银行客户经理个人理财营销经验交流银行客户经理个人理财营销经验交流关键字:银行 客户 经理 个人 理财 营销 经验交流。对待VIP客户服务细致入微,站在客户的角度讲解产品的特点及功能,深受客户的好评,和许多VIP大客户建立了深厚的友谊。会后有多家企业的领导前来咨询我行的理财产品和服务,并推荐了多名优质客户成为了我行忠实的VIP客户。在维护理财中心VIP客户的同时,我还负责五个网点VIP客户的挖掘和产品营销工作。
客户关心的并不是银行有什么理财产品,或者理财产品是几年期的,什么时候可以赎回等问题,而是你的理财产品能够给他带来什么样的好处与利益,而理财经理要做的,就是要用理财产品能够给客户带来的好处来吸引客户,让客户建立起进一步了解理财产品的意愿。某理财经理为客户详细地介绍完了银保理财产品后,客户问:“这款银保理财产品真像你说的那么好吗?”理财经理只讲了一句话,客户的怀疑就消除了,那就是——我也买了!
“现在存款主动营销的重心在第三方存管业务。”一位江浙地区银行客户经理对本报表示,这块业务是存款营销的突破口,被视为源头性、基础性工作。“现在银行人手这么紧俏,网点还能腾出人来驻点券商营业部进行存款营销。这一现象本身就已足以说明银行存款压力之大。”上述江浙地区的某国有银行支行行长表示。一位股份制银行人士解释了这种无奈,尽管理财产品会“吃掉”存款,但其他银行都在做,“你不发理财产品,客户就流失了”。
XX某国有行执行了为其一周的房贷客群经营项目,该网点成立时间较长,周边新开发楼盘较多,网点房贷客户群体在2万户左右,网点仅有1名专职信贷客户经理,业务量大,厅堂客户较多,但是房贷客户对于网点贡献度不高,占用了网点很多柜面资源。在进行房贷客户的营销前,一定要进行系统地数据分析,聚焦潜力提升较大的房贷客户,再次根据当地的实际情况,了解房贷客户的真实需求,通过贷中、贷后流程的梳理,对房贷客户进行系统地经营。
基层行要主动顺应直接融资快速增长、融资渠道多元化的趋势,充分利用银行多牌照综合金融服务平台优势,加强与集团子公司之间的联动,在做好传统信贷融资以外,大力发展债券承销、理财发行、租赁、信托、国际贸易融资和其他表外融资业务,增强客户综合金融服务能力,满足客户多元化融资需求。充分认识存款理财化发展趋势的客观必然性,正确处理客户和存款的关系,转变观念理念,做强客户金融资产服务,稳定客户,巩固存款发展基础。
网点营销老年客户的四大技巧。对于取款业务应主动提示客户取款金额(大金额可用手势或写在纸上以保护客户隐私),对于提取养老金客户应主动咨询是否兑换零钞,以防客户拿钱清点完后再抽出几张兑换拖延客户等候时间;业务处理完毕应确认客户无其它业务需求后提示客户收好现金证件等,对行动不便及高龄客户,叫下一号时间应视客户行动程度来适当延长;
不过,在营销时需要注意:在厅堂为这群老年客户配置这类产品时,一定要按照产品风险等级逐次递进的顺序来配置,也就是说按照“储蓄产品”——“类储蓄产品”(如江苏银行的“智存宝”、中国银行“智能通”等产品)——“保本理财产品”——“非保本理财产品”的风险递进顺序来为客户逐次配置,这样可以最大限度地减少存款的流失,同时也能满足客户的需求,下面让我们从实战案例二中看看大堂经理如何进行递进营销。
抛开这个不说,即使客户不知道这样的信息,但从维护客户,为客户着想的角度,也应该及时向客户告知适合的理财产品信息,帮助他们的资产保值增值,增强他们对银行的忠诚度。其一,虽然新客户业绩都划在了推荐人名下,由推荐人得到单项奖励,但从支行来看,整个网点的理财工作都是理财经理的事,所以在计算网点理财总体业绩时,不管是谁推荐的客户,理财业绩都会算在理财经理名下。
此外,对于500万以上拆迁资金的客户,网点也不放弃跟进营销,主动询问客户是否在其他银行有资金,向客户表明600万以上即可签约潜力私行客户,积极发掘客户在他行的资金存款,把握客户的未来潜力。宣传工作人员要熟悉讲解内容,做到条理清晰、言之有物、符合银行规章制度、产品规定把控精准,避免因宣传内容不实,造成客户误解引发客户投诉,造成客户资金配置不当,引发客户资金不能如期使用或资金的损失。
组织人员及时对公存客户帐面上大额存款资金进行了解,对暂时不用的存款为客户做好理财,提示转存为7天通知存款或定期存款。存款(万)高柜人员的存款指标在所有营销人员中是最少的,她们虽然平时办理业务比较繁忙,但在为客户办理业务之外其实有很多机会与客户沟通,而他们能够第一时间了解所接触客户的存款状况,若业务熟练,可在办理业务时与客户多沟通,第一时间根据客户的存款数目、存款习惯和理财计划等进行针对性营销。
银行紧盯对方“挖墙脚” 资金归集难挡存款搬家2014年04月03日 11:14 来源: 星辰在线——长沙晚报。(记者 李素平)“花3年时间,享5年收益!我行推出一款较为特别的理财产品,时间1078天,收益6.8%,但此款理财产品的购买资金必须从他行转入,不能用您原本在本行的资金购买。”刚过去的3月底,银行资金面的紧张局势并未纾缓。星城某股份制银行个金部负责人透露,愿意购买银行理财产品的客户,大多是奔着稳健的高收益而来。
【新功能上线】光大银行存款证明可全程线上办理啦!去银行办理存款证明、理财产品持有证明?在家与银行之间,为存款证明和理财产品持有证明而奔波的你,请注意:2017年9月30日起,光大银行在业内率先推出“线上证明”(网上银行个人存款证明及理财产品持有证明)业务,无论你是出国留学、旅游,还是探亲,以后均可享受这一业务,足不出户便可线上申请个人存款证明及理财产品持有证明,请知悉,并奔走相告!全程在线,简单为“证”
在营业网点等级管理办法的基础上,制定《营业网点模拟利润核算办法》和《网点员工收入分配办法》,将基金、国债、理财产品、保险代理与存款业务一并纳入综合考评体系,员工收入与网点业务情况和增收情况挂钩,引导一线员工全面开展各项业务,促使网点经营思路从"以产品为中心"到"以客户为中心"的转变,增长方式从过去单一的存款业务向存款、个贷、中间业务全面发展转变,服务方式从单一服务向客户分层服务转变。
对公客户经理负责网点对公客户信息的管理、分析和维护,通过及时、定期与客户进行联系沟通,了解客户经营和发展情况,收集客户及相关企业的需求和营销信息,努力挖掘网点潜在目标客户;建立网点对公客户信息档案并进行动态维护,按照行业性质、客户特点、区域特征和客户不同金融服务需求等对客户进行分类,就对公客户结构进行分析研究,将客户细分给网点对公客户服务人员,对客户实施差别营销、差别服务和差别管理。
服务三农为依托 推动储蓄发展以服务三农为依托 推动邮政储蓄又好又快发展 平凉市邮政局 杨军红。资产类业务是典型的商业银行业务,关系到邮政金融业务的收益水平,是邮政金融业务风险管理水平的重点,是邮政金融业务长期稳定持续发展的前提和保证,因此要加强同行业融资业务的发展,大力发展票据转贴现业务,促进银团贷款业务规模化发展,积极做好零售贷款业务,尝试开办信用卡业务,探索邮政金融商业贷款模式。
年轻人适合买国债吗?定期存款提前支取只能按照活期存款利率计息,但是国债提前支取可以靠档计息,这一点也要比定期存款有优势,而且两者门槛差不多,定期存款50元起购,国债100元起购,人人都能买得起。所以,老年人手中有钱的话,在存款和国债之间,自然要选国债了。国债的利率与存款相比要高一点,但是与理财产品相比还是偏低,在物价水平比较高的时候,国债利率有可能跑不赢通货膨胀率。
银行网点现“关停”潮,“新手段”拉存款求生。随着电子银行的兴起,尤其是移动银行的发展,越来越有一种声音不断喧嚣:银行网点即将消亡。根据中国人民银行给的相关数据,2017年中国人个人活期存款业务已经减少了3万亿人民币,而且银行存款业务的增速也已经跌破了10%。为了拉存款,不少银行员工正在上演着“拉存款大战”!老百姓出于对银行的信任,相信银行的刚兑能力,觉得只要是买银行理财,就可以保证收益和本钱。
银行存款利息那么低,为什么很多人选择存款放弃理财?从安全系数来考虑,银行存款的安全系数是所有理财产品中最高的。不了解其他行的理财,我们行的理财产品都是7天左右的募集期,募集期不产生利息,如果客户购买后反悔可撤销购买,但是募集期结束后理财产品正式生效不能提前支取,到期后会自动返回签约卡。同时现在越来越多的人存款只是想着安全,方便,随时用随时取,不在乎存款利息。
柜员注重业务办理过程中与客户的适当交流,留意客户的举止言谈,通过客户的只言片语把握潜在的营销机会,不断发现客户需求,为客户提供各项咨询及理财服务,增加客户满意度,不放过留住客户营销新产品的每一点机会,大力拓展优质客户,提高优质客户占比,抢占市场份额,积极提升服务内涵,实现5万以上客户和20万以上客户数量的持续增长,推动理财金账户的快速发展,发挥了网点阵地营销的优势。
柜员注重业务办理过程中与客户的适当交流,留意客户的举止言谈,通过客户的只言片语把握潜在的营销机会,不断发现客户需求,为客户提供各项咨询及理财服务,增加客户满意度,不放过留住客户营销新产品的每一点机会,大力拓展优质客户,提高优质客户占比,抢占市场份额,积极提升服务内涵,实现5万以上客户和20万以上客户数量的持续增长,推动理财金账户的快速发展,发挥了网点阵地营销的优势。
十余家银行角逐直销银行 被指产品少无吸引力。某城商行直销银行负责人直言:“在监管政策上,国内直销银行进行理财产品销售、信贷资格审查仍需面签,无法完全实现零网点服务,以致目前直销银行产品不够丰富,甚至可以用‘简陋’形容。不仅如此,目前国内很多银行将直销银行作为揽客的渠道导致直销银行存在缺陷,有些银行甚至不对现有客户进行宣传,电子银行和直销银行分裂等现象。而在国外,直销银行就是一个银行的概念。”
去年9月份北京银行直销银行上线,随后民生银行、兴业银行、浦发银行、华夏银行、江苏银行、广东南粤银行等多家直销银行相继跟进,如今工行在四大行中率先发力,拥有过亿户手机银行客户的优势,将成为其最大的竞争力。如今打开苹果商城,搜索直销银行,投资者就会发现有众多APP可供下载,其中包括民生银行直销银行、江苏银行直销银行、珠海华润直销银行、重庆银行直销银行、杭州银行直销银行等。
对网点个人存款如何做到稳步增长的思考。例如,针对办理金额都超过10万元业务的客户,要求柜员要积极向潜在客户开口销售理财卡或贵宾服务,以吸引客户把更多的存款转过来:还有,当客户经理发生变动,在外资银行,通常会有规定要求新任的客户经理通过信函或电子邮件的方式通知客户,前任客户经理变动原因,将由新任的客户经理继续提供服务,并对客户做自我介绍,从客户的角度来讲,不会因为客户经理变动了不知道而有不适感。
直销银行与电子银行有何区别。直销银行:它是互联网时代一种新型银行运作模式,这一经营模式下,银行没有营业网点,不发放实体银行卡,客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务,因没有网点经营费用,直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。直销银行跟我们平常所了解的电话银行、网上银行、手机银行等电子银行相比,有什么样的区别与特色呢?
保险人员假称银行人员 储户10万存单变10年期保单。近日,陈女士向记者投诉称,自己遭遇了上述"银行式"骗保行为,被保险公司业务员以购买银行理财产品的名义忽悠走了10万元,最后才发现买的是100份10年期的保险产品。上述工作人员还告诉记者,银行有很多理财产品,有些是银行与保险公司或其他公司合作推出的,因此很多并不是银行自身的理财产品,而是对方公司的产品,与银行没多大关系。
大额存单昨首发遇冷 有网点一单都没卖出。快报记者走访杭州多家银行网点发现,在火爆股市和银行存款理财化趋势下,大额存单首发遇冷,多数网点一天卖不出几单,客户前来认购最多的,还是基金和理财产品。按照央行《大额存单管理暂行办法》规定,大额存单也是银行一般性存款,同样受到《存款保险制度》“最高50万”赔付上限的保护。与风险依然较低、类银行存款的银行理财产品相比,大额存单的收益率更相去甚远。
2007年,张女士打算将1万元现金存进银行,正在排队的时候,在银行驻点的保险人员走近她,问其是否打算存钱,得到肯定的答复后,保险推销人员向张女士推销起了一款某保险公司分红险,并宣称,到期收益肯定比银行存款利息高,如果张女士分连续交3年,每年交1万元,等到3年后开始分红,可每年获得保额的25%返还。
相对而言,上线时间较久的老牌直销银行定位更精准,“随着银行思路的转变,金融互联网化的步调将大大加速,直销银行在经营成本、费用支出方面较传统银行更具优势,直销银行的发展将是大势所趋,相信未来会有更多的银行加入到直销银行的队列中。”平安银行“橙子银行”和民生直销银行开户大体相同,不同的是“橙子银行”还可以绑定信用卡,另外还特别针对高级网银客户以验证手机动态密码的方式进行转账。
银行理财产品人气“爆表” 五大销售乱象值得警惕|经济|投资|行业。在某股份制银行西三环一家支行的招聘启事中,设定的理财经理岗位职责十分复杂,包括“分析客户的财务漏洞,提供理财服务;组织客户进行理财知识的系统培训;与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务等等”,然而其任职条件仅仅要求“大专及以上学历、具有一定的客户服务经验和书面表达能力(没有金融行业经验者前期可在大堂轮岗培训)等等”。
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