我选择基金的方法 现 在全国52家基金公司,百来个基金产品,看得人眼花缭乱。买哪个好,这是一个问题。双休日,我和LP在家里花了大半天,把所有基金过了一遍,选出来几个可 以购买的。这里拿出来供各位参考。当然,其中不乏一些主观想法和道听途说在起作用,但也希望这能成为一个过滤器。(for shanghainian) 一、原则 1、收益性:就是为了资产增值嘛 2、流动性:通过货币式基金取得 3、地域性:最好为上海本地基金公司,退一步须有上海分公司,再退一步有全国免费客服电话(不想打外地) 4、低成本:有费率优惠(如果买10万元,1.5%就是1500元,优惠到0.6%就是600元;如果你说你不在乎,那这样,我帮你办申购,900元归我,你不费力还一样买,好不好) 5、参照系:巨潮基金评价系统(晨星的网上没有) 二、分类 1、货币式基金:肯定要买,以备不时之需 2、债券型基金:可以买点,不宜多买,去年好不代表今年好,万一今年升息,可就倒霉了 3、股票型基金:要取得高收益,就一定要买,但风险大选择多,一定要选好,然后就持有不动,因为交易费率太高,判断走势也是不可能的 4、配置型基金:视作等同股票型,只凭收益决定。因为既然已买以上3种,等于我自己做了配置了,追求它的配置已无意义,追求的应是其基金经理的能力 三、排除 1、银河系基金:上海本地的,大股东全包揽公司,而大股东本身有问题,迟早会出事,不买该系基金 2、湘财荷银系基金:北京公司,名声很好,但在网上无法找到上海可打的电话,违反原则3 3、长盛系基金:北京的徽系基金,一直传有利益输送问题,避开为上 4、景顺长城系基金:深圳公司,网上无法找到上海可打的电话,违反原则3 5、银华系基金:北京公司,网上无法找到上海可打的电话,违反原则3 6、鹏华系基金:老总出事了,内控有问题,不买该系基金 三、货币式基金细选 1、这一类其实都差不多,规范后收益率都接近,为7日年化2%左右 2、好像除了招商基金的为T+1,其他的为T+2 3、既然都接近,当然买本地的,服务肯定比外地的好 3、按万份单位排名,排在前列的有银河 中银国际 湘财荷银 易方达 国泰 大成 海富通 诺安 长城 招商 华宝兴业 长信 鹏华 长盛 景顺长城 4、以本地和“排除”来说,剩下的为中银国际、国泰、海富通、华宝兴业、长信。大成的客服虽在上海,但仍以外地计 5、剩下的事情,无非看银行购买的便利性,以上托管行分别为工行、农行、中行、建行、农行。交行不在,四大行大家应该有账号的,选方便的买吧 6、如有招商卡的,就买招商的吧,也挺不错 四、债券型基金细选 1、先说实话,我对这类不太敢冒,因为害怕今年升息,或有升息压力,去年上半年好几个因为这原因差点儿被清盘,还是小心为上 2、如果买中短债基金,那和货币式也相差不大,如果买了后者,这也就可以免去 3、按成立以来累计增长率排名,分别为南方宝元 国投融华 大成债券 长盛债券 融通债券 银河收益 华夏债券 富国天利增长 华宝兴业宝康 招商债券 国泰金龙债券 鹏华普天债券 4、挺累眼的,先按本地和“排除”原则筛一通,剩下富国天利增长、华宝兴业宝康、国泰金龙债券 5、国泰金龙就是最近业绩突增,以前表现不算好,查了一下总份额,只有6000多万了,法律规定低于5000万元将被清盘,这个接近了,还是不要碰。 6、富国天利增长、华宝兴业宝康都是2003年下半年发的,成立以来的收益率都在12%左右,差不多 7、富国天利增长托管行为工行,华宝兴业宝康托管行为建行,看着选吧 * 往下注:股票型和配置型基金选择有三个原则 1、历史业绩:有良好业绩的才考虑,因此2005年下半年发的不纳入。有些业绩挺好,但一看是去年下半年发的,正好赶上了,并不是他本事大 2、年度增长:排名看成立以来净值增长率,同时考虑发行日,有些净值高是因为时间长 3、积极类型:被动型、也就是指数型基金不考虑,因为国内现实不适合(指股票型) 五、股票型基金细选 以下按年度增长排名的前10个基金,名称、累计净值增长率、成立时间(2006.3.6) ———————————————————— 1 嘉实增长 44.300 2003-07-09 2 博时增长 37.000 2002-10-09 3 大成价值增长 35.080 2002-11-11 4 湘财合丰成长 34.890 2003-04-25 5 华宝兴业宝康 34.344 2003-07-15 6 海富通精选 34.199 2003-08-22 7 长盛成长价值 31.144 2002-09-18 8 湘财合丰周期 30.788 2003-04-25 9 融通新蓝筹 30.568 2002-09-13 10 景顺长城优选 29.100 2003-10-24 ———————————————————— 1、先按原则PK掉一部分,剩下嘉实增长、博时增长、大成价值增长、华宝兴业宝康、海富通精选、融通新蓝筹 2、仔细看,大成、融通的有3年半了,还和人家2年的差不多业绩,不好;博时的费率太高,前后加起来2.6%,人家一般是2%,优惠也只有一点点,牛逼就踢你 3、剩下嘉实、华宝兴业宝康、海富通3家,其中好像只有华宝兴业没有优惠费率,不考虑了 4、嘉实增长和海富通精选几乎没发现什么缺陷,从同样时间起点的收益性上看,嘉实增长更好 六、配置型基金细选 以下按年度增长排名的前10个基金,名称、累计净值增长率、成立时间(2006.3.6) ———————————————————— 1 易基平稳 44.200 2002-08-23 2 富国天益 39.056 2004-06-15 3 银华优势 37.542 2002-11-13 4 嘉实成长 37.345 2002-11-05 5 广发聚富 32.465 2003-12-03 6 广发稳健 30.401 2004-07-26 7 宝康灵活 29.973 2003-07-15 8 南方稳健 29.000 2001-09-28 9 易基策略 28.937 2003-12-09 10 鹏华收益 26.846 2003-07-12 ———————————————————— 1、先按原则PK掉一部分,剩下易基平稳、富国天益、嘉实成长、广发聚富、广发稳健、宝康灵活、南方稳健、易基策略 2、南方稳健那么老,也没排在前;嘉实也挺老;华宝兴业宝康,理由同前,三踢脚 3、剩下的5个里,两个易方达,两个广发,一个富国(唯一上海本地),谁更好,肉眼就能看出,富国天益2年不到,排名第二 4、其实这5个都挺不错,但从本地原则和收益原则出发,个人更喜欢富国天益 ———————————————————— 以上是我的选基金的过程,好坏或科学与否,欢迎拍砖 请注意数据时点是2006.3.6,各种数据会随时间推移而变化,我只是提供一些思路,各位可按最新数据和个人便利去考察 具体怎么买请google到该基金公司主页上看,或打他们客服电话问,或在坛子里请教一些券商的专家们吧 ———————————————————— 声明: 1、个人选择取向的共享,不作为对任一家基金公司的贬低或恶评 2、个人评判有主观意志和信息遗漏,其他人据此投资造成亏损,与本人无关 茄子先生 回复 我就用招商一卡通 用下来,招商网上银行系统最完善,最易操作。而且95555客服电话人员对基金业务非常熟练。 那么就从招商银行代理的基金里买罗。 至于如何从招商银行代理的基金里挑选,我是看morningstar排名的(http://cn./globalhome/globalhome.asp)。 既要看收益排名又要看星星 顺便赞一下富国天益价值,实在是强,让偶盆满钵满 12%以上啊~~~~~~ 还有,买基金要分开放鸡蛋,morningstar top10我都押注的,就象赌跑马一样的~~~ |
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