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1. 投资IQ 与EQ ，灵活理财显高超。
正确的投资态度是分清个人所“需”及所“想”。能掌握投资IQ 和EQ 的要诀，就可从容面对市场的顺流或逆流。 2. 投资之前做功课，风险特性知清楚。 投资前应该做足功课，了解产品的特性， 包括所涉及地区、市场、企业、风险及投资条款，亦应谨记定期对自己的投资作风险评估。 3. 分清老本和赌本，长线投资保老本。 根据个人情况，确定“老本”与“赌本”的比例，一般可以75：25为大约比例。坚守现金流的最后防线，绝不让步。 4. 至“正”投资无绝对，切合所需才是对。 世上没有一种绝对公认为“正”的投资产品。所谓“正”的投资产品和策略并无绝对，投资要切合个人所需。 5. 分散投资要适度，环球组合心有数。 专心专注，不要在同一资产类别中投资多过二十个项目，并定期检讨及考虑调整。放眼环球，是分散投资的新智慧。 有三大原因您应该考虑出售投资项目:投资立论转变；导致价格偏低的异常情况已经纠正；有更理想的投资机会。 当投资者考虑购入新项目时，可将此与原已持有的其他同类项目作比较。倘若新项目的论据更充分，则可调整持有项目，换取资金购入新项目。 6. 投资目标看长线，无谓费神日日变。 投资时期的长短比捕捉投资时机更紧要，对长远回报影响更大。 投资界有一句名言，“投资的程度要令自己晚上仍可安睡”(Invest to the point where you can sleep at night)。 成功的投资，时间要比时机重要。因此，市场专家普遍同意，只要个人的情况和投资目标未变，长线投资者与其忙于应付短期市况波动，反而应该利用平均成本法“转危为机”，把握波动市况所带来的机会，争取获得更可观的潜在长线投资回报。 平均成本法的运作简单，投资者只要每月做出定额投资，便可“驾驭”市场起伏。 时间可减低忧虑 ，每天检讨组合回报只有带来不必要的焦虑。 持续投资，避免错失良机。 7. 长线回报七至十，百分二十不可即。 勿盲目相信百分之二十的年度回报可手到擒来，事实上百分之七至十的回报已算很不错。 过去20年，标普500 每年平均回报为 7.55% 。 2004 到2008 年，一个环球平衡组合（以一个包含70% MSCI World 及30% Citicorp WGBI的投资组合为例）的每年平均回报介于2%~12% 。 自1965 年以来，股神巴菲特管理的Berkshire Hathaway 也只有50%的年份超越20%的回报。 事实上，在过去十年中，只有一年回报超过20%。 8. 杠杆游戏玩不起，借贷投资亦要避。 欲望无穷，资产有限，应量力而为，勿过度投资。 很多投资产品可能已有借贷成分。 杠杆可放大回报，亦可同时放大亏损 。 9. 小道消息别轻信，深入研究最可靠。 投资者在寻求专业投资意见的同时，也要明白自己须为个人投资决定负责任。 投资前做足功课，再考虑自己所需、投资目标及风险承担能力，比第三者的建议推介更为重要。 10. 亏损包袱要放下，着眼将来资产价。 处顺境、要谦卑、不可骄，赚钱更加要储蓄；相反，赔了钱、得教训、莫强求，做人就要向前看。 |
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