续）
(2)
(c)


2023年12月31日

不计息 3 个月以内 3 个月至1 年 1 年至5 年 5 年以上 合计

资产
90,697 2,975,231 130 – – 3,066,058
– 490,019 326,326 7,143 – 823,488
– 979,498 – – – 979,498
(i) 34,405 10,647,006 11,542,958 702,410 156,598 23,083,377
(ii) 272,857 490,814 774,553 3,306,550 4,814,485 9,659,259
713,146 – – – – 713,146

1,111,105 15,582,568 12,643,967 4,016,103 4,971,083 38,324,826

负债
– 247,662 906,948 1,024 – 1,155,634

– 2,521,325 282,103 391,380 4,980 3,199,788

12,905 195,197 44,077 – – 252,179

– 224,058 10,520 – – 234,578
80,413 15,767,684 4,662,033 7,139,044 4,837 27,654,011

– 760,532 565,905 474,198 95,100 1,895,735
760,827 – – – – 760,827

854,145 19,716,458 6,471,586 8,005,646 104,917 35,152,752

资产负债缺口 256,960 (4,133,890) 6,172,381 (3,989,543) 4,866,166 3,172,074

2023
378


60 风险管理 （续）
(2)
(c)

2022 12 31
3 3 1 1 5 5
资产
85,215 3,070,046 4,035 – – 3,159,296
– 497,896 195,195 2,118 – 695,209
– 1,038,374 2,473 – – 1,040,847
(i) 30,928 9,330,925 10,240,174 612,919 278,096 20,493,042
(ii) 267,392 305,013 858,608 2,715,526 4,418,473 8,565,012
647,305 – – – – 647,305
1,030,840 14,242,254 11,300,485 3,330,563 4,696,569 34,600,711
负债
– 195,960 578,080 739 – 774,779

– 2,621,111 277,122 46,157 5,641 2,950,031

14,587 210,140 64,373 – – 289,100
– 236,278 5,460 938 – 242,676
81,070 15,456,039 4,158,108 5,320,964 4,626 25,020,807
– 418,383 721,843 441,604 65,040 1,646,870
800,204 – – – – 800,204
895,861 19,137,911 5,804,986 5,810,402 75,307 31,724,467
134,979 (4,895,657) 5,495,499 (2,479,839) 4,621,262 2,876,244
资产负债缺口
(i) 3 2023 12 31 547.50 2022 12 31 592 .88

(ii)

2023
379


60 风险管理 （续）
(2)
(c)

2023年12月31日

不计息 3 个月以内 3 个月至1 年 1 年至5 年 5 年以上 合计

资产
89,485 2,960,430 130 – – 3,050,045
– 432,440 350,809 62,463 – 845,712
– 961,142 500 – – 961,642
(i) 32,969 10,336,784 11,485,372 690,207 142,523 22,687,855
(ii) 163,880 447,198 724,595 3,177,693 4,675,653 9,189,019
603,707 – – – – 603,707

890,041 15,137,994 12,561,406 3,930,363 4,818,176 37,337,980

负债
– 247,662 906,948 1,024 – 1,155,634

– 2,438,220 248,374 388,384 – 3,074,978

12,218 189,748 43,637 – – 245,603

– 204,798 6,263 – – 211,061
74,528 15,472,667 4,627,942 7,133,890 3,685 27,312,712

– 749,172 545,317 441,865 92,979 1,829,333
425,449 – – – – 425,449

512,195 19,302,267 6,378,481 7,965,163 96,664 34,254,770

资产负债缺口 377,846 (4,164,273) 6,182,925 (4,034,800) 4,721,512 3,083,210

2023
380


60 风险管理 （续）
(2)
(c)

2022 12 31
3 3 1 1 5 5
资产
84,454 3,060,641 4,035 – – 3,149,130
– 455,944 202,474 83,811 – 742,229
– 1,013,061 2,473 – – 1,015,534
(i) 29,540 9,017,866 10,179,670 590,749 254,009 20,071,834
(ii) 137,627 277,854 804,602 2,607,457 4,296,499 8,124,039
586,952 – – – – 586,952
838,573 13,825,366 11,193,254 3,282,017 4,550,508 33,689,718
负债
– 195,960 578,080 739 – 774,779

– 2,562,675 242,080 35,136 – 2,839,891

14,239 210,089 64,373 – – 288,701
– 212,723 1,748 709 – 215,180
75,449 15,215,991 4,102,245 5,312,851 3,809 24,710,345
– 401,463 716,726 391,639 62,984 1,572,812
491,576 – – – – 491,576
581,264 18,798,901 5,705,252 5,741,074 66,793 30,893,284
257,309 (4,973,535) 5,488,002 (2,459,057) 4,483,715 2,796,434
资产负债缺口
(i) 3 2023 12 31 526.06 2022 12 31 552 .30

(ii)

(d)





2023
381


60 风险管理 （续）
(2)
(d)



2023年12月31日

美元 其他
人民币 折合人民币 折合人民币 合计

资产
2,846,966 150,288 68,804 3,066,058
544,235 224,286 54,967 823,488
977,161 1,843 494 979,498
22,325,807 383,857 373,713 23,083,377
(i) 9,279,590 241,867 137,802 9,659,259
579,300 60,346 73,500 713,146

36,553,059 1,062,487 709,280 38,324,826

负债
1,086,514 21,596 47,524 1,155,634
2,796,119 285,381 118,288 3,199,788

245,798 794 5,587 252,179

207,379 19,856 7,343 234,578
26,817,312 538,766 297,933 27,654,011

1,578,299 217,796 99,640 1,895,735
695,764 14,134 50,929 760,827

33,427,185 1,098,323 627,244 35,152,752

净头寸 3,125,874 (35,836) 82,036 3,172,074

(5,552) (7,289) 12,210 (631)

3,372,627 296,013 161,599 3,830,239

2023
382


60 风险管理 （续）
(2)
(d)

2022 12 31


资产
2,950,769 140,554 67,973 3,159,296
458,566 210,325 26,318 695,209
1,032,998 4,142 3,707 1,040,847
19,677,466 449,561 366,015 20,493,042
(i) 8,260,557 182,763 121,692 8,565,012
543,718 67,351 36,236 647,305
32,924,074 1,054,696 621,941 34,600,711
负债
739,697 15,605 19,477 774,779
2,603,922 240,358 105,751 2,950,031

288,173 779 148 289,100
224,306 9,561 8,809 242,676
24,191,115 557,359 272,333 25,020,807
1,410,432 172,777 63,661 1,646,870
742,455 31,151 26,598 800,204
30,200,100 1,027,590 496,777 31,724,467
2,723,974 27,106 125,164 2,876,244
净头寸
79,464 (3,525) (73,124) 2,815
3,173,066 333,509 179,952 3,686,527
(i) 60(2)(c)(ii)2023
383


60 风险管理 （续）
(2)
(d)

2023年12月31日

美元 其他
人民币 折合人民币 折合人民币 合计

资产
2,844,318 150,166 55,561 3,050,045
600,236 195,305 50,171 845,712
961,642 – – 961,642
22,202,388 302,089 183,378 22,687,855
(i) 8,896,609 203,822 88,588 9,189,019
516,440 28,746 58,521 603,707

36,021,633 880,128 436,219 37,337,980

负债
1,086,514 21,596 47,524 1,155,634
2,728,708 233,227 113,043 3,074,978

245,107 496 – 245,603

192,204 12,484 6,373 211,061
26,763,001 418,087 131,624 27,312,712

1,550,666 190,405 88,262 1,829,333
391,190 10,241 24,018 425,449

32,957,390 886,536 410,844 34,254,770

净头寸 3,064,243 (6,408) 25,375 3,083,210

(5,502) (10,600) 15,585 (517)

3,356,362 277,267 104,194 3,737,823

2023
384


60 风险管理 （续）
(2)
(d)

2022 12 31


资产
2,947,580 140,288 61,262 3,149,130
520,803 190,496 30,930 742,229
1,011,392 4,142 – 1,015,534
19,543,523 364,188 164,123 20,071,834
(i) 7,896,734 154,691 72,614 8,124,039
522,669 36,971 27,312 586,952
32,442,701 890,776 356,241 33,689,718
负债
739,697 15,605 19,477 774,779
2,560,472 200,136 79,283 2,839,891

288,031 667 3 288,701
211,420 572 3,188 215,180
24,131,252 464,794 114,299 24,710,345
1,377,093 143,273 52,446 1,572,812
448,771 28,453 14,352 491,576
29,756,736 853,500 283,048 30,893,284
2,685,965 37,276 73,193 2,796,434
净头寸
79,805 3,479 (80,509) 2,775
3,160,758 314,771 118,750 3,594,279
(i) 60(2)(c)(ii)2023
385


60 风险管理 （续）
(3)














2023
386


60 风险管理 （续）
(3)
(a)



2023年12月31日

1 个月 1 个月 3 个月 1 年
无期限 实时偿还 以内 至3 个月 至1 年 至5 年 5 年以上 合计

资产
2,467,007 597,615 – 1,306 130 – – 3,066,058
– 74,424 283,769 131,334 326,328 7,633 – 823,488
– – 979,453 45 – – – 979,498
82,917 972,512 725,550 1,482,748 5,282,119 6,397,276 8,140,255 23,083,377


209,716 31,166 8,882 23,517 56,466 66,708 205,848 602,303
– – 34,383 93,308 391,152 2,133,983 4,148,416 6,801,242

9,949 – 100,539 173,990 347,687 1,132,039 470,527 2,234,731
20,983 – – – – – – 20,983
341,372 151,645 47,331 38,771 31,761 15,927 86,339 713,146

3,131,944 1,827,362 2,179,907 1,945,019 6,435,643 9,753,566 13,051,385 38,324,826

负债
– – 129,997 117,665 906,948 1,024 – 1,155,634
– 1,987,259 355,168 162,765 282,726 400,539 11,331 3,199,788


– 12,905 124,869 70,328 44,077 – – 252,179

– – 211,159 12,899 10,520 – – 234,578
– 12,228,538 1,781,842 1,834,637 4,663,036 7,139,081 6,877 27,654,011

– – 259,359 483,578 574,584 483,114 95,100 1,895,735
5,092 221,511 80,183 31,791 76,506 91,952 253,792 760,827

5,092 14,450,213 2,942,577 2,713,663 6,558,397 8,115,710 367,100 35,152,752

各期限缺口 3,126,852 (12,622,851) (762,670) (768,644) (122,754) 1,637,856 12,684,285 3,172,074


– – 187,695 256,442 665,785 227,090 15,180 1,352,192
– – 866,760 748,169 1,969,422 126,051 1,435 3,711,837
– – 55,648 39,159 94,699 2,575 – 192,081

– – 1,110,103 1,043,770 2,729,906 355,716 16,615 5,256,110

2023
387


60 风险管理 （续）
(3)
(a)

2022 12 31
1 1 3 1
3 1 5 5
资产
2,339,027 814,971 – 1,263 4,035 – – 3,159,296
– 61,534 319,636 116,490 195,291 2,258 – 695,209
– – 1,038,251 123 2,473 – – 1,040,847
122,358 1,026,785 527,378 1,095,765 4,400,733 5,123,034 8,196,989 20,493,042


219,546 14,293 6,337 26,208 68,030 50,997 182,686 568,097
– – 17,368 88,273 453,285 1,722,594 3,676,877 5,958,397

7,447 – 46,627 90,396 341,719 966,652 562,977 2,015,818
22,700 – – – – – – 22,700
332,142 108,103 14,545 38,921 30,572 19,617 103,405 647,305
3,043,220 2,025,686 1,970,142 1,457,439 5,496,138 7,885,152 12,722,934 34,600,711
负债
– – 124,173 71,787 578,080 739 – 774,779
– 2,177,349 239,421 195,608 278,549 50,637 8,467 2,950,031


– 14,587 126,318 83,822 64,373 – – 289,100
– – 232,007 4,271 5,460 938 – 242,676
– 12,403,432 1,780,198 1,302,104 4,092,710 5,434,784 7,579 25,020,807
– – 123,391 273,087 728,747 456,605 65,040 1,646,870
89,105 173,608 54,746 42,203 89,634 123,415 227,493 800,204
89,105 14,768,976 2,680,254 1,972,882 5,837,553 6,067,118 308,579 31,724,467
2,954,115 (12,743,290) (710,112) (515,443) (341,415) 1,818,034 12,414,355 2,876,244
各期限缺口

– – 155,091 124,077 198,561 163,940 12,890 654,559
– – 576,792 778,075 1,237,276 92,329 1,049 2,685,521
– – 46,992 37,044 41,136 2,469 – 127,641
– – 778,875 939,196 1,476,973 258,738 13,939 3,467,721
2023
388


60 风险管理 （续）
(3)
(a)


2023年12月31日

1 个月 1 个月 3 个月 1 年
无期限 实时偿还 以内 至3 个月 至1 年 至5 年 5 年以上 合计

资产
2,463,954 584,660 – 1,301 130 – – 3,050,045
– 52,504 253,961 124,877 349,162 65,208 – 845,712
– – 961,142 – 500 – – 961,642
82,912 968,396 670,751 1,454,542 5,228,827 6,271,312 8,011,115 22,687,855


19,782 22,000 8,348 21,944 47,452 12,735 150,375 282,636
– – 30,742 90,991 385,743 2,104,395 4,125,815 6,737,686

18,843 – 92,803 149,092 311,029 1,070,511 408,413 2,050,691
102,820 – – – – – – 102,820
– 3 – 115 366 14,481 221 15,186
314,581 126,069 17,222 34,722 29,660 6,743 74,710 603,707

3,002,892 1,753,632 2,034,969 1,877,584 6,352,869 9,545,385 12,770,649 37,337,980

负债
– – 129,997 117,665 906,948 1,024 – 1,155,634

– 1,983,471 316,035 137,533 248,556 389,383 – 3,074,978


– 12,218 122,871 66,877 43,637 – – 245,603
– – 195,725 9,073 6,263 – – 211,061

– 12,127,729 1,705,249 1,712,713 4,628,511 7,133,217 5,293 27,312,712
– – 259,141 479,786 548,869 448,558 92,979 1,829,333

2,735 206,676 45,700 17,845 47,086 19,071 86,336 425,449

2,735 14,330,094 2,774,718 2,541,492 6,429,870 7,991,253 184,608 34,254,770

各期限缺口 3,000,157 (12,576,462) (739,749) (663,908) (77,001) 1,554,132 12,586,041 3,083,210


– – 187,515 253,125 666,789 222,474 13,754 1,343,657
– – 794,198 717,424 1,952,160 119,363 237 3,583,382
– – 35,028 38,000 94,644 2,575 – 170,247

– – 1,016,741 1,008,549 2,713,593 344,412 13,991 5,097,286

2023
389


60 风险管理 （续）
(3)
(a)

2022 12 31
1 1 3 1
3 1 5 5
资产
2,335,358 808,476 – 1,261 4,035 – – 3,149,130
– 46,142 288,973 120,735 202,568 83,811 – 742,229
– – 1,013,061 – 2,473 – – 1,015,534
116,272 912,861 506,946 1,077,902 4,367,217 5,012,964 8,077,672 20,071,834


24,590 – 8,986 23,525 57,677 9,195 135,356 259,329
– – 16,495 85,679 444,739 1,697,254 3,650,248 5,894,415

17,883 – 41,300 78,135 308,678 906,031 511,274 1,863,301
91,808 – – – – – – 91,808
– 4 24 245 181 14,732 – 15,186
311,201 89,548 13,690 34,373 29,243 15,647 93,250 586,952
2,897,112 1,857,031 1,889,475 1,421,855 5,416,811 7,739,634 12,467,800 33,689,718
负债
– – 124,173 71,787 578,080 739 – 774,779
– 2,191,754 209,505 160,189 243,277 35,166 – 2,839,891

– 14,239 126,267 83,822 64,373 – – 288,701
– – 211,467 1,256 1,748 709 – 215,180
– 12,296,204 1,719,596 1,225,727 4,036,488 5,425,719 6,611 24,710,345
– – 123,256 265,217 720,866 400,489 62,984 1,572,812
84,818 159,664 45,917 23,060 52,137 20,178 105,802 491,576
84,818 14,661,861 2,560,181 1,831,058 5,696,969 5,883,000 175,397 30,893,284
各期限缺口 2,812,294 (12,804,830) (670,706) (409,203) (280,158) 1,856,634 12,292,403 2,796,434

– – 154,173 123,359 197,338 161,138 11,959 647,967
– – 548,552 751,649 1,218,291 80,305 247 2,599,044
– – 34,002 36,508 40,957 2,469 – 113,936
– – 736,727 911,516 1,456,586 243,912 12,206 3,360,947
2023
390


60 风险管理 （续）
(3)
(b)




2023年12月31日

未折现合同 1 个月 1 个月 3 个月 1 年
账面价值 现金流出 实时偿还 以内 至3 个月 至1 年 至5 年 5 年以上

非衍生金融负债
1,155,634 1,172,995 – 130,926 118,199 922,837 1,033 –

3,199,788 3,238,349 1,987,259 355,482 164,208 289,372 429,294 12,734

252,179 252,179 12,905 124,869 70,328 44,077 – –
234,578 235,002 – 211,206 13,021 10,775 – –
27,654,011 28,570,339 12,229,863 1,818,365 1,909,379 4,856,778 7,748,618 7,336
1,895,735 1,986,845 – 260,243 485,918 598,602 534,697 107,385
484,687 683,826 73,027 32,518 16,783 37,705 82,604 441,189

34,876,612 36,139,535 14,303,054 2,933,609 2,777,836 6,760,146 8,796,246 568,644

1,611,820 1,176,826 5,927 6,004 64,521 138,604 219,938

2,218,419 291 317,493 341,279 946,637 573,670 39,049

2022 12 31
1 1 3 1
3 1 5 5
非衍生金融负债
774,779 786,545 – 124,967 72,188 588,651 739 –

2,950,031 2,962,042 2,177,349 239,709 196,748 283,581 55,211 9,444

289,100 289,100 14,587 126,318 83,822 64,373 – –
242,676 242,952 – 232,080 4,302 5,557 1,013 –
25,020,807 25,833,757 12,413,718 1,784,687 1,338,178 4,316,430 5,971,862 8,882
1,646,870 1,750,474 – 125,796 280,227 760,201 508,294 75,956
532,018 663,359 96,870 40,221 20,818 46,500 117,562 341,388
31,456,281 32,528,229 14,702,524 2,673,778 1,996,283 6,065,293 6,654,681 435,670
1,652,442 1,158,864 6,765 16,050 121,786 165,119 183,858
2,034,085 496 281,882 253,671 915,139 534,171 48,726
2023
391


60 风险管理 （续）
(3)
(b)


2023年12月31日

未折现合同 1 个月 1 个月 3 个月 1 年
账面价值 现金流出 实时偿还 以内 至3 个月 至1 年 至5 年 5 年以上

非衍生金融负债
1,155,634 1,172,995 – 130,926 118,199 922,837 1,033 –

3,074,978 3,108,319 1,983,471 316,258 138,704 254,243 415,643 –

245,603 245,603 12,218 122,871 66,877 43,637 – –
211,061 211,319 – 195,766 9,151 6,402 – –
27,312,712 28,227,004 12,129,054 1,741,635 1,786,562 4,821,660 7,742,450 5,643
1,829,333 1,916,748 – 260,056 482,036 571,638 497,830 105,188
191,822 193,414 66,521 27,333 3,631 9,924 9,718 76,287

34,021,143 35,075,402 14,191,264 2,794,845 2,605,160 6,630,341 8,666,674 187,118

1,524,646 1,137,654 4,472 5,677 45,130 116,407 215,306

2,213,177 90 317,027 340,090 942,914 573,607 39,449

2022 12 31
1 1 3 1
3 1 5 5
非衍生金融负债
774,779 786,545 – 124,967 72,188 588,651 739 –

2,839,891 2,847,048 2,191,754 209,670 161,003 247,236 37,385 –

288,701 288,701 14,239 126,267 83,822 64,373 – –
215,180 215,258 – 211,522 1,262 1,764 710 –
24,710,345 25,514,717 12,299,783 1,724,013 1,261,206 4,259,470 5,962,397 7,848
1,572,812 1,667,755 – 125,758 272,132 751,339 444,780 73,746
239,092 241,580 90,998 32,733 2,633 11,017 9,709 94,490
30,640,800 31,561,604 14,596,774 2,554,930 1,854,246 5,923,850 6,455,720 176,084
1,562,526 1,121,007 5,487 14,131 101,120 139,564 181,217
2,031,753 400 281,818 253,227 911,908 535,709 48,691


2023
392


60 风险管理 （续）
(4)


2023






(5)
(a)





2022
(b)






2023
393


60 风险管理 （续）
(5)
(c)
(i)



2023年12月31日

第一层级 第二层级 第三层级 合计

持续的公允价值计量
资产
– 43,832 8 43,840



– 1,104,787 – 1,104,787



2,219 125,766 – 127,985
374 1,089 – 1,463


– 52,868 27,879 80,747
45 152,391 1,131 153,567
15,222 87,939 135,380 238,541


249,246 1,975,483 54 2,224,783

2,509 – 7,439 9,948

269,615 3,544,155 171,891 3,985,661

持续的公允价值计量
负债

– 251,492 687 252,179
– 41,860 8 41,868

– 293,352 695 294,047

2023
394


60 风险管理 （续）
(5)
(c)
(i)

2022 12 31

持续的公允价值计量
资产
– 49,297 11 49,308


– 1,048,651 – 1,048,651



4,589 136,100 – 140,689
281 726 – 1,007


– 32,457 26,339 58,796
220 137,513 2,814 140,547
20,878 69,440 136,740 227,058


198,706 1,809,665 – 2,008,371

1,936 – 5,511 7,447
226,610 3,283,849 171,415 3,681,874
持续的公允价值计量
负债

– 288,752 348 289,100
– 46,736 11 46,747
– 335,488 359 335,847
2023
395


60 风险管理 （续）
(5)
(c)
(i)


2023年12月31日

第一层级 第二层级 第三层级 合计

持续的公允价值计量
资产
– 42,447 8 42,455



– 1,104,787 – 1,104,787



243 70,878 – 71,121


– 13,764 3,757 17,521
– 151,275 937 152,212
5,054 31,346 5,382 41,782



177,202 1,854,646 – 2,031,848


2,323 12,755 3,765 18,843

184,822 3,281,898 13,849 3,480,569

持续的公允价值计量
负债


– 245,603 – 245,603
– 40,577 8 40,585

– 286,180 8 286,188

2023
396


60 风险管理 （续）
(5)
(c)
(i)

2022 12 31

持续的公允价值计量
资产
– 47,745 11 47,756


– 1,048,651 – 1,048,651



2,433 92,986 – 95,419


– 46 1,406 1,452
– 136,387 1,481 137,868
10,076 8,075 6,439 24,590


142,803 1,702,615 – 1,845,418

1,767 12,344 3,772 17,883
157,079 3,048,849 13,109 3,219,037
持续的公允价值计量
负债

– 288,701 – 288,701
– 45,317 11 45,328
– 334,018 11 334,029








2023
397


60 风险管理 （续）
(5)
(c)
(ii)


2023年

以公允
以公允价值计量且 价值计量
其他以公允价值计量 其变动计入其他 且其变动
且其变动计入当期损益的金融资产 综合收益的金融资产 计入当期

衍生 资产 损益的 衍生 负债
金融资产 债权类投资 债券 基金及其他 债券 权益工具 合计 金融负债 金融负债 合计

2023 1 1 11 26,339 2,814 136,740 – 5,511 171,415 (348) (11) (359)

(3) 1,287 (1,067) 1,789 – – 2,006 (72) 3 (69)
– – – – (28) 11 (17) – – –
– 5,740 600 23,522 82 1,941 31,885 (734) – (734)
– (5,487) (1,216) (26,671) – (24) (33,398) 467 – 467

2023 12 31 8 27,879 1,131 135,380 54 7,439 171,891 (687) (8) (695)

2022






2022 1 1 18 15,925 1,421 149,905 264 5,259 172,792 (676) (18) (694)

(5) 2,023 352 (3,986) – – (1,616) (238) 5 (233)
– – – – 12 34 46 – – –
– 17,939 1,159 21,755 – 218 41,071 (13) – (13)
(2) (9,548) (118) (30,934) (276) – (40,878) 579 2 581
2022 12 31 11 26,339 2,814 136,740 – 5,511 171,415 (348) (11) (359)
2023
398


60 风险管理 （续）
(5)
(c)
(ii)



2023年

其他以公允价值计量 指定为以公允
且其变动计入当期损益的金融资产 价值计量且其

变动计入其他
衍生 综合收益的 资产 衍生 负债
金融资产 债权类投资 债券 基金及其他 权益工具 合计 金融负债 合计

2023 1 1 11 1,406 1,481 6,439 3,772 13,109 (11) (11)

(3) (2) (672) (185) – (862) 3 3
– – – – (4) (4) – –
– 2,353 386 59 2 2,800 – –

– – (258) (931) (5) (1,194) – –

2023 12 31 8 3,757 937 5,382 3,765 13,849 (8) (8)

2022





2022 1 1 18 1,328 1,488 15,619 3,621 22,074 (18) (18)

(5) (14) 61 (2,765) – (2,723) 5 5
– – – – (28) (28) – –
– 92 103 742 179 1,116 – –
(2) – (171) (7,157) – (7,330) 2 2
2022 12 31 11 1,406 1,481 6,439 3,772 13,109 (11) (11)
2023
399


60 风险管理 （续）
(5)
(c)
(ii)




2023年度 2022

已实现 未实现 合计

2,115 (178) 1,937 1,797 (3,646) (1,849)


2023年度 2022

已实现 未实现 合计

(237) (622) (859) 295 (3,013) (2,718)

(d)
(i)









2023 12 31 2022 12 31

2023
400


60 风险管理 （续）
(5)
(d)
(i)

2023年12月31日 2022 12 31

账面价值 公允价值 第一层级 第二层级 第三层级


6,801,242 7,055,913 15,326 6,890,957 149,630 5,958,397 6,120,446 21,657 5,929,361 169,428

6,801,242 7,055,913 15,326 6,890,957 149,630 5,958,397 6,120,446 21,657 5,929,361 169,428


2023年12月31日 2022 12 31

账面价值 公允价值 第一层级 第二层级 第三层级


6,737,686 6,984,342 14,201 6,874,453 95,688 5,894,415 6,047,663 18,698 5,917,414 111,551

6,737,686 6,984,342 14,201 6,874,453 95,688 5,894,415 6,047,663 18,698 5,917,414 111,551

(ii)

2023 12 31
5,175.74 5,050.16
2022 12 31 4,655.37 4,572.23
5,092.82 4,969.78 2022 12 31 4,668.28 4,585.35


(6)



2023 12 31


2023
401


60 风险管理 （续）
(7)










(8)








2013 1 1 5%
6% 8%










2014 2020 4



2023
402


60 风险管理 （续）
(8)
2023 12 31

2023年 2022
12月31日 12 31

核心一级资本充足率 (a)(b)(c) 13.15% 13.69%
一级资本充足率 (a)(b)(c) 14.04% 14.40%
资本充足率 (a)(b)(c) 17.95% 18.42%
核心一级资本
250,011 250,011
134,931 134,965
369,906 337,527
495,858 444,428
1,674,279 1,528,356
3,604 3,867
(d) 30,714 21,745
核心一级资本扣除项目
(e) 2,127 2,062
(e) 5,509 5,578
311 (170)
6,970 6,970
其他一级资本
199,968 139,968
120 106
二级资本
491,455 453,197
(f) 384,565 340,537
195 171
二级资本监管扣除项目
28 –
核心一级资本净额 (g) 2,944,386 2,706,459
一级资本净额 (g) 3,144,474 2,846,533
资本净额 (g) 4,020,661 3,640,438
风险加权资产 (h) 22,395,908 19,767,834

2023
403


60 风险管理 （续）
(8)

(a) 2014
(b)

(c)
(d)
(e)
(f) 2014

(g)

(h)

61 资产负债表日后事项
2024 1 31
5.64 5.40
31.66%
2024 2 5 500.00 200.00
10 5 2.75% 300.00
15 10 2.82% 2024 3 1
300.00 200.00 3
2.35% 100.00 5 2.50%
2024 2 27 2019 2 274.25% 18.50

62 上期比较数字



2023
404


1 按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表的差异

2006 2 15



2023
2023 12 31
2 流动性覆盖率及净稳定资金比例
30
2023
133.17% 12 31127.32%
2023
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 5,870,873
现金流出
2 14,188,130 1,273,532
3 2,904,639 145,183
4 11,283,491 1,128,349
5 12,742,698 4,555,143
6 7,366,807 1,828,719
7 5,279,413 2,629,946
8 96,478 96,478
9 749
10 2,043,131 239,307
11 44,048 44,048
12 5,223 5,223
13 1,993,860 190,036
14 168 –
15 5,077,630 642,455
16 预期现金流出总量 6,711,186
现金流入
17 908,423 906,493
18 2,248,957 1,340,960
19 53,243 48,397
20 预期现金流入总量 3,210,623 2,295,850
调整后数值
21 合格优质流动性资产 5,870,873
22 现金净流出量 4,415,336
1
23 流动性覆盖率(%) 133.17
1. 92

2023
405


2 流动性覆盖率及净稳定资金比例 （续）


2023年第四季度 2023

折算前数值

序号 无期限 <6个月 6-12个月 ≥1年 折算后数值 <6 6-12 ≥1

可用的稳定资金
1 – – – 3,652,245 3,652,245 – – – 3,517,536 3,517,536
2 – – – 3,652,245 3,652,245 – – – 3,517,536 3,517,536
3 – – – – – – – – – –
4 6,866,150 8,241,857 107,827 1,260,158 15,110,270 6,709,931 8,152,746 89,702 1,296,319 14,906,806
5 3,092,166 16,659 8,411 7,013 2,968,388 3,042,591 15,905 8,439 6,941 2,920,529
6 3,773,984 8,225,198 99,416 1,253,145 12,141,882 3,667,340 8,136,841 81,263 1,289,378 11,986,277
7 2,011,744 12,720,043 1,387,100 1,115,247 8,021,339 1,637,845 13,099,398 1,158,345 1,088,370 7,962,343
8 1,822,253 5,546,632 81,041 402 3,725,365 1,458,321 5,846,578 82,438 384 3,694,052
9 189,491 7,173,411 1,306,059 1,114,845 4,295,974 179,524 7,252,820 1,075,907 1,087,986 4,268,291
10 – – – – – – – – – –
11 – 546,786 129,327 285,225 303,780 – 694,627 120,470 280,000 283,463
12 46,108 56,772
13 – 546,786 129,327 239,117 303,780 – 694,627 120,470 223,228 283,463

14 可用的稳定资金合计 27,087,634 26,670,148
所需的稳定资金
15 2,652,741 2,287,195
16 53,854 36,205 11,408 6,019 57,031 40,397 39,928 10,559 5,964 51,708
17 1,015,458 6,470,161 2,972,690 15,547,047 17,645,212 970,385 6,071,612 3,040,261 15,477,044 17,521,739
18 – 891,906 500 – 134,036 – 765,638 – – 114,846

19 – 1,473,475 205,782 126,502 466,483 – 1,260,182 191,425 141,533 445,252

20 968,926 3,766,785 2,514,273 9,061,259 11,319,987 948,185 3,692,349 2,573,904 8,950,235 11,207,771


21 35% – 46,812 7,858 47,759 58,378 – 50,555 13,721 45,800 61,908
22 – 190,923 198,260 6,031,726 5,321,558 – 192,154 210,667 6,081,401 5,370,601
23 35% – – – – – – – – – –
24 46,532 147,072 53,875 327,560 403,148 22,200 161,289 64,265 303,875 383,269


25 – – – – – – – – – –
26 36,276 240,056 133,380 321,625 737,403 28,153 359,695 162,843 306,831 830,289
27 36,276 30,835 28,153 23,930
28 653 555 255 217

29 44,016 – 69,633 12,862
1
30 9,431 9,431 11,618 11,618
31 – 240,056 133,380 276,956 650,050 – 359,695 162,843 236,943 759,462
32 6,466,117 183,557 6,373,311 182,375
33 所需的稳定资金合计 21,275,944 20,873,306
34 净稳定资金比例(%) 127.32 127.77

1. 26

2023127.32%
270,876.34 212,759.44
2023
406


3 杠杆率
2015
4% 2023 12 31 7.83%

2023年 2023 2023 2023
12月31日 9 30 6 30 3 31

杠杆率 7.83% 7.73% 7.30% 7.57%
3,144,474 3,070,791 2,928,140 2,932,410
40,137,194 39,712,910 40,114,735 38,738,624

1.
2. = +

2023年 2022
12月31日 12 31

1
38,324,826 34,600,711
2
(301,121) (276,175)
74,252 66,329
2,589 1,490
3
2,051,565 1,892,384
4
(14,917) (14,439)
调整后的表内外资产余额 40,137,194 36,270,300

1.
2.
3.
4.
2023
407


3 杠杆率 （续）

2023年 2022
12月31日 12 31

1
37,015,514 33,252,767
(14,917) (14,439)
调整后的表内资产余额 （衍生产品和证券融资交易除外） 37,000,597 33,238,328
50,854 65,007
67,236 50,379
– 250
衍生产品资产余额 118,090 115,636
964,353 1,022,462
2,589 1,490
证券融资交易资产余额 966,942 1,023,952
6,175,145 5,574,037
(4,123,580) (3,681,653)
调整后的表外项目余额 2,051,565 1,892,384
3,144,474 2,846,533
40,137,194 36,270,300
2
杠杆率 7.83% 7.85%

1.
2.
2023
408

1
2021
2018 7

2023 12 31 2022 12 31
3 3

1
1 40,412,106 36,554,266
2 1,636,200 1,197,102
3 3,174,074 3,039,378
4 3,171,258 2,891,007
5 718,529,474 653,342,763
6 21,031,981 19,504,124
7 2,730,946 2,644,377
8 5,463,370 5,341,437
9 738,797 799,803
10 5,233,796 3,367,829
2
11 781,932 663,930
12 167,300 163,523
13 1,107,706 994,625
14 1,289,702 1,115,798

1.
2.

3.

2


2022 12 31
1

36,270,300
3,037,664
3,779,975
2,086,254
653,342,763
19,504,124
9,756,731
935
73,915
14,322
3,467,721
663,930
742,310
103,432
1,911,028
2,110,423

1.


2023
:
601939 A 360030
939 H