在零售业务占比持续提升之后,平安银行董事长谢永林日前宣布,将开启对公业务转型。对于为何选择在此时提出对公转型,刚刚履新的平安银行行长特别助理张小璐表示,对公业务经过三年调整已经具备转型基础,平安集团将以银行为主轴整合集团对公资源,通过银行对公业务发展为集团零售业务提供优质资产。“这不单单是平安银行的对公转型,也代表了整个平安集团零售和对公业务重心都开始向银行倾斜。” 一位券商分析人士解读道。
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访平安科技:社交+权益+创新,互联网金融“整理者”的独到视角。在很多大银行还在缓慢尝试触网可能的时候,平安旗下已经拥有了平安天下通、平安WiFi等非常成功的互联网基因产品,平安董事长马明哲也在名为“蓄势待发,决胜新平台”的2015新年致辞中确定“四个市场、两朵云、一扇门”为平安互联网金融的战略体系。除了为整个集团提供技术支持,平安天下通、平安WiFi和平安任意门等产品都是平安科技的产品。
2019《财富》中国500强出炉以寿险业务为例,作为一家诞生自市场的公司,平安一直坚持“从市场中来,到市场中去”,一方面聆听市场,快速响应客户需求,科技赋能,创新产品及服务,旗下“平安福”、“平安RUN”等产品及服务均深入人心、,另一方面更是积极响应监管要求,保险姓保,积极推进商业保障的大众化普及。随着金融信息技术的不断发展,保险科技应运而生,为保险产品模式、业务拓展、公司运营与管理描绘出了全新的想象空间。
“今天的竞争对手不是银行同业,今天大量的竞争对手来自于泛金融化的冲击。这对金融的挑战很大,以前金融是金融业专属,有牌照的机构才做金融,今天金融生态发生了很大变化,参与的企业众多,发生的场景也众多,已进入泛金融时代。”招商银行零售网络银行部负责人向经济观察报记者称,未来的金融生态会如何变化?泛金融化的时代,科技给金融带来更大的变化是生态的变化,新闯入金融领域的科技机构正在构建新的生态。
推广 | 中原银行王炯:一场引领未来的转型之战。数字化转型,是中原银行实现“未来银行”的路径。不仅是对线上金融的布局,还需要以客户为中心打造智慧银行,以科技为支撑,充分利用互联网、云计算和大数据实现银行业务拓展,确保中原银行未来银行业务行业领先。3月22日,“走进中原银行——打造数字化未来银行”主题活动在郑州成功举办,浦发银行、浙商银行等93家金融同业到中原银行敏捷中心参观交流。中原银行行长 王炯。
窦荣兴:拥抱金融科技,打造敏捷银行。拥抱金融科技,重塑金融生态。近期,以建设银行、民生银行等为代表的银行系金融科技公司相继成立,显示了商业银行追赶金融科技公司的决心,银行系金融科技公司的运转,有望在机制上解决人才激励和科技孵化的难题,在为集团内部提供平台和技术服务的同时,实现对金融与非金融机构的技术输出。复合型金融科技人才是金融科技创新的核心载体,也是金融科技应用和实现的重要支撑力量。
华软科技敏捷银行解决方案,构建银行IT的快速反应能力。华软科技(002453.SZ)简融敏捷银行解决方案利用分布式等新技术,提供五大核心管理功能,帮助银行轻松实现软件项目全生命周期的管理,包括需求的全流程闭环管理、敏捷开发管理、自动化持续集成及测试、一键式部署等,助力银行构建敏捷的持续交付流程,实现软件的高效发布及运营。
今年金融板块表现最强的平安银行,到底发生了什么?现有的平安银行是由深发展银行和老平安银行于2012年整合而成。终于,平安银行在2016年进行了高管大换血,10月,平安银行提出打造"中国最卓越,全球领先的智能化零售银行"的发展目标。一是零售移动APP的使用情况,平安银行整合升级后的口袋银行APP,不仅实现了基础金融服务和丰富生活场景的一键连接,持续提升"快、易、好"的客户体验,还不断加载前沿科技,保持用户吸引力。
银行加速布局金融科技 下一步抢夺人才。交通银行在2018年年报中提出集团顺应金融科技发展趋势,在“186”战略施工图中将“科技赋能”提升到战略高度,启动集团信息系统智慧化转型工程,以先进的IT架构体系为基础,打造数字化、智慧型银行。同样,工商银行也在年报中表示,2018年秉持工行特色的金融科技发展观,实施科技体制改革,启动IT架构改造工程,全面推进智慧银行建设,让工商银行成为金融科技的“主力军”。
改变互联网金融的三股力量。就像多年前的某个早晨,董事会很平静的通过第一项决议,布局互联网是中国平安战略的一部分,一切步骤显得按部就班:但相比大多传统商业银行、保险公司而言,如同出自商学院案例般的制定进军互联网,中国平安的互联网金融转型已超前许多。可以预测,不管是阿里巴巴、中国平安、苏宁集团,它们所涉足的金融,将不再是传统意义上的金融,一定刻上了时代的标签,它们玩的是互联网金融。
信用卡业务大爆发:银行进入收割期的缩影。此外,公开信息显示,2017年上半年,建设银行信用卡累计发卡量突破1亿张,下半年招商银行信用卡发卡量累计也超过一亿张,再加上“老大哥”工商银行,国内已经有三家银行信用卡发卡量进入亿级俱乐部。眼下商业银行信用卡业务的风光,并不能掩盖过去银行在面临新金融业态冲击时面临的狼狈,从互联网金融到金融科技,从渠道、产品、用户体验都对银行造成了挑战。
上市银行金融科技转型半年考:虚实之间,如何抉择?银行业的金融科技转型,零售业务是主战场。举例来讲,在苏宁易购818购物节期间,光大银行、工商银行、建设银行、农业银行、浦发银行、苏宁银行等在内多家国内银行联合苏宁金融平台打造“超级支付日”,在电商消费支付场景中进行获客,取得了很好的效果。在金融科技转型大潮中,头部银行依靠科技转型的先发优势,确立了开放赋能的科技输出战略,向银行同业输出产品、技术和服务。
平安银行转型策略成型 谢永林详解“一二三四”路径。全力向零售转型的同时,经过此前四年的调整、发展,平安银行的对公业务,也在进入新的阶段。“发展零售不代表不做对公,不代表不加强金融同业或金融市场的发展。对公发展得越好,对零售的支持力度越大。”谢永林表示,该行的对公做精,具体而言是精选行业、精选客户,用好集团综合金融优势,以“商行+投行+投资”模式,走轻资本、轻资产的精品公司银行之路。
为此,平安银行公布了零售转型的方向:依靠大数据算法、人脸识别等技术,和中国平安的渠道优势,通过大额零售信用贷款“新一贷”、信用卡、汽车金融三大“尖兵”,形成零售转型的突破口。10月,平安银行前董事长孙建一、前行长邵平双双请辞,平安证券原董事长谢永林、平安证券原总经理杨志群、平安证券原副总经理郭世邦悉数重返平安银行,分别出任平安银行董事长、平安银行行长助理。
Fintech为银行转型注入动力:''金融科技银行''将出。毕马威日前发布的题为《中国银行业转型20大痛点问题与金融科技解决方案》的研究报告称,商业银行布局金融科技大致有三种实现模式:一是银行类金融机构通过借鉴金融科技产业创新思路,自行研发创新金融技术,构建产业生态;二是采用与金融科技公司合作的形式,利用金融科技公司的创新成果来推动银行业金融科技业态的研发与应用;我国商业银行对金融科技的战略布局,分化态势初显。
银行业:得零售者得天下。与此同时,银行纷纷借助金融科技引领零售业务发展、助推零售转型突破,加码布局智能化、数据化的线上平台和线下网点。围绕零售业务转型,平安银行提出了“科技引领、零售突破、对公做精”的战略方针,不久前,经过整合和功能升级的口袋银行APP上线,口袋银行集贷款、理财、信用卡、支付等业务功能,几乎承载平安银行全零售产品线,目的在于连接起客户的生活、消费、金融场景。
2017年,招行零售金融业务营业收入突破1000亿,零售客户数过亿,零售业务税前利润占业务条线税前利润的56.83%,招行“零售之王”的名号更加坐实。苏宁金融研究院高级研究员赵卿对中国财富网表示,零售贷款和信用卡(分期)业务对零售利润的贡献主要体现在贷款业务的息差中,这是零售业务的主要利润来源;尽管平安银行在资产规模上与招行仍存在差距,但其2017年零售业务净利润占比达67.62%,已经超过招行零售业务税前利润的占比。