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保险、股票、基金等理财产品不是收益低就是风险大，特别是近期股市持续低迷，形势惨淡，投资者更加关注保本理财。许多人总觉得把钱存在银行是最安全的理财方式，其实忽略了一种“软风险”——负利率，即存款利息的偏低与物价指数的不断提高，在不知不觉中削减着存款本金，那么是否还有新的理财形式，让投资者有更好的选择呢，下面让我们听听理财专家怎么说。
经济视点报：对于理财，你对投资者有什么建议？有些人认为理财是富人、高收入家庭的权利，你怎样认为？你认为决定理财收益率高低的最主要原因是什么？ 黄曼爽：最近几年，中国投资理财市场丰富了起来，投资的渠道也增加了很多，但我认为投资，首先应该是满足了家庭的基本生活以后再进行。 俗语说：勿要把鸡蛋放在一个篮子里，我认为对于基金、银行理财产品、国债、及担保理财产品要进行分散投资，对于股票方面要特别考虑，因为，股票是高收益，高风险的投资领域，对于心态不好和对于股票知识不是太了解的投资者来讲，很容易套牢。 理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测，长期具有高报酬率之投资，最安全的投资策略是：先投资，等待机会再投资。 有些人更是认为理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。 假设你现在有1万元，年收益率15%，连续20年，总金额达到16万多元；连续30年，总金额达到66万多元；也就是说一个25岁的上班族，投资1万元，每年收益15%，到65岁时，就能成为百万富翁，复利的魅力无人能敌。 经济视点报：目前，担保理财成为市场的新宠，那投资者应该怎样辨别一家担保公司是否合法？避免像去年金邦事情的发生而导致投资者亏损事件的发生？ 黄曼爽：最近两年担保市场比较热，担保公司的数量直线上升，担保理财也成为市民理财的一种新途径，不过，对于担保公司选择上，投资者要冷静。 首先，要看担保公司的信誉状况，即了解担保公司的经营年限、行业经验、客户数量、业务量以及业务量的稳定性、有无逾期记录等，要看担保公司的规模和资产状况，考察担保公司的资产状况是否良好，担保公司的代偿能力是否足够强；还可以进行实地考察一家公司。 再次，选择运作规范的担保公司，比如，是否直接经手客户的钱，给出的投资收益是否符合国家规定的标准，业务办理流程是否规范，签署的合同是否规范等。出资人应对借款人的情况进行了解，借款人是干什么的，借款用途是什么，等等。如果借款人运营状况存在很大问题，即使有担保，也要谨慎。 最后，如果能找到银行授信的担保公司就会更显得公司的安全和正规，银行都能给担保公司授信，投资者应该是可以放心了。 经济视点报：担保理财产品与银行理财产品的资金收益率差别有多少？现在好像各家担保公司的收益率都不一样，高低差别很大，差别为什么这么大？ 黄曼爽：担保理财一般起点5万元，不像做股票或者买基金起点较低。而且投资期内无法转让债权，不像股票或者基金能随时买卖。 据相关法律规定，担保公司的利率是同期一年期银行贷款利率的4倍，都是在国家规定的范围内的。 目前，越来越多的担保公司涌入这个市场，竞争使担保理财收益率节节攀升，企业融资成本变相增加，这已经违背正常的逻辑。按理说担保公司数量增加可以使资金供给量慢慢地供大于求，在供求关系的影响下理财收益率应该降低，可现在却出现了反常的现象，企业的融资成本进一步增加，运营风险也在加大。 最近两年，担保公司的家数倍增，有些就一两个人，一张桌子，名誉上就是一家担保公司，就进行融资和理财，没有专业的经验，没有风险控制，随便给投资者许诺过高的利息，都会使投资者血本无归。 担保理财和其他投资形式相比较，具有投资回报较高、收益稳定的显著优势，合同签订后，执行约定的收益，就可以按月获得收益。但是，高收益伴随着高风险， 如果担保公司经验不足，缺乏有效的风险控制措施，忽视市场理性需求和承受能力，那投资客户的风险是不可估量的。 |
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