规划你的理想退休居住生活(1)

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规划你的理想退休居住生活 肖　茹 共2页 [1][2] 字号：【大 中 小】 　　 　　选择一个自己喜欢的地方，平静而悠闲地度过自己的退休生活是很多人的愿望。随着社会的发展和财富的增长， 　　人口的流动变得越来越大，很多人一生中可能会选择几个或者是更多的城市来工作、来发展自己的事业，社会经济的一体化也使得现代人对于退休生活有了新的理解。当人们不再满足于一地终老，并且有能力选择更适合自己的生活地点的时候，异地养老也就顺理成章地出现了。 　　我们所说的异地养老，就是老年人离开现有的住宅，选择新的居住地的一种退休生活体验。 　　“百啭千声随意移， 山花红紫树高低。 始知锁向金笼听， 不及林间自在啼。”一首欧阳修的《画眉鸟》道出了很多都市人的心声。无论你从事什么行业，无论你的收入有多少，我们终日辛勤工作的目的只有一个，那就是为 了更好地生活。如果我们把人的一生分开两部分，那么大多数的人会在上半生努力工作，积累财富，在下半生享受生活的快乐，而这两段生活的分水岭，就是退休。 退休之后，生活的主题会发生改变，某种意义上来说，这种改变是人生一个新的开始，享受优质的退休生活也成为了更多人追求的目标。以北京为例，根据04年的 一项调查显示：21.3％的京城老年人愿意选择异地养老，在之后的又一次调查中，这个比例上升到了33.6％（如图1）。其中年龄较轻、文化程度较高、有 配偶的老人接受程度更高。 　　 　　适合工作的地方不一定适合退休生活 　　像北京、上海这样经济比较发达的城市，在此工作与创业无疑是不错的选择，但在同时，也使得这些大城市的外来人口数量急剧增加，人口密度越来越 大（如图2），这一点从北京日渐严重的“堵车”现象中与不断飞涨的房价就可以有所体验。退休后生活在一个拥挤的城市显然不是大多数人所能接受的，此为许多 老年人择地而居的原因之一。 　　此外，尽管大城市的医疗保障体系建设得比较完善，但由于工业污染、尾气排放等因素使得环境污染变得日益严重，自然景观也逐渐被一栋栋拔地而 起的水泥建筑所替代。这些显然不符合现代人对退休生活的要求，他们需要的是一个空气清新、景色宜人、安静祥和、设施完善的地方。还有一部分人，他们在一个 城市奋斗了一生，却没有闲暇的时间到其他的地方去好好感受一下这个城市外面的世界，去另一个地方也成了他们的向往。基于此，更多人开始考虑到其他的地方 去。但是，这种生活的开始并不是那么简单，还要考虑到环境、建设、消费 等诸多因素，让我们来看看流行的新方向吧。 　　 　　什么样的地方最适合你 　　让退休后的人在更为舒适、自由、开放的环境下，改善生活质量和提高生活满意度，是选择的初衷。按照不同的经济能力，可以大致分为异地租房型、 异地购房型与候鸟迁徙型三种。该选择哪种方式享受退休生活，就成了首要问题。到了这个时候，早已过了攀比斗富的年纪，更多是要考虑到合理的生活消费与理 财。根据自己的实际需求，选择适合自己的方式，会使自己的退休生活更加愉快轻松。 　　异地租房型 　　什么样的人适合异地租房型？ 　　异地租房型主要适合于有一定的经济实力，但财富积累并不是很多的人。因为他们在选择时主要会遇到两个问题：首先就是虽然他们同样有能力选择在 异地买房，但是买房无疑会花费一大部分积蓄，一次付清的费用可能难以承受，可用资金的大幅减少会直接导致生活质量的下降。其次，从实际情况看，由于年龄较 高，房屋的这种更适合长期投资的产品其增值空间也有很大的局限性。 　　对于这种情况的人群来说，选择异地租房便可以缓解上述问题。租房可以节省一大部分流动资金，这也就使得可用于消费的资金比例加大，不用在消费前还要计算还贷、利息这类问题，大大减少了生活的压力，而晚年的生活质量自然会得到提高。 　　 　　同时剩余的流动资金还可以用来投资，比如购买基金、保险等理财产品。这样反而会使自己的资金不断产生收益，可以用来抵消租房的费用，也是一种不错的选择。 　　异地租房要选什么样的地方？ 　　既然是选择异地租房，房租便是首要的考虑因素。选择一个房租较为便宜并且增长相对缓慢的城市能够最大地发挥出异地租房的优势。房价是影响房租 高低的最主要因素，选择异地租房的基本原则，就是选择那些房价增长较为缓慢的城市。这个城市除了要有较低的房价之外，还要考虑到环境、人文、治安、医疗设 施等因素。下面就让我们通过一个实例来了解一下异地租房这种方式吧。 　　周女士虽说是公务员，思想上却不保守，这跟她早年接受的西方教育有很大的关系。在退休以前，周女士单位的待遇不错，凭借着多年的积累在北京 的二环附近拥有一所住房，也攒下了一些存款。但是同所有女性一样，周女士平时喜欢逛街、购物，并且是一家健身中心的长期会员，这些日常的消费使得她虽有安 享退休生活的能力但却算不上十分富裕。由于种种原因周女士与丈夫已经分开了很多年，至今仍是单身，也没有子女。“其实以前总是忙着工作，也没有时间顾得上 生活。现在终于有时间可以为自己打算一下了，在北京呆了一辈子，很想换个地方开始我的晚年生活。我特别喜欢汕头这个城市，前年五一劳动节的汕头一游后，就 对它情有独钟了。”周女士这样规划着自己的养老生活。但是去了汕头，北京的住房怎么办呢？对此周女士一点都不担心：“在北京住了几十年，对这个城市还是非 常依恋的。我准备把这边的房子出租，估计每个月能租到两三千，然后到了那边去租一所房子来住，这样会有一些收入，手头也不会太紧。” 　　 　　汕头是广东省东部的一个城市，有着“华南之要冲，跃动之门户”的美称。这里气候湿润温和，空气清新，绿化较好，人口密度不大，医疗条件也比较 好，这些优点是汕头成为异地养老地点的前提。另一方面，汕头现在的房价在每平米2000至3000元左右，仅相当于周女士在北京的住房房价的三分之一。并 且自2001年以来，汕头的房价并没有太大的增长，甚至出现了下跌，不具有投资的价值，所以租房养老理所当然地成为了周女士的首选（如图3）。 　　异地购房型 　　为什么会选择购房？ 　　财力是选择的根本原因之一。通过几十年的打拼，他们为自己的退休生活打下了殷实的基础，绝对有足够的经济能力购买异地房产。购买房产不但不会 使他们的生活质量下降，反而能够在一定程度上有所提高。与异地租房型养老不同的是，购房养老的人在退休以前积累的财富比较多，购房的费用在他们整个的费用 规划中占有相对较小的比例，购房费用的比例减小了，其对整个退休生活花销的影响也就降低了。其次，让他们能够按照自己的喜好来选择、设计、布置自己的住 房，这一点是租房比不了的。住在自己精心打造的房子里，一定会给生活带来更大的乐趣，也更加舒适、自然。 　　选择购房养老的另一个好处就是能够通过购买房产获得一定的投资收益，这样也可以为子女积累一笔不小的财富，能够在一定程度上减轻他们以后生活的压力。 　　 　　什么样的城市适合购房？ 　　地点的选择会是首要因素。相对于租房而言，选择的灵活性相对较小。而异地购房型因为与房产投资紧密相联，必须要衡量一个城市的房产升值空间， 这也是选择的首要要素。选择那些房价能够持续稳定增长的城市是明智的选择。但是，这种方式缺乏灵活性，一旦有了选择，再更换起来就比较麻烦。 　　在商场打拼了几十年的孙先生今年刚50出头，在上个世纪90年代初时就拥有了自己的公司，经过十几年的发展，公司现在的业务在北方城市做得 有声有色。多年的付出让孙先生有了不小的财富积累。对于一个企业家来说，50岁的年龄并不算大，然而孙先生却果断地选择在这个时候退休，“累了，该休息一 下了”便是孙先生选择退休的理由。自从第一次来海口过春节后，住了短短的一个月，他便发现自己的健康状况有了很好的缓解，往年经常会犯的呼吸系统毛病和风 湿关节炎等病痛，在海口都没有发生，遂决定和老伴在海口买房养老。他说，海口的空气质量非常优，而且这里的生活节奏很舒缓，“我开始会注意身边的很多细 节，很多事情可以慢慢梳理。而且现在孩子大了，也买房结婚了，所以我们准备把北京的房子卖掉，到海口去买一栋大一点的房子，舒舒服服地吹吹海风、晒晒太 阳。”孙先生的脸上洋溢着幸福的笑容。