昨天我和大家分享了我在大学一年级时我老爸给我提的财务方面的建议。他后来一直给我提出建议。我毕业后，他告诉我，“先支付你自己。”为了解释清楚，他给了我一份乔治克雷森的1926年经典作品—“巴比伦最富有的人”。当时我并没有读这本书。
回想过去，我当时如果不那么固执就好了。我花了很多年才明白“首先支付自己”的真正含义，而且那时候我已经陷入财务困境了。如果我在21岁时就读了这本“巴比伦最富有的人”；如果我当时就学会了支付自己，我可能就不会在35岁时欠下35000美元债务了。
“首先支付自己”这句话很简单：在你支付账单之前；在你买杂货之前；在你做任何事情之前，先留出收入的那部份存起来。你每个月的第一笔账单必须是支付自己的。这个习惯如若在你年轻时就养成，那么这将给你带来巨大的财富。我多希望自己从大学毕业时就明白了这个道理。
为什么要先支付自己？
如果你刚刚涉足现实世界，存钱似乎是一件不可能的事情。你要付房租，付车贷，买杂货，或者还要还学生贷款。当然，你是想存钱，可是到了月底总是没什么钱剩下来。这就是问题所在：绝大多数人存剩下的钱—存那些付过账单和随意花销之后剩下的钱。
不过如果你现在不养成存钱的习惯，那么你总会有这样那样的理由推迟这个做法：你可能需要去去牙科，你可能想和朋友去一趟墨西哥，但你没有赚到足够的钱来支付账单。这里有三个现在就开始存钱的理由，而不是等到明年，或者后年：
- 当你先支付自己的时候，你在心理上已经开始把存钱作为一个优先选择项了。你告诉自己：我自己比电力公司或者房东更重要。养成存钱的习惯是一种强有力的推动力—相当具有启发性。
- “首先支付自己”还会鼓励良好的财务习惯。大多数人都是按照以下顺序花钱的：账单、玩儿、存钱。不出意外，通常都没什么钱可以留下来存进银行。不过如果你把存钱放到首位—存钱、账单、玩儿—那么你就能在给自己编造理由之前留出这部分钱。
- 通过“首先支付自己”，你就能在现实世界里建立一个现金缓冲装置。稳定且有规律的存储是存钱的最佳方式。你可以用它来应对紧急情况，买房，为退休做准备。首先支付自己能给予你自由—它可以打开一个充满机会的世界。
当我学会了先支付自己这个习惯之后，我就想：我刚大学毕业时就这么做该多好。我多希望自己当时听了父亲的话。如果我当时听了他的话，我的花销也不会那样失控。
如何“首先支付自己”
养成一种习惯的最佳方法就是让这个过程尽可能少的造成困扰。让它变成一个自动行为，且让它化于无形之中。如果你打算在你拿到钱之前就从薪水里把钱拿走，那么你永远都不会知道这个钱是怎么不见的。
你的存钱计划可能还包括退休计划，不过你还应该为中长期目标存钱，比如买房，度蜜月的花销或者买新车。以下是三个简单易行的方法，你可以试一试：
- 如果你的雇主为你提供退休计划—比如401K计划或者457计划—尽快加入！特别是在公司的计划和你的存款计划相一致的情况下。协调一致的退休计划就如同免费午餐一样。
- 开一个“个人退休计划”帐户，这是一个年轻人所能做的最好的决定。这些账户可以让你的投资不断增长，且不用支付税务。由于复利利息（以及复利收益）很强大，因此从年轻时就在个人退休计划中有规律地做投资将会带来巨大的财富。
- 在银行开一个高额利息账户，如荷兰国际集团账户或者吉普林最佳网上存储账户。申请自动转账业务，或者申请直接从薪水或你的常用银行账户中转账。像处理其他转账一样处理这些业务。这将成为你每个月最初的也是最重要的账单。
养成这个习惯的真正障碍是找来要存的钱。很多人认为这根本做不到。不过几乎每个人都可以存下自己收入的1%。这就相当于从一块钱里存下一分钱。有人会争辩说：存这么少一点意义都没有。不过如果一个怀疑论者把自己收入的1%存下来的话，他通常都会发现这个过程毫无困难可言。也许下一次他会存3%，或者5%。当他的存款比率增加的时候，他的存款就增加了。
我太太就是一个经典案例。她从雇主的退休计划中留出税前收入的8%。当她的薪水增加的时候，她的存款也增加了，这个数额由不同的退休金而定。由于她从不看薪水里的钱，所以她的钱从来就没有流失过。现在她省下收入的24%，同时还得到雇主6%的退休金。她是如何做到这一点的呢？通过“首先支付自己”。
延伸阅读：
年轻人应该将有规律的存钱计划作为优先选择项。早养成这个习惯会在今后的生活中带来不断增加的财务安全感。不过即使是那些起步较晚的朋友也应该尽其所能“首先支付自己”。我是前些年才开始这么做的。晚做总比不做好。
虽然很多个人理财书籍都会简短地讨论一下首先支付自己的观念，大卫巴赫03年的最佳畅销书应该是这个主题里最好的一本—“自动成为百万富翁”。整本书一步一步地教读者养成这个习惯，并将其变成自动的行为。如果你想看更多有关养成该习惯的观点，这本书是个不错的选择。一般的公共图书馆都有该书的影印本。
该文章属于MBN（钱博客网络）写作计划的一部分。
图片由David Hobby为专门“缓慢变富”拍摄的。
