|
在日前举行的上海市保险工作会议上，上海市保监局领导提出了一个保险新名词———无理由退保，并提出今年将在全市范围内开展“无理由退保”的试点工作
无理由退保听说过吗？
某年某月某日，某保险公司营业部。
“小姐你好，半年前我在你们公司购买了一份保险，现在想把这份保单退掉。”
“请稍等———”
（从客户手中接过保单，将信息输入电脑，2分钟之后）“先生，您已退保成功。这是您所缴纳的保费共计5800元，现退还给您，请您收好。”
“谢谢。”
（客户接过钞票，满意离开）
或许您觉得这是天方夜谭，去保险公司退保还能全额拿回保费？哪儿有这么容易的事？的确，从目前的情况来看，退保非常麻烦，而且要遭受一大笔费用损失。但是，就在今年之内，上述场景将有可能在上海变为现实。
在日前举行的全市保险工作会议上，上海保监局局长孙国栋在谈到2006年的工作任务时，提出，要“在制定完善行业服务标准的基础上，尝试开展‘无理由退保’的试点工作”。
服务不合规全额退保
那么，什么是“无理由退保”呢？
保监局副局长马学平告诉记者，所谓的无理由退保，就是说，如果保险代理人在当初向投保人推销保险时，不符合行业服务标准，比如涉嫌误导，或者没有进行风险提示，那么无论这份保单过了多久，2年、3年，甚至10年，投保人都可以要求退保。对于投保人已经缴纳的所有保费，保险公司必须100%退还。
马学平还专门举了个形象的例子。他说，就像欧美国家，你在商场或超市里买东西，买完回去如果觉得不满意，在一定时间内都可以无条件要求退货。至于某些人借此机会钻空子，把商场东西拿来“借用”，那只是一些低素质的人才会做的事，不会大面积出现。
同理，消费者在购买保险时，在代理人的指导下，一定是经过了深思熟虑，如果代理人风险提示到位，消费者一般不会无故退保。
对于投保人要求退保时如何证明当初的服务不符合标准，保监局在举证方面做了创新，即规定，如果投保人要求退保，举证工作由保险公司来做。保险公司必须拿出相关证明，来举证自己当初的服务是符合标准的，否则就要全额退保。
退保还是延长犹豫期
然而，针对保监局拟试行的“无理由退保”，也有许多人提出了疑问。
一位代理人向记者表示：“保监局初衷是好的，但是如何操作呢？而且，如果真有客户过了10年再去退保，那么保险公司也同时为客户承担了10年的风险，这笔费用怎么算呢？”
“保险是以‘互助共济‘为原则设立的，它有一个大的资金池，正因为每个人都投了一笔钱进去，所以它才可能在某一个人发生风险时以一赔百，甚至以一赔万。如果发生风险者获得理赔，没有发生风险者要求全额退款，那么对保险公司不是很不公平？是否和保险法相悖？”
甚至有人建议把犹豫期延长，从10天延长至3个月或半年，认为这样更加合理。
合情合理拭目以待
对于人们的疑惑，一位法律界人士指出，“无理由退保”的相关规则和保险法是完全符合的。我国《保险法》第17条第1款规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，……”这已经明确了保险公司的说明义务。
不过，在举证责任上，我国民事诉讼中一直通行的是“谁主张谁举证”，即如果投保人要求退保，那投保人要拿出相关证明。但此次保监局却规定保险公司举证，这是运用了“举证责任倒置”的做法。这也是法律允许的。同时也是最大程度体现了保险法“利益向身为弱势群体的投保人倾斜”的原则。
由此可以看出，“无理由退保”完全符合相关法律法规，也最大程度保护了广大投保人的利益，我们期待着它的正式实施。
--上海金融报 | 
