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80后MM炒股1400万缩水一半 财富如何再增值
如果不是大盘跌破3000点，年仅26岁的张小姐完全可以说是炒股炒成"千万富翁"。"你一定是有内部消息吧？"当听说"80后"的张小姐"炒股"成了千万富翁，周围的人总是又羡慕又嫉妒。 说起5年前来北京，张小姐那时还是刚刚20岁出头的小姑娘。此前靠着自己打拼创业，不到三年的时间，就完成了个人200多万元的原始积累。如今，张小姐任一家酒楼的副总经理，每月月薪为税后7000元，同时公司每月补助1000元用于汽车养护、个人缴纳社保等费用。 年轻漂亮的张小姐告诉理财师，她目前投资都是股票，因为大盘暴跌，市值从1400多万掉到了700多万。此外，张小姐还有比例极少的一点儿基金。 这时，理财师询问了两个至关重要的问题：买入时是听从他人建议炒股，还是自己独立思考的决定？是不断买入卖出，还是持有不动？ 张小姐告诉理财师，她完全是靠自己的判断进行投资。她把以前做生意赚来的200多万元，全部"冒险"重仓了三只股票。因为自己是做餐饮行业，所以她买的股票都是和大众消费有关。"酒楼什么酒卖得好，当然上市公司业绩也不会错。"张小姐根据每天的流水就能够清楚地知道什么企业值得投资。不仅如此，张小姐还对重仓股票的质地进行了自己的考察。 自股票买入后，张小姐一直持有。现在，眼看着自己的身价从千万级跌入百万。但比起投入的本金，仍然有300%左右的回报。"跌了这么多，确实有些心疼，"张小姐说，"但我不打算卖出，我考虑的是长期投资。" 本期出镜 80后小夫妻。张小姐，26岁，北京一家酒楼经理。夫妻投资股市收益丰厚。 理财财产：790万元。 理财问题：投资股市收益从1400万缩水至700万，如何保持财富增值步伐？ 本期理财师 李学梅：香港御峰理财有限公司北京代表处理财顾问，3年个人理财从业经验。 表一：家庭资产负债表(单位：万元) 资产金额负债金额 银行活期存款10住房贷款0 股票700 基金20 房产40 家用车两辆20 资产总计790负债总计0 净资产总计790 理财师点评 -财富之路可以复制 理财师李学梅测评后认为，张小姐属于温和成长型投资者，风险承受能力中高，有较高的收益目标，且对风险有清醒地认识。具有较强地控制开支和增加净资产的能力。 虽然张小姐的成功对很多损失惨重的股民来说是个特例，但却是众多成功人士的典型经历，即使普通人也能够从中得到相当宝贵的经验。 李学梅称赞说，张小姐的投资这是对彼得林奇的"把钱投到你的嘴巴所到之处"投资原则的成功实践。同时，在这个人人都认为不能长期投资的A股市场，张小姐坚持到了现在，而她入市不过仅仅2年多，就实现了从百万级投资者向千万级投资者的转变。这既是运气也是眼光。但同时，她的财富之路完全可以复制。其中财富积累的秘诀在于三个关键词：持续、时间、复利。 理财师建议 -增加投资面与良性负债 理财师李学梅表示，细细看下来，张小姐的家庭资产保障安排方面显然还欠妥当。李学梅认为，张小姐家庭尚无负债，虽然没有财务负担压力，但亦未利用财务杠杆功能，可适度增加良性负债。同时，金融资产主要是投资于股票，占89%，过于单一，且风险较高。 金融资产中，可考虑转换一部分用于投资固定资产。虽然2003年张小姐买的一套小户型房产价值已经从13万涨到40万，但是"失误"的是投入太少。此外，针对缺失的保险方面，理财师为张小姐推荐了必不可少的保险理财计划，增加风险管理。 -利用复利长期投资 理财师同时建议张小姐，办理开放式基金定期定额投资，每月2000元，投资10年、20年或更长时间，享受复利增值，按10%的平均回报率复利测算，20年可累计153万元左右的基金，可谓早理财早受益。如果将来要孩子的话，也可以作为孩子的教育金补充。 -配置全球资产 金融投资方面要考虑多品种配置，比如股票、基金、国债、信托、黄金、外汇等合理配置资产，分散投资风险。根据张小姐的投资属性与所处的生命周期来看，可选择的投资组合为：低风险金融投资产品15%(储蓄、国债、人民币理财)；中等风险金融投资产品45%(信托、开放式基金、外汇理财)；高风险金融投资产品40%(股票、个人外汇买卖、期货等)。 在投资的市场上看，理财师特别建议，张小姐可以放眼全球，不局限于单一的A股市场，选择某些银行的全球化理财产品挂钩成熟市场的海外基金进行投资，在不同市场进行配置，分散各个市场的系统性风险，寻求合理回报；也可通过结构性存款或QDII等形式进行投资。 |
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