卓越２００６年度最受欢迎保险产品点评(2)

【专家点评】：该险种也是一款典型的投资连结保险。其特点大致与上款相同，设基金投资、增值投资、债券投资、稳健增长4个投资帐户，对基金、债券等金融 投资工具进行不同比例的搭配，为不同需求的客户进行理财服务。该险种除了同样有保费可多可少，资金提取零手续费等特点外，还有两个突出的特点：一是责任免 除极少，像战争、暴乱、核辐射、艾滋病、吸毒、无证驾驶、酒后开车等一般保险公司都免责的条款，该险种都不免责，一旦发生，一律理赔。其二是从第六年开 始，按年交保费（最高保费-最低保费）×10% 给予奖励。 　　以上两款投资连结保险在目前资本市场逐步完善、规范，股市呈现牛市的情况下，利用保险公司的专家选择各类基金、债券组合，能为客户带来较大 的收益，对不太熟悉金融投资工具的客户自己在股市、债市中搏杀来说，风险相对较小。如“瑞泰稳健人生”的“成长型”帐户投资收益率曾突破70%，“信诚 （运筹）慧选”四个投资帐户的平均投资收益率曾突破17%。 　　投资连结保险作为一种新的长期储蓄投资产品，适合于长期储蓄、子女教育储备金、养老保障、灵活投资等计划。但对客户来说，存在选择各帐户投 资比例、选择投资方向的风险，客户在选择投连险后，一定要学习理财投资知识，了解资本市场的动态，提高及时调整投连险中帐户比例的能力。 　　第五类:健康型保险 　　国寿康宁终身重大疾病保险（中国人寿保险股份有限公司） 　　【专家点评】：该险种是目前国内深受普通百姓所喜爱的健康险种，其主要特点：（1）保单生效180天后患重大疾病（10类）可获2倍基本保额 的重疾保险金，身故或高残能获得3倍基本保额的身故保险金（但应扣除已给付的重疾保险金）。保一赔三，给客户利益最大化是“康宁”的最大特点。（2）得病 给2倍保额救治，留1倍保额身故后给家属支撑生活，非常人性化。（3）费率低且交费灵活。可选择趸交、年交，交费期10年、20年。（4）理赔容易、快 捷。一经确诊，10天内立即赔付。（5）现金价值高。没得病到老年可做养老金用。（6）有可转换权益。保单生效2年后，在保额不增加的情况下转换成公司认 可的其他终身保险、两全保险或养老保险且无需核保。 　　这次评选出十大优秀保险产品，投资型产品占了90%，说明理财投资的观念已深入家庭，百姓对保险的需求已发生了很大的变化，保险不但要具备 保障功能，还要具备理财投资功能，为百姓的资产进行保值增值。希望保险公司面对活跃的资本市场，面对大众对保险需求的多样化，运用“消费资本论”的理论， 把消费者（投保人）当成投资人，拿出一定比例的利润，按一定的时间间隔返还给消费者（投保人），研究、开发出更多的投资型保险产品，保障覆盖面更广（如老 年人群）的保险产品，定将焕发出消费者极大的投保热情，使社会更加和谐稳定，使更多的人，更多的家庭得到保障！